Центр Ипотечного Кредитования

Друзья , доброе утро ☀️

Итак, семейная Ипотка правила сохранились до осени.
Напомним, что по семейной ипотеке можно:
- купить дом (новый от застройщика) или построить дом (по договору подряда) при наличном 2х детей до 18 лет, или при наличии ребенка до 7 лет, или ребенка с ограниченными возможностями;
- купить кварту в новостройке (ребенок до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями);
- купить таунхаус (ребенок до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями);

Если родители в браке, оба родителя должны быть в сделке. Прописка ребенка с одним из родителей. В большинстве банков прописка ребенка должна быть с основным заемщиком.

Если родители разведены, то каждый из родителей более НЕ может взять семейную ипотеку, снилс ребенка (детей) фиксируется в кредитном договоре.

Если у одного из супругов (родителей) плохая кредитная история получить одобрение можно, но сложно (список банков сильно ограничен);
Если у одного из супругов банкротство получить семейную ипотеку невозможно. Банкротов не кредитуют банки.

Нужна ипотека?
Вам к нам @ipoteka_official

Друзья , выдыхаем )!
Граждане с пятью детьми снова ждут 🫶

Новость про изменения семейной ипотеки.

Постановление отправлено на доработку и пока работаем по старым правилам.

Когда будут изменения не известно ) будет сообщено отдельно !

Нужна ипотека - вам к нам !
Похоже )) кто-то еще успеет 🤗

⚡️⚡️ЦБ снизил ключевую СТАВКУ с 14,5% до 14,25% годовых.

Достоверной информации об изменениях по семейной ипотеке нет !
Вся информация, которая «гуляет» в соц сетях - НЕ проверенная.

Совкомбанк вчера объявил о прекращении комбо ипотеки с 01.07 , иные банки пока не комментируют.

Является ли эта новость основанием считать, что продукта больше не будет или это инструмент продаж - не ясно.
Все точно узнаем 01.07

Если рассуждать логично, то сейчас основная задача снизить нагрузку на бюджет . Ожидать, что условия будут лояльнее, я бы точно не стала.


Нужна ипотека @ipoteka_official

Ипотека без первого взноса!
Это маркетинговый ход!
Происходит завышение стоимости объекта и вы его покупаете дороже.

Если покупаете дороже - значит по цене квартира будет «отыгрывать» еще долгое время.
Никаких инвест историй с перепродажей сегодня нет и уже быть не может.

Покупка на котловане с перепродажей - история давно утраченная. Сегодня сданные или лоты со скорыми сроками сдачи - дешевле, чем проекты на котловане.

Покупаем для жизни. Если решили пристроить ипотеку в покупке без ПВ - это только для себя и надолго!

Ставка ниже ключевой - только за счёт оплаты комиссии банку за дешевую ипотеку. Оплачивает застрощик или через увеличение стоимости объекта, или делает скрытую скидку покупателю (тогда есть смысл рассмотреть);

Считаем, друзья!
Нужна частная ипотека ?
@ipoteka_official

🚀 Итоги очередной прошедшей недели.

ИЖС. Личный опыт

🔍Июль 2024 г. — введение эскроу в ИЖС.
🔍01.03.2025 — вступление в силу 186-ФЗ «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу».

🌱 Видите несостыковку по датам? Ну, когда это кого-то волновало, ведь те, кто придумывают и внедряют, часто так далеки от того, что происходит «на земле».

Статистика ИЖС

🌱 Статистика ввода ИЖС выглядит как манипуляция цифрами. Что в ней «сидит», вообще неясно. В каких-то отчетах учитывается не только стройка, но и дома, в том числе вторичка. Если все-таки отыскать «чистую» статистику по ИЖС, неясно, за счет чего: ипотека или граждане сами строят себе дома без всяких кредитов?

🌱 Всем очевидно, что в контексте ипотеки на ИЖС рынок все еще в нисходящем тренде. Сложилось всё: изменение семейной ипотеки, ужесточение требований банков к заемщикам на ИЖС (МПЛ), удорожание кредитов подрядчикам.

