Центр Ипотечного Кредитования

Продолжение этого поста.

Ипотека для банкрота: спор всех всеми.

🌱 Сейчас говорим, в основном, про банкротов по долгам кредитным организациям.

🌱 Клиенту обещали - через пять лет будешь кредитоваться (а то и быстрее). Агенты уверены в том же. Брокеры ищут тот самый банк-кредитор. Банки тяжело кредитуют банкротов, предложений единицы и при определенных условиях.

🌱 До наступления 5 лет с момента признания гражданина банкротом банк должен будет начислять 100% резерв на такую ссуду. Не выдают потому что НЕ выгодно.

🌱 Банк БЖФ выдает через три месяца после решения суда о признании гражданина банкротом и тут же продает закладную, по причине, указаной выше. Условия  уточняйте в банке и все расходы по сделке.

🌱 Примсоцбанк - кредитует банкротов через пять лет. Аккуратно и консервативно, может и часто просит созаемщиков. Но, тут можно получить даже льготный кредит. Первый взнос будет чуть выше - по решению кредитного комитета.

🌱 Банк Кошелев - представлен в отдельных регионах. Первый взнос от 40% (50% льготные программы), клиент с полностью белым доходом, но банкрот может быть 2-3 года после решения суда.

🌱 Были у меня в работе и сейчас есть заемщики, кто в статусе банкрот получал и льготные кредиты в иных федеральных банках со скоринговой моделью принятия решения. Очевидно - это случайность при поверке, а не закономерность. Итого- банкротов кредитуют. Но, условия сильно ограничены.

Семейная ипотека - боль наша.

🌱 Что только не было с этим продуктом за последний год! Как только не предлагали ее изменить. Но, условия все те же. Однако, с 6 августа все-таки, отдельные банки повысили первый взнос, а иные и вовсе вернули субсидирование в форме платного аккредитива.

🌱 Поиски семейной ипотеки  с первым взносом 20% справедливы. Теперь без глубокого знания рынка не обойтись и идем не от банка, а от застройщика. Снова важно где ПФ, субсидирование так же существует (формально его нет) и от этих факторов зависит выбор банка. Добавляем сюда портрет клиента и, при кажущемся разнообразии случается что и вариантов нет!

Ипотека с донором.

🌱 Отдельные банки запретили такую формулировку вовсе, хотя продукт внутри банка есть.

🌱Итак. Схема известная рынку, когда тот, кто не имеет право на семейную ипотеку, включает в сделку (и что самое опасное в право собственности) того, кто имеет на нее право и таким образом получает льготный кредит. Истрия нехорошая, опасная тем, что ход событий и перипетии жизни настолько непредсказуемы, что чем закончится никому не известно. Рисков слишком много!

🌱 Но! Я хочу напомнить, что похожая схема привлечения созаемщиков интересна и полезна тем, у кого плохая кредитная история. Тут это реальный инструмент получения той же льготной ипотеки заемщикам, которые испортили свою кредитную.

🌱 Например: дочь 25 лет (кредитная плохая, имеет ребенка 3 года), мама (бабушка ребенку) 50 лет, кредитная хорошая (не то что эта молодежь). Бабушка выступает заемщиком (оформляет на себя ипотеку), а дочь становится собственником и 100% залогодателем объекта недвижимости. При этом, имеет право направить, например, материнский капитал на погашение.

🌱 Вот эта схема так же донорства, но она качественно иного свойства.
Пользуемся всеми инструментами рынка 👌

🌱 Хотите знать про ипотеку больше? Пишите в комментариях,  в следующем посте обязательно освещу любую интересующую вас тему.

Всем хороших выходных!

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

✅ Банки отклоняют 60% запросов на ипотеку. Сегодня эта статистика облетела все популярные профильные каналы.

