📌 Банки Армении будут контролировать обход санкций
Вчера, 12 августа, вступила в силу новая глава 15.1 Регламента 4 ЦБ Армении — управление риском обхода международных санкций. Об этом пишут коллеги.

Что теперь обязаны делать армянские банки:
🔹 выявлять и блокировать (или отклонять) операции с признаками обхода санкций — до их исполнения, а не постфактум;
🔹 проверять не только самого клиента, но и его контрагентов, а также всех участников сделки;
🔹 по физлицам — фиксировать гражданство, фактический адрес проживания и основную юрисдикцию налогового резидентства;
🔹 отслеживать валюту операции и место её совершения;
🔹 в течение одного рабочего дня перепроверять клиента после любого обновления санкционных списков или изменения его собственных данных;
🔹 при открытии корсчёта другому финансовому институту — непрерывно оценивать и документировать, как тот сам управляет санкционным риском. Это важно: я знаю нескольких брокеров ОАЭ и других стран, принимающих переводы из РФ через банки Армении. Там явно ужесточится комплаенс.

На что теперь банки Армении будут смотреть особенно пристально:
1️⃣ Ваш личный санкционный статус — отсутствие вас лично в любых санкционных списках (не только SDN, но и секторальных, национальных перечней ЕС/UK/US).
2️⃣ «Чистота» источника капитала и дохода, которые вы указываете в анкете при открытии счёта и/или которые вы переводите на счет в Армении. Если в вашем юрлице или у вашего работодателя есть подсанкционные учредители/бенефициары — это может стать основанием для отказа в зачислении средств, даже если вы лично ни под какими ограничениями не находитесь.
3️⃣ Прозрачность цепочки движения средств — банк будет смотреть, не проходили ли деньги через подсанкционные банки на любом из предыдущих этапов, а не только на последнем.
4️⃣ Соответствие вашей деятельности санкционному законодательству — например, европейские санкции запрещают ряд видов деятельности в отношении российских компаний.

Вывод: прежде чем открывать счёт или проводить операцию через армянский банк, стоит заранее провести собственный аудит — по себе лично, по структуре собственности юрлица/работодателя, по маршруту платежа и по характеру деятельности.