питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Goldman Sachs прогнозирует резкий рост доллара: до 100 рублей летом и 130 рублей в перспективе

Аналитики Goldman Sachs ожидают значительного ослабления рубля в ближайшие месяцы:
➡️ Курс доллара может достичь 100 рублей уже летом 2024 года
➡️ В среднесрочной перспективе (2-3 года) прогнозируется рост до 130 рублей

Что влияет на прогноз?
➡️ Укрепление евро и иены: японская валюта названа «самой безопасной гаванью»
➡️ Глобальные рыночные тренды: переток капитала в «надёжные» валюты
➡️ Внутренние факторы: возможное смягчение валютного контроля и снижение ключевой ставки ЦБ

ЦБ запускает эксперимент по открытию счетов по видеосвязи в рамках экспериментального правового режима

После пяти лет подготовки Банк России начинает эксперимент по удалённому открытию счетов через видеосвязь. В проекте участвуют четыре банка с разными бизнес-моделями:
➡️ Газпромбанк – системно значимый банк с международными операциями
➡️ МТС Банк – часть крупной технологической экосистемы
➡️ Делобанк – специализируется на обслуживании бизнеса
➡️ ОТП Банк – дочка иностранного банка с гибкими решениями

Что это даст?
➡️ Доступность для жителей отдалённых регионов и людей с ограниченными возможностями
➡️ Снижение затрат для банков на обслуживание клиентов
➡️ Тестирование передовых антифрод-технологий:
📝 Анализ мимики и микродвижений
📝 Распознавание голоса
📝 Интеграция с Единой биометрической системой (ЕБС)

Когда ждать?
Первая фаза стартует в 2025 году после сертификации систем видеоидентификации.

Рубль стал лидером роста среди валют

На фоне глобального ослабления доллара российская валюта демонстрирует впечатляющий рост:
➡️ +38% к USD на внебиржевом рынке (данные Bloomberg)
➡️ +19% на внутреннем рынке – до 82,77 руб./$ (по информации ЦБ)

Почему рубль растёт?
1. Внутренние факторы:
📝 Ключевая ставка ЦБ на уровне 21%
📝 Жёсткий валютный контроль
📝 Обязательная продажа валютной выручки экспортёрами

2. Внешние условия:
📝 Ослабление доллара из-за торговых рисков (политика Трампа)
📝 Повышенный интерес инвесторов из "дружественных" стран

3. Корпоративные стратегии:
📝 Компании массово конвертируют валюту в рубли
📝 Замена дорогих рублёвых кредитов на дешёвые юаневые займы

Что дальше?
По оценке Bloomberg Economics, поддержку рублю обеспечивают:
📝 Улучшение геополитического фона
📝 Жёсткая денежно-кредитная политика
📝 Интервенции из Фонда национального благосостояния

Эксперты отмечают, что текущий рост делает рубль одним из самых доходных активов года, опережающим даже золото.

Казахстан борется с дропами: более 8000 дроп-карт выявлено за год

В 2024 году в Казахстане обнаружено свыше 8000 дроп-карт, используемых в преступных схемах. По данным Агентства по финансовому мониторингу (АФМ), большинство из них оформлено на молодых людей, вовлечённых через объявления о «лёгком заработке».

Кто становится дропом?
➡️ 5000+ молодых казахстанцев — жертв мошеннических предложений в мессенджерах и соцсетях.
➡️ Преступники используют подставные SIM-карты для доступа к онлайн-банкингу.
➡️ Основные схемы: обналичивание криптовалют, наркоторговля, онлайн-казино, кибермошенничество.

Новые меры регуляторов
С 2025 года в Казахстане вводятся жёсткие правила для борьбы с дропами:
📝 Обязательная видеозапись идентификации (хранение — 5 лет).
📝 Двухфакторная биометрия при открытии счетов.
📝 Запрет на дистанционное оформление карт для лиц младше 21 года.
📝 ИИ-анализ транзакций в системно значимых банках.
📝 Привязка операций к одному номеру телефона (борьба с подменой личности).

