🔏Одна операция- две системы контроля. Сравнение ПОД/ФТ и Антифрода
📌ПОД/ФТ- система мер, направленных на выявление, предупреждение и пресечение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, а также финансирования террористической и экстремистской деятельности.
🖇️Подозрительная операция- операция, которая предположительно совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.
🔔Правовая основа. в России это 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
📎Как это работает?
1⃣Организации проводят идентификацию клиентов на этапе онбординга.
2⃣Затем они непрерывно мониторят операции клиентов, ищут подозрительные транзакции.
3⃣При выявлении признаков незаконной деятельности организация обязана направить сведения в Росфинмониторинг.
Признаки, которые могут насторожить банк
📍Нестандартные схемы сделок без очевидной экономической цели
📍Использование подделок при открытии счетов или проведении операций
📍Отказ клиента предоставлять необходимую информацию о контрагентах
📍Несоответствие активности профилю клиента
📍Аномальные объемы переводов или их повторяющиеся схемы
📍Операции с контрагентами из стран высокого риска
📍Сложные цепочки между счетами, лицами и банками

📌Антифрод — это система, которая в реальном времени анализирует транзакции, действия пользователей и другие события, чтобы выявить признаки мошенничества. Её цель — защитить клиентов, бизнес и платёжные системы от несанкционированных действий: хищения средств, взлома аккаунтов, злоупотреблений с возвратами и т.д.
🖇️Мошенническая операция — это финансовая транзакция, которая совершается без добровольного, осознанного согласия клиента.
🔔Правовая основа. в России деятельность антифрод-систем регулируется 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».
Как это работает?
1⃣Система собирает данные: сумму платежа, устройство, IP-адрес, геолокацию, историю операций клиента.
2⃣На основе анализа поведенческих паттернов и статистических моделей система присваивает операции уровень риска.
3⃣В зависимости от оценки система может пропустить операцию, запросить дополнительную верификацию, отправить на ручную проверку или заблокировать её.
Признаки, которые использует банк:
✔Реквизиты получателя есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях
✔Перевод с устройства, которое ранее использовалось для операций без согласия клиента
✔Нетипичная для клиента операция (по сумме, времени, месту)
✔Сведения о получателе есть в собственной базе банка о подозрительных переводах
✔В отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества
✔Данные сторонних организаций о возможном обмане (например, нехарактерная телефонная активность).

➡Антифрод ориентирован на защиту интересов самого банка и его добросовестных клиентов. Его цель — моментально пресечь несанкционированное списание средств, хищение персональных данных или атаки на дистанционное обслуживание. Это тактическая, оперативная задача, решаемая в режиме реального времени (онлайн-решения, проверка устройств, биометрия, геолокация).
➡ПОД/ФТ, напротив, нацелена на защиту интересов государства и финансовой системы в целом от проникновения криминальных капиталов. Это стратегическая, аналитическая задача, не требующая мгновенной блокировки (часто проверка длится днями). Банк здесь выступает агентом государственного валютного контроля, анализируя не технические аномалии, а экономическую логику: транзит, налоговые схемы, связи с офшорами и конечных бенефициаров.

#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка