💰 Центробанк РФ усиливает контроль за операциями с наличными
20 мая 2026 года Банк России опубликовал Методические рекомендации по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами. Документ ориентирует банки на более детальный анализ операций клиентов в рамках риск-ориентированного подхода ПОД/ФТ.

🚀Что именно изменилось?
Банк России рекомендовал кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов, уделяя повышенное внимание операциям с признаками повышенного риска легализации доходов и иных противоправных целей. При выявлении таких операций банкам рекомендуется:
🟣запрашивать сведения об источниках происхождения наличных денежных средств клиентов;
🟣пересматривать уровень риска клиента в сторону повышения;
🟣рассматривать вопрос о квалификации операций как подозрительных;
🟣при наличии оснований направлять сведения в Росфинмониторинг;
🟣в отдельных случаях рассматривать вопрос об отказе в проведении операции.

ЦБ также обозначил операции, которым рекомендуется уделять повышенное внимание.⬇️

💵 Для физических лиц:
➡️ Внесение на счет наличных в объеме не менее 5 млн рублей за 30 дней при условии, что такие операции составляют не менее 70% кредитового оборота клиента, с последующим переводом значительной части средств за рубеж в течение короткого периода времени.
➡️ Большое количество операций по внесению наличных — не менее 10 операций от 100 тыс. рублей каждая в течение 30 дней — с последующим быстрым переводом средств за рубеж.
➡️ Переводы денежных средств без открытия банковского счета путем внесения наличных для зачисления на счет юридического лица, если фактической целью операции является оплата обязательств за третье лицо.

*️⃣При этом рекомендации не распространяются на клиентов, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств.

💰 Для юридических лиц и ИП:
➡️ Внесение на счет юридического лица — нерезидента наличных в сумме 30 млн рублей и более в течение 30 дней.
➡️ Внесение на счет юридического лица — резидента или ИП наличных в объеме 30 млн рублей и более, если данная сумма существенно превышает среднемесячные обороты клиента за предыдущие 3 месяца.
➡️ Внесение крупных объемов наличных юридическими лицами и ИП, деятельность которых ранее осуществлялась преимущественно в безналичной форме либо не предполагает интенсивного использования наличных расчетов.

⚡️Что это означает для бизнеса и граждан?
🟣Крупные и нетипичные операции с наличными будут вызывать более пристальное внимание со стороны банковского комплаенса.
🟣Гражданам и организациям рекомендуется заранее обеспечивать возможность подтверждения законного происхождения денежных средств и экономического смысла операций.
🟣Банк России отдельно указывает, что кредитным организациям следует анализировать представленные клиентами документы не формально, а с учетом их содержания, достоверности и соответствия требованиям законодательства.
🟣Кроме того, банкам рекомендовано уделять дополнительное внимание операциям новых клиентов — юридических лиц и ИП, связанным с интенсивным оборотом наличных.

✅Вывод Финразведки✅
Банк России продолжает развивать риск-ориентированный подход к контролю за операциями с наличными, конкретизируя признаки рисковых операций. Методические рекомендации отражают общую тенденцию к усилению прозрачности крупных наличных расчетов и развитию механизмов финансового мониторинга с учетом рекомендаций ФАТФ.

Хотите узнать, на какие стандарты ФАТФ опирался ЦБ при подготовке новых Методических рекомендаций? Смотрите на слайде выше⬆️

О том, почему кэш признан главной угрозой финансовой стабильности, можно подробно почитать в Глобальном докладе FATF по рискам наличных транзакций

#Новости
ФинУнивер | Финансовая разведка