Иван Рыков | Бизнес на рынке долгов

Как проверить долг перед покупкой?

Как и обещал, направляю чек-лист проверки долга перед заключением договора цессии.

Чтобы оценить целесообразность приобретения долга нужно пройти следующие этапы ↩️

1️⃣ Анализ финансового состояния должника и его деятельности

Если должник - юридическое лицо или ИП, то можно воспользоваться специализированными сервисами вроде Контур.Фокуса или СПАРКа.

Благодаря программам можно получить сведения о:
◾️выручке предприятия;
◾️ наличии исполнительных производств;
◾️ наличии задолженности перед бюджетом;
◾️ количестве сотрудников;
◾️ иную информацию.

Информацию из отчетов можно собрать самостоятельно (путем анализа сервисов ФНС, Росстата, сайта ФССП и др.), однако это займет больше времени.

Анализировать должников физических лиц сложнее, нет открытых данных об имущественном положении граждан. Тут помогут только неформальные связи и анализ информации в интернете.

2️⃣ Анализ судебных дел

Посмотреть текущие процессы предпринимателей можно в КАД (Картотеке арбитражных дел).

Почему важно отдельно изучать этот источник?

Потому что можно увидеть основания для взыскания средств, изучить позицию сторон, проанализировать поведение должника.

Если должник активно участвует в процессах, обжалует решения, то это означает, что:
◾️ это действующий бизнес;
◾️ у него есть деньги на юристов.

3️⃣ Анализ интернет-источников

Всегда стоит вбивать в поисковике название должника и связанных с ним лиц (руководители, учредители), чтобы получить данные о состоянии компании.

Новости, отзывы и иные публикации могут рассказать больше, чем официальные базы.

4️⃣ Анализ первичных документов по задолженности

Перед покупкой долга внимательно изучите первичные документы (договоры, акты, переписку и т.д.) Бывает, что в первичных документах есть такие «косяки», которые сводят всю процедуру взыскания на «нет».

Если долг уже взыскивался через суд, проверьте, на каком этапе находится процесс.

5️⃣ Деловые контакты - наше все

Поспрашивать знакомых о должнике - тоже хорошая история. Возможно, в деловых кругах вам расскажут, что у должника есть богатые КДЛ, которые недавно приобрели дорогостоящие активы. Данная информация поможет принять решение о дальнейших действиях.

Предварительная проверка долга поможет выявить интересные предложения, а также поможет сформировать стратегию возврата средств.

Если вам нужна помощь с анализом, пишите @market_debt. Специалисты портала «Долг.рф» подготовят отчет и помогут с определением рыночной стоимости долга.

Перед покупкой долга на торгах нужно проверить его актуальность, взыскать упущенную выгоду с управляющего в такой ситуации не получится

Приобретение права требования всегда связано с рисками, и одно из главных правил – проверить долг перед покупкой. Верховный суд РФ рассмотрел спор, где покупатель приобрел несуществующее требование.

Суть спора:

🕊В рамках банкротства арбитражный управляющий продала право требования на сумму около 2 млн рублей, однако этот долг был погашен контрагентом еще до торгов. Несмотря на это, управляющий выставила его на продажу, хотя знала о погашении. Ссылка на погашение долга содержалась в судебном акте о взыскании.

🕊Покупатель приобрел задолженность, а позже обнаружил невозможность взыскания. Он обратился в суд с требованием возмещения убытков: стоимости уступленного права и упущенной выгоды в размере уступленного права.

Суд первой, апелляционной и кассационной инстанции признали действия управляющего недобросовестными и обязали компенсировать и прямой ущерб, и упущенную выгоду.

Однако Верховный суд отменил эти решения и отказал в удовлетворении требований.

Выводы из определения ВС РФ:

➖ Управляющий хоть и поступила недобросовестно, однако нет причинно-следственной связи между ее действиями и возникновением убытков в виде упущенной выгоды. Уступка долга сама по себе не гарантирует его взыскание.

