🍯 Горшочек, вари! | Ковтун Александр

О том, как работает мошенничество с кредитами, ч.1

Продолжаем наш топик о защите накопленных сбережений разбором мошеннических схем, связанных с кредитами. Мы уже не раз останавливались на том, что обычно кредиты стоит избегать по финансовым соображениям. Сегодня к этим аргументам добавятся новые.

🧟‍♂️Третьи лица
Очевидно, но тем не менее – не стоит оформлять кредит на себя, если деньги по займу предназначены кому-то другому. То же самое касается и поручительств – став поручителем, мы принимаем ответственность за возврат займа наравне с заемщиком.

Поэтому если кто-то (особенно малознакомый) предлагает нам поучаствовать в такой схеме – отказываемся. Даже если этот кто-то обещает сам погасить кредит; выплатить нам стоимость техники, на которую кредит берется; дать нам вознаграждение за неудобства или иную выгоду.

👤Черный брокер
Остро нуждающиеся в деньгах могут иметь плохую кредитную историю или финансовые условия, которые не позволяют взять кредит в банке напрямую. Этим пользуются частные брокеры, которые обещают помочь с оформлением займа практически при любых условиях. Но не все из них работают честно. Если попадется черный брокер, то в лучшем случае мы потеряем деньги на оплате его услуг, страховки или на других сборах, после чего он исчезнет. В худшем, в кредите все-таки откажут, а вот собранные данные помогут такому брокеру получить деньги, но в другом месте. Естественно, не для нас, но от нашего имени.

Официальные способы кредитования должны иметь приоритет. Использование сторонних услуг – это всегда дополнительный риск с высокой вероятностью его реализации. Аналогично черным брокерам могут работать и другие аналогичные сервисы, например, дающие платный доступ к кредитной истории, рейтингу и пр.

☠️Черные кредиторы
Есть такие организации и частные лица, которые с радостью выдают деньги любому. Но после нескольких платежей по долгу такой черный кредитор исчезает, а выплаты до него не доходят. Спустя время должник получает уведомление о долги с огромными процентами за просрочку или сразу повестку в суд.

Вот здесь однозначно стоит идти в суд, потому что мошенники используют лишь страх и психологическое давление. Если мы делали погашения, но они не доходили по кредитора по его вине, суд должен быть на нашей стороне. А еще стоит проверять организацию в реестре ЦБ РФ.

🤑Чужие деньги
Бывает, что нам на счет приходят деньги «из ниоткуда», может даже не быть отправителя. И это может оказаться какая-нибудь нечестная микрофинансовая организация, выдавшая нам таким образом свой займ. По которому она затем будет требовать от нас погашения долга под очень высокий процент.

В случае неопознанных денег их нельзя тратить ни в коем случае. Сразу стоит обратиться в свой банк за уточнением отправителя и за возвратом платежа в его адрес. Желательно сделать это в письменном виде, на всякий случай. Если это окажется МФО, будет повод обратиться в полицию.

👮🏿‍♂️Лжеколлекторы
Этот вид мошенничества «актуален» для тех, кто уже имеет долги перед банками. Доступ к такой информации может быть получен путем социальной инженерии, от нас самих с полей Интернета или с сайта судебных приставов. А дальше дело техники – позвонить, запугать, получить деньги.

Погашение долга нужно осуществлять только по тем реквизитам и в адрес тех лиц, которые относятся к нашему долгу: банку-кредитору или организации, которой наш долг был официально продан согласно полученному нами уведомлению.

#защита

P.S. Свою кредитную историю можно проверить бесплатно 2 раза в год, с помощью Госуслуг и сайтов соответствующих бюро кредитных историй.

​О том, как узнать, что делать с валютой

До того, как приступить к текущей теме про защиту наших сбережений от мошенников, мы обсуждали сами сбережения. А внутри них - отдельно затронули валютный вопрос. Для тех, кто пропустил, а также для всех, кто все еще сомневается, что, когда и как делать с валютой, у меня есть хорошая новость.