Эскроу-счета в ИЖС

🌱 Идея эскроу-счетов в том, что заемщик обезопасен от недобросовестного подрядчика (интересно, кто подрядчика обезопасит от недобросовестных заказчиков?).

🌱 Я бы взглянула на статистику сделок, где подрядчики не начали строительство вовсе (на статистические данные уже наберется), и заказчику приходится менять подрядчика. Звучит как механика — на деле я бы искренне не желала с этим столкнуться. А если цикл стройки уже начался — никто и не захочет достраивать. Менять не на кого, зато у нас есть эскроу!

🌱 А ещё я бы с удовольствием изучила статистику сделок, где заказчик умышленно препятствует раскрытию эскроу и получению подрядчиком средств. Занятная будет математика.

🌱 А ещё интересно посмотреть цифры, когда подрядчик с уже заключённым договором подряда вдруг узнаёт о повышении стоимости финансирования (вкл/нкл). Да и сам продукт ещё не доработан до сих пор.

🌱 Когда мы проводим сделки на ИЖС, мы понимаем, как же далеки банки и законодатели от того, что реально происходит «на земле». Эскроу никому не помогло — факт. Подрядчики боятся заказчиков, заказчики всё ещё могут остаться без дома. Создалось мнимое ощущение безопасности, риски практически те же, но для всех дороже.

🌱 Начинать, полагаю, надо было с обсуждения с профессиональным сообществом, которое, как никто, заинтересовано в качественном росте, развитии и доверии заказчика, но при условии собственной уверенности в завтрашнем дне.

❗️ Как есть сейчас, ИЖС расти точно не будет.

🌱 И тем подрядчикам, кто ещё строит практически на морально-волевых, удачи!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

Ипотека- это инструмент и результат прямо зависит от искусства владения им.

Сегодня был запрос: мужчина хочет приобрести дом, будучи в браке, но оформить на отца. Задумался о потребительском кредите.

Мы предложили ипотеку. Он (обратившийся мужчина) сможет быть заемщиком, а собственником объекта недвижимости - отец. Право собственности у заемщика не возникает и главный вопрос будет решен.

Брачный договор не рассматривался.

Нужна ипотека ? Вам к нам 🫶
@ipoteka_official

Рефинансирование множества кредитов под залог недвижимости - лучший (сегодня единственный) вариант снизить по ним платежи.

Хотите уменьшить нагрузку - не тяните, обращайтесь, посчитаем будущий платеж. Консультация бесплатно 🔥

Как работает кредитование коммерческой недвижимости сегодня

📅 12 июня в ГРК Ривьера пройдёт форум по коммерческой недвижимости.

Одним из спикеров станет Екатерина Мишина — руководитель Центра ипотечного кредитования 💼

Она выступит сразу в двух залах— для начинающих и опытных специалистов рынка.

⸻

🟡 Для начинающих:
📌 «Особенности кредитования коммерческой недвижимости»
— какие банки сегодня реально кредитуют 🏦
— на что обращать внимание при выборе банка и условий

⸻

🔵 Для опытных:
📌 «Актуальность работы коммерческого брокера с агентством недвижимости»
— кредитование в сегменте розницы и бизнес-активов 🏢
— как меняется роль брокера в связке с агентствами

⸻

🔥 Практика, кейсы и реальные механики сделок — без воды.

🎟 Регистрация и билеты по ссылке: https://events.grrt.info/event/18?utm_source=chatgpt.com

🕌Поздравляем вас со священным праздником
Курбан Байрам!

Пусть этот день принесет в ваш дом мир, счастье, благополучие и здоровье.
Пусть Всевышний примет ваши молитвы и благие дела, а в ваших сердцах всегда будут милосердие, доброта и любовь к ближним.

🚀 Итоги очередной прошедшей недели.

🌱 Самая обсуждаемая тема отрасли: семейная ипотека и ее грядущее (возможно) изменение.