➖ В подобных ситуациях покупатель может требовать возмещения реального ущерба, связанного с затратами на участие в торгах и приобретением несуществующего требования. В данном деле управляющий добровольно вернула стоимость уступленного права (прямой ущерб), а вот взыскать упущенную выгоду не получится.

Вывод: при покупке права требования всегда проводите анализ задолженности и должника. Как это сделать - расскажем в следующем материале.

Сегодня во многих странах празднуют День Святого Валентина ❤️

А мы решили порассуждать, что такое Love is… в мире финансов и долгов

Канал Ивана Рыкова | Бизнес на рынке долгов

Уже через два дня состоится бизнес-ланч по обсуждению вопросов взыскания долгов

В неформальной обстановке в пряничной столице (г. Туле) обсудим Soft и Legal-collection. Мероприятие будет интересно профессиональным взыскателям и представителям коллекторских агентств.

Организатор: ПКО "ТОР"

С момента основания ПКО "ТОР" уверенно занимает свою нишу на рынке.
На сегодняшний день в портфеле компании:
✔️ 4 крупных портфеля (МКК РБ Кредит – 2 портфеля, Сбер, РОСБАНК)
✔️ Общая сумма – 826 483 190 руб.
✔️ 5 616 должников

ПКО "ТОР" сотрудничает с ведущими ассоциациями в сфере долгового рынка и является участником:
◾️ Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств
◾️ Ассоциации региональных коллекторских агентств
◾️ Ассоциации специалистов по работе с проблемными активами

Специалисты и руководители ПКО "ТОР" активно участвуют в подготовке экспертных материалов для ведущих СМИ, делятся опытом и аналитикой в сфере взыскания задолженности.

На мероприятии поговорим о досудебном взыскании задолженности, автоматизации процессов и корпоративном взыскании и др. вопросах.

Дата и время:
15 февраля в 11:30.

Формат мероприятия:
Очный

Адрес:
г. Тула, Октябрьская ул., 1Д

Участие бесплатно. Количество мест ограничено.

Подробности - в программе мероприятия.

Для записи пишите +7 (901) 998-48-59 или в личные сообщения @anymilan.

В Госдуме предложили освободить жертв мошенников от кредитных долгов

В Госдуме разработали законопроект, который направлен на защиту граждан, пострадавших от мошенников.

Аннулирование задолженности будет возможно в случаях, когда факт мошенничества подтвержден, возбуждено уголовное дело, а также выявлена недостаточная осмотрительность банка в проверке заемщика на стадии выдачи кредита.

В настоящее время к рассмотрению во втором чтении готовятся соответствующие поправки. Дата их обсуждения будет определена на ближайших заседаниях Госдумы.

Ситуацию прокомментировали Иван Рыков, директор Ассоциации специалистов по работе с проблемными активами и Алексей Комбаров, арбитражный управляющий.

Иван Рыков:

«Эта мера давно назрела, однако остается открытым вопрос: кто в конечном итоге понесет финансовую ответственность за списанные из-за мошенничества суммы?

Если ответственность ляжет на банки, то им придется значительно усилить защиту, а также внедрить дополнительные механизмы для обеспечения безопасности средств клиентов — как тех, что хранятся на счетах, так и тех, что выдаются в качестве кредитов.

Кроме того, можно ожидать появления инициатив, направленных на ужесточение условий кредитования.

Также есть вероятность, что ограничения коснутся не только кредитов, но и снятия средств со вкладов и счетов. Такие меры могут быть направлены на предотвращение мошеннических операций, однако они также могут создать дополнительные трудности для добросовестных клиентов».

Алексей Комбаров:

«Данная инициатива - безусловно положительный шаг в сторону защиты жертв мошенничества. Часто люди оказываются в долговой яме не по своей вине, а из-за преступных действий третьих лиц.

Однако также я вижу и потенциальные сложности в реализации этой идеи.

