🚀 Завершилась очередная рабочая неделя, и подходит к концу зима. В воскресенье уже наступает весна! Ура, товарищи, весна!

А что с ипотекой?

🌱 Семейная ипотека переживает стресс. Правила обозначили, и банки в первые недели февраля настраивали процессы и выдвигали условия работы. Оба супруга отныне должны быть созаёмщиками.

🌱 Брачный договор — не основание исключать супруга(у) из участников сделки.

🌱 Вторичка всё ещё дорогая — тут ничего нового!

🌱 Реальная ставка на вторичном рынке по-прежнему 19–21% при ключевой ставке 15.5%. Спред по-прежнему велик. Снижения ставок на вторичном рынке не происходит по причине дорогих денег в предыдущий период высокого «ключа» и дорогого фондирования банков в виде вкладов, например.

🌱 Долгосрочные обязательства перед вкладчиками не позволяют активно снижать ставки на вторичном рынке вслед за снижением ключевой ставки.

🌱 Сегодня нет прямой зависимости ставок кредитования для населения от ключевой ставки. Снижение будет плавным, и спред между «ключом» и розничной ставкой будет сохраняться ещё минимум 6–8 месяцев.

🌱 Рефинансирование по семейной ипотеке становится всё более востребованным. Сюда добавился круг заемщиков с комбо-ипотекой, которую теперь можно рефинансировать. Банки, выдававшие комбо-ипотеку, с трудом начали (а некоторые ещё не сделали этого) выдавать справки клиентам об остатке ссудной задолженности с разделением её (задолженности) на часть кредита, по которой приходится возмещение, и на часть средств, на которое такое возмещение не поступает. Чтобы сделать рефинансирование, такой документ обязателен.

🌱 Ещё одной проблемой станет то, что банков, готовых выдавать кредиты на цели рефинансирования семейной ипотеки, немного. Спрос однозначно будет выше предложения.

🌱 Со стороны ЦБ ужесточаются макропруденциальные лимиты (МПЛ) по выдаче ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости. Теперь в структуре выдач банков количество таких кредитов с высокой ПДН должно быть снижено. Получить кредит на указанные цели будет сложнее. Существенно ужесточаются требования к качеству клиента! При прочих равных клиенту может быть доступно кредитование на покупку, но невозможно кредитование на цели ИЖС или под залог недвижимости.

ИЖС

🌱 Даже при введённых эскроу-счетах в сделках на строительство появились вновь обманутые заказчики. Некоторые банки из ТОП-5 закрывают кредитные линии подрядчикам, которые использовали средства нецелевым образом.

🌱 Получается, эскроу — не панацея? Насильственно внедрённые процессы без глубокой проработки  с профессиональными участниками рынка (застройщиками с опытом, пониманием рисков и процессов) привели к существенному снижению числа активных участников рынка. Многие подрядчики не хотят строить в ипотеку, понимая риски. Банки, даже при применении аккредитации подрядчиков, предлагают мнимую гарантию безопасности клиенту.

🌱 Сегодня подрядчик боится клиента, осознавая собственную уязвимость, даже в части правового регулирования такого типа сделок — а это основа взаимоотношений сторон. Заказчик по-прежнему не может быть уверен в благополучном завершении стройки. Пока полноценно механизм не работает.

Как-то опять грустно получилось!

Радует одно — скоро весна! Скоро будут таять тонны выпавшего снега! Все достаём резиновые сапоги, друзья!

Всем хороших выходных!

Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_cik