Центр Ипотечного Кредитования

📌О НАС Нужна Ипотека

❤️Приветствуем, Вас, коллеги.
Вы находитесь в канале федеральной консалтинговой компании «Центр Ипотечного Кредитования».

➡️Мы - ипотечные брокеры. Одобряем ипотеку клиентам наших партнеров, которых уже более 200 !

✅Наши партнеры:
➡️застройщики ИЖС;
➡️застройщики МКД;
➡️частные агенты по недвижимости;
➡️агентсва недвижимости;

✅Профессионально комплексно работаем с залоговым кредитованием;

✅Сопровождаем аккредитацию подрядчиков ИЖС;

🔴Работаем с любыми запросами клиентов и на любой продукт кредитования:
🔵покупка;
🔵залог;
🔵ИЖС;

🚫Берем в работу даже после отказа банков.
😌❗️❗️❗️❗️
Консультация бесплатно.

➡️Рады знакомству .
Следите за нашими постами в канале и будьте в курсе новостей рынка кредитования .

❤️Ваш «ЦИК»

📲+7 (962) 568-18-64

☎️@ipoteka_official

ИПОТЕЧНЫЙ РОЗЫГРЫШ скоро! 💥

⏰ Ровно через 15 минут начнется РОЗЫГРЫШ, и мы определим счастливых обладателей чак-чака!

👉 УСПЕВАЙТЕ принять участие прямо сейчас!

🎁ИПОТЕЧНЫЙ РОЗЫГРЫШ на Всероссийском жилищном конгрессе

ПРИГЛАШАЕМ Вас принять участие в специальном розыгрыше, который подарит возможность познакомиться с традициями татарской кухни, не покидая площадку ВЖК

Для участия необходимо:
1️⃣Присутствовать на мероприятии завтра в 14:00 у стенда ЦИК;
2️⃣Быть подписанным на официальный канал ЦИК;
3️⃣ Поставить реакцию на пост

💡По итогам завтрашнего розыгрыша будут определены два победителя.

🔵Не упустите шанс познакомиться с татарской сладостью и поднять дофамин для продуктивного сотрудничества


Подписаться на канал ЦИК

🔵Мы на Московском Жилищном Конгрессе.

💡Настроение на максимум, общаемся и делимся опытом 🧑‍💻

➡️Ждём всех на нашем стенде, ваш ЦИК 👍

Вчера совместно с подрядчиком ИЖС проходили регистрацию на портале Строим.дом.рф.

Это обязательная процедура для того, чтобы размещать проекты домов, которые подрядчик будет реализовывать для своих клиентов в рамках их кредитования по льготным программам. Это НЕ аккредитация!

Сегодня четыре банка имеют требования к аккредитации Подрядчиков ИЖС:

- Сбер (срок существования компании от 2х лет);
- ВТБ (срок существования компании от 1 года);
- Альфабанк (срок существования компании от 2 лет);
- Россельхозбанк( срок существования компании от 2 лет);

При этом, каждый банк имеет свои требования к выручке компании и чистой прибыли. Наличию строительных ОКВЭДов и срокам их присвоения.
Также, каждый из описанных банков имеет собственные уникальные требования по подтверждению опыта строительства.

Сегодня все льготные программы кредитования возможны к получению на цели ИЖС только с использованием эскроу счетов. Но есть исключение- сельская ипотека на цели строительства выдается по-прежнему траншами.

Нужна ипотека на ИЖС, аккредитация в банках- все к нам ❤️

Вчера обратился агент по недвижимости (спасибо за доверие) с запросом на одобрение клиента (женщина в браке) по семейной ипотеке.

🌱Выяснилось что (со слов клиента) на нее был оформлен мошенниками кредит, которые она, по понятным причинам, не обслуживает продолжительное время. При этом, женщина не обращалась в правоохранительные органы и никаким образом не фиксировала данный факт.

🌱Важно понять, что для банка, кредитная история фундаментальная категория и, для того чтобы одобрить новый кредит, необходимо внести изменения в кредитную историю. С другими словами, для банка, клиент - просрочник, как доказано, более того сведения не обновлены.
В нашем примере необходимо доказать, что кредит не заемщика, оформлен преступным путём, на основании этого внести изменения в бюро кредитных историй. Пока этого не сделано все кредиты-ваши.

