Финунивер | Финансовая разведка

📲 Решение кейса

1️⃣ Могут ли цифровые платформы (маркетплейсы, криптобиржи) стать аналогом банкоматной сети для обналичивания похищенных кредитных средств?

⚡️Цифровые платформы не являются прямыми аналогами банкоматной сети, поскольку не выдают наличные. Однако они выполняют близкую функцию - обеспечивают быстрое рассеивание, дробление и конвертацию похищенных у банка средств.

🏪 К примеру, маркетплейсы, которые преступники используют для реализации схемы с фиктивной торговлей. Подставной продавец выставляет товар, подставной покупатель оплачивает его похищенными средствами, а платформа выплачивает селлеру «чистые» деньги за вычетом комиссии. Это, скорее, аналог цепочки фирм-однодневок, а не банкомата.

🤑Криптобиржи. Похищенные фиатные деньги переводятся на P2P-площадках в стейблкоины или анонимные монеты, затем прогоняются через миксеры и выводятся за рубеж. Криптовалюта здесь заменяет не банкомат, а скорее офшорный канал, позволяя быстрее разорвать финансовый след.

2️⃣ Какие меры ЦБ России направлены на противодействие подобным схемам?

❗️Полностью исключить риск противоправного сговора первых лиц невозможно. Однако регулятор может сделать его невыгодным и технически сложным. Ключевые меры:

⏺Требования к деловой репутации собственников и руководителей банков. Кросс-секторальный контроль не позволяет лицам с сомнительной репутацией занимать руководящие должности и владеть крупными долями в финансовых организациях.

⏺Персональная ответственность. Дисквалификация до 10 лет, возврат бонусов, субсидиарная ответственность, ограничение выезда за рубеж. Эти меры применяются персонально к топ-менеджерам, отвечающим за антифрод и кредитную политику, при системных нарушениях или доведении банка до банкротства.

⏺Ограничение полномочий. ЦБ может ввести временную администрацию и ограничить право руководства на сделки. Регулятор также может отстранить руководство или передать управление под внешний контроль до устранения нарушений.

3️⃣Какие доказательства в деле «Мастер-банка» стали решающими для суда?

Решающей стала не отдельная улика, а совокупность четырёх групп:

🟥Кредитная документация - заведомо невозвратные кредиты 70 физлицам и 4 юрлицам с признаками фиктивности.
🟥Подложный кредитный договор на 275 млн рублей, использованный в эпизоде с произведениями искусства.
🟥Банковские документы по движению средств - перечисление 275 млн рублей иностранной компании за 48 картин Святослава Рериха.
🟥Сами картины и документы об их приобретении — 41 полотно признано вещественным доказательством и конфисковано.

📌Главный акцент: для доказывания легализации важно установить связь между предикатным преступлением, происхождением преступного дохода и последующими операциями с этим доходом.

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

⭕️ Мастер-банк, картины Рериха и легализация доходов

💳 Сегодня мы разберем хрестоматийный пример в сфере отмывания. В ноябре 2013 года ЦБ отозвал лицензию у «Мастер-банка» за систематическое нарушение антиотмывочного законодательства и проведение сомнительных операций. Объем "дыры" в капитале достиг 4,5 млрд рублей. Поражает не только масштаб, но и разнообразие схем.

0️⃣ Этап 0 Предикат и размещение

Руководство банка оформляло заведомо невозвратные кредиты на сотрудников (уборщиц, охранников, водителей) и подставные фирмы. Персоналу обещали, что долг «спишут» и выплатят премию, а фирмы-однодневки и подставные лица получали небольшой процент.

1️⃣ Этап 1. Расслоение

⏺Обналичивание через банкоматы. На подставных индивидуальных предпринимателей открывались счета, с которых средства снимались через банкоматы самого «Мастер-банка» с использованием корпоративных или кредитных карт. Банкоматы специально заряжали крупными купюрами, чтобы ускорять процесс.
⏺Переводы по цепочкам фирм-однодневок. Часть средств, минуя банкоматы, прогонялась через 2–3 подставных юридических лица. Каждый перевод маскировался под оплату услуг, поставки товаров или возврат займов.
⏺Вывод за рубеж через офшоры. Крупные суммы переводились нерезидентам с использованием поддельных электронных банковских поручений. Деньги уходили на счета подконтрольных компаний в офшорные зоны, смешивались с легальными потоками и теряли криминальный след.

