‼ Как взыскать убытки, если банк ошибочно перевел деньги компании-фальшивке 👇

Определение ВС РФ от 20.10.2023 г. по делу № А67-1408/2022

https://m.kad.arbitr.ru/kad/card?number=%d0%b067-1408%2f2022

Между ИП (покупатель) и компанией (поставщик) был заключен договор поставки с сюрпризом. Покупатель оплатил выставленные ему поставщиком счета через сервис "Сбербанк онлайн", но деньги попали хоть и на тот же расчетный счет, но фирме-клону (с другим ИНН). Естественно поставщик свои обязательства так и не исполнил, и в итоге в суде ИП заявил требования о взыскании неосновательного обогащения с компании и убытков со "Сбербанка" и "ВТБ".

🔴 Суд первой инстанции отказал в части удовлетворения требований о взыскании убытков с банков, сославшись на неосмотрительность истца при проверке реквизитов, когда он перечислял оплату по договору.

🔵 Суды апелляциии и кассации, напротив, встали на сторону истца, указав, что оба банка должны были проверить соответствие реквизитов, представленных ИП.

⚖ Но ВС РФ в целом согласился с апелляцией и кассацией, но запретил взыскивать убытки с банка плательщика и прояснил следующие моменты:

⚠ Банк, принявший к исполнению платежное поручение о
переводе денежных средств юрлицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юрлицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.

⚠ В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в
этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника (п. 2 ст. 866 ГК РФ).

💼 Рекомендации для бизнеса

🧩 В подобных ситуациях суд может, но не обязан привлечь к ответственности банк получателя. На банк плательщика ответственность возлагается в крайних случаях.

🧩 Банк получателя обязан перевести денежные средства либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю
денежных средств.

PS: рекомендации являются ориентировочными, для разрешения любой другой ситуации необходимо учитывать контекст

#поставка, #фирмаклон, #банк, #плательщик, #получатель, #инн, #реквизиты