питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Криптовалюта станет имуществом по УК: что изменится?

В Госдуму внесен законопроект № 902782-8, который официально признает криптовалюту имуществом в рамках уголовного и уголовно-процессуального законодательства.

Зачем это нужно?
➡️ Сейчас криптовалюта уже считается имуществом в антиотмывочном законодательстве, но в УК такого статуса нет
➡️ Это затрудняет расследования преступлений с использованием цифровых активов
➡️ Нет четкого порядка изъятия и ареста криптовалюты

Что предлагает законопроект?
➡️ Новая статья 164(2) УПК — регламентирует действия следователей при работе с криптоактивами
➡️ Обязательное участие специалистов — для обеспечения сохранности цифровых активов
➡️ Запрет операций с арестованной криптовалютой
➡️ Отдельные нормативные акты — определят порядок хранения и учета изъятых активов

Почему просто изъять кошелек недостаточно?
➡️ У третьих лиц могут быть ключи доступа
➡️ Существуют способы восстановления контроля над активами
➡️ Нужны специальные меры защиты (например, перевод на контролируемый адрес)

Что это значит для крипторынка?
➡️ Упростится расследование криптопреступлений
➡️ Появятся четкие правила для конфискации активов
➡️ Усилится контроль со стороны правоохранителей

Законопроект — еще один шаг к легализации криптовалют в России, но с жесткими правилами контроля.

Хайлайты Blockchain Forum 2025. Осман Кабалоев о регулировании Крипторынка

«Кто-то говорит «не трогайте ничего, оставьте все как есть». Кто-то говорит «мы хотим полное регулирование». Позиции даже у сообщества разные. И в этом отношении нам кажется, что мы на сегодняшний день, те подступы, которые происходят, они взвешенные и корректные».

Осман Кабалоев — заместитель директора департамента финансовой политики Минфина и участник панельной сессии РБК «Инвестиционные возможности в криптовалютном мире: перспективы для России» на Blockchain Forum 2025.

Массовые задержания трейдеров: что происходит?

На этой неделе в Москве и регионах начались массовые задержания трейдерских команд, связанных с обналичиванием через ABCEX и Mosca. Ситуация стремительно развивается.

Где проходят рейды?
Москва, Волгоград, Иркутск, Томск, Ижевск, Воронеж, Гусь-Хрустальный, Домодедо, Ростов-на-Дону

Особенности проверок:
➡️ Задержания проходят без предупреждения
➡️ Вопросы касаются источников реквизитов и организаторов схем
➡️ Фиксируются случаи возбуждения дел по ст. 205 УК РФ (спонсирование терроризма)

Критически важно:
📝 Не паникуйте, но будьте начеку
📝 Срочно проведите аудит деятельности команды
📝 Закрепите юриста - это теперь must have
📝 Проведите инструктаж для всех членов команды
📝 Усильте безопасность рабочих платформ

Информация подтверждена несколькими независимыми источниками. Ситуация динамичная - следите за обновлениями.

Россия запускает официальную криптобиржу для крупных инвесторов

Минфин и Центробанк объявили о создании государственной криптовалютной площадки в рамках экспериментального правового режима. Об этом заявил министр финансов Антон Силуанов на заседании коллегии ведомства.

Ключевые детали:
➡️ Биржа будет доступна только квалифицированным инвесторам (Личный капитал от 100 млн рублей, годовой доход свыше 50 млн рублей)
➡️ Эксперимент рассчитан на 3 года
➡️ Цель — легализация криптоопераций и вывод их из тени

Контекст:
➡️ В марте ЦБ предложил разрешить криптоторги для особо крупных инвесторов
➡️ Параллельно развивается цифровой рубль для международных расчетов
➡️ Минфин активно внедряет ИИ для анализа бюджетных процессов

Что это значит? Россия создает контролируемую экосистему для криптовалют, где:
➡️ Крупные игроки получат легальный доступ к цифровым активам
➡️ Государство сможет отслеживать все операции
➡️ Сохранится защита рядовых инвесторов от рисков

Этот шаг может стать переломным моментом для российского крипторынка, сочетая либерализацию с жестким контролем.

Минфин о крипторегулировании: "В России либеральный подход"

На Blockchain Forum 2025 представитель Минфина Осман Кабалоев заявил, что российское регулирование криптовалют остается одним из самых мягких в мире.

Ключевые тезисы:
➡️ Майнинг легален — добытые активы можно свободно продавать на любых площадках
➡️ Налоги и декларации — действует четкий порядок отчетности
➡️ Экспериментальный режим (ЭПР) — тестирование организованных торгов под контролем ЦБ, но без массового доступа

Что в "серой зоне"?
➡️ DeFi-платформы — пока нет готовых решений даже на международном уровне
➡️ DAO и интероперабельность — требуют дополнительной проработки

Новые инициативы:
➡️ Токенизация активов — законопроект уже направлен на согласование
➡️ Развитие инфраструктуры — для повышения ликвидности в реальном секторе

Россия выбирает гибкий подход, но сохраняет контроль над рисками. Главный вопрос — как совместить либеральность с безопасностью?

Обыски в Mosca: как криптообменник оказался в центре громкого мошенничества на полмиллиарда

В Москве-Сити силовики проводят обыски в криптообменнике Mosca в рамках расследования крупного мошенничества. По данным «Базы», через эту площадку могли выводить 450 млн рублей, украденных у экс-главы Корпорации развития Самарской области Ольги Серовой.

Что известно о схеме?
➡️ 71-летняя Серова в конце 2024 года сняла со счетов 350 млн рублей и $800 тыс., несмотря на уговоры банковских сотрудников
➡️ Деньги были переданы мошенникам, которые, по версии следствия, конвертировали их через Mosca
➡️ Средства могли быть направлены в Украину

Кто задержан? Среди фигурантов:
Борисов, Буркацкий, Абациев, Мастюгин, Невзоров. Всего — 7 человек

Почему Mosca?
Обменник мог быть частью цепочки вывода украденных средств. Следствие проверяет его связь с международными криптоплатформами.

Этот случай вновь поднимает вопрос о рисках нерегулируемого крипторынка — даже крупные суммы можно вывести за границу за считанные часы.

Власти готовят новые ограничения для майнинга в России

Правительство может расширить список регионов с запретом на добычу криптовалют уже в следующем месяце. В зоне риска — Хакасия и другие субъекты, испытывающие дефицит электроэнергии.

Почему ужесточают правила?
➡️ Зимний дефицит энергии — глава Хакасии Валентин Коновалов просил ограничить майнинг в холодный сезон
➡️ Интерес других регионов — несколько субъектов РФ поддержали инициативу
➡️ Пиковые нагрузки на сети — майнинг усугубляет проблему в энергодефицитных районах

Где уже запретили майнинг?
Полный запрет до 2031 года:
Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия, Чечня, ДНР, ЛНР, Запорожская и Херсонская области, Юг Иркутской области (полный запрет)

Частичные ограничения:
➡️ Отдельные районы Бурятии и Забайкалья (в часы пик)

Что будет дальше? Варианты обсуждаемых мер:
➡️ Постоянный запрет в энергодефицитных регионах
➡️ Сезонные ограничения (на период отопительного сезона)
➡️ Лимиты на энергопотребление для майнинговых ферм

Власти балансируют между развитием индустрии и стабильностью энергосетей — новые запреты могут серьезно ударить по майнерам.

Казахстан запускает государственную платформу для обмена криптовалют

Национальный банк Казахстана представил план по созданию официального криптовалютного обменника, который станет единственным легальным оператором на территории страны.

Основные положения реформы:
➡️ Централизованный обмен — все операции только через лицензированную платформу
➡️ Защита инвесторов — введение лимитов на покупку цифровых активов
➡️ Синхронизация с МФЦА — интеграция с Международным финансовым центром "Астана"

Ограничения:
➡️ Криптовалюта не станет платежным средством
➡️ Нерегулируемые платформы будут заблокированы

Сроки реализации:
Изменения внесут в обновленный Закон о банках, который вступит в силу в августе 2025 года.

Реформа направлена на обеспечение безопасности сделок, но существенно ограничит свободу крипторынка. Надеемся, что в России не пойдут по схожому пути регулирования.

Ряд банков начал блокировать операции не платящих проценты владельцев кредиток

Крупные российские банки начали массово блокировать операции и снижать лимиты по кредитным картам клиентам, которые годами избегают процентов, используя только грейс-период. Среди первых, кто ужесточил политику, — Альфа-Банк, Совкомбанк, Ренессанс Кредит, Уралсиб и Т-Банк.

Почему банки решили "закрутить гайки"?
➡️ Ключевая ставка 21% сделала беспроцентные кредиты убыточными
➡️ Клиенты злоупотребляют схемами: берут кредитные деньги в грейс-период и кладут их на вклады под высокий процент
➡️ Банки теряют доходность из-за снижения спроса на розничные кредиты

Кого затронут изменения?
➡️ "Рационализаторов", которые никогда не платят проценты — их лимиты могут урезать до нуля
➡️ Клиентов, играющих в "банковские карусели" (обналичивание → вклад)
➡️ Тех, кто не пользуется другими платными услугами банка

Что делать заёмщикам?
➡️ Начать платить проценты хотя бы иногда
➡️ Подключить дополнительные услуги (страховки, инвестиции)
➡️ Рассмотреть альтернативы — например, дебетовые карты с кешбэком

Статистика
По данным Frank RG, 26% россиян всегда укладываются в грейс-период. За два года их доля сократилась на 4%, но теперь банки активно "чистят" таких клиентов.

Эпоха "бесплатных денег" заканчивается — банки больше не готовы терпеть клиентов, которые их не кормят.

В России могут запретить наличные операции в криптообменниках

Эксперт Общественной палаты РФ Евгений Машаров предложил радикальные меры против криптомошенников:

Основные инициативы:
➡️ Полный запрет на прием наличных в криптообменниках
➡️ Ограничение оплаты товаров/услуг криптовалютами
➡️ Легализация торговли цифровыми активами через регулируемые площадки

Почему это важно?
➡️ По данным ОП РФ, до 80% жалоб на криптоаферы связаны с обналичиванием через обменники
➡️ Мошенники используют наличные операции для быстрого вывода украденных средств
➡️ Требуется создать безопасную инфраструктуру под контролем ЦБ

Альтернативное решение:
Развитие официальной криптобиржи на базе российских финансовых площадок с:
➡️ Лицензированием участников
➡️ Полным compliance-контролем
➡️ Интеграцией с банковской системой

Эти меры могут сократить объем преступлений, но одновременно усложнят жизнь рядовым криптопользователям. Мы готовык такой безопасности?

Банки игнорируют закон: как подросткам до сих пор выдают карты без ведома родителей

С 29 марта в России действует закон, запрещающий выдавать банковские карты подросткам 14-18 лет без согласия родителей. Однако на практике банки массово его нарушают — карты продолжают оформлять без проверок.

Что показал эксперимент?
Журналисты проверили 8 крупных банков, представившись 17-летними клиентами:
➡️ В 6 случаях карту предлагали оформить мгновенно — без запроса согласия родителей
➡️ Некоторые банки готовы были выслать курьера для доставки карты

Почему закон не работает?
1. Старые карты остаются активными
📝 Банки не блокируют счета, открытые до принятия закона
📝 Подростки могут продать даже карту для школьной столовой

2. Банкам это выгодно
📝 Молодые клиенты — лакомый сегмент для цифровых услуг
📝 Прибыль от новых клиентов перекрывает потенциальные штрафы

3. Дроповоды любят подростков
📝 Согласны на минимальные выплаты (от 5 тыс. рублей)
📝 Не несут уголовной ответственности
📝 Через них легко обналичивать деньги

Итог: родители обмануты
Государство пообещало защиту от мошенников, но банки фактически саботируют закон. Подростки по-прежнему рискуют стать дропами, а родители даже не узнают об этом.

Пока регуляторы не начнут жёстко штрафовать банки за нарушения, ситуация не изменится.

Raiffeisen Bank застрял между Россией и санкциями: раскол в руководстве

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) оказался в сложной ситуации: руководство не может прийти к единому решению о будущем российского бизнеса. По данным Bloomberg, в банке образовалось два лагеря:
➡️ "За уход" — часть топ-менеджмента настаивает на быстрой продаже активов
➡️ "За ожидание" — другая группа предлагает сохранить присутствие, несмотря на давление ЕС

Почему RBI не уходит?
➡️ Прибыльность российского подразделения остается высокой
➡️ Сильные позиции на рынке (входит в список системно значимых банков)
➡️ Токсичность активов в глазах ЕС осложняет быстрый выход

Что усложняет ситуацию?
➡️ Власти РФ готовят правила для возврата ушедших компаний — это может затронуть и RBI
➡️ Вопрос теперь не в "уйти или остаться", а в условиях работы под двойным давлением (ЕС и РФ)

Что дальше?
Банк пытается балансировать между:
📝 Санкционными рисками в Европе
📝 Прибыльностью российского бизнеса
📝 Жесткими условиями потенциального выхода из РФ

RBI стал заложником собственной успешности в России — теперь банку предстоит сложный выбор между репутацией в ЕС и деньгами.

⚡️ питупи цинус

ЦБ создает "чёрный список" дропов для борьбы с теневым бизнесом

Банк России совместно с Росфинмониторингом разрабатывает единую базу данных дропов, используемых для финансирования нелегальных операций. Об этом заявил глава службы финансового мониторинга ЦБ Богдан Шабля на заседании в Совете Федерации.

Кого внесут в базу?
➡️ Участников схем по незаконному обналичиванию
➡️ Посредников в нелегальных криптосделках
➡️ Фигурантов операций с онлайн-казино, наркоторговлей, пиратским контентом

Как это будет работать?
➡️ Кредитные организации смогут проверять клиентов перед открытием счета
➡️ Правоохранители получат доступ к данным для расследований
➡️ Банкам разрешат отказывать в обслуживании и отключать ДБО для найденных в базе

Почему сейчас?
➡️ Дропы переходят в мелкие и средние банки (ОТП, Промсвязьбанк и др.), где слабее контроль
➡️ Ежегодно в схемы вовлекаются десятки тысяч человек
➡️ Поддельные документы для открытия счетов доступны от 8 тыс. рублей

Последствия для рынка
➡️ Удар по P2P сфере
➡️ Усложнение работы карточных "ферм"
➡️ Снижение объёмов отмывания через крипту и казино

ЦБ намерен системно бороться с теневой экономикой — теперь даже региональные банки не станут "убежищем"

⚡️ питупи цинус

Треть дропов — нерезиденты. Грядут тяжелые ограничения

Центробанк раскрыл шокирующую статистику: 30% дропперов в России — нерезиденты, преимущественно из стран СНГ. Банки не справляются с наплывом подозрительных клиентов, а фальшивые ID-карты для открытия счетов свободно продаются всего за 8-10 тысяч рублей.

Какие меры предлагает ЦБ?
➡️ Запрет на открытие счетов по ID-картам — только по национальному паспорту
➡️ Цифровой профиль нерезидента для отслеживания транзакций
➡️ Лимит на количество карт (в одном банке и по всей системе)
➡️ Единый идентификатор клиента (например, привязка к ИНН)

Почему это критично?
➡️ Ежемесячно в дроп схемы втягиваются до 80 тысяч человек
➡️ В банках наблюдаются целые очереди из «привозных клиентов»
➡️ Финансовые организации не могут отличить поддельные ID от настоящего

Что будет дальше?
ЦБ намерен полностью перекрыть кислород теневому P2P-рынку. Чем строже будут правила — тем меньше останется лазеек для работы. В ближайшее время стоит ждать массовых блокировок и ужесточения проверок во всех банках.

Схемам осталось недолго — регулятор взял курс на полную зачистку рынка.

⚡️ питупи цинус

Дропы перетекают в региональные банки — но ненадолго

Центробанк официально подтвердил тревожную тенденцию: дропы массово перетекают из крупных банков в средние и мелкие финансовые организации. В их фокусе теперь такие банки как ОТП, Промсвязьбанк, Уралсиб, АБ "Россия" и Совкомбанк.

Почему именно эти банки?
➡️ Менее строгий комплаенс по сравнению с топ-банками
➡️ Нехватка ресурсов для полноценного антифрода
➡️ Желание сохранить клиентскую базу любой ценой
➡️ Гибкое отношение к соблюдению 115-ФЗ

Комментарий регулятора
Дропы сознательно выбирают организации с менее развитыми системами контроля, пытаясь обойти противолегализационные процедуры, — отмечают в ЦБ.
Что ждет в перспективе?
➡️ Ужесточение контроля во всем банковском секторе
➡️ Специальные рекомендации ЦБ для банков второго эшелона
➡️ Массовые блокировки подозрительных операций

Пока региональные банки получают дополнительный приток клиентов, но эта ситуация временная — регулятор уже взял процесс под особый контроль.

⚡️ питупи цинус

Т-Банк усилил борьбу с переводами в нелегальные казино и БК

Клиенты Т-Банка сообщают о массовых блокировках переводов в страны СНГ.

Что происходит?
➡️ Банк автоматически метит переводы на карты резидентов Таджикистана, Азербайджана, Армении, Узбекистана и других стран СНГ.
➡️ Пользователей предупреждают о рисках, а некоторых блокируют по 115-ФЗ.
➡️ Даже легальные платежи через ЦУПИС (официальные букмекеры) вызывают вопросы, а P2P-переводы с площадок — тем более.

Почему банк ужесточил контроль?
➡️ Давление регуляторов: ЦБ требует активнее выявлять теневые финансовые потоки.
➡️ Квартальные "зачистки": в конце каждого квартала банки усиливают проверки.
➡️ Страх санкций: проще заблокировать подозрительный перевод, чем объясняться с ЦБ.

Что делать?
➡️ Избегать переводов в СНГ, связанных с азартными играми.
➡️ Не выводить средства с казино и БК на карты Т-Банка.
➡️ Готовиться к возможным блокировкам — банк не разбирается, откуда деньги, если они идут из "серой" зоны.

Банкротство и P2P-сделки: как не вернуть чужие деньги по решению суда

P2P-сделки могут попасть под прицел финансовых управляющих в делах о банкротстве. Хотя такие случаи пока единичны, их число растёт. Разберём два опасных сценария, которые могут коснуться каждого, кто торгует на P2P-платформах.

Сценарий 1: Ваш контрагент стал банкротом
➡️ Вы провели сделку, получили деньги на карту.
➡️ Позже контрагент подаёт на банкротство.
➡️ Финансовый управляющий требует отменить перевод как подозрительный (особенно если сумма от 100 тыс. рублей).

Проблема: Для суда это выглядит как обычный межбанковский перевод, а не криптовалютная сделка.

Сценарий 2: Деньги пришли от жертвы мошенников
➡️ Вы продали USDT, а деньги поступили с чужой карты.
➡️ Оказалось, что отправитель — жертва «треугольника» (его обманули под предлогом инвестиций).
➡️ В рамках банкротства управляющий требует вернуть средства как незаконно выведенные.

Даже законные сделки могут привести к судебным разбирательствам из-за банкротства контрагентов или действий мошенников. Участникам рынка стоит внимательнее относиться к документальному оформлению операций и быть готовыми отстаивать свою позицию в суде.