Во-первых, критерии, предложенные для освобождения от долга, потребуют четкой регламентации. Необходимо прописать конкретные процедуры, которые банк обязан выполнить перед выдачей кредита, чтобы избежать обвинений в халатности. Иначе, недобросовестные заёмщики, вступив в сговор с мошенниками, смогут избежать выплат по кредиту.

Во-вторых, возбуждение уголовного дела – это длительный процесс, требующий доказательств мошеннических действий. Не исключено, что пока идёт следствие, проценты по кредиту продолжат начисляться, усугубляя и без того непростую ситуацию заёмщика. Важно предусмотреть механизм приостановки начисления процентов на период расследования.

В-третьих, необходимо учитывать интересы кредиторов. Банки – это тоже участники экономической системы, и их убытки от списанных долгов в конечном итоге отразятся на всех потребителях».

Источник: https://www.amurpolit.ru/moshenniki-ostavlyayut-rossiyan-bez-deneg-i-kreditami-v-gosdume-predlozhili-osvobodit-zhertv-ot-dolgov-88047/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fdzen.ru%2Fnews%2Fsearch

В России предложили запретить передачу долгов по потребительским кредитам коллекторским агентствам

В Госдуму внесен законопроект, направленный на запрет передачи долгов по потребительским кредитам третьим лицам. Документ подготовили лидер фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов и депутаты Александр Терентьев и Яна Лантратова.

Согласно данным Банка России, к концу 2024 года уровень закредитованности граждан достиг 62% — это значит, что более половины заемщиков вынуждены оформлять новые кредиты для погашения старых обязательств. В числе ключевых причин такой ситуации авторы законопроекта называют доступность кредитов, агрессивную рекламу банков и микрофинансовых организаций, а также снижение реальных доходов населения.

Предложенный законопроект предусматривает запрет на передачу прав требования по потребительским займам третьим лицам и усиленный контроль за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций в сфере возврата просроченной задолженности.

Ситуацию прокомментировал Георгий Вячеславович Колташов, эксперт в сфере разрешения неплатежеспособности:

«По моему мнению, это популистская инициатива для пополнения избирательного фонда Справедливой России.

В сфере разрешения неплатежеспособности масса застарелых проблем, однако для их решения нужна трудоёмкая и продолжительная работа, начинать которую следует с разработки единой концепции развития законодательства.

Если оценивать эту инициативу без оглядки на "предвыборный зуд", то, на мой взгляд, наоборот необходимо передать взыскание всех просроченных более 3 мес. долгов коллекторам.

Во-первых, их деятельность регламентирована законодательством.

Во-вторых, к профессиональным коллекторским организациям установлены достаточно высокие требования.

В-третьих, деятельность ПКО достаточно эффективно контролируется ФССП.

При этом в последнее время развивается рынок долгов, в котором участвуют физические лица, не имеющие статус коллекторов. Их деятельность не регламентирована, а методы взыскания долга не всегда соответствуют законодательству.

Вместе с тем, к реформированию института разрешения неплатежеспособности необходим комплексный подход. Ассоциацией специалистов по работе с проблемными активами и исследовательской лабораторией ВШЭ ведётся работа в данном направлении».

Источник: https://iz.ru/1833790/2025-02-05/v-rossii-hotat-zapretit-peredavat-kollektoram-dolgi-po-potrebkreditam

✖️ Банкротить _ нельзя _ реструктуризировать

🔵Что ждет на рынке проблемных активов в 2025 году и кто сможет с этим справиться?
🔵Как подготовиться к новой волне внутренних и внешних ограничений?
Ответ есть, и это - юридический менеджмент!

Тему стратегии управления на рынке долгов раскроют на эфире Наталья Никольская, председатель МКА «Арбат», и Сергей Завьялов, начальник управления судебной защиты «Промсвязьбанк», 9 февраля, 12:00 (МСК).