🌱На мой вопрос, почему мы не рассматриваем возможность оформления семейной ипотеки на супруга выяснилось, что у него есть уже ранее оформленный кредит по данной программе. Но, как оказалось, он был взят ещё в 2019-м году.

Напомню, что если семейные ипотека или другой льготный кредит взят до 23 декабря 2023г. , то заемщик имеет право повторно получить семейную ипотеку.

Совместно было принято решение оформить второй ипотечный кредит по семейной ипотеке на супруга.

Итого, из данной ситуации два вывода:

- Все что отражено в кредитной истории является вашими обязательствами пока вы не внесли корректировки;
- Знание правил кредитования позволяет не ограничивать себя в получении ипотеки;

Как посчитать платеж по кредиту на вторичном рынке не имея под ругой калькулятор.

Средняя ставка сегодня на вторичном рынке составляет 20% годовых;

С каждого миллиона кредитных средств на срок 20 лет платеж будет составлять примерно 17000 руб ;

При сумме кредита 500 000 , руб., платеж составит 8 500 руб.

Итого, если вы планируете взять 2 000 000 руб кредитных средств на 20 лет, платеж составит 34 000 руб.,

Если вы планируете брать
2 500 000 руб., платеж составит 34 000+8 500= 42 500 руб;

Вы можете после снижения ставки рефинансировать взятый кредит бесконечное количество раз.
Но (!) не должно быть просрочек ни по данному кредиту ни по иным другим кредитам.

Должен пройти срок обслуживания. Тут уже важны требования нового банка в который Вы будете «уходит» на рефинансирование .

В основном это 6 мес, но отдельные банки могут взять на рефинансирование и с первого дня получения рефинансируемого кредита, но это редкость.

Актуально октябрь 25 г)!!

Деньги на любые цели 🎯
Кредит под залог недвижимости для кредитования на крупные суммы сегодня единственный вариант получения средств.

Цели кредитования:
- объединить действующие кредиты и кредитные карты, тем самым существенно снизить кредитную нагрузку;
- цели бизнеса;
- крупные покупки (авто, иная недвижимость и тд);
- иные цели ;
Подтверждать цели кредитования не нужно!

Что может быть залогом?
- квартира;
- дом с участком;
- таунхаус;
- земельный участок;
- коммерческая (не жилая) недвижимость;

Кто может быть собственником недвижимости?
- заемщик;
- третьи лица (родственники и посторонние лица);
- запрещено 🚫 получать в залог деньги под залог недвижимости, где собственниками являются несовершеннолетние лица (до 18 лет);
- все собственники объекта будут залогодатели (подписывать договор залога);

Сроки кредитования:
- до 30 лет, но при текущей ставке, брать кредит на срок, дольше 15-и лет смысла нет, платеж не меняется.!

Досрочное погашение:
- с первого дня получения кредита без ограничений;

Могут ли быть прописанные (зарегистрированные граждане ) в объекте недвижимости:
- да могут;

🌱 Очень быстро подошел к концу первый месяц осени.

🌱 На этой неделе к нам вернулась сельская ипотека в Россельхозбанке, которую мы ждали целый год. Но есть ощущение, что вернулась ненадолго. При этом, участники СВО получили, наконец, хоть  какую-то льготную программу кредитования, доступную им на всей территории России. Теперь квест «успеть взять».

🌱 Все больше складывается ощущение, что при объявленном недопущении исчерпания лимитов по семейные ипотеке, они всё-таки, имеют свойство заканчиваться. Формально есть - фактически мы видим опять возросший уровень отказов в банках.

🌱 ВТБ увеличил первоначальный взнос до 40% на приобретение недвижимости по семейной ипотеке, что прямо ставит заградительные условия для большинства  потенциальных заемщиков. При этом, для приобретения у  застройщиков на проектном финансировании условия остались прежними - минимальный первый взнос. Другими словами, ВТБ ждет только тех, кто поможет снизить долговую нагрузку застройщиков на ПФ банка. Как и большинство банков, что обосновано!

