Центр Ипотечного Кредитования

Центр Ипотечного Кредитования pinned «Кто вы, давайте знакомиться »

Друзья, несмотря на то что календарная весна, зима никак не хочет отступать. Пишите из какого вы региона и сколько градусов за окном!)

Центр Ипотечного Кредитования pinned «Друзья )! Нас стало больше и давайте познакомимся. Это важно, чтобы формировать интересный и полезный контент. Мы не используем чужие посты и не пересылаем непроверенные новости. Весь контент уникальный и все, что мы пишем, основано только на нашем реальном…»

Друзья )! Нас стало больше и давайте познакомимся.

Это важно, чтобы формировать интересный и полезный контент.

Мы не используем чужие посты и не пересылаем непроверенные новости.
Весь контент уникальный и все, что мы пишем, основано только на нашем реальном опыте и практике.

🚀 Завершилась очередная рабочая неделя, по итогам которой представляю обзор ипотечного рынка начала весны.

Но, прежде всего, поздравляю всех девушек с 8 Марта!
Так сложилось — недвижимость в большинстве своем двигают слабые-сильные дамы.
Агенты по недвижимости, брокеры, и в банках нас встречают девушки!
Мы давно всем уже все доказали! Позволим себе сегодня быть слабыми и ранимыми. И каждый день желаю быть любимыми и счастливыми.

С 8 марта, дамы 🌺!

На этой неделе

❗️ Почувствовали изменение в требованиях к МПЛ в части выдачи КПЗН и ипотеки на цели ИЖС. ПДН теперь не более 50% по такого типа кредитам.

Заемщику может быть одобрен кредит на покупку, но недоступен кредит под залог, например, в том же банке. Важно учитывать данный фактор.

❗️ Сбер перестал быть всеядным, и это встревожило участников рынка. Что это значит? По семейной ипотеке отныне самый либеральный банк проверяет стаж заемщика.

❗️ Семейная ипотека — банков с первым взносом 20% практически нет, еще меньше вариантов кредитования с минимальным первым взносом на покупку домов.

Очевидно, что банки больше не хотят «льготников». Сегодня максимальный ориентир на вторичку. Ставки объективно около 19%–20% для абсолютной массы заемщиков на вторичном рынке.

❗️ ИЖС. Семейная. Новые правила семейной ипотеки существенно ограничили круг семей, кому доступна программа, из-за проверки обоих супругов и по причине малого числа банков-кредиторов — сам кредит сложнодоступный.
В ВТБ по-прежнему для большинства заемщиков первый взнос 40%.
Сбер часто требует залог от заемщика на период строительства.
Дом РФ — наиболее лояльный, но хочет «белых» клиентов.
Круг банков небольшой. Кроме того, циклы сделок сложные, и все больше мы видим ограничивающих факторов. Например, отказы со стороны СФР в перечислении средств материнского семейного капитала при строительстве НЕ на земельных участках с ВРИ ИЖС.

❗️ ФАС предупредила РСХБ о необходимости отменить требование к обязательному выбору заемщиками по сельской ипотеке подрядчиков из списка рекомендуемых банком. Другими словами, требование к их аккредитации со стороны банка должно быть снято, как мы поняли.
Однако пока сельской ипотеки в РСХБ нет, и когда появится — вопрос открытый.

На сегодня все.

Всем хороших выходных и успешной рабочей недели ❤️

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

Милые девушки! С 8 марта!

Искренне желаем вам иметь возможность быть слабыми и ранимыми.

Право быть сильными и независимыми мы давно уже отстояли!

Желаем в этот весенний день любви и тепла, красоты и гармонии!
Мира и благополучия.

Ваш «ЦИК»

Банки меняют подходы.

Для всех активных участников рынка это уже очевидно. 
Сегодня не ставка основное при выборе банка, а соответствие портрета клиента требованиям кредитора.
Подходы банков можно понять лишь работая активно и  систематически. Что делаем мы !
 
Всех «напряг» Сбер- запрос к госуслугам клиента теперь обязателен при одобрении сменной ипотеки. При базовых программах - предпочтителен, но не является обязательным.
Почти все банки запрашивают доступ к цифровому профилю клиента(трудовому стажу) и уровню дохода.
 
Важно!
Кредитная нагрузка не должна составлять в совокупности с будущем кредита в идеале не более 50% от подтвержденного (не заявленного) дохода. Учитываются и иждивенцы заемщика. 
Ипотка становится прозрачной. 
 
Рынок изменился кардинально  и, кажется, брокеры больше не нужны ? Не нужны те, чей основной профиль - «подогнать» доход под нужный уровень для расчета кредитного лимита . Для этого нужен лишь калькулятор. Не нужна аналитика, усиленная практикой. Однако, этот подход больше не работает!  
 
Банк сегодня  -  система (совокупность) факторов, которые неочевидны. Каждый банк имеет уникальный подход. 
 
Брокеры, знающие как «встроить» клиента в систему так, чтобы она их приняла -  нужны сегодня особенно! 
 
Показательный  пример. Клиент обратилась с задачей одобрить сумму 15 млн. Во всех банках сумма мы была одобрена меньше. Сбербанк требовал созаемщика. Мы в течении 15 минут скорректировали заявку так, чтобы требование к предоставлению созаемщика было снято. Клиент 2 недели получал ненужные решения. Мы понимаем как работают алгоритмы и используем эти знания для получения нужных решений быстро и эффективно.  
 
Нужна ипотека? @ipoteka_official

🚀 Завершилась очередная рабочая неделя, и подходит к концу зима. В воскресенье уже наступает весна! Ура, товарищи, весна!

А что с ипотекой?

🌱 Семейная ипотека переживает стресс. Правила обозначили, и банки в первые недели февраля настраивали процессы и выдвигали условия работы. Оба супруга отныне должны быть созаёмщиками.

🌱 Брачный договор — не основание исключать супруга(у) из участников сделки.

🌱 Вторичка всё ещё дорогая — тут ничего нового!

🌱 Реальная ставка на вторичном рынке по-прежнему 19–21% при ключевой ставке 15.5%. Спред по-прежнему велик. Снижения ставок на вторичном рынке не происходит по причине дорогих денег в предыдущий период высокого «ключа» и дорогого фондирования банков в виде вкладов, например.

🌱 Долгосрочные обязательства перед вкладчиками не позволяют активно снижать ставки на вторичном рынке вслед за снижением ключевой ставки.

🌱 Сегодня нет прямой зависимости ставок кредитования для населения от ключевой ставки. Снижение будет плавным, и спред между «ключом» и розничной ставкой будет сохраняться ещё минимум 6–8 месяцев.

🌱 Рефинансирование по семейной ипотеке становится всё более востребованным. Сюда добавился круг заемщиков с комбо-ипотекой, которую теперь можно рефинансировать. Банки, выдававшие комбо-ипотеку, с трудом начали (а некоторые ещё не сделали этого) выдавать справки клиентам об остатке ссудной задолженности с разделением её (задолженности) на часть кредита, по которой приходится возмещение, и на часть средств, на которое такое возмещение не поступает. Чтобы сделать рефинансирование, такой документ обязателен.

🌱 Ещё одной проблемой станет то, что банков, готовых выдавать кредиты на цели рефинансирования семейной ипотеки, немного. Спрос однозначно будет выше предложения.

🌱 Со стороны ЦБ ужесточаются макропруденциальные лимиты (МПЛ) по выдаче ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Теперь в структуре выдач банков количество таких кредитов с высокой ПДН должно быть снижено. Получить кредит на указанные цели будет сложнее. Существенно ужесточаются требования к качеству клиента! При прочих равных клиенту может быть доступно кредитование на покупку, но невозможно кредитование на цели ИЖС или под залог недвижимости.

ИЖС

🌱 Даже при введённых эскроу-счетах в сделках на строительство появились вновь обманутые заказчики. Некоторые банки из ТОП-5 закрывают кредитные линии подрядчикам, которые использовали средства нецелевым образом.

🌱 Получается, эскроу — не панацея? Насильственно внедрённые процессы без глубокой проработки  с профессиональными участниками рынка (застройщиками с опытом, пониманием рисков и процессов) привели к существенному снижению числа активных участников рынка. Многие подрядчики не хотят строить в ипотеку, понимая риски. Банки, даже при применении аккредитации подрядчиков, предлагают мнимую гарантию безопасности клиенту.

🌱 Сегодня подрядчик боится клиента, осознавая собственную уязвимость, даже в части правового регулирования такого типа сделок — а это основа взаимоотношений сторон. Заказчик по-прежнему не может быть уверен в благополучном завершении стройки. Пока полноценно механизм не работает.

Как-то опять грустно получилось!

Радует одно — скоро весна! Скоро будут таять тонны выпавшего снега! Все достаём резиновые сапоги, друзья!

Всем хороших выходных!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik

На сегодняшний день запросов на переход с рассрочки на ипотеку, рефинансирование с комбо ипотеки или на семейную ипотеку стало очень много.
Отдельно запрос -переход с траншевой ипотеки на семейную.

При первичном взгляде - все это похожие сделки. Однако, есть принципиальная разница и в типе договоров приобретения.

Для каждого клиента мы находим вариант кредитования, подходящий именно данному клиенту.


Нужна Ипотка @ipoteka_official

Сегодня мы провели сделку по рефинансированию ипотеки, взятой на новостройку по базовой ставке.

Ставка клиента была 16.4%, сумма кредита клиента составляла 21 млн. Получили ставку на сумму кредита 12 млн рублей 5.6%, ставка на сумму кредита 9 млн рублей 17.4%
На один залог было выдано 2 кредита. Клиент может погашать любой из кредитов досрочно!
Разумнее погашать досрочно кредит под ставку 17.4%

Платеж клиента ДО рефинансирования составлял 306 488,04  ₽

После рефинансирования по первому кредиту платеж ставит
77420 руб,
По второму кредиту - 147800 руб.

Суммарно платеж 225220!
Разница 81000 руб 🔥

С 23 февраля, мужчины!
Вы наша защита и опора!

Здоровья вам, удачи и сил!

Кто волею судьбы сегодня не дома - скорейшего возвращения!

С праздником !

Друзья, всем тепла и света в это воскресенье!

Сегодня особенный рубеж: проводы зимы и Прощеное воскресенье.

Попросим прощения у всех, кого мы хоть раз задели — даже случайно, нечаянно, на эмоциях или по незнанию. Ведь просить прощения — это не значит чувствовать себя виноватым.
Это значит быть свободным, зрелым, быть сильным, чтобы попросить прощения.

Давайте соберёмся с силами, отпустим обиды, попросим и даруем прощение.

Символично, что в этом году пути двух великих традиций — Православия и Ислама — вновь пересекаются. Пусть наступающие дни Поста и идущего уже месяца Рамадан, станут для всех нас временем внутреннего преображения. Временем, когда мы научимся видеть в ближнем не чужака, а родную душу. Временем уважения, доброты и той тихой, глубокой любви, которая лечит всё.

Друзья. Вопрос получения наличных средств на любые цели актуален всегда .

Будем честны - потребительское кредитование на крупные суммы под комфортные условия - практически отсутствует на рынке .

Крупные суммы возможно получить лишь под залог недвижимости: жилой и коммерческой.
Недвижимость может быть в собственности как заемщика, так и третьих лиц (запрет только на кредитование под залог недвижимости с правом(!) НЕ пропиской несовершеннолетних)!

Сумма кредита может достигать 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Ставка ориентировочно 22% годовых. Срок кредитования, как в ипотеке, до 25-30 лет. Но брать кредит на срок более 15 лет целесообразности нет - из-за высокой, все еще ставки, разницы в платеже практически не будет.


Если кварира в залоге, то можно сделать рефинансирование на сумму бОльшую остатка и получить свободные средства. Это программа называется рефинансирование с дополнительной суммой.

Оставить заявку @ipoteka_official

Остались еще вопросы? Пишите ! С радостью ответим 🔥

Нужна Ипотека @ipoteka_official

Да , оба варианта возможны.
И средневзвешенная ставка и 2 графика. Первый взнос минимальный 20%!

Сегодня минимальная ставка (для отдельных регионов) по 2-м графикам: 5.6% на величину льготно лимита (6/12 млн) и 17.4% на сумму до 9/18 млн (зависит от региона залога)

Рождение ребенка является обязательным условием совместно с погашением льготного кредита, взятого после 23.12.2023 года. Рождение ребенка должно произойти после подписания кредитного договора по ранее полученному льготному кредиту.