⏫Тенденции и вызовы юридического менеджмента:
1️⃣Банки как бизнес-арбитры. Разберем, почему в условиях ограничений именно банки должны выбрать, где поставить запятую в непростом предложении «банкротить нельзя реструктуризировать». Какую роль в этом играет юридический менеджмент?
2️⃣Продуктовая линейка блока проблемных активов. Обсудим лучшие практики работы с ними: финансовое оздоровление, M&A, урегулирование конфликтов, судебная защита и многое другое.
3️⃣Реабилитация вместо ликвидации: тренд на remedial и recovery.
4️⃣Цифровой юрист: как искусственный интеллект помогает банкам в скоринге, антифроде и работе с клиентами на стадии soft collection?

〰️ 9 февраля, 12:00 (МСК)
⏩ Эфир в ТГ-канале «Юридический бизнес России».

Делимся записью вчерашнего прямого эфира "Банкротство в России: как можно извлечь прибыль из рынка долгов?"

Спикеры:
🕊Даниил Савченко, "Арбитраж.ру"
🕊Иван Рыков, директор Ассоциации специалистов по работе с проблемными активами
🕊Наталья Никольская, МКА "Арбат"

На эфире обсудили следующие вопросы:
1. Долги и банкротство: как на этом заработать?
2. Соотношение банкротства и проблемных активов
3. Работают ли реабилитационные процедуры в банкротстве?
4. Преимущества новой программы повышения квалификации

Оставить заявку на участие в программе повышения квалификации «Специалист по работе с проблемными активами и взысканию задолженности» НИУ ВШЭ.

Старт программы: 03.03.2025.
Формат: смешанный.
Документ: Диплом о профессиональной переподготовке.

Приглашаю присоединиться к интересному прямому эфиру ➖

Банкротство больше не приговор, а новая возможность для инвестиций.

Тенденции «развития» банкротства, инвестиции в долги и должников, а также другие инструменты заработка волнуют каждого, кто имеет дело с «проблемными активами».

✔️5 февраля в 15:00 (мск) в прямом эфире Наталья Никольская, председатель МКА «Арбат», и Даниил Савченко, управляющий партнер BFL|Арбитраж.ру, исполнительный директор Банкротного клуба, развеют мифы, страхи и расскажут о «будущем» банкротства.

Сегодня банкротство - это больше, чем способ ликвидации бизнеса. Теперь акцент на другом: специалисты сосредоточены на целом комплексе процессов, связанных с поиском вариантов сохранения активов, реструктуризацией и реабилитацией источника дохода.

‼️Приглашаем вместе обсудить тему «Банкротство в России: как можно извлечь прибыль из рынка Долгов».

Встречаемся:
📆5 февраля, 2025, 15:00 (мск)
📍ТГ-чат Маркетплейс долгов Долг.рф
https://t.me/marketofdebts

Верховный суд сформулировал критерии освобождения гражданина от долгов по итогам процедуры банкротства

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ встала на сторону пенсионерки, которая прошла процедуру банкротства. Суд указал на законность освобождения ее от долговых обязательств перед МФО.

Задолженность пенсионерки составила 2,48 млн рублей, из которых 1,32 млн рублей - финансовые санкции.

Верховный суд подчеркнул, что отсутствие документально подтвержденной информации о доходах не может расцениваться как попытка заемщика обмануть кредитора, особенно с учетом пенсионного возраста должницы. Кроме того, коллегия указала на чрезмерную обременительность обязательства: сумма требований МФО превысила первоначальный заем более чем в 100 раз, а сама пенсионерка уже выплатила сумму, в 16,7 раза превышающую изначально взятый долг.

Ситуацию прокомментировал Алексей Комбаров, арбитражный управляющий:

«Цель института потребительского банкротства - это социальная реабилитация гражданина. Соответственно, нужно принимать во внимание трудную жизненную ситуацию должника.

Экономическая коллегия ВС РФ напомнила всем, что под предоставлением заведомо ложных (заведомо недостоверных) сведений понимается умышленное указание в документах недостоверных данных с целью получения каких-либо выгод и сопряженное, как правило, с нарушением прав и (или) законных интересов других лиц.

Предоставление же недостоверных сведений без квалифицирующего признака «заведомой ложности» не носит характера умышленных действий,
направленных на получение выгод путем обмана.

Лицо, предоставившее недостоверные сведения, может в их отношении добросовестно заблуждаться, считая их достоверными. В данной конкретном деле недобросовестное
поведение должника с учетом фактических обстоятельств спора явно не следует.

С учетом указанных обстоятельств, определение Судебной коллегии по экономическим спорам выглядит логичным и справедливым.

Источник

Пусть цветут сто цветов

Хочу поделиться с вами личной рекомендацией каналов по банкротству, юриспруденции и другим полезным штукам, которые читаю сам.

Всем, кто хочет быть в курсе последних новостей, рекомендую подписаться.

1️⃣ Панопктикум убытков

Канал о банкротстве физических и юридических лиц. Цель канала - дать пользу должникам. Лайфхаки, инструкции, правила поведения и все, что связано с успешным прохождением банкротства.

Канал о противостоянии злу насилием. Пробивании камнями жадных кредиторов находчивыми СРО АУ и страховыми компаниями.
Здесь также находится постоянно пополняемая коллекция всего самого невероятного 🧙‍♂ и жуткого 🧟‍♀ в банкротстве.

2️⃣ В ритме банкротства

Канал о рабочих буднях арбитражного управляющего.
Автор делится лайфхаками банкротной практики, высказывает мнение на изменения закона и значимые судебные преценденты, рассказывает интересные кейсы и иногда хвалится личными достижениями.

3️⃣ Канал Банкротство 💸 Win & Win

Канал как для юристов по экономическим и гражданским спорам 🧑‍⚖️⚖️🏢 так для простых обывателей.
Постим актуальные изменения в российском законодательстве. Просто о важном.

4️⃣ Субсидиарный лис

Телеграм-канал посвящён вопросам субсидиарной ответственности, условиям и порядку привлечения и всему, что с этим связано.

5️⃣ Банкротство в деталях

Канал о банкротстве физических и юридических лиц. Максимальная цель канала дать пользу должникам. Рассказываю лайфхаки, инструкции, правила поведения и все, что связано с успешным прохождением банкротства.

6️⃣ Маркетплейс долгов Долг.рф

В группе общаются профессиональные взыскатели, долговые брокеры и кредиторы. Здесь можно продать или купить долг.

7️⃣ Финрадар

Сервис для анализа банковских выписок и проверки контрагентов
Выявляйте подозрительные сделки, рассчитывайте кредитный лимит, определяйте реальное финансовое положение компании и ИП. Онлайн за одну минуту

8️⃣ Лагода&Лагода

🇷🇺 Все о семье Лагод, о работе, о жизни, о семье, отдыхе, хобби и увлечениях семьи арбитражных управляющих 😍

Это канал life. Пишем только о том, что нам интересно и чем хочется поделиться. Всё более чем субъективно.

9️⃣ Юридические рецепты на все случаи жизни

Юридические рецепты – ваш справочник по правовым вопросам. Мы предлагаем советы, практические инструкции и истории из мира права. 
Откройте для себя идеи и рекомендации для легкого решения юридических ситуаций!

🔟 Семенов | info

Официальный канал Владимира Семенова. Право, банкротство, медиация и путешествия.

1️⃣1️⃣ Банкротство и разрешение споров

Канал об актуальных трендах судебной практики по банкротству и иным спорам.

1️⃣2️⃣ Давыдова Дина | Юрист

Меня зовут Давыдова Дина. Я начала вести немного забавный канал банкротного юриста.

Вокруг юристов столько забавного, странного, столько драм и безумств. Вообще часто любое дело — это уже история. Банкротство должников, дележ активов — почти всегда есть сюжет. всякая процедура это Шекспир (была даже история с ножевыми ранениями — до сих пор кровь холодеет).

Что такое «внебанкротная субсидиарная ответственность?»

Рассказали в карточках.

Подробнее об основаниях для привлечения к субсидиарной ответственности можно ознакомиться в книге «Субсидиарная ответственность в РФ».