🌱 Я не поленилась, и посмотрела основные и самые частые вопросы, которые задают агенты в ипотечных чатах:
🛑Где можно одобрить по двум документам?
🛑Кто прокредитует банкрота?
🛑Семейная ипотека с первоначальным взносом  20% (вопрос относительно свежий, но очень актуальный и частый);
🛑Ипотека с донором какие банки реализуют такую схему.

🌱 Половина этих вопросов, парадоксально, как «обойти» систему. Но, система выстраивается таким образом, что придется изучить правила и лавировать в них. 

❗️ Легкий рынок для всех - сложный для профессионалов.

🌱 Итак, давайте разберём, что на этой неделе у нас изменилось на рынке и с чем связан такой низкий уровень одобрений.

🌱 Напомню, на этой неделе, также была новость о том,  что уже в ближайшее время, банки, при принятии решения о кредитовании, будут основываться только на подтверждённый доход. В целом, такую тенденцию мы видим уже сегодня.

🌱 Справедливости ради, банки разделились на два лагеря. Одни  готовы принять документальное  подтверждение дохода , другие же, самостоятельно запрашивают сведения о клиенте.

🌱 Те, кто ищет ипотеку по «двум документам» - ищите те банки, кто примет документально подтвержденный доход: Сбер, ВТБ , Альфа-Банк, Совкомбанк. Сюда же можно добавить Банк Уралсиб, Банк ПСБ.
Бизнес-процесс этих банков и масштабы бизнеса позволяют клиентам делать такое допущение. Остальные же - строго запрашивают ПФР, но форму банка при этом учитывают.

🌱 Не путайте направление движения с клиентом, чтобы не попасть в статистику 60%!

➡️Продолжение следует...

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 13 августа

Изменились условия по программе «Рефинансирование. Военная ипотека».

Для ЗП клиента:
* Ставка 21%
* Максимальная сумма кредита 1 750 000

Для внешних клиентов:
- Ставка 21,6%
- ⁠Максимальная сумма кредита 1 700 000

Важно: Новые условия применяются к заявкам, поступившим с
13.08.2025.


————————————

🔹 Уралсиб банк. Новости ипотеки

С 13 августа

Действуют новые условия по кредитованию под залог (указаны базовые ставки):

23% при сумме до 6 млн (вкл)
21% при сумме свыше 6 млн руб


——————————————

🔹 АТБ. Новости ипотеки

🔘Еще раз немного снизили ставки по рыночным программам «Готовое жилье», «Рефинансирование», «Строящееся жилье»

Теперь базовая ставка - 21,99%.

🔘Снижен размер первоначального взноса по программам Семейная ипотека и Дальневосточная и арктическая ипотека с 30,1% до 20,1%.

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Альфа банк. Новости ипотеки

С 11 августа

Снижены ставки:

◾️по Комбо ИЖС (суперлимит) по госпрограммам (СИ и ИТ)

◾️по готовым домам/таунхаусам - 22,5% (было 27,5)

Важно: Все выдачи с 11.08.2025 года идут проводится по новым ставкам.

————————————

🔹ВТБ. Новости ипотеки

Изменили размер максимальной суммы кредита по продукту "Кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС)" (базовая программа, НЕ господдержка).

Теперь суммы едины для всех категорий клиентов:

◾️до 60 млн рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
 
◾️до 30 млн рублей – для остальных регионов.

Важно: Изменения применяются к новым заявкам, поданным с 09.08.2025 года.
По ранее одобренным заявкам возможно проведение сделки до окончания срока действия решения.

—————————————

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 12 августа

Снизили ставки по следующим программам ипотечного кредитования:

"Новостройка"

- Ставка - 21,69%*
- ПВ от 20,01%

*ставка указана со страхованием для внешнего клиента. Для работников ОПК, зарплатников, премиум клиентов и некоторых партнеров банка есть скидки к ставкам.

Важно: Новые условия применяются к заявкам, поступившим с 12.08.2025.


