Рубрика #вопрос эксперту
Рассказывает Альберт Арутюнов, топ-менеджер в банковской сфере, независимый инвестор.
Классические банковские кредиты сегодня — скорее роскошь. Высокие ставки, жёсткие требования к заёмщикам и залогам, долгое рассмотрение. Всё это делает процесс сложным и дорогим.
Госпрограммы поддержки (например, от Корпорации МСП) с их льготными условиями — хорошее подспорье. Но и здесь есть нюансы: средства чаще всего целевые, рассмотрение может затянуться, а ваша отрасль — не попасть под действующие меры поддержки.
При этом на депозитах у населения лежат огромные деньги — около 60 трлн рублей. Эти ресурсы почти не работают в реальной экономике. А ведь их можно мобилизовать!
Как? На помощь приходят финансовые технологии.
Российский финтех сегодня предлагает удобные и современные альтернативы банкам в 2х ключевых направлениях.
1. Крауд-платформы —финансирование от большой аудитории через автоматизированный сбор средств. Минимум бюрократии, гибкие условия:
• Краудфандинг (Planeta.ru, Boomstarter) — можно получить средства без строгих обязательств перед вкладчиками. Суммы, как правило, не очень крупные.
· Краудинвестинг (например, Rounds) — привлечение инвестиций в обмен на долю в компании или будущую прибыль.
· Краудлендинг (P2P/P2B) (Potok.digital) — займы сразу от множества частных кредиторов.
Главный плюс для бизнеса —часто быстрее и проще, чем банковский кредит. Но условия нужно изучать внимательно.
2. Долговые ЦФА (цифровые финансовые активы). По сути,это цифровые облигации на блокчейне. Компания привлекает деньги напрямую от инвесторов, минуя банки-посредники.
Рынок ЦФА растёт взрывными темпами:
2023: 44 млрд руб.
2024: 550 млрд руб.
2025 (прогноз): 1,1 трлн руб.
. Почему это интересно для малого и среднего бизнеса? Скорость выпуска, низкие издержки, доступ к широкому кругу инвесторов. Для инвесторов доходность часто выше, чем по вкладам, а для компаний финансирование дешевле, чем кредит.
Конечно, выпуск ЦФА требует экспертизы, и компания должна быть к нему готова. Но привлекать можно не только миллиарды. Примеры платформ: Атомайз (Т-Банк), А-Токен (Альфа-Банк).
Подробный кейс, как это работает на практике, можно посмотреть в материале Forbes: выпуск ЦФА на 150 млн рублей
Пишите в комментариях вопросы, обсудим с экспертом.
🗣️🗣️ + 🗣️