🌱 Итак, обсуждается сценарий, при котором ставка будет дифференцирована в зависимости от количества детей в семье. Больше детей — ниже ставка. То есть, для семей с одним ребенком ставка, возможно, станет выше — 10–12%.

🌱 Будет или нет — вопрос открытый. Если все-таки решение будет принято в пользу диф. ставки, тогда это станет еще одним неприятным ударом по строительной отрасли после изменения 01 февраля этого года!

🌱 Почему по строительной отрасли, ведь ипотека — семейная? Всем очевидно, что льготная программа имеет основную задачу — поддерживать продажи застройщиков, и заодно и опосредованно давать возможность льготных кредитов семьям. Кто победит: Минфин или Минстрой? Пожалуй, вопрос уже решен, но не транслируется, чтобы, как в предыдущие периоды, не был резкий скачок продаж и рекордных выдач, которые «бьют» по бюджету в части возмещения.

🌱 Уже через месяц мы точно и наверняка будем знать, какие условия будут по данной программе. Но если кто-то отложил покупку на будущие периоды — я бы перенесла сделку на ближайший месяц.

🌱 То же самое станет и с переходом с рассрочки на ипотеку, и не забываем про редкий, но существующий продукт - рефинансирование на семейную ипотеку.

Ипотека для участников СВО

🌱 Каждую неделю есть обращения и запросы на льготное кредитование для данной категории граждан.

🌱 Никакой отдельной специализированной программы для участников СВО — НЕТ. Они могут воспользоваться Дальневосточной и Арктической ипотекой, но программа кредитования существует в отдельных регионах.

🌱 В целом эта неделя была без особых новостных повесток.
🔍Отказы все так же на уровне более 50% от общего числа запросов.
🔍Количество запросов на семейную ипотеку упало ниже 25% от общего числа заявок на ипотеку - падение кратное.
🔍Потребительского кредитования в массовом понимании нет — идем брать кредиты под залог (КПЗН).
🔍Банки консервативно оценивают залоги — «срезы» стоимости — тенденция. Объективно подходим к оценке стоимости объектов кредитования.

Банкроты

🌱 Банкротов НЕ кредитуют за крайне редким исключением. В массовом понимании — нет, тем более по льготным программам. Неважно, какой срок прошел после получения статуса банкрот. Чистить кредитную историю банкротам можно (там стандартно бардак), но в кредитовании это не поможет. Все хотят слышать иное — будем реалистами. Скорее реалистами быть придется.

🌱 А если уж очень хочется ипотеку и что-то идет не так — дорога к профессионалам.

Всем хорошего выходного вечера.

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

Рефинансирование кредита - смена кредитора (банка) или процедура внутри банка для изменения условий по текущему кредиту. При рефинансировании возможно
- снизить ставку;
- изменить срок (без изменения ставки или совместно);
- увеличит сумму кредита (для получения свободных средств или для закрытия иных кредитов);

Рефинансирование возможно сделать в текущем банке - кредиторе по заявлению, но это возможно в совсем немногих банках.

При смене кредитора происходит анализ платеже способности заемщика, его кредитной дисциплины не только по рефинансируемому кредиту, но и по иным кредитам и оценка объекта недвижимости. Процедура аналогична первичному получению ипотечного кредита.

Сегодня многие заемщики, получившие ранее ипотечный кредит по 2м документам столкнулись с трудностями в подтверждении дохода при процедуре рефинансирования. Требования к портрету клиента за последний год критично изменились и далеко не каждый заемщик сегодня может воспользоваться рефинансированием.

Рефинансирование выгодно, когда новые условия улучшают финансовое положение заемщика или решают иные задачи (получение средств наличными).

При рефинансировании с дополнительной суммой клиент закрывает текущий кредит по новым условиям (по текущей ставке) и получат дополнительные средства наличными на собственные нужды. Сумма свободных средств может составить до 80% от рыночной стоимости недвижимости за минусом текущей задолженности по ипотечному кредиту.

Как считать выгоду от рефинансирования для целей снижения ставки писала здесь.

Нужно рефинансирование кредита или уже отказали? Обращайтесь. Разберем ситуацию и найдем оптимальное решение.

@ipoteka_official

🚀 Ушедшая неделя не была отмечена новостными поводами.

🌱 Банки снижают ставки на вторичном рынке, но снижение оказалось формальным или при условии высокого первого взноса или применения дополнительных опций. То есть, как я уже и писала ранее, сегодня ставка на вторичном рынке имеет спред между ключевой и рыночной ставкой около 4% (минимум).

🌱 Обращу внимание и на ставку рефинансирования на вторичном рынке. Сегодня она равна ставке на покупку в том же банке. Только Совкомбанк снизил ставку именно на продукт рефинансирования относительно ставки на приобретение (если сравнивать со ставкой внутри банка на вторичку).

🌱 Уровень отказов по-прежнему более 60%. Это много. Улучшения, как и повышения показателя не прогнозирую.
С III квартала 2026 ужесточаются МПЛ практически по всем типам ипотечных кредитов. Новые нормативы МПЛ (исходя из статистики ЦБ) и сейчас уже удерживают долю рисковых кредитов в ожидаемом диапазоне (% от доли выдач рисковых кредитов соответствует требованиям, вводимым ЦБ с 3 квартала).

🌱 Сегодня, объективно, чтобы получить кредит, необходимо, чтобы ПДН заемщика не превышал 50% по всем типам ипотечных кредитов.

Вторичный рынок

🌱 Поддерживать и даже увеличивать долю ипотечных сделок на вторичном рынке позволяет выросшая воронка входа (количество обращений). То есть, заемщики психологически адаптировались к высокой ставке. На текущий момент ставки снизились ниже 20%, и это также позволяет населению принимать решение брать, а не ждать, особенно если это незначительные суммы кредитов.

Залоговое кредитование

🌱 Кратно возросло количество обращений за кредитами под залог недвижимости. Потребность в свободных наличных средствах никуда не исчезала, и наступает момент, когда ожидание становится дороже принятия решений. Всем очевидно, что ключ и дальше будет аккуратно «сцеживаться».

🌱 Банки при этом реагируют отложенно или вообще не реагируют на 0,5% снижения ключа. Стало быть, дожидаться существенной разницы в платеже можно еще год.

🌱 Деньги, как известно, имеют ценность во времени, потому залоговое кредитование работает.

🌱 Еще один аргумент взять залоговый кредит — закрыть иные кредиты. Закредитованность населения, как известно, очень высокая, и сегодня это единственный инструмент снизить кредитную нагрузку.

Рефинансирование

🌱 Одним из популярных запросов становится возможность рефинансировать траншевую ипотеку Сбера. Хотя бы на вторичную ставку. На семейную ипотеку еще более сложно. Именно из-за типа выдачи кредита (НКЛ) очень мало банков готовы взять такой продукт на рефинансирование. Сам Сбер собственные кредиты не рефинансирует.

🌱 Рефинансирование комбо семейной ипотеки да и просто на семейную ипотеку. Продукт есть. Сделки идут, но очень мало. Ограниченное число банков (в том числе и по региональному присутствию), кто реализует такие сделки. Политика их очень консервативна с точки зрения оценки заемщика.

🌱 В итоге — возможность как бы есть, но на практике — практически нет.

Изменения по семейной ипотеке

🌱 Дифференциация ставки в зависимости от количества детей. Итак, сторис у коллег есть — достоверной информации нет. Может, будет, а может и нет. Уже через две недели мы будем знать точно. 

🌱 Все мы помним рекомендации развестись (сложно комментировать), чтобы каждому родителю взять семейную ипотеку, но законодатель за сохранение семьи, и так не получится (фиксируется СНИЛС ребенка в сделке). Интересно, что сейчас с теми сторис) экспертов? А еще интересно, что с теми, кто обещает ипотеку после банкротства…

Всем хорошего воскресного дня!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

С Великим праздником Великую и непобедимую страну!

С днём Победы!

Мне очень нравится ТГ , прежде всего, как соц сеть, даже не как мессенджер.

Но меня опять забыли спросить ))) и, все еще находясь в стадии отрицания, чувствую, что стадия вынужденного принятия будет.

Разумеется, мы подготовились и уже ведем канал в MAX.

🚩 НОВЫЙ АНОНС!

Виртуозная работа ипотечного брокера: одобряем неодобряемое.

Разберём все возможные сложные категории заемщиков дадим рабочие алгоритмы по работе с каждым.

💡 Реальная картина рынка
— Какие клиенты сейчас проходные
— Условия от ТОП-10 банков
— Какие банки работают как "на крайний случай"

💡 Стоп-лист. Берём в работу или нет?
14 сложных портретов:
— Клиенты с отказами в крупных банках
— С недостаточным первоначальным взносом
— С высоким ПДН
— Супруг(а) топит заявку
— С плохой кредитной историей
— Работодатель не подтверждает доход
— Без официального дохода
— Самозанятые, ИП, собственники бизнеса
— С долгами по ФССП и закрытой судимостью
— Бывшие банкроты
— 18-летние и возрастные заёмщики
— Клиенты с сертификатом
— На Семейную ипотеку с объектом дороже 6 млн ₽

💡 Техника одобрения для каждой категории
— Наёмный сотрудник
— Самозанятый
— ИП
— Собственник бизнеса

💡 Автоматизация одобрения сложных клиентов
— Ипотечный сервис Метр Клаб: как работает и как на нём заработать
— Алгоритм работы брокера с сервисом
— Монетизация партнёрства

💡 Срез по сумме и отказы по заявке
— Основные причины отказов в ипотеке
— Как выяснить причину отказа банка
— Какие действия брокера ведут к отказу
— Как одобрить заявку после отказа
— Реальные кейсы: отказ → причина → решение

💡 Высший пилотаж брокера
— Технология «крутим заявку — получаем одобрение»
— Разбор кейсов спикера
— Разбор ваших кейсов

🗓 ДАТЫ И ФОРМАТ
— 21–22 мая 2026 года
— 11:00 – 14:00 по Москве (2 дня по 3 часа)
— Прямые эфиры в Zoom, видеозапись сохраняется
📄 Именной электронный сертификат о повышении квалификации

🔥 СПИКЕР Мишина Екатерина,
— Основатель и руководитель федеральной консалтинговой компании «Центр ипотечного кредитования»
— Руководитель направления Metr.broker компании Metr.club
— Член Гильдии риэлторов республики Татарстан
— Член Российской Гильдии Риэлторов
— Член Федерации ИЖС
— Лучший Ипотечный брокер 2025 по версии Ассоциации кредитных консультантов

🔗 РЕГИСТРАЦИЯ
👉 https://hscb.ru/intensiv/praktikum-virtuoznaya-rabota-ipotechnogo-brokera-odobryaem-neodobryaemoe?gcpc=6d54f

Рефинансирование кредитов, взятых на покупку квартиры, ставка от 17.4%

( клиенты официальный доход (дома тоже возможно))

Легко считаем платеж:

Ставка 17.4% , срок 15 лет, с каждого 1 миллиона кредита оплачиваете 15 674,42 руб.
Умножаем платеж на количество миллионов кредитных средств. Например у вас сумма к рефинансированию 3.5 млн рублей, 15 674,42 *3.5 =54 860,47 руб. платеж в месяц.

Не забываем, что при рефинансировании возникают дополнительные расходы: оценка недвижимости, страхование в пользу нового кредитора и гос.пошлина.

Важно, если у вас по текущей ипотеке не закончился срок действия страхового полиса, вы можете расторгнуть договор страхования на основании закрытия кредита в текущем банке и вернуть частично сумму страховкой премии.

Нужно рефинансирование ? Обращайтесь @ipoteka_official