——————————————


🔹 МТС Банк. Новости подробности

С 12 августа

Снижаются ставки по стандартной ипотеке:
 
• Квартира на вторичном рынке, новостройка – 23,4% (для ЗП клиентов – 22,9%)
• Коммерческая недвижимость в многоквартирном жилом доме -  от 25% (для ЗП клиентов – от 24,5%)
• Покупка дома -  23,8% (для ЗП клиентов – 23,3%)
• Кредит под залог квартиры -  от 25% (для ЗП клиентов – от 24,3%)
• Кредит под залог дома -  от 25,5% (для ЗП клиентов – от 24,8%)

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Примсоцбанк. Новости семейной ипотеки

С 11 августа

Стоимость аккредитива по Семейной ипотеке составит 2% от суммы кредита по всем заявкам, в т.ч. ранее одобренным.

Остальные параметры без изменений:

◾️ПВ от 20,1% по всем объектам кредитования. Можно использовать маткапитал в ПВ;
◾️Базовая ставка - 6% (+1% при отказе от страхования жизни/здоровья);
◾️Возможен переход с рассрочки на ипотеку;
◾️Кредитуется:
- покупка квартиры по ДДУ/ДКП. Аккредитация застройщика не требуется;
- покупка готового жилого дома по ДКП;
◾️Собственники только участник программы, супруг(а) и дети.

————————————

🔷 Банк Центр инвест. Новости подробности

С 11 августа

На 1 п.п. снижаются ставки по рыночным программам ипотечного кредитования.

Теперь так:

21% - при покупке недвижимости в регионах, кроме МСК и МО
22% - при покупке недвижимости в МСК и МО

—————————————

🔹 Севергазбанк. Новости ипотеки

С 11 августа

Вносятся изменения в программы кредитования:

🔘Снижается размер процентной ставки на 4 п.п. по программам:

◾️«Ипотечный сезон» – 23,5% (было 27,5%);
◾️«Загородная недвижимость» – 24% (было 28%);
◾️«Военная ипотека» - 21,3% (было 25,3%);
◾️«Рефинансирование военной ипотеки» - 21,3% (было 25,3%).

🔘Повышена максимальная сумма кредита по программе «Военная ипотека» до 1 800 000 руб. (было 1 560 000)

🔘Увеличен размер скидки с 0,5 п.п. до 1 п.п. для зарплатников, клиентов с доходам по выписке СФР, и для клиентов, получающих зарплату из федерального бюджета, по следующим программам:
- «Ипотечный сезон»;
- «Загородная недвижимость».

🔘Введена скидка 0,5 п.п. для держателей кобрендинговой карты МИР «Севергазбанк–Газфонд» (скидка не суммируется со скидкой для зарплатников, клиентов с доходам по выписке СФР, и для клиентов, получающих зарплату из федерального бюджета) по следующим программам:
- «Ипотечный сезон»;
- «Загородная недвижимость».

🔴 На текущий момент программа «Загородная недвижимость» временно приостановлена.


——————————————

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 11 августа

Запустили прием заявок и выдачи кредитов по льготной программе «Ипотека на новых территориях для целей индивидуального жилищного строительства».

Ставка - 2%
ПВ - от 10,1%
Сумма кредита - от 500 тыс до 6 млн руб.

Цель кредита (только подряд с эскроу):
◾️Строительство индивидуального жилого дома на имеющемся в собственности заемщика участке
◾️Приобретение земельного участка (можно у физлица) и строительства на нем индивидуального жилого дома

В т.ч. ИЖС на территории Белгородской и Курской областях (за исключением некоторых районов), но только для собственников, у которых жилье признано непригодным для проживания (в списке Дом РФ).

—————————————

🔹ВТБ. Новости ипотеки

С 11 августа

Банк расширяет возможности применения доверенностей при проведении сделок.
 
Возможно проведение почти любых типов сделок по доверенности от заемщика / созаемщика / залогодателя (ранее можно было проводить сделки только при приобретении готового жилья).