С 19 до 21 по московскому времени 23 и 24 августа, в понедельник и вторник на следующей неделе, в Школе Московской Биржи пройдет мой авторский (и бесплатный) мастер-класс, посвященный валютным аспектам в личных финансах и частном инвестировании.

На нем вы научитесь:
📍Как определять свою стратегию работы с валютой
📍Как выбирать брокера для целей конверсионных операций
📍Как, когда и где покупать/продавать валюту
📍Читать валютные пары, котировки и биржевой стакан
📍Понимать свои валютные риски
📍Корректно инвестировать в валютные ETF
📍Оценивать налоги, возникающие при осуществлении конверсионных операций

Мастер-класс направлен на новичков и свежих инвесторов, а особенно подойдет тем, кто все еще покупает доллары в банке или в обменнике, интересуется или уже осуществляет сбережения и инвестиции в валюте.

И да, на нем я не буду давать инвестиционные рекомендации, продавать вам успешный успех или рекламировать еще какой-то более профессиональный, но платный курс. Зато расскажу все, что нам всем стоит знать уже сегодня. И поделюсь кратким и красочным гайдом о том, как лучше всего расплачиваться за рубежом.

📆 23 и 24 августа в 19:00 МСК, участие бесплатное, регистрация по ссылке на сайте Школы: http://school.moex.com/courses/11996?utm_term=currency

Буду ждать! 🤗

#валюта #материалы #обучение

По понятиям: стойкость и энтропия паролей

Невозможно представить себе нашу жизнь без пароля. Точнее паролей. Точнее +100500 паролей. От телефона, карточки, почты, личных и рабочих аккаунтов, и т.д. Что такое пароль – известно всем, даже детям. Но не все знают, как с ним стоит, а как - не стоит работать, даже если у нас настроена двухфакторная верификация.

Взлом компьютера с помощью подбора пароля остается самым популярным способом, если верить данным за 2020-2021 гг. Этот метод с долей в 46% среди всех атак даже популярнее фишинга и технических уязвимостей.

Все пароли можно разделить на слабые и сильные. Их отличие – в стойкости. Это мера для оценки времени, которое потребуется злоумышленнику на его угадывание или подбор. Она зависит от нескольких факторов:

📍Длина
Раньше безопасным считался пароль из 6 знаков, затем из 8. Сегодня безопасными считаются 15 символов. Даже простые, но длинные пароли лучше сложных, но коротких.

📍Запутанность
В пароле должны встречаться заглавные и строчные буквы, цифры и спецсимволы. Использование русских слов в английской раскладке (или наоборот) – не выход. Эти варианты входят в справочники паролей, которые используются при простом подборе. Кроме того, их трудно воспроизводить на телефоне или планшете.

📍Непредсказуемость
Самые слабые пароли – словарные слова, имена собственные и легкие комбинации. Например, 123457, dragon, letmein или qwerty. Они-то и составляют основу справочников паролей. Самые сильные – случайный набор символов.

В итоге, хорошим паролем может стать что-то вроде 1c#rThtS или nBuN~%Hcs18XP3x. Но это будет только один пароль. А нам нужно несколько, много, очень много паролей.

И вот тут начинается самое интересное. Например, проблемы и ошибки.

- Как это придумать?! Буду указывать имя своего питомца и дату рождения бабушки.

▫️Для создания качественного пароля можно использовать онлайн-генератор.
▫️Можно взять любимую фразу, название фильма и превратить в хороший пароль, заменив некоторые буквы на символы, добавить цифры и переставить местами части слов.
▫️Можно придумать типовую комбинацию из базовых символов и дополнительного слова, которое будет зависеть от конкретного сервиса или сайта.

- Как это запомнить?! Буду использовать везде один и тот же пароль.

На каждый ресурс нужен уникальный пароль. Если нас взломают хоть где-то, то сразу же проверят и все другие ресурсы. Один и тот же пин-код для всех банковских карт, как шведский стол для мошенников. Чтобы запоминать легче – используем мнемонику (о ней – позже). В любом случае, максимально защищаем самое важное: почту и финансовые приложения.

- Как это использовать?! Запишу все пароли в укромном месте, чтобы не забыть.

