📌 В деле о банкротстве гражданина должник потребовал исключить из конкурсной массы доли супруги и несовершеннолетних детей в праве собственности на единственное жилье (дом) и земельный участок, находящиеся в залоге у банка. Суд первой и апелляционной инстанции удовлетворили требование. Основанием стало решение суда о разделе общего имущества супругов. Но залоговый кредитор не согласился и оспорил судебные акты.
⚖️ Кассация отменила судебные акты и отказала в удовлетворении требования банкрота. По общему правилу на единственное жилье в банкротстве не может быть обращено взыскание. Исключение из правила - нахождение жилья в залоге (ипотеке). Раздел общего имущества между супругами и выделение долей детям не влечет отмены залога на выделенные доли. После раздела все лица, получившие долю в имуществе становятся солидарными залогодателями. Поскольку залоговое имущество не было разделено в натуре, банкрот, его супруга и дети стали солидарными залогодателями.
💡Закон прямо устанавливает, что раздел имущества не отменяет ипотеку (залог). Банк вправе требовать продажи объекта целиком даже при наличии долей несовершеннолетних детей. Как же тогда защитить имущество? Во-первых, предложить банку заключить мировое соглашение об исключении единственного жилья из конкурсной массы под условием продолжения выплат по ипотеке. Согласие остальных кредиторов для этого не требуется. Во-вторых, в случае продажи жилья и погашения долга перед банком потребовать распределения оставшихся средств с учетом долей детей и супруги. В-третьих, по соглашению с банком выделить доли в натуре (физически разделить объект) и прекратить залог на вновь образованный объект.