❌ Есть исключения, когда доверенность не применима:
 
◾️Рефинансирование (вт.ч. госпрограммы);
◾️ИЖС (в т.ч. госпрограммы);
◾️Коммерция;
◾️Покупки залоговой недвижимости;
◾️Онлайн сделки;
◾️Сделки с занижением.
 
При этом, для продавцов ограничений в проведении сделок по доверенности по продуктам и программам НЕТ. 
 
Важно:

◾️Допускается проведение сделок, в которых все стороны (продавцы и покупатели) – представители по доверенности, с учетом ограничения:
- представитель не может одновременно представлять интересы продавца и покупателя;
- при этом может быть один представитель на всех продавцов ЛИБО у заемщика и созаемщика.
 
◾️Возможно проведение сделки на основании нотариально удостоверенной генеральной доверенности, если доверенность была выдана не ранее 3-х лет до даты проведения сделки (применимо для доверенностей продавцов и покупателей);
 
◾️Возможно провести сделку с представителем по доверенности, выданной индивидуальным предпринимателем, в том числе в рамках госпрограмм.
 

Центр Ипотечного Кредитования pinned a photo

‼️Коллеги, город Казань !
Напоминаем в среду запланирована встреча с банком БЖФ.

Ждем вас в нашем офисе.
Прекрасная возможность нам познакомиться лично.

Желающие - ставим + в комментариях

С профессиональным праздником, дорогие наши партнеры!

С уважением, «Центр Ипотечного Кредитования»

Просим поставить + желающих принять участие во встрече. Число мест ограничено .
Вспомним программы кредитования и особенности банка.

Встречу проведет

Директор департамента регионального развития Зварыкина Елена

Коллеги, Банк жилищного финансирования рад пригласить вас на партнерское мероприятие - уютный бизнес-завтрак в г.Казань

📌13 августа 2025 в 11.00

по адресу: г. Казань, ул. Достоевского, 40
(Ориентир «Делаем ключи»)
Агентство «Центр Ипотечного Кредитования»

Расскажем о программах банка и выгодах сотрудничества для вас.

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости подробности

С 8 августа

Снизили на 2 п.п. ставки по следующим программам ипотечного кредитования:

Вторичный рынок

- Ставка - 21,69%*
- ПВ от 20,01%

Военная ипотека. Вторичный рынок/новостройка

Для ЗП клиентов:
- Ставка - 20,00%
- Макс сумма 1 860 000

Для внешних клиентов:
- Ставка от 20,6%
- Макс сумма 1 810 000

*ставка указана со страхованием для внешнего клиента. Для работников ОПК, зарплатников, премиум клиентов и некоторых партнеров банка есть скидки к ставкам.

Важно: Новые условия применяются к заявкам, поступившим с 08.08.2025.

————————————

🔹 Металлинвестбанк изменил условия по семейной ипотеке

▪️Ставка: 5,89% со страхованием жизни, 6,39% без страхования жизни.

▪️ПВ от 20,01% до 30,00% с аккредитивом 30 дней (собственные + кредитные). При ПВ от 30,01% без дополнительных условий. Комбо-ипотека или субсидирование ставки при ПВ от 20,01% без дополнительных условий.

—————————————

🔹 Примсоцбанк снизил ставки по ипотеке

Снижение ставок по рыночным ипотечным программам составило 1-1,5 п.п.

Минимальная ставка составляет теперь от 20,4%.

Ставка действует для:
🛑покупки квартиры / комнаты/ последней доли/ апартаментов/ дома с земельным участком,
🛑рефинансирования.


————————————


🔷 Банк Центр инвест с 11 августа снова на 1 п.п. снижает ставки по рыночным программам ипотечного кредитования.

😍😘😄😘😚😋😇👍


🔹 Примсоцбанк. Новости подробности

С 7 августа

Снижаются ставки по всем программам (кроме льготных и мск+).