Файлик с паролями или листочек с пинами – голубая мечта афериста. Взамен можно использовать менеджер паролей. Лучше не онлайн, а автономный (с резервной копией). Сам мастер-пароль должен быть стойким на все 100%.

- Фух, справился! Поделюсь учеткой с членами семьи.

Лучше всего каждому заводить свою учетную запись. Иначе пароли или способ их формирования могут быть скомпрометированы. Ведь мы не знаем, как и где их используют другие, даже если у нас кровное родство.

В общем, всегда стоит помнить об энтропии пароля – именно через нее в битах оценивают его сложность.

Например, 10-битная энтропия означает, что для подбора пароля понадобится 2 в 10 степени вариантов (или половина по закону больших чисел), один из которых сработает. И чем тщательнее мы применяем озвученные выше рекомендации, тем выше становится энтропия и сложнее доступ к нашим данным.

#попонятиям #защита

Цифровая пятница: о том, что мемы – это сила

🚀 28

млрд долларов составил объем покупок акций и ETF в июне со стороны американских частных инвесторов, а это наибольший месячный показатель с 2014 года, как пишет РБК со ссылкой на западных коллег.

Основной вывод заключается в том, что растет влияние розничных инвесторов на фондовый рынок. Истории с акциями GameStop, а теперь и с Robinhood Markets – лишнее тому доказательство.

Доля "частников" в общем объеме торгов выросла больше, чем вдвое за последние 10 лет, с 11 до 24%. При этом усиливаются расхождения в оценке рынка (и в профессионализме) между участниками. Если 70% свежеиспеченных розничных инвесторов уверены в росте рынка в течение следующих трех месяцев, то среди профессионалов таких всего 40%.

Внимание, вопрос: фондовый рынок все еще работает так, как этого можно ожидать, опираясь на его историю, или он становится настолько же иррациональным, насколько таковой является новая волна мемных частных инвесторов? 🤔

Uncertainty to the moon!

#цифры

О том, что все идет по плану

Во вложении вы найдете аудиозапись нашей с @Finsay беседы о финансовом плане (ФинП):

📍 что такое и зачем он нужен, 3:40
📍 что входит, как выглядит, 8:00
📍 о толерантности к риску, 10:27
📍 инфляция и реальная доходность, 17:13
📍 инвестиции и сбережения, 20:23
📍 какие цели включаются и не включаются, 24:21
📍 один план на все цели или несколько отдельных на каждую, 31:50
📍 роль нормы сбережений, 34:10
📍 check на доходность, 38:31
📍 как составить, v1, 42:01
📍 откуда может появиться кредит, 46:38
📍 как составить, v2, 47:50
📍 примеры ошибок, 52:22, 58:44
📍 как часто стоит пересматривать, 56:42
📍 ФинП в обмен на благотворительность, 1:03:10
📍 ответы на вопросы, обратная связь, 1:07:31

Помните, что все выполнимо, когда у нас есть план и мы его придерживаемся 😎

#канал #материалы

О том, как работает мошенничество с банковскими картами

После небольшого разбора типов и принципов работы некоторых сомнительных финансовых контор, предлагаю перейти к конкретике. Что может пойти не так с банковскими картами?

📍Пин-код
Как показал один из наших прошлых опросов, часто в нашем кошельке не одна и даже не две банковских карты. И у каждой из них – пин-код. Странно, но некоторые люди записывают этот пин-код и хранят вместе с картами. Иногда даже пишут его прямо на самой карте.

Делать этого нельзя ни в коем случае. Стоит потерять кошелек или такую карту, и любому человеку станут доступны наши сбережения.

📍Из рук в руки
Следующий базовый уровень защиты – не отдаем свою карту в чужие руки: официанту, кассиру, заправщику, сотруднику банка. Ее данные можно запомнить, переписать, сфотографировать. И даже при наличии подключенного 3-D Secure использовать для платежа на некоторых сайтах.

Поэтому всегда держим карту при себе, просим принести терминал или сами идем к нему, не отдавая пластик в чужие руки.