2️⃣ Картины Рериха как инструмент легализации

Разберем ключевой эпизод, а именно, легализацию 275 млн рублей через искусство:

🟥Был оформлен кредитный договор с фиктивным заёмщиком.
🟥Деньги перечислили иностранной компании за 48 картин Святослава Рериха.
🟥Картины ввезли в Россию, а затем планировали вывезти под видом копий и продать за рубежом.
Похищенные средства также расходовались на элитную недвижимость и личное потребление топ-менеджеров.

❗️ Итог:

В мае 2024 года бывший председатель правления Борис Булочник заочно приговорён к 10 годам колонии за мошенничество и легализацию. Суд конфисковал 41 картину и взыскал 4,5 млрд рублей в пользу АСВ.

🔜Без теневой составляющей бизнес банка был нерентабельным🔚 — констатировал ЦБ

📌Вопросы к обсуждению

🔖Могут ли сегодняшние цифровые платформы (маркетплейсы, криптобиржи) стать аналогом банкоматной сети для обналичивания похищенных кредитных средств?

🔖Какие меры ЦБ России направлены на противодействие подобным схемам ?

🔖Какие доказательства в деле «Мастер-банка» стали решающими для суда?

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка

🏡В России создан оперативный штаб по борьбе с кибермошенничеством

2 июля 2026 года в составе Правительственной комиссии по цифровому развитию образован оперативный штаб по борьбе с кибермошенничеством (Постановление Правительства РФ от 20 июня 2026 г. № 773). Полное название новой структуры — подкомиссия по развитию технологий противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

🔗 Кто участвует в работе штаба? 🔗
К работе подключены представители федеральных органов власти, правоохранительных органов, Банка России, банков, операторов связи и цифровых платформ.
Такой состав принципиально важен: современные схемы кибермошенничества часто одновременно затрагивают телекоммуникационную, банковскую и цифровую инфраструктуру, поэтому противодействовать им силами только одного ведомства или одной организации невозможно.

Основные задачи штаба
🟢выявление новых мошеннических схем и анализ возникающих угроз;
🟢координация действий государственных органов, регуляторов и бизнеса;
🟢разработка согласованных сценариев реагирования;
🟢совершенствование мер защиты граждан и организаций от цифрового мошенничества.

🤝 Как организована работа?
Для подготовки проектов решений при штабе сформирована рабочая группа, объединяющая представителей государственных органов и бизнеса — банков, операторов связи, маркетплейсов и социальных сетей.
Взаимодействие участников строится в том числе с использованием государственной информационной системы «Антифрод», запущенной 1 марта 2026 года. Система предназначена для оперативного обмена информацией о признаках мошенничества между участниками антифрод-контуров — в частности, операторами связи, финансовыми организациями и государственными органами.

⏩Первые решения⏪
На первом заседании штаба уже были согласованы конкретные сценарии противодействия мошенникам.
Например, если оператор связи передаёт информацию о том, что SIM-карта могла оказаться под контролем злоумышленника, дистанционное банковское обслуживание, связанное с этим номером, может быть приостановлено на 24 часа.

❓Что это меняет❓
Главное изменение — усиление координации и скорости обмена данными между участниками противодействия кибермошенничеству. Банки, операторы связи, цифровые платформы и государственные органы получают возможность быстрее передавать сигналы об угрозах и применять согласованные меры защиты.

❗️Противодействие цифровому мошенничеству всё больше смещается от реагирования на уже совершённое преступление к превентивному управлению рисками в режиме, близком к реальному времени.
Для специалистов по экономической безопасности это означает дальнейшее сближение сразу нескольких направлений: антифрод-технологий, финансового мониторинга, анализа данных, управления рисками и межведомственного информационного обмена. Именно такой междисциплинарный подход становится сегодня одним из ключевых условий эффективного противодействия цифровым угрозам.

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔏Одна операция- две системы контроля. Сравнение ПОД/ФТ и Антифрода
📌ПОД/ФТ- система мер, направленных на выявление, предупреждение и пресечение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, а также финансирования террористической и экстремистской деятельности.
🖇️Подозрительная операция- операция, которая предположительно совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.
🔔Правовая основа. в России это 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
📎Как это работает?
1⃣Организации проводят идентификацию клиентов на этапе онбординга.
2⃣Затем они непрерывно мониторят операции клиентов, ищут подозрительные транзакции.
3⃣При выявлении признаков незаконной деятельности организация обязана направить сведения в Росфинмониторинг.
Признаки, которые могут насторожить банк
📍Нестандартные схемы сделок без очевидной экономической цели
📍Использование подделок при открытии счетов или проведении операций
📍Отказ клиента предоставлять необходимую информацию о контрагентах
📍Несоответствие активности профилю клиента
📍Аномальные объемы переводов или их повторяющиеся схемы
📍Операции с контрагентами из стран высокого риска
📍Сложные цепочки между счетами, лицами и банками