Базовые ставки теперь*:

◾️Оптимальный** - квартира / комната / апартаменты / дом с землёй - 20,4 (было 21,7)%;
◾️Квартира, апартаменты, дома с земельным участком - 22,6% (было 24,1)*;
◾️Земельные участки - 23,8% (было 25,3);
◾️ИЖС (не госпрограмма) - 22,8% (было 24,1)*;
◾️Под залог (не целевой) - от 25,5% в зависимости от типа залога (было 26,8)*;
◾️Нежилое помещение - 25,65% (было 26,95)*;
◾️Рефинансирование, в т.ч. с доп. суммой - 22,6% (было 24,1)* (доп.сумма +1%).

*Ставки указаны с учетом страхования и скидки -0,5% за доход по выписке СФР
**с использованием аккредитива


————————————

🔹 Металлинвестбанк изменил условия по семейной ипотеке

🔷ПВ от 20,01% до 30,00% (одно из условий):

– аккредитив на 30 дней (собственные+кредитные)
– комбо-ипотека
– субсидирование ставки

Аккредитив на 30 дней по ДДУ не возможен, если дата раскрытия приходится на срок позже даты ввода в эксплуатацию.

🔷ПВ от 30,01% – без доп. условий.

Ставка по-прежнему 5,89%, без страхования жизни – 6%.

#банки #металлинвестбанк

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Московский кредитный банк (МКБ). Новости подробности

С 6 августа

Снижаются на 2 п.п. базовые ставки по рыночным ипотечным программам.

Теперь так:

▪️Покупка на вторичном и ипотечном рынках (квартира, апартаменты) - 22,00%
▪️Рефинансирование - 22,00%, с доп. суммой - 22,35%
▪️Коммерция, дом с зу, нецелевой кредит под залог - 23,00%

*Есть скидки за быстрый выход на сделку (-0,5 п.п.) и за крупный чек (-0,4 п.п.).

————————————

🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости ипотеки.

С 5 августа

🔘Снижены базовые ставки по некоторым рыночным ипотечным программам.

Теперь так*:

Покупка на первичном или вторичном рынке квартир и апартаментов - 22,2% (было 23,9%)

*Ставки могут отличаться по регионам присутствия банка, указанные ставки применимы на территории московского региона. Есть скидки для зарплатников, заявок от некоторых партнеров банка и при СЭР.

🔘Снижена ставка по Семейной ипотеке до 5,75% для Москвы и Санкт-Петербурга и Тюмени. Применимо для заявок, направленных в банк с 05.08.2025 до 31.08.2025.

————————————

🔹 АТБ. Новости ипотеки

С 5 августа

🔘Снижены ставки по рыночным программам «Готовое жилье», «Рефинансирование», «Строящееся жилье»

Теперь базовая ставка - 22% (было 25%).

🔘Повышен размер первоначального взноса по программам Семейная ипотека и Дальневосточная и арктическая ипотека с 20,1% до 30,1%.

————————————


🔹 Примсоцбанк с 7 августа
снижает ставки по всем программам (кроме льготных и мск+) на 1,3-1,5 п.п.

Друзья!

Комбо два графика семейная Ипотека на дома или квартиру семейная Ипотека !

Один график 5.6% второй график 20.3% на дом или 19,8.% на квартиру!

Первый взнос 20%

Регион Татарстан или Москва .
Предложение банка вы не найдете в открытых источниках!

Индивидуально банк готов рассмотреть заявку. Портрет клиента - ПФР! Пишем в личку 🔥

Ипотека на цели ИЖС.
Часть II - подготовка к сделке

9⃣ Одобрили клиента. Готовимся к сделке - договор строительного подряда (ДСП) в соответствии со 186 ФЗ, проект, смету.
Сбер и ВТБ проверяют стоимость ДСП и могут дисконтировать ее. Это частая практика сегодня. В ДомРФ такой практики пока нет.

