Решение кейса:

🤩 По каким объективным признакам продавец или банк могут отличить добросовестный заказ букета из купюр от транзита преступных доходов?

⏫В данной схеме присутствует много «красных флагов», которые при первичном анализе способны помочь регуляторам и бизнесменам выявить схему отмывания.
Сразу в глаза бросается экономическая нецелесообразность и транзитный характер операции. Клиент готов переплатить за букет из наличных, заказав его удаленно с переводом на карту. Ему не сильно важен дизайн и конечный результат. Помимо этого, клиент придумывает псевдолегенду о важности именно такой суммы (520, 360 и т.д.), что способствует снижению бдительности продавца.

💸 Но это не влияет на осмотрительность банковских служащих. В такой операции они сразу видят транзитную составляющую. Средства поступают на счет продавца от третьего лица и практически сразу же снимаются в банкомате. В методологии ЦБ РФ это один из базовых признаков сомнительной операции - поступление и списание всей суммы в течение 1-2 дней. Помимо этого, данная операция является аномальной по сравнению с множество мелких платежей, которые получает продавец в течение дня. Банк имеет право заморозить такую операцию как подозрительную согласно 115-ФЗ.

🤩 Применима ли данная модель отмывания в российской юрисдикции и есть ли уже аналогичные прецеденты?

❌ Пока в официальных сводках правоохранительных органов не фигурировали подобные схемы, однако, их реализация в нашей юрисдикции возможна. Инфраструктура переводов с карты на карту или через СБП позволяет мошеннику моментально зачислить похищенные у жертвы средства на счет цветочного магазина. Однако подобные «возможности» нивелируются ограничениями, связанные с спецификой отечественной системы ПОД/ФТ. В России зачисление крупной суммы денег от физического лица и ее немедленное снятие в банкомате сразу вызовут вопросы со стороны регуляторов, что может привести к блокировке счета флориста по 115-ФЗ.

🏦 Российские банки крайне агрессивно относятся к транзитным операциям, поэтому флористу придется либо снимать деньги частями в течение нескольких дней, что, скорее всего, оттолкнет мошенника, либо попасть под блокировку. Помимо этого, в России практически невозможно совершить перевод без идентификации отправителя по номеру телефона/карты. Это делает цифровой след более «чистым» для правоохранителей. Мошеннику сложнее использовать «дропа» для заказа букета, так как при любом разбирательстве цепочка выводит на реального владельца счета.

🤩 Является ли продавец, не знавший о преступном происхождении средств, субъектом ответственности по закону или он потерпевший?

⏺Де-юре он является потерпевшим, а де-факто — находится в зоне огромного риска, ибо рискует стать фигурантом уголовного дела или, как минимум, потерять большое количество средств. Рассмотрим подробнее.

🚫 Для привлечения к уголовной ответственности по ст. 174 УК или ст. 174.1 УК РФ необходимо доказать, что лицо заведомо знало о преступном происхождении денег и совершало с ними действия с целью придания правомерного вида владению. Если продавец действительно был введен в заблуждение и не осознавал преступный характер заказа, состава преступления в его действиях нет. Более того, он сам является потерпевшим от мошеннических действий. Однако избежать последствий у продавца не получится. С большой доли вероятности его счет заблокируют по 115-ФЗ, что может обернуться операционным «параличом», так как бизнесмен потеряет возможность принимать платежи и платить по обязательствам. Продавец также может стать подозреваемым по делу. А это говорит о возникновении новых издержек, которые включают в себя оплату деятельности адвоката, временные затраты, риск репутационных потерь и др.

❗️Поэтому знание подобных схем является неотъемлемой частью финансовой гигиены любого бизнеса ❗️

#РазведкаВделе
ФинУнивер | Финансовая разведка