📌Антифрод — это система, которая в реальном времени анализирует транзакции, действия пользователей и другие события, чтобы выявить признаки мошенничества. Её цель — защитить клиентов, бизнес и платёжные системы от несанкционированных действий: хищения средств, взлома аккаунтов, злоупотреблений с возвратами и т.д.
🖇️Мошенническая операция — это финансовая транзакция, которая совершается без добровольного, осознанного согласия клиента.
🔔Правовая основа. в России деятельность антифрод-систем регулируется 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Как это работает?
1⃣Система собирает данные: сумму платежа, устройство, IP-адрес, геолокацию, историю операций клиента.
2⃣На основе анализа поведенческих паттернов и статистических моделей система присваивает операции уровень риска.
3⃣В зависимости от оценки система может пропустить операцию, запросить дополнительную верификацию, отправить на ручную проверку или заблокировать её.
Признаки, которые использует банк:
✔Реквизиты получателя есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях
✔Перевод с устройства, которое ранее использовалось для операций без согласия клиента
✔Нетипичная для клиента операция (по сумме, времени, месту)
✔Сведения о получателе есть в собственной базе банка о подозрительных переводах
✔В отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества
✔Данные сторонних организаций о возможном обмане (например, нехарактерная телефонная активность).

➡Антифрод ориентирован на защиту интересов самого банка и его добросовестных клиентов. Его цель — моментально пресечь несанкционированное списание средств, хищение персональных данных или атаки на дистанционное обслуживание. Это тактическая, оперативная задача, решаемая в режиме реального времени (онлайн-решения, проверка устройств, биометрия, геолокация).
➡ПОД/ФТ, напротив, нацелена на защиту интересов государства и финансовой системы в целом от проникновения криминальных капиталов. Это стратегическая, аналитическая задача, не требующая мгновенной блокировки (часто проверка длится днями). Банк здесь выступает агентом государственного валютного контроля, анализируя не технические аномалии, а экономическую логику: транзит, налоговые схемы, связи с офшорами и конечных бенефициаров.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка

💻Криптовалюта в России: новый этап регулирования

С 1 сентября вступает в силу Федеральный закон № 282‑ФЗ, формирующий в России регулируемую инфраструктуру для операций с цифровыми валютами (криптообменники, депозитарии, брокеры, управляющие). Однако важно различать уже принятые нормы и пока не утверждённые правила доступа инвесторов.

✅Что определено законом:

🔸Криптообменники вправе проводить покупку и продажу цифровых валют, депозитарии – учитывать права на активы.
🔸Сделки допускаются через брокеров и управляющих,в том числе на организованных торгах.
🔸Переходный период для получения лицензий и приведения деятельности к новым требованиям – до 1 июля 2027 года.

⌛Что пока остаётся проектом Банка России:

ЦБ вынес на обсуждение правила доступа инвесторов (тестирование, информирование о рисках).

📌Для неквалифицированных – лимит 300 тыс. ₽ в год у каждого посредника (в проектный перечень включены Bitcoin, Ethereum и Tether USDT).
📌Для квалифицированных – планируется доступ ко всем криптовалютам без суммового лимита (также после тестирования).

🚫Что не меняется:
Расплачиваться криптовалютой за товары и услуги внутри России по-прежнему нельзя. При этом закон предусматривает трансграничные расчёты в криптовалюте для экспортёров и импортёров.

⛏️Майнинг регулируется отдельно:
Российские юридические лица и ИП могут заниматься майнингом после включения в реестр ФНС. Физлицам без статуса ИП включение в реестр не требуется при энергопотреблении не более 6000 кВт.ч в месяц.
При этом в отдельных регионах действуют дополнительные ограничения.

⚠️ Важно для оценки рисков
Появление регулируемой инфраструктуры не отменяет рисков недобросовестных проектов. 27 августа ЦБ сообщил о выявленных псевдоинвестиционных схемах в сфере криптовалют и майнинга. За первое полугодие 2026 года организаторы таких схем привлекли на свои кошельки более 1 млрд рублей. Инвесторам следует критически оценивать любые предложения, даже на фоне легализации.