Перспективы борьбы с дропами
Новые меры регуляторов создают серьёзные барьеры для преступных схем, но эксперты сомневаются в их абсолютной эффективности.

Проблемные моменты:
➡️ Мошенники могут перейти на ещё более изощрённые методы обналичивания
➡️ Остаётся риск коррупционного сговора в банковской сфере
➡️ Молодёжь по-прежнему уязвима для социальной инженерии

Ожидаемый эффект:
Реформы должны сократить массовость дропперства, но для полной победы потребуется:
📝 Ужесточение наказаний для организаторов
📝 Повышение финансовой грамотности населения
📝 Межгосударственное сотрудничество в борьбе с киберпреступностью

Росфинмониторинг создает черный список криптокошельков

В России появится единый реестр "подозрительных" криптоадресов, который будет использоваться для борьбы с отмыванием денег. Система будет автоматически анализировать транзакции и выявлять связи между кошельками.

Что известно о системе:
➡️ В базу попадут адреса от банков, МВД, ФНС, спецслужб и иностранных партнеров
➡️ Система будет отслеживать не только криптовалюты, но и цифровой рубль
➡️ Отдельный учет майнеров — их операции тоже под прицелом
➡️ Автоматизация расследований — анализ цепочек транзакций и выявление связей

Зачем это нужно?
➡️ Борьба с отмыванием преступных доходов
➡️ Контроль за криптовалютными переводами
➡️ Мониторинг нелегального майнинга

Проект разрабатывается по техзаданию Росфинмониторинга, опубликованному на сайте госзакупок.

Крупный сбой AWS парализовал ведущие криптобиржи

Сегодня Binance, KuCoin, MEXC и Rabby Wallet столкнулись с перебоями в работе из-за масштабного сбоя в дата-центрах Amazon Web Services (AWS).

Что произошло?
➡️ Binance временно приостановила вывод средств «в целях безопасности», но позже восстановила работу (с возможными задержками).
➡️ KuCoin сообщила о технических проблемах, но гарантировала сохранность активов.
➡️ MEXC столкнулась с ошибками в спот-торговле (графики, отмена ордеров, переводы), но фьючерсы работали.
➡️ Rabby Wallet уведомил о частичной недоступности, но без угрозы для средств пользователей.

Причина сбоя — проблемы начались из-за аварии в инфраструктуре AWS, от которой зависят многие криптоплатформы. Даже крупнейшие биржи уязвимы к техническим сбоям.

Последствия
➡️ Некоторые сервисы до сих пор работают с задержками.
➡️ MEXC пообещала компенсации за убытки из-за сбоя.
➡️ Пользователям рекомендуется повторять попытки при ошибках транзакций.

ЦБ отозвал лицензию у Промтрансбанка

Регулятор прекратил работу Промтрансбанка (177-е место по активам), который функционировал с 1993 года и имел 17 отделений в Башкортостане и одно в Москве.

Причины отзыва лицензии:
➡️ Хроническая убыточность — доходы не покрывали расходы по привлеченным средствам.
➡️ Системные нарушения в сфере противодействия отмыванию денег (ФЗ-115).
➡️ Рискованные долгосрочные вложения с низкой доходностью.

Что было в линейке услуг?
➡️ Розничные и корпоративные продукты
➡️ Ипотека и автокредиты
➡️ Операции на рынке ценных бумаг

Что дальше?
➡️ Выплаты вкладчикам начнутся 29 апреля (информация от банка в Telegram).
➡️ Клиентам стоит обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Это первый отзыв лицензии в 2025 году. Напомним, в 2024 году ЦБ закрыл 5 банков.

В России вводят правила изъятия криптовалюты по уголовным делам

Правительство одобрило законопроект, который официально признает криптовалюту имуществом и устанавливает механизмы ее изъятия в рамках уголовных дел. Документ вносит изменения в УК и УПК РФ, предоставляя следователям новые инструменты для работы с цифровыми активами.

Как будут изымать криптовалюту?
➡️ Физическое изъятие устройств (холодные кошельки, телефоны, компьютеры)
➡️ Перевод на спецадрес (если крипта хранится на горячих кошельках или биржах)
➡️ Обязательное участие специалиста для обеспечения сохранности активов

Цель — заблокировать доступ подозреваемых к средствам до вынесения приговора.

Что это изменит?
➡️ Криптовалюта сможет фигурировать в делах о кражах, мошенничестве, взятках, отмывании денег
➡️ Появится легальный механизм ареста и конфискации цифровых активов
➡️ Упростится расследование преступлений, связанных с криптовалютными транзакциями

Проблемы реализации
➡️ Доступ к кошелькам: если владелец откажется предоставить ключи, изъятие может быть затруднено
➡️ Децентрализация: не все биржи и кошельки подчиняются российским правоохранителям
➡️ Конвертация в фиат: у ФССП пока нет отработанного механизма продажи криптовалюты в доход государства

Мнение экспертов

«Криптовалюта давно используется в преступных схемах, но до сих пор не имела четкого статуса в УК. Новые нормы позволят эффективнее бороться с ее незаконным оборотом», — Владимир Груздев, АЮР.

«Миф об анонимности крипты сильно преувеличен. Большинство транзакций можно отследить, особенно при сотрудничестве с биржами»,

— Анна Миненкова, адвокатское бюро "Соколов, Трусов и партнеры".

Вывод: Законопроект закрывает правовой пробел, но его реализация потребует доработки технических и международных механизмов.

Доэволюционировали 🤝

Москва-Сити ужесточает правила: криптообменники вводят паспортный контроль и отсев клиентов

В обменных пунктах Москва-Сити запретили анонимные сделки с криптовалютой. Теперь для операций обязательно требуют:
➡️ Паспорт
➡️ Заключение договора купли-продажи
➡️ Селфи при онлайн-обмене (например, на площадке ABCЕХ)

Раньше достаточно было денег и контактов, но теперь правила ужесточились.

Как еще изменилась работа обменников?
➡️ Отсев подозрительных клиентов — сотрудники оценивают поведение, внешний вид и понимание сути операции.
➡️ Скрытые возрастные ограничения (18–54 года) при обмене крипты на наличные, хотя официально это не указано в правилах.

Зачем это нужно?
➡️ Борьба с отмыванием денег
➡️ Предотвращение операций в интересах третьих лиц
➡️ Снижение рисков мошенничества

От себя добавлю, что в то время как оффлайн-обменники ужесточают контроль, онлайн-обменникам стоит последовать их примеру. Простая верификация по паспорту — это минимум. Сейчас многие онлайн-обменники ограничиваются формальностями, что делает их лёгкой мишенью для мошенников. Без жёсткого KYC крипторынок так и останется серой зоной.

Вывод: Анонимные сделки уходят в прошлое — крипторынок становится более прозрачным, но менее доступным.

Так и есть 🥲

Дроп-бизнес на грани краха: 700 000 заблокированных счетов за год

Крупные российские банки в 2024 году заморозили свыше 700 000 счетов, связанных с деятельностью дропов. Как отмечает представитель ЦБ Андрей Рассказов, современные системы позволяют выявлять и блокировать подозрительные операции буквально за минуты.

Как изменились схемы дропперов?
➡️ Срок жизни карт дропов сократился с 2 месяцев до нескольких дней, а иногда — часов
➡️ Банки активно внедряют поведенческую аналитику и мгновенное реагирование на подозрительные транзакции
➡️ ЦБ настаивает на жестком контроле P2P-переводов в режиме реального времени

Последствия для дропов и дроповодов:
➡️ Доходность рухнула — работать стало невыгодно и рискованно
➡️ Схемы стали кратковременными и массовыми, но и это не спасает
➡️ В ближайшее время ЦБ планирует:
📝 Централизованную базу подозрительных клиентов
📝 Лимит на количество карт для одного человека

Дополнительные меры:
➡️ Банки требуют права отказывать в открытии счетов при малейших подозрениях
➡️ Усилен контроль документов иностранных граждан

Эпоха «ферм карт» заканчивается. Финансовая система учится бить на опережение.

Банки сопротивляются единому решению НСПК по ограничению виртуальных карт

С 1 сентября все банки обязаны блокировать внесение наличных свыше 50 тыс. рублей на виртуальные карты в первые 48 часов после выпуска. Но рынок раскололся: крупные игроки предпочитают собственные системы, а не готовое решение от НСПК.

Кто против единого стандарта?
➡️ ВТБ, Дом.РФ, ББР и другие уже внедрили собственные фильтры для рискованных операций.
➡️ Почта Банк и Новикомбанк лишь «рассматривают» подключение — что звучит как мягкий отказ.

В чём проблема подхода НСПК?
➡️ Жёсткие правила: блокируются все операции по новым виртуальным картам, даже легальные.
➡️ Нет поведенческого анализа: система не учитывает историю клиента, повышая риск ложных блокировок.
➡️ Ответственность на банках: если сервис НСПК даст сбой, репутационные потери понесут кредитные организации, а не платёжная система.

Что даёт банкам решение НСПК?
➡️ Доступ к аналитике по токенам (сроки выпуска, активность).
➡️ Экономия на разработке собственных систем.

Но готовы ли банки жертвовать гибкостью ради централизованного подхода? Пока ответ — скорее нет.

Когда в описании написано «перевод одним платежом»

48 часов на раздумье: как новые правила НСПК ударят по схемам обнала

Оператор платёжной системы "Мир" (НСПК) ввёл автоматическую блокировку пополнений для виртуальных карт, созданных менее 48 часов назад. Это серьёзный удар по схемам мошенников, которые активно использовали такие карты для обналичивания.

Что изменилось?
➡️ Раньше: можно было быстро выпустить токен в Mir Pay, привязать к чужому номеру и моментально выводить деньги через терминал.
➡️ Теперь: первые переводы на новые виртуальные карты могут блокироваться без объяснений.

Зачем это нужно?
➡️ Сбить темп мошенников – в схемах обнала критично время: жертву уговаривают перевести деньги "на свою карту", но на самом деле – на виртуалку, контролируемую преступниками.
➡️ 48-часовая задержка ломает эту схему, так как жертва успевает опомниться.

Дополнительные меры
➡️ Банки уже вводят лимиты (например, ВТБ ограничил пополнение виртуальных карт 30 тыс. руб.).
➡️ В разработке – законопроекты о задержке снятия наличных до 48 часов и подтверждении операций через доверенное лицо.

Масштабы проблемы
В 2024 году через виртуальные карты мошенники вывели 27,5 млрд рублей – в основном за счёт обычных граждан.

Вывод: эпоха "быстрого обнала" подходит к концу.

Россияне потеряли до 15 млрд рублей на кражах криптовалют в 2024 году

По данным компании «Шард», специализирующейся на безопасности цифровых активов, ущерб от краж криптовалют у россиян за 2024 год мог достичь $150 млн (12,7–15 млрд рублей).

Глобальный контекст
➡️ В мире зафиксировано более 160 крупных атак на криптосервисы с общим ущербом свыше $2,16 млрд.
➡️ Доля российских пользователей на крипторынке оценивается в ~7%, что и легло в основу расчётов.

Почему точные данные недоступны?
➡️ Низкая заявляемость: только 30% пострадавших обращаются в правоохранительные органы (данные МВД).
➡️ Нет официальной статистики: российские исследования опираются на анализ менее 2000 судебных дел.
➡️ Трансграничный характер преступлений: многие инциденты происходят вне юрисдикции РФ.

Для оценки компания собирала данные самостоятельно через открытые источники, платформы для пользовательских жалоб (например, Chainabuse), публикации публичных криптодетективов, обращения пользователей и с помощью собственных методов ончейн-анализа.

В России ужесточают наказание для дропов: теперь грозит до 6 лет тюрьмы

Верховный суд поддержал поправки в УК РФ, которые формализуют уголовную ответственность за участие в дропперских схемах. Теперь передача карт или доступов к платежным средствам больше не считается "безобидным подработком" — за это будут давать реальные сроки.

Какое наказание грозит дропам?
➡️ Штраф от 100 тыс. до 1 млн рублей
➡️ Обязательные, исправительные или принудительные работы
➡️ Лишение свободы от 3 до 6 лет (в зависимости от тяжести преступления)

За что будут судить?
➡️ Передача карт, реквизитов или электронных средств платежа (ЭСП) третьим лицам
➡️ Участие в схемах обналичивания по указанию организаторов
➡️ Использование чужих платежных средств с корыстной целью

Важно: Добровольное сотрудничество со следствием может освободить от ответственности, если дроп поможет раскрыть организаторов схемы.

Почему это важно?
Раньше дропов часто рассматривали как "неосознанных посредников", но теперь их приравнивают к соучастникам. Однако без масштабной просветительской работы и взаимодействия с банками новые меры рискуют стать массовыми, но неэффективными.

Верховный суд изменил практику по ст. 187 УК РФ

ВС РФ вынес знаковое определение (№ 66-УДП25-11-К8 от 03.04.2025), которое меняет подход к привлечению номиналов по ст. 187 УК РФ («Изготовление или сбыт поддельных платежных средств»).

Суть дела
Гражданина осудили на 1 год условно + штраф 100 тыс. руб. за то, что он:
➡️ стал номинальным директором ООО,
➡️ открыл расчётный счёт,
➡️ передал доступ к нему третьим лицам.

Суды первой и апелляционной инстанций сочли это «неправомерным оборотом платежных средств».

Почему Верховный суд отменил приговор?
➡️ Нет признаков «сбыта» — карты и токены были легальными, а не изначально поддельными.
➡️ Нет доказательств их изготовления для преступных целей.

Вывод ВС РФ: передача доступа к счету ≠ состав преступления по ст. 187 УК РФ.

Что это значит на практике?
➡️ Сложнее привлекать номиналов по этой статье.
➡️ Под ударом обвинения против «дропов» — теперь нужны доказательства поддельности платежных инструментов.
➡️ Право на реабилитацию для тех, кого уже осудили по аналогичным делам.

Те, кто грозили «дропам» длительными сроками, теперь вынуждены пересматривать аргументацию.

питупи 2025

Даже если вы работаете по треуголу на вход, то зачем ставить такие большие лимиты?

ЦБ хочет дать банкам право отказывать в открытии счетов дропам

Банк России совместно с федеральными ведомствами рассматривает возможность разрешить банкам отказывать в открытии счетов физическим лицам, подозреваемым в дропперстве. Об этом заявил Андрей Рассказов, замначальника управления ЦБ по противодействию подозрительным операциям.

Что предлагается?
➡️ Отказ в открытии счета, если банк видит, что он создается в интересах третьих лиц для сомнительных операций.
➡️ Ужесточение проверок документов иностранных граждан — участились случаи подделок при открытии счетов.

Почему это важно?
➡️ Дропперство смещается в сторону мигрантов из азиатских стран.
➡️ В России ежемесячно около 80 тыс. человек становятся дропперами (данные зампреда ЦБ Ольги Поляковой).
➡️ P2P-переводы — крупный сегмент теневой экономики: людей массово привозят к банкам для оформления и обналичивания карт.

Новые меры должны усложнить жизнь для всех сфер, где используются дропы, но пока неясно, как это скажется на обычных клиентах.