📍Дубль два
У многих бывало так, что при оплате картой в магазине, операция не проходила. Как правило, сразу после этого в смс или в пуш-уведомлениях приходит отмена операции. И кассир всегда может дать чек, где указано, что оплата не совершилась. Однако иногда мы действительно платим дважды.

Узнать об этом можно, если следить за оповещениями по операциям или вести учет бюджета. После этого можно опротестовать двойное списание в своем банке и вернуть деньги.

📍Контакты третьего рода
Бесконтактные платежи очень удобны: не надо носить саму карточку, не надо трогать наличные деньги, даже доставать телефон. Однако платежи до 3-5 тысяч рублей не будут требовать ввода пин-кода. И это не только здорово, но и опасно. Особенно если мы потеряли карту. Или кто-то догадливый подошел к нашему карману или сумке с кошельком и «приложил» устройство для дистанционной оплаты.

Уберечься от этого не так просто, либо не носить карты, либо прятать подальше, либо устанавливать расходные лимиты (что бывает очень неудобно), либо следить за расходными операциями и надеяться на возврат через уполномоченные органы в случае чего.

📍Сим-близнецы
Иногда злоумышленники делают дубликат сим-карты при попустительстве работников салонов связи. Так как почти все банковские сервисы (и не только они) завязаны на номер телефона, то мошенникам, знающим данные карты, нужно либо выкрасть телефон (и пароль от него и от приложений), либо дублировать симку.

Как правило, при выпуске дубликата сим-карты нужно сразу пополнить счет телефона, о чем придет смс или уведомление в приложении оператора связи. А наша настоящая сим-карта вскоре станет заблокированной. Все это признаки того, что стоит срочно блокировать карты, привязанные к этому номеру. И разбираться дальше с оператором и, не дай бог, с банками.

📍CVV/CVC-код
Последний в списке, но первый по популярности, способ связан с получением трехзначного кода с оборота карты. Ведь без него нельзя провести оплату на сайтах. Многие виды мошенничества заточены на то, чтобы добраться до этой информации: ее выманивают по телефону, на фишинговых страничках оплаты, даже на сайтах объявлений.

Помним, что это код не нужен и не требуется никому, кроме нас самих. А все, кто его просят – смогут забрать себе наши деньги.

#защита

P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.

По понятиям: двухфакторная аутентификация

Говоря про когнитивные искажения, социальную инженерию и различные способы и виды мошенничества, нельзя забывать и о мерах защиты. Один из наиболее доступных и действенных – двухфакторная аутентификация. Слова, которые мы наверняка слышали, но не факт, что применяем везде, где требуется.

Двухфакторная (или двухэтапная) аутентификация – это способ определения подлинности пользователя с помощью запроса у него двух различных типов аутентификационных данных.

Два типа, два запроса, два уровня защиты. Классическая схема двухфакторной аутентификации – это первичный вход через логин+пароль с последующим получением специального кода, который приходит по СМС или электронной почте. Иногда в качестве второго уровня может выступать даже USB-ключ или биометрические данные. Главная идея в том, что одни идентификационные данные мы должны знать (например, помнить пароль), а вторыми – владеть (например, телефоном с СМС).

При входе в Telegram на новом устройстве можно настроить необходимость не только ввода системного кода, но и специального пароля, который мы можем установить самостоятельно. Аналогичным образом работают и многие другие интернет-сервисы, например Vkontakte, Instagram.

Важность использования двухфакторной верификации сложно переоценить. Дело в том, что наш логин и пароль могут узнать, взломать, подсмотреть и даже выманить. Сделать то же со вторым слоем защиты уже гораздо сложнее. Хотя и возможно, например, если наш телефон был украден.

Правда сам телефон тоже должен быть защищен паролем, плюс важнейшие приложения, как правило, опять же можно защитить дополнительно вторым уровнем. Снова – двухэтапная аутентификация в деле, пусть и немного в другом ее виде.

Поэтому нам стоит использовать этот метод защиты везде, где он доступен. Социальные сети, мессенджеры, почтовые клиенты, учетные записи (например, iCloud, Google), приложения для интернет-банкинга, для инвестирования, даже собственные сайты, разработанные на некоторых популярных платформах, позволяют это сделать!

