У компании для этого есть финансовая модель. У самого владельца — почти никогда.
Собственник обычно знает свой бизнес до цифры: выручка, прибыль, дебиторка, остатки на счетах. Но стоит задать те же вопросы про него самого, и ясности нет:
• Сколько стоит комфортный уровень жизни семьи?
• На сколько месяцев хватит личного резерва, если доход от бизнеса завтра прекратится?
• Сколько собственных денег сейчас крутится в компании?
• Уравновешены ли они капиталом за её пределами?
• Сколько нужно получать от бизнеса, чтобы однажды перестать от него зависеть?
И здесь выясняется неприятное. Резерв, которым владелец себя успокаивает, чаще всего лежит внутри бизнеса: в товаре, оборудовании, дебиторской задолженности.
Но это не подушка безопасности. Завод не разменять на три спокойных месяца для семьи, если доход внезапно исчез.
Подушка — это то, что ликвидно: деньги на счетах, в разных валютах и местах, физическое золото. Всё остальное только выглядит как запас.
И запас этот у собственника должен быть больше, чем у наёмного специалиста: не год, а минимум два. Его доход жёстко связан с одной компанией, и риск выше.
Дальше, вопрос капитала, который позволит однажды жить, не завися от бизнеса. Я называю это бизнес-пенсией: не возраст и не отход от дел, а сумма, при которой уровень жизни семьи держится, даже когда компания больше не приносит доход.
Недавно я собирал такую модель одному собственнику. 44 года, активную работу планирует завершить к шестидесяти. Бизнес прибыльный, дивиденды идут, личные активы за сотню миллионов, на первый взгляд всё в порядке.
А когда посчитали, до нужного капитала не хватало порядка 600 миллионов, и текущий доход расходился с необходимым почти на 2 миллиона рублей в месяц. Он этого не видел, не потому что плохо считает, а потому что всегда считал бизнес и никогда себя.
Финансовая состоятельность собственника начинается не с компании, а с трёх решений про самого себя: я планирую и контролирую дивиденды, борюсь с привычкой бесконечно реинвестировать и держу личную финансовую модель, такую же честную, как модель бизнеса.
Потому что бизнес должен не только расти и копить активы. Он должен формировать капитал собственника и однажды дать ему возможность не зависеть от собственной компании 📈
Павел Вешаев | FinHelp