🌱 Семейной ипотеки без субсидирования практически нет! Формально - есть,  фактически, опять же -  нет. Она доступна лишь узкому кругу заемщиков. Все крупные федералы (банки) ориентированы либо на застройщиков на своем ПФ, что понятно. Либо, так или иначе субсидирование сохранили.

🌱 Есть Сбер и есть все остальные. Мы видим, как на глазах этот банк поменял свою политику из самого демократичного, в наиболее консервативного и, что самое сложное в работе - наиболее непредсказуемого. Это ещё один маркер к тому, что ипотека становится менее доступной не только с точки зрения процентной ставки, а и с точки зрения политики кредиторов. Сбер задаёт тон!

🌱 Повышение НДС до 22%, снижение порога плательщиков НДС-приведёт неизбежно к росту инфляции. Ждать ли снова снижение ключевой ставки? Вряд ли.

🌱 Потребительское кредитование практически полностью ушло в залоговое. Как раз таки на этот продукт банки наиболее ориентированы.

🌱 С пугающей скоростью растёт количество банкротов, которые хотят вновь прокредитоваться. Пугает не желание снова взять кредит, пугает количество людей, которые решили избавиться от долгов через процедуру банкротства. Инструментов кредитования для таких заемщиков практически  нет.

 🌱 Справедливости ради, особого оптимизма ушедшая неделя не принесла. Она вроде как в контексте последнего года, а вроде и еще больше и удручает и отрезвляет.

До следующей встречи! ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

Про банкротов !!

Друзья, банкротов банки практически не кредитуют.

Не стоит питать ненужных иллюзий на этот счёт.

Если даже бывает случаи одобрения данной категории заемщиков-это случайность, но никак не закономерность.

Поэтому, если пришёл клиент на ваш объект-банкрот, рассчитывать на сделку не стоит. Кроме того, многие банки, даже если супруг является банкротом не смогут выдать второму супругу ипотеку.
Тут надо отбирать банки, которые примут второго супруга банкрота и позволят сделать сделку с основным заемщиком;

Сельская ипотека

А вот и поступила информация :

Старт приема заявок ожидаем с 29 сентября

Новые Условия программы кредитования *Сельская Ипотека* 🏡 в РСХБ
- Ставка - 3%;
- Сумма кредита - *до 6 млн.р.*;
- Первоначальный взнос - от 30,01% (без МСК);
- Срок кредитования -до 25 лет;
- Срок положительного решения по заявке -3 месяца.

✅Требование к Заемщику:
🧑‍🏫Стаж -3 мес. и 1 год стажа за посл.5 лет;
🧑‍🏫 Место работы (основное) в :
- организация в сфере агропромышленного комплекса/ ИП в сфере АПК;
- организация социальной сферы на сельской территории;
- орган местного самоуправления на сельской территории;
- организации, подведомственные МСХ, Фед.агентству по рыболовству, Фед. службы по ветеринарному надзору;
- участник СВО или супруг/супруга участника СВО или вдова/вдовец участника СВО, не вступивший в повторный брак❗️(подача заявки возможна только в офисе Банка, иной порядок и сроки принятия решения по заявке)
💵 Одобрение по полному пакету документов по труд. занятости либо СФР (по СВО - пакет документов направим позже).

✅Цели кредитования :
1️⃣ Покупка жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи:
- от физ.лица не старше 5 лет;
- от ЮЛ/ИП не старше 3 лет;
2️⃣ Строительство ИЖС либо покупка з/у с целью последующего строительства с привлечением аккредитованного застройщика (без эскроу);
3️⃣ Покупка квартиры от застройщика по ДДУ/ДКП в многоквартирном доме этажностью не более 5 этажей в ОПОРНЫХ ПУНКТАХ

✅Актуальный справочник сельских территорий: https://svoedom.ru/rural_mortgage

✅Требования к объекту недвижимости:
-наличие инженерных коммуникаций в доме;
- есть ограничения по минимальной площади на одного члена семьи, параметры необходимо уточнять в территориальном подразделении банка своего региона;
❌не кредитуются залоговые объекты

Все телеграмм каналы облетела новость о старте в ближайший понедельник всеми долгожданной сельской ипотеке в Россельхозбанке.

Пока информации о круге заемщиков нет!
Известно, что лимиты по-прежнему 6 млн на одного заемщика и ставка по кредиту сохранится в 3% ;

Дорогие партнёры!

⬇️Рассказали о ключевых реальных кейсах на прошлой неделе 👍

1️⃣8️⃣реальных запросов, ни одного типового.

Записали их в дневник, чтобы было интересно и по делу ✅

Понедельник
- Переход с рассрочки на комбинированный платёж (два графика), сумма 30 млн — подбираем банк, считаем нагрузку.
- Рефин семейной ипотеки: дом, со ставки 17% выходим на целевые 6%.
- Срочный кейс: семейная ипотека с ПВ маткапиталом, закрыть за 7 дней — запускаем процесс.

Вторник
- Две квартиры по ДДУ у ПИК: акция 8% на первые 3 года (не льготная). Одобрено в одном банке для удобства клиента.
- Семейная ипотека с первым взносом и без него — больше 10 заявок в работе за неделю.
- Вторичка: супруг — банкрот. Выстроили безопасную структуру сделки.

Среда
- Рефин дома: остаток 97,5 млн, со ставки 25% целимся в 19,6%.
- Кредит под залог двух жилых домов для собственника бизнеса — комбинируем продукты и залоги.

Четверг
- ИЖС: несколько заявок на сопровождение; параллельно размещаем подрядчиков на портале Строим.Дом.РФ.
- Рефин кредита, взятого под залог дома с дополнительной суммой.
- Покупка дома на 25 млн — считаем оптимальный банк и ПСК.

Пятница
- Военная ипотека: покупка квартиры.
- Иностранец (Таджикистан) без дохода + созаёмщик с доходом: вторичный рынок.
- Семья иностранных граждан без ВНЖ: муж 6 мес самозанятый, супруга 1 мес в найме. Запрос на 5 млн.

Суббота
- ИЖС на фактически построенный подрядчиком дом, земля у подрядчика в собственности — находим корректную схему.
- Дальневосточная ипотека на ИЖС без эскроу — редкий кейс, но решаемый.

Воскресенье
- Квартира с земельным участком в долевой собственности — проверяем риски и подбираем банки.
- Участок с дачей «под снос» — подбираем банки, готовые идти на такие объекты.

🙄☺️😏😛😜❗

➡️Не бывает одинаковых запросов. Мы держим в фокусе продуктовых линеек максимального числа банков и подбираем решение под задачу клиента, а не наоборот.

Если у вас нестандартный кейс — пришлите вводные: цель, объект, сумма,способ подтверждения дохода. Подберём банк, согласуем условия и доведём до одобрения.

Центр Ипотечного Кредитования —
одобряем ваших клиентов. Ждём вас к взаимовыгодному сотрудничеству.

😍😘😄😘😚😋😇👍

Банк Санкт-Петербург (БСПБ). Новости ипотеки

С 16 сентября

Изменились условия по Семейной ипотеке:

Ставка - 5,99% (было 5,75)*

*при отказе от страхования жизни применяется надбавка в размере 1%
 
Важно: Новые условия применимы по всем поступившим заявкам с 16.09.2025 г.

————————————

ТКБ снижает ставки по кредитам

С 17 сентября

Снижение ставок составит 1,25 п.п. по всем рыночным ипотечным программам. Минимальная ставка составит:

🤍покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках – от 21,25%
🤍кредит под залог недвижимости – от 21,75%

С 15 сентября снижение ставок по ипотеке Сбера составит до 2% в зависимости от первоначального взноса:

▶1% при взносе от 20,1%
▶1,5% при взносе от 30,1%
▶2% при взносе от 50,1% и выше

Ключевую ставку ЦБ снизил на 1%, сейчас она 17%.

Это означает, что ставки по ипотеке на вторичном рынке слегка скорректируются в сторону снижения.

Сбер отреагировал первым и уже в день объявления о снижении ключа анонсировал снижение ставок на вторичном рынке до 2%, в зависимости от первого взноса клиента.

Остальные банки подтянутся, ждем корректировки ставок на следующей неделе.
Повлияет ли это на увеличение количества сделок на вторичном рынке с ипотекой- не существенно! Пока ставки не опустятся до комфортных (относительно) 10-12% ждать реальное оживление преждевременно.

Семейная ипотека как и весь текущий год - основной драйвер рынка.

Напомним кому подходит и что можно приобрести.

🌱Семейная Ипотка НЕ означает брак родителя. Родитель может быть один или в разводе.

Важно наличие ребенка до 7 лет, тогда можно приобрести:
- новостройку (квартиру от застройщика по дкп или дду) во всех городах .
- квартиру на вторичном рынке строго из списка городов.
- частный дом от застройщика;
- построить дом по программе на ИЖС;
- рефинансировать ранее выданный кредит , если вы купили дом или квартиру от застройщика;

⚡️программа семейная Ипотка на вторичном рынке и ИЖС НЕ предполагает рефинансирование;

Двое детей до 18 лет:
частный дом от застройщика;
построить дом по программе на ИЖ
квартиру в новостройке из списка городов;

Ребенок c ограниченными возможностями до 18 лет:
Все то же, что и семьи с детьми до 7 лет;

🌱Таунхаус считается квартирой , то есть для семей с ребенком до 7 лет

🌱Лимиты (суммы льготного кредита) по всем программам:
12 млн Москва и МО, СПБ и Лен Область;
6 млн все остальные регионы;

🌱Программу семейная Ипотка может оформить каждый из родителей отдельно!

🌱Воспользоваться можно только один раз, но если вы погасили семейную ипотеку и после подписания кредитного договора у вас родился еще один ребенок, тогда можно повторно!

🌱Мат капитал использовать можно по любой программе и на первый взнос и на досрочное погашение кредита;

Если вы уже брали любой льготный кредит ПОСЛЕ 23.12.2023 года воспользоваться семейной ипотекой уже нельзя! Но если льготный кредит погашен и рожден ребенок - снова можно!

🌱Если вы были созаемщиком /поручителем по льготному кредиту (в том числе и по семейной ипотеке) правила повторного получения см пункт выше!

🌱Купить объект недвижимости в обременении по данной программе не возможно, за исключением покупки квартиры на вторичном рынке из списка городов;

🌱При покупке квартиры на вторичном рынке в городе из списка важно, чтобы ранее такая квартира уже не приобреталась по аналогичной программе!

🌱Заемщиками и созаемщиками по семейной ипотеке могут быть строго граждане РФ;

🌱Существует семейная комбо-ипотека. Лимит кредитных средств можно увеличить до 30 млн в МСК и МО , СПБ и ЛО;
До 18 млн в остальных городах;
Суть состоит в том, что заемщик берет ни только сумму кредита в льготных лимитах(6/12 млн), но и заимствует кредитные средства по базовой программе кредитования. Банк устанавливает средневзвешенную ставку. Чем больше «дорогих» денег заемщик берет , тем выше ставка итоговая . Необходимо делать индивидуальные расчеты.

🌱Донорская семейная ипотка - фактически программа с включением созаемщика с правом на семейную ипотеку в сделку к заемщику без такого права.
Оба теряют право получения в дальнейшем льготного кредита, если не будет выполнено условие , описанное выше. Право собственности на объект недвижимости оформляется на обоих созаемщиков;

Остались вопросы - пишите в комментариях. Ответим!

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Сбербанк с 15 сентября снижает ставки по рыночной ипотеке на 1–2 процентных пункта (п.п.) в зависимости от размера первого взноса:

на 1 п.п. при взносе от 20,1%,
на 1,5 п.п. при взносе от 30,1%,
2 п.п. при взносе от 50,1% и выше.

Минимальные ставки на Домклик составят: от 17,4% на покупку первичного жилья, от 17,8% — на покупку вторичного, и от 17,8% — по программе «Строительство жилого дома» (все программы без господдержки).

Кроме того, Сбер снижает ставки на 1,5 п.п. по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Ставки по уже одобренным, но невыданным базовым ипотечным программам будут скорректированы автоматически, а актуальная информация доступна клиентам в личном кабинете Домклик.

——————————————

💳ВТБ снизил ставки по потребкредитам после решения ЦБ – сразу на 4 п.п. В ближайшее время банк снизит ставки по ипотеке и автокредитам.