Примером из финансового мира может выступать банковская карточка с ее пин-кодом. Картой мы владеем, пин-код знаем.

Однако для пластиковых карт, этого, к сожалению, бывает мало. Как мы уже знаем, можно воспользоваться картой, даже не зная пин-код. И тут поможет протокол 3-D Secure, о котором мы тоже уже вспоминали. Обязательно включаем его, если вдруг он еще не подключен к нашим картам!

Как узнать, есть у нас 3-D Secure или нет: если при оплате картой в Интернете после ввода ее данных требуется дополнительно получить смс-код или код из пуш-уведомления, то защита есть. К сожалению, она работает не на всех сайтах, но вскоре это может измениться к лучшему.

Если вдруг мы не знаем, как подключить двухфакторную аутентификацию, то вбиваем в поисковой строке браузера эти слова и добавляем к ним сервис, который нас интересует, затем следуем инструкции с официального сайта. Вуаля!

Интересен тренд, который может превратиться (и уже делает это) в обыденную реальность: использование в качестве второго (или любого последующего) уровня защиты не информации, которую мы знаем, или которой мы владеем, а информации, которой мы обладаем, как нашим внутренним свойством. Это, например, отпечатки пальцев, сетчатка глаза, овал и "картина" нашего лица, даже радиочипы в электромагнитной татуировке или последовательность ДНК!

#попонятиям #защита

Live stream finished (1 hour)

Live stream started

Цифровая пятница: о том, что (возможно) стреляет раз в 10 лет

🤑 3

раза – во столько может вырасти размер налогового вычета, если новая инициатива депутатов Госдумы получит статус закона, как сообщает новостное издание Lenta.

Напомню, что сегодня максимальная сумма для расчета вычета составляет 120 т.р. С этой суммы расходов на свое обучение, образование детей, лечение, формирование пенсионных накоплений и прохождение независимой оценки собственной квалификации можно вернуть 13%, т.е. не более 15,6 т.р. С 1 августа этого года в список расходов входит также оплата занятий спортом.

Таким вычетом могут воспользоваться только россияне, являющиеся налоговыми резидентами и уплачивающие НФДЛ.

Если закон примут, он может вступить в силу уже с 1 января 2022 года. А сумма возврата из бюджета, которая не менялась в течение 10 лет (в отличие от цен), может увеличиться до 46,8 т.р.

#цифры

О том, где намерения превращаются в действия

В эту субботу утром пройдет очередной, но не совсем обычный, голосовой чат.

1️⃣ Во-первых, мы будем говорить о практике: как перейти от целей к финансовому плану.
2️⃣ Во-вторых, мы будем делать это вместе с Сергеем, автором Telegram-канала Финсей.
3️⃣ В-третьих, по итогам чата у нескольких наших подписчиков будет возможность поработать над своим личным финансовым планом.

Вопросы для обсуждения:
📍 что такое финансовой план и зачем он нужен?
📍 что туда обязательно входит, как он выглядит?
📍 какие цели включаются и не включаются?
📍 один план на все цели или для каждой свой собственный?
📍 как составить финансовый план?
📍 как соотнести его с реальной жизнью?
📍 как понять, что все идет по плану (или нет)?
📍 ответы на ваши вопросы

Ждем вас 07.08.21 в 11:00 МСК на канале «Горшочек, вари!».

#канал

О том, как работают сомнительные финансовые конторы

Думаю, что вы слышали о крахе Финико или об истории с Antares. Надеюсь, что не стали участниками.

Давайте вместе попробуем разобраться в основных видах сомнительных финансовых контор и том, как они работают.

⛔️Финансовые пирамиды
Модель получения дохода, где новые деньги поступают от новых, нижестоящих, вкладчиков и распределяются в пользу старых, вышестоящих. Может маскироваться под коммерческие проекты, инвестиционные фонды и вообще под что угодно. Например, Кэшбери.

Основные признаки: нет лицензии, гарантируется высокая доходность, никакой прозрачности, требуются новые участники, не возвращают деньги по требованию.