#Новости #Криптовалюта #Майнинг
ФинУнивер | Финансовая разведка

Срок приема работ на международный конкурс научно-исследовательских работ студентов по финансовой безопасности продлен до 25 июля включительно

🔵 Если вы еще не успели отправить свою научную статью или тезисы, у вас есть дополнительное время, чтобы подготовить материалы и представить результаты своих исследований в области финансовой безопасности и ПОД/ФТ.

📆 К участию приглашаются студенты и слушатели программ дополнительного образования старше 18 лет из российских и зарубежных вузов Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ, работы принимаются на русском и английском языках.

☑️ Подробнее о конкурсе и требованиях к работам — на странице конкурса: http://www.unn.ru/site/olimp-fin-bez/

Организаторы конкурса: Росфинмониторинг, МРУ Росфинмониторинга по ПФО, МУМЦФМ и ННГУ им. Лобачевского при участии вузов Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ.
______________
🤩 Сайт / ВКонтакте / MAX

Присоединяйся к летней смене проекта «НАСЛЕДИЕ: ОРИЕНТИРЫ БУДУЩЕГО»

📚 Совместный проект Финансового университета при Правительстве РФ и Сретенской духовной академии приглашает студентов принять участие в летних сменах.

🗓️ ДВЕ СМЕНЫ:
22 - 27 июля
20 - 25 августа

📝 Содержательная часть программы включает в себя интерактивные лекции и беседы-дискуссии по двум КЛЮЧЕВЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ:
«Финансовая безопасность» и «Нравственный иммунитет».

👤 ПРИГЛАШЕННЫЕ СПИКЕРЫ:
- представители Росфинмониторинга;
- преподаватели Финансового университета;
- наставники Сретенской духовной академии;
- эксперты ПАО «Банк ПСБ»;
- общественные деятели и деятели культуры.

🖇️ В программу таже включено посещение Алмазного фонда России и экскурсионная поездка в Троице-Сергиеву Лавру.

📌 Участие в программе БЕСПЛАТНОЕ.
Участникам обеспечивается питание, но не предоставляется проживание.

🤳🏻 Узнать больше о смене и зарегистрироваться: https://sodrujestvo.org/ru/lp/summer-school-heritage

🔗 Подписывайся на нашу группу ВК: https://vk.com/nasledie_orientiry

Директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин поприветствовал финалистов Всероссийского инженерного конкурса 2025/26

В Международном учебно-методическом центре финансового мониторинга (МУМЦФМ) состоялась защита выпускных квалификационных работ финалистов Всероссийского инженерного конкурса (ВИК).

🎙️Участников поприветствовал директор Росфинмониторинга, председатель государственной экзаменационной комиссии конкурса по направлению «Экономика и управление» Юрий Чиханчин.

«Сегодня свои работы представят студенты и аспиранты, будущие специалисты в сфере финансовой безопасности, противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. ВИК более 10 лет проводится по поручению Президента России Владимира Путина и за эти годы стал настоящей кузницей кадров. Хочу пожелать финалистам конкурса успехов, новых достижений и побед на научном и профессиональном пути», - сказал Юрий Чиханчин.

Работы представили студенты Финансового университета при Правительстве РФ, Национального исследовательского ядерного университета «МИФИ», Санкт-Петербургского политехнического университета Петра Великого и Национального исследовательского университета «Московский институт электронной техники».

✨Среди исследуемых тем: валютный мониторинг как инструмент противодействия транснациональному отмыванию денежных средств, противодействие финансированию экстремизма в условиях киберэкономики, цифровая трансформация системы финансового мониторинга и др.

👍Представленные работы были высоко отмечены комиссией и получили оценки «отлично».

Всероссийский инженерный конкурс — ежегодное интеллектуальное соревнование, которое проводится с 2014 года по поручению Президента РФ Владимира Путина. Организатором выступает Министерство науки и высшего образования, а оператором — НИЯУ МИФИ.

Конкурс традиционно охватывает широкий спектр направлений: от атомной промышленности до информационных технологий. В 2023 году в связи с высоким спросом среди участников на экономическое направление Федеральная служба по финансовому мониторингу впервые открыла дополнительную отборочную площадку.

Главная цель состязания — привлечь молодёжь к решению перспективных производственных, технических, экономических задач, имеющих стратегическое значение для развития промышленности страны.

@fedsfm_ru

⭐ Росфинмониторинг
в MAX | ВКонтакте

Наши друзья и коллеги Афанасьев Алексей и Лисенков Никита запустили сериал, который давно просился в этот формат.