1⃣0⃣ В ДСП обязан быть указан ID проекта, размещенного подрядчиком на СтроимДом РФ. Заблаговременно размещаем проект, проходим модерацию. Прежде регистрируется подрядчик сам. Проект должен быть исполнен в соответствии с заявленными параметрами. Относимся ответственно!

1⃣1⃣ В Сбере в кабинете подрядчика размещаем информацию о проекте - недавнее требование банка. ВТБ просит до подписания кредитного договора на портале СтромДом рф заполнить раздел «сделка» в части этапов работ. Это проверяют.

1⃣2⃣ Важно - Сбер и ВТБ требуют аккредитацию подрядчика, ДомРФ - нет. Если нет аккредитации, клиенту кредит не выдадут на оплату работ неаккредитованному подрядчику.

1⃣3⃣ Договор строительного подряда должен быть подписан до открытия эскроу-счета.
Оставляем пустыми строки для реквизитов эскроу, номера кредитного договора (кд) и тд. Это нормально, впишем рукам.
Отправляем подписанный договор на открытие эскроу, это делается подрядчиком через ДБО банка или СберБизнес.
Далее, клиент со своей стороны получает реквизиты. Вписываем в ДСП.

1⃣4⃣ Не позднее, чем через 5 дней после подписания ДСП (КД еще не подписан может быть и эскроу не открыт, это нормально) создаем раздел «сделка» на СтроимДом РФ и загружаем подписанный ДСП и информацию по сделке. Не успеете за 5 дней после подписания ДСП - подрядчику штраф: 200-400 тысяч рублей.

1⃣5⃣ После подписания КД и регистрации залога на участок в пользу кредитора обращаемся в ПФР. Если уведомление о начале строительства получено на предыдущего собственника или еще не получено, начинаем с этого. Помним, уведомление выдается один раз на земельный участок и действие имеет 10 лет. Заново вы поучить уведомление не сможете на тот же участок на иное лицо. Можно внести изменение в текущее или получить письмо от территориального исполнительного органа его выдающего о смене собственника.
Уточните в СФР и Архитектуре района практику работы. Надо, чтобы в нем (в уведомлении) был указан родитель ребенка.

1⃣6⃣ На кого эскроу на маму или на папу? На кого угодно! Но, пока НЕТ единого подхода в работе территориальных подразделений СФР - лучше уточняйте. В отдельных регионах требуют смету - читать умеют что ли?

1⃣7⃣ Итак. Кредит выдан и зачислен, мат капитал СФР перевел, подрядчик получил финансирование - требует отдельного поста данная тема. Идет цикл стройки.

1⃣8⃣ Если происходят изменения проекта или сроков по ДСП - обо всем оповещаем банк- кредитор и загружаем на СтроимДом РФ дополнительные соглашения к ДСП. Меняем этапы в разделе «сделка».

1⃣9⃣ Раскрытие эскроу счета происходит на основании предоставления выписки из ЕГРН на клиента (заказчика). Подрядчик сам может обеспечить регистрацию права и даже получение уведомления о начале / окончании строительства за клиента если такие полномочия прописаны в ДСП, который является доверенностью на данные действия.

🌱 Итого, даже написать и не забыть обо всем оказалось непросто.

🌱 Сопровождать такие сделки - искусство быть выдержанным и деликатным. Подрядчикам, низкий поклон, удачи и терпения.

P.S.
Флешбеки предыдущих периодов:

Вопрос: можно построить дом и вынуть деньги наличку?

У меня встречный вопрос: а вы у застройщика МКД (многоквартирных домов) не думали тот же вопрос задать?

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
#ИЖС

@rusipoteka

В начале недели я решила рассказать об этапах работы с самым сложным на сегодня продуктом на рынке ипотеки.

Ипотека на цели ИЖС.
Часть I - процесс взаимодействия с банками

🌱 Большинство брокеров не работают с данным типом кредитов: длинные циклы, сложные процессы, все стало сильно запутанно.