⛔️Forex-кухни
На международном валютном рынке (Forex) начинающих инвесторов поджидают форекс-дилеры, которые предоставляют доступ и инфраструктуру для сделок. Вот только в России де-юре их всего 4, а де-факто – море.

Как правило, они продают обучение, на демо показывают прибыли, мотивируют на настоящие сделки. Затем разоряют клиентов сразу или набрав критическую массу. Сделки и уровни рисуются дилером, а не берутся с реального рынка. Например, потенциально, любой Foreх-дилер, действующий в России, не из этого списка.

⛔️Псевдо-брокеры
Компании без лицензии, которые маскируются под брокера. Действуют по принципу той же кухни. Либо еще банальнее: обещают высокую доходность благодаря «супер-пупер инновационной автоматической торговой стратегии», но, получив деньги, сразу кидают. Например, INVEST TODAY.

⛔️Сетевой маркетинг
Старый-добрый сетевой. Все, как в финансовой пирамиде, только в основе какой-то товар: косметика, лекарства, БАДы и пр. Основная задача – привлекать новых участников и продавать им минимальный товар, чтобы этими деньгами питать верхние уровни. Продажа товара на сторону – дело второе. Пока сеть растет, все ок. Длиться это может долгие годы, отчего такие компании выглядят безобиднее МММ. Например, NL International.

⛔️Псевдо-хедж-фонды
Для тех буратино, у которых есть БОЛЬШИЕ деньги, есть и свои конторы – с фешенебельными офисами, большими гонорарами и прочими атрибутами иной жизни. Они, например, могут продавать право на продажу акций в будущем по цене ниже текущего рынка (опцион пут вне денег). Пока рынок растет или двигается в бок, покупатель опциона не обращается к фонду с просьбой продать ему акции, но платит хорошую опционную премию. А участники фонда – комиссию за управление. Но стоит рынку резко упасть – фонд становится банкротом, а управляющие скрываются за горизонтом на своих океанских яхтах. Например, LJM Funds Management Ltd.

⛔️Инфоцыгане
Обширная категория «специалистов», создающих успешный образ и зарабатывающих преимущественно на обучении и консалтинге, результативность которых, впрочем, находится под большим вопросом. Собирают 1000 человек за 1000 рублей каждый на мастер-класс о том, как быстро заработать 1 млн. Типо того.

⛔️Прочее
Остап Бендер, по его собственным словам, знал «четыреста сравнительно честных способов отъема денег», поэтому в нашей классификации еще куча свободного места. Если у вас есть, что добавить или рассказать – welcome в комментарии к этой записи 👇🏻

#защита

P.S. ЦБ, кстати, публикует список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

О том, в каком месте мы хотим оказаться

На позапрошлой неделе прошел голосовой чат о целях, запись можно найти во вложении 👆🏻

Краткие итоги:
📍 цель – это то место, где мы хотели бы оказаться (в любом смысле слова «место»)
📍 цель не равна мечте и не равна желанию – у цели есть намерение или действие и конкретика
📍 бывают бытовые, мелкие, средние, крупные и главные цели – у каждой группы свои особенности и проблемы
📍 среди базовых потребностей нет финансовых - стоит фокусироваться на жизненных целях
📍 если цель не SMART, то это не цель, а лишь желание
📍 рекомендации по 3 книгам и 4 фильмам внутри аудиозаписи
📍 плюс примеры бытовых, мелких и средних целей, которые можно поставить себе уже прямо сейчас

#канал #материалы

P.S. Автор книги «Цель. Процесс непрерывного совершенствования» – не Эмилия, а Элияху Голдратт, сорри 😬

Live stream scheduled for Aug 7, 2021 at 08:00

По понятиям: когнитивные искажения и финансы

По большому счету многие когнитивные искажения из тех, что мы уже рассмотрели, могут оказывать влияние на наши финансы. Увеличивать расходы, сокращать доходы – где-то косвенно, а где-то напрямую. Об этом и поговорим сегодня.