«Слепая зона» — корпоративный детектив на реальных схемах мошенничества.

🚀 Первый сезон готов:
десять серий, десять кейсов из практики — тендерные картели, двойная бухгалтерия, инсайдеры, фиктивные активы, рейдерство изнутри.

Не учебник.
История двух директоров по безопасности, которые умеют смотреть туда, куда другие не смотрят.

Реальные кейсы.
Оба автора работают в корпоративной безопасности суммарно более 30 лет. Алексей — директор по безопасности в крупном холдинге. Никита — эксперт по экономической безопасности, прошедший через несколько крупных российских компаний.

Слепая зона.
Многие из кейсов не попадали в официальные отчёты. Не потому, что скрывали. Просто так устроена система — неудобное остаётся между строк. Авторы решили вытащить это между строк наружу.

Первая серия «Честный тендер» — уже на канале "Слепая зона".

Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые серии! Желаем Вам приятного просмотра!

📷 @serialslepayazona
💬 t.me/serialSlepayazona

🔜 Предлагаем подвести итоги по рубрике #РазведкаВделе 🔚

🤩 Рабский труд и криптомошенничество Prince Group
Транснациональная преступная организация совместила древние и современные формы криминала. Тысячи IT-специалистов, желавших работать в технопарках, оказывались за колючей проволокой и под угрозой насилия создавали тысячи фейковых аккаунтов для схемы «pig butchering». Похищенные миллиарды отмывались через офшоры и собственный банк группы. Итогом стала крупнейшая международная операция с арестом фигурантов и заморозкой криптоактивов на рекордные $15 млрд.

➡️ Решение ⬅️

🤩 «Черные риелторы»: недвижимость как инструмент отмывания
В Москве раскрыта сеть, в которую входили сотрудники силовых структур, а также адвокаты и нотариусы. Ущерб превысил 260 млн рублей. Уникальность дела в том, что легализация начиналась не с денег, а с момента переоформления квартиры на подставных лиц, после чего активы встраивались в цепочки фиктивных сделок, становясь неотличимыми от «чистых» 💬

➡️ Решение ⬅️

🤩 «Денежные букеты»: романтичный подарок превратился в часть схемы по отмыванию.
Мошенники переводили жертвам деньги на счет флориста, который снимал наличные и формировал из них подарочный букет. Курьер забирал композицию, а продавец в итоге оставался с заблокированным счетом за операции с «грязными юанями». Несмотря на небольшие суммы отдельных кейсов, в совокупности схема позволила смешивать преступный доход с легальной выручкой, разрушая цифровой след.

➡️ Решение ⬅️

🤩Кейс: как 170 млн долларов отмыли меньше чем за час.
18 апреля 2026 года протокол Kelp DAO потерял 116 500 токенов rsETH на $292 млн. Атаку приписывают группировке Lazarus. С точки зрения финразведки схема прошла три этапа: размещение через DeFi-кредитование с заменой «токсичного» актива на ликвидный Ethereum. Далее было расслоение с дроблением и прогоном через кросс-чейн мосты и миксеры. Завершилось все интеграцией путем конвертации в наличные через OTC-брокеров в Юго-Восточной Азии. Скорость и архитектурные уязвимости стали главным оружием злоумышленников.

➡️Решение ⬅️

🤩Кейс: метаморфоза чипдампинга — когда фишки превратились в биткоины.
В крипто-казино злоумышленники реализовали схему намеренного проигрыша в циклической форме. Похитив несколько десятков биткоинов, они внесли их на игровой аккаунт. Далее средства циклично прокручивались через ставки, выводы на подконтрольные кошельки и повторные вводы (около 32 циклов), формируя видимость легального выигрыша. В августе 2025 года Минюст США инициировал гражданскую конфискацию 45,6 биткоинов.

➡️ Решение ⬅️

🤩Кейс: недетские игры — как скины CS:GO стали инструментом легализации.
«Криптокороль» Эйден Плетерски, привлекший от инвесторов более 40 млн канадских долларов, выводил средства через покупку дорогостоящих внутриигровых предметов. Скины многократно перемещались между аккаунтами, создавая сложную историю владения. После банкротства и ареста выяснилось, что более 150 ценных предметов были реализованы в обход конкурсной массы. Дело показало, что высоколиквидные игровые предметы могут заменять деньги на этапе расслоения.