🌱 Первое и главное - семейная и АйТи ипотека на строительство выдаются строго с использованием эскроу-счета. ДомРФ данную технологию выдачи транслировал и на ДВИ.

🌱 Деньги с эскроу подрядчик получает строго после регистрации права собственности на дом на имя заказчика (заемщика).

🌱 Никаких кредитов на самострой по льготным программам больше нет! Несмотря на то, что прошел уже год с момента введения эскроу в ИЖС, до сих пор нет понимания как работают процессы.

Разберем этапы работы с банками

🌱 Клиент хочет строиться. Прекрасно! Выбираем банк-кредитор, которых не так много. И больше вряд ли станет из-за сложности продукта. Да и рисков тут меньше не стало, несмотря на формальное «наведение порядка».

🌱 Итак.
Банков-кредиторов, если говорить о территориальном присутствии во всей стране три: ДомРФ, Сбер и ВТБ. Остальные - или имеют бизнес в отдельных регионах или формально заявляют о кредитовании, но фактически имеют заградительные условия или приостановили программу.

1⃣ Выбираем банк, исходя из особенностей залога (земельный участок). Если дети в праве, аренда и пр., то вариант один - Сбер.

2⃣ Первый взнос 20% пока в Сбере и ДомРФ. ВТБ поднял до 30%, так что тоже делаем правильный выбор.

3⃣ Подрядчик кредитуется. Значит эскроу должен быть открыт в том банке, где берез кредит подрядчик. Все указанные банки кредитуют подрядчиков.

4⃣ ВКЛ и НЛК (возобновляемая/ невозобновляемая кредитная линия) - продукты для подрядчиков на реализацию проектов клиентов в секторе ИЖС на участке заказчика. ПФ - проектное финансирование - иной кредитный продукт, выдается для комплексной застройки на земле застройщика. Не будем путать - учим матчасть!

5⃣ Подрядчик и заказчик кредитуются оба: клиент может взять ипотеку в любом банке, но его кредитные и собственные средства должны быть зачислены в банк на эскроу-счет, где кредитуется подрядчик. Иначе кредит ему (подрядчику) не выдадут. 186 ФЗ прямо говорит, что тут никаких препятствий быть не должно. Банк ДомРФ пока не отпускает своих заемщиков в иные банки на открытие эскроу. Но, справедливости ради, и кредитные продукты для подрядчиков у этого банка, по мнению участников рынка - лучшие и вообще банк-лидер в ИЖС.

6⃣ Напомним, строиться можем на своем земельном участке или купить его в ту же ипотеку.

7⃣ Материнский капитал использовать можно, на цели первого взноса или досрочного погашения. Нужно уведомление о начале строительства, чтобы обратиться за распоряжением средствами материнского капитала.

8⃣ Уведомление о начале строительства нужно если:
- есть ограничения на участке
- используются средства маткапитала
- кредитуется подрядчик (требование отдела кредитования МСБ) и для спокойствия и уверенности что дом будет зарегистрирован.
Если ни один из этих пунктов к заказчику, объекту и подрядчику не относится, то можно без него.

➡️Продолжение следует...

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
#ИЖС

@rusipoteka

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹ТКБ. Новости подробности

С 5 августа

🔘Снижаются на 2,7 п.п. базовые ставки по ипотечным программам и вводится зависимость ставки от ПВ/КЗ.
Теперь так:

Программа приобретения недвижимости (первичный и вторичный рынок)

23,50% при ПВ более 50%
23,75% при ПВ 40,01-50%
24,00% при ПВ 30,01-40%
24,25% при ПВ 20,01-30%

Кредит под залог недвижимости «Удобный»

24,50% при КЗ 60-69,99%
24,25% при КЗ 50-59,99%
24,00% при КЗ 10-49,99%

Минимальные ставки:
от 22,5% — «Приобретение недвижимости» (первичный и вторичный рынок)
от 23% — Кредит под залог недвижимости «Удобный»

🔘Увеличивается скидка при подтверждении дохода через Госуслуги – до 0,75 п.п.