📍Ловушка невозвратных затрат
Искажение, которое заставляет нас продолжать вкладывать силы, время и деньги во что-то уже ненужное или убыточное, ведь мы уже потратили немало усилий. Иными словами, не бросать дело на полпути, хотя именно это и стоило бы сделать, чтобы двигаться дальше. И чем больше ресурсов уже было вложено, тем сложнее и обиднее нам признать свою ошибку и остановиться.

По своей сути это искажение появляется в результате нашего желания сохранять контроль над происходящем (даже если это только видимость) и еще одного искажения – неприятия потери.

Среди инвесторов в TAL (китайская образовательная компания), чьи котировки недавно обвалились на новостях о запрете Китаем привлечения частных инвестиций в сферу образования, оказалось немало тех, кто решил докупать подешевевшие бумаги, чтобы в будущем при их росте усреднить свои потери. Время покажет, но в моменте это выглядит именно как ловушка невозвратных затрат.

📍Иллюзия кластеризации
Мы видим зависимости между событиями, которые никак не связаны друг с другом в реальности. Например, мы делаем вывод на основе случайно отобранных данных.

Эксперимент, проведенный американо-израильскими психологами и учёными Амосом Тверски и Даниэлем Канеманом в 1972 году предлагал испытуемым на выбор два сценария:

1️⃣ Мы купили билет в кино/театр/выставку за $10, но по дороге его потеряли. Станем ли мы возвращаться в кассу и покупать новый?
2️⃣ Мы подошли к кассе кино/театр/выставки, чтобы купить билет за $10. Открыв кошелек, мы обнаружили, что потеряли $10. Будем ли мы все равно покупать этот билет?

В обоих случаях мы потратим по $20. Но в первом большинство испытуемых отказывались покупать второй билет из-за прямой связи покупки с потерей. Во втором – испытуемые не видели связи между событиями и чаще соглашались на покупку билета.

В инвестициях это искажение может приобретать и совсем экстравагантные формы – мы можем считать какие-то дни недели более или менее удачными. Можем связывать свой финансовый результат с погодой или с обедом, который у нас был. У всех по-разному, но суть вы поняли.

📍Эффект YOLO
Это даже не эффект, скорее целая концепция и, может быть, философия. Если хотите узнать о ней больше, слушайте эпизод 12 в нашем подкасте. А если хотите понять, как она работает на практике – рекомендую совсем свежий эпизод 13, в котором наша гостья, Мария, рассказывает увлекательную историю о переезде на Бали и поиске баланса.

📍 Чрезмерная уверенность
На рынке есть немало того, что сейчас стоит дешево. По крайней мере, нам так может казаться. Ведь остальные могут быть недальновидными, а я – наоборот. Но если мы – не Уоррен Баффетт, то скорее всего наш дешевый актив имеет риски, которые нам просто не доступны и которые мы не можем оценить (но которые, вероятно, там есть).

Облигации «Дядя Денер» (да, есть такие!) и дефолт по ним – показательная история. Несмотря на первый технический дефолт в сумме чуть более 500 тыс. руб (сумма мала, но потому дефолт и опасен – в компании просто нет денег) были те, кто продолжал покупать эти бумаги. Дела!

С чем из этого вам уже приходилось иметь дело?

#попонятиям

Цифровая пятница: о том, где проходит зона комфорта

😬 16%

жителей нашей страны вынуждены тратить все свои доходы на еду, показывают результаты исследования аналитического центра университета «Синергия», опубликованные РИА Новости.

Каждый шестой не может позволить себе иные покупки, кроме необходимого продовольствия. В относительно комфортной зоне находятся около 29% - они тратят на еду меньше трети своего личного бюджета.

В то же время инфляция продолжает расти, а вслед за ней и ключевая ставка Банка России. Кто кого переборет – покажет время. Но нам ждать не стоит, лучше действовать прямо сейчас. Хорошо, что мы здесь и уже знаем, с чего начать.

#цифры

​О том, где и чему можно учиться

Проект «Горшочек, вари!» в первую очередь рассказывает о финансовой грамотности. Но, судя по постоянно растущему числу частных инвесторов, многим из нас сегодня необходима еще и другая грамотность, инвестиционная.

Пока что мы только подступаемся к ней, периодически касаясь некоторых смежных тем. Например, мы разбирали, что лучше ипотека или аренда+инвестиции. Поговорили об инвестиционной копилке. Разбирались в том, как выбирать брокера для биржевых конверсий.

А тем, кто хочет больше уже сейчас, можно обратить внимание на Школу Московской Биржи. Например, на их бесплатный обучающий курс «Путь инвестора». Или полистать сам канал, где я, кстати, вчера стал вести свою собственную ежемесячную авторскую колонку.

Так что, если мы хотим узнать больше о финансовых рынках и инвестициях – это подходящее место, я сам проверил. Тем более, если мы все еще чувствуем неуверенность в «валютных вопросах» - ведь как раз об этом я и буду писать там в ближайшей серии выпусков.

И все же не стоит забывать о том, что стены в доме красят, когда они возведены. А это, в свою очередь, происходит только после заложенного фундамента. Так же и с инвестициями – они приносят больше, когда благодаря финансовой грамотности все наши финансовые тылы прикрыты ☝🏻

#реклама #канал

О том, как работает мошенничество при онлайн оплате

Онлайн платежи уже давно стали привычной частью нашей жизни. В 2020 году доля безналичных платежей в совокупном обороте розничной торговли составила аж 70,3%.

Однако вместе с ростом таких операций выросло и число мошенничеств в этой сфере, которое делится на несколько категорий:

1️⃣ Мошеннические сайты
Магазины, которые ничем не торгуют, но выманивают деньги у доверчивых покупателей по предоплате. Их отличают цены на уровне значительно ниже рынка.

У них редко есть почта, телефон, адрес, аккаунты в соцсетях, а также реальные отзывы. Если адрес и есть, на его месте может быть закрытый офис или недострой; а проверка по ИНН и вовсе ничего не показывает. Сайты часто выглядят дешево и непривлекательно, занимают одну страницу и вообще не похожи на обычные сервисы.

Как бороться:
▪️стараемся платить за товары только после доставки
▪️проверяем отзывы, особенно, если цены слишком привлекательные
▪️всегда оцениваем достоверность сайта и проверяем контакты вплоть до выписки из ЕГРЮЛ (это бесплатно и быстро)
▪️платим только в адрес юридических, а не физических лиц и всегда просим чек

2️⃣ Подставные ресурсы
Это уже знакомый нам фишинг.

Как бороться:
▪️внимательно изучаем сайт, оформление и логотипы, а также проверяем его адрес в строке браузера
▪️не используем ресурс при наличии малейших сомнений

3️⃣ Технические уязвимости
Это слабые места в процессе совершения платежа или при вводе персональной информации.

Они встречаются как на настоящих сайтах, так и на поддельных. Могут быть связаны с нашим способом подключения, например, уязвимы публичные или открытые частные сети Wi-Fi, чужие компьютеры и т.п.

Как бороться:
▪️убеждаемся, что на сайте, где мы платим, есть SSL-шифрование - зеленый замочек в адресной строке
▪️используем онлайн-платежи, подключаясь из дома или с работы, а не из общественных мест

4️⃣ Подставные покупатели
Это люди, которые пишут нам в личку в соцсетях и на сайтах объявлений с просьбой прислать им либо деньги/товар вперед, либо данные нашей карты для платежа. И то, и другое – развод.

Как бороться:
▪️не платить авансом
▪️не отправлять товар до оплаты
▪️не предавать свои данные

Кроме этого можно посоветовать:
📍завести виртуальную карту с лимитом на сумму покупок и без постоянно лежащих на ней денег
📍установить лимиты на все наши карты
📍не хранить все деньги только на текущих счетах

В крайнем случае мы можем вернуть деньги через банк, если платили магазину картой, а товар/услугу не получили, либо они оказались поддельными/бракованными. Тут придётся попотеть, но шансы есть.

#защита

P.S. Если у вас был подобный опыт, поделитесь им, пожалуйста, в комментариях.