➡️Решение ⬅️

#РазведкаВделе #Дайджест
ФинУнивер | Финансовая разведка

🔔Подведем итоги ключевых событий и новостей в сфере ПОД/ФТ, которые были освещены в рубрике #Новости в этом семестре:

📄ЦБ принял решение снизить ключевую ставку до 15,5%
Ставку снизили на 50 б.п. Кредиты и ипотека начали дешеветь, время высоких депозитных ставок ушло. Обратной стороной стали рост мошеннической активности и усиление мер ПОД/ФТ.

📄 Повышены требования к защите информации для некредитных финансовых организаций
МФО, страховщиков и НПФ обязали использовать сертифицированные антивирусы и системы регистрации событий. Слабые игроки ушли с рынка, а к 2027 году стоимость успешной атаки для мошенников вырастет в разы.

📄 Новые меры защиты от кибермошенников с 1 марта
Запустили ГИС «Антифрод», стала доступна добровольная биометрия (ЕБС) для входа в личный кабинет, продавцов на маркетплейсах начали верифицировать через Госуслуги. МФО больше не могут выдавать онлайн-займы без ЕБС.

📄 С 10 марта – новые правила контроля сделок с недвижимостью по 115-ФЗ
Для банков порог подняли до 75 млн руб., для риелторов и юристов он остался 5 млн руб. Отчётность стартовала с 1 апреля. Дробление сумм и занижение стоимости в договорах усложнились.

📄 Новый стресс-тест для негосударственных пенсионных фондов (НПФ): Что заложил Центробанк в сценарий «кризиса»?
С 31 марта ввели сценарии: нефть по $25, инфляция 12,9%, обесценивание рубля на 25–30%. Заблокированные активы оценили по нулевой стоимости, для «мусорных» бумаг заложили 100% дефолта. Также ввели лимиты на продажи в кризис.

📄 Интерпол о новой стадии глобального финансового мошенничества
Потери в 2025 году оценили в $442 млрд. Количество уведомлений Интерпола выросло на 54%. ИИ-схемы оказались в 4,5 раза прибыльнее традиционных. Выделили ключевые виды мошенничества: с деловой перепиской, авансовыми платежами, под видом другого лица, романтическое и другие.

📄 ФАТФ усиливает давление на офшорные криптоплощадки
Офшорные криптопровайдеры используют пробелы в законах для отмывания денег. Регуляторный арбитраж больше не работает. Странам рекомендовали лицензировать площадки по факту работы на рынке (внедрили лишь 46%). Банкам — не сотрудничать с нелицензированными офшорами. Только 33% юрисдикций требуют лицензирования.

📄 ЦБ удваивает бдительность: 12 признаков «подозрительности» вступили в силу
С 10 апреля банки получили право замораживать переводы на 48 часов при смене IMEI перед транзакцией, входе через VPN, дроблении сумм, транзитных операциях, первом входе с нового устройства и попытке вывести весь остаток.

📄 СПОТ: новые правила ввоза из ЕАЭС и их значение для финансовой разведки
С 1 июня ввели предварительное уведомление ФНС о поставках, обеспечительный платёж и QR-код на границе. Схемы «карусели» и лжеэкспорта оказались перекрыты.

📄 Легализация крипторынка: Госдума приняла закон в I чтении
Криптовалюту признали имуществом (декларирование, наследование). Усилили контроль за операциями с нелегальными и иностранными площадками. Положения закона могут измениться ко второму чтению.

📄 20-й пакет санкций Европейского союза: что меняется для криптоактивов и цифровой инфраструктуры
ЕС запретил операции с российскими криптосервисами, усилил контроль транзакций через третьи страны и ввёл ограничения на стейблкоины и цифровой рубль.

📄 Новые правила лизинга с 31 мая 2026 года
Обязательный контроль ввели для сделок от 100 тыс. руб., если физлицо одновременно выступало продавцом и лизингополучателем (возвратный лизинг). Это нанесло удар по «чёрным кредиторам».

📄 Росфинмониторинг обновил памятку по 115-ФЗ
Аудиторов и майнеров цифровой валюты включили в субъекты статьи 7.1. Для них стали обязательны правила внутреннего контроля, идентификация клиентов и направление формализованных электронных сообщений (ФЭС).

📄 Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов
Особое внимание уделили внесению наличных от 5 млн руб. физлицами с быстрым переводом за рубеж, а также операциям юрлиц и ИП от 30 млн руб., особенно у новых клиентов.

#Дайджест #Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка