О том, чем закончился поединок

На прошлой неделе у нас нашла коса на камень, и мы поставили вопрос ребром: ипотека или аренда+инвестиции. С одной стороны, прозрачная и понятная история с покупкой квартиры на заемные деньги. С другой, альтернатива, которая в 2009 году еще была не так популярна, зато сегодня кричит со всех углов – фондовый рынок.

⚠️ В каком случае можно получить квартиру в собственность раньше и в каком случае у нас останется больше денег?

В нашем примере все зависит от пропорции инвестиций в рынок РФ и США, которую мы использовали бы для сценария с арендой.

Расчеты показывают, что в нашей модели (с учетом всего, что мы обсудили ранее) инвестиции+аренда работают лишь немного лучше, чем ипотека, для сценария с минимальной долей вложений в SPY в размере 64%. В этом случае, мы получили бы квартиру буквально на несколько дней раньше последней выплаты по ипотеке и еще у нас осталось бы на руках на 53 тысячи рублей больше.

Если же доля наших вложений в iMOEX за эти 11 лет была бы больше, чем 36%, то инвестиции не успели бы за ипотекой – мы бы так и не накопили на покупку квартиры. И, наоборот, если бы мы вложили все свои деньги в западный капитализм, то жили бы в собственной однушке уже через 63 месяца (вместо 132), а к концу гипотетической ипотеки имели бы на счету на целых 3,9 млн рублей больше.

Вы можете сами поиграть с расчетами, меняя вводные данные на листе «Резюме» в ячейках с зеленой заливкой.

#траты #долг #инвестиции

P.S. Гуляя по другим вкладкам, посмотрите на графики. Например, обратите внимание, что инвестиции в широкий рынок, будь то индекс Московской биржи или S&P 500 имеют ощутимые периоды просадки – когда рынок снижается и наши активы всё уменьшаются и уменьшаются, причем серьезно. Этот момент тяжело дается психологически и выход «в деньги» в этот период будет иметь удручающие последствия.