🔘Увеличивается максимальный размер кредита по программе «Удобный» – теперь до 69,99% от стоимости недвижимости (ранее 64,99%).

————————————

🔹ВТБ. Новости подробности

С 5 августа

Снижаются ставки по рыночной ипотеке на 2 п.п.

Теперь базовые ставки такие*:
- «Готовое жилье», «Строящееся жилье» - 24,2%
- Рефинансирование - 23,9%
- «ИЖС» - 24,6%
- "Земельный участок" - 24,7%
- «Готовое коммерческое помещение», «Строящееся коммерческое помещение» - 25,7%
- Нежилое помещение (машиноместо, кладовка) - 25,2%
- Кредит под залог - 25,6%

*Ставки указаны при условии страхования и подтверждении дохода. К ставкам могут быть в т.ч.применимы скидки для зарплатников.

Минимальная ставка с учетом скидок
- от 23,3% — на покупку квартир и апартаментов на первичном и вторичном рынках,
- от 23,9% — на ИЖС.

🔘Снижается на 2 п.п. ставка по программе "Ипотека для военных". Теперь 21,6%. Максимальная сумма кредита повышена до 1,8 млн ₽.

🔘Снижается размер дисконта к ставке при электронной регистрации и СБР до 0,1 п.п.

Важно: Изменения применяются по дате подписания кредитного договора, т.е. действуют на все ранее одобренные заявки.

——————————————

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости подробности

С 5 августа

Изменяются условия по программам "Военная ипотека":

◾️Военная ипотека (Первичный/Вторичный рынок)
- Ставка 21,3% (было 25%)
- ПВ от 0 до 90%
- Макс. сумма - 1 755 000 рублей

◾️Семейная военная ипотека
- Ставка 6%
- ПВ от 20
- Макс. сумма - 5 125 000 рублей

Важно: Новые условия применяются к заявкам, поступившим с 05.08.2025.

—————————————-


🔹 Cургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости семейной ипотеки

С 5 августа

Снизили ставки  по  Комбо-ипотеке в рамках программы господдержки семей с детьми (семейная ипотека). Речь о рыночной части ставки и средневзвешенной ставке.

Минимальная Комбо ставка - 10,0% (было 10,6%).

Минимальная сумма кредита в рамках комбо ипотеки - 7/15 млн. руб.

Объекты - жилые помещения в многоквартирных домах или домах блокированной застройки, готовые индивидуальные жилые дома с земельным участком.

Без длинных аккредитивов и субсидирования. Без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.

Формы договоров - ДДУ, ДКП. Возможен переход с рассрочки на ипотеку.

—————————————

🔹 ПСБ обещает в ближайшее время снизить ставки по программам "Вторичный рынок" и "Новостройки" на 2 п.п. - до 20,99%

😍😘😄😘😚😋😇👍

💳ВТБ снижает ставки по ипотеке 
⠀
С 5 августа снижение ставок составит 2 п.п.

🔹Рыночные программы – от 23,3%
🔹Военная ипотека – 21,6%

————————————

🔹Совкомбанк. Новости подробности

С 3 августа

Снижаются на 1,5 п.п. ставки по рыночным ипотечным программам на покупку жилья и коммерческой недвижимости в новостройках и на вторичном рынке, а также по программе рефинансирования.

Базовая процентная ставка на покупку квартиры и апартаментов в новостройке, а также на ИЖС составит - 22,99%* годовых (upd).

* есть скидка -0,5 п.п. при регулярном использовании карты «Халва», то есть при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 000 рублей в месяц в течение всего срока кредитования. И скидка -0,5 п.п. зарплатникам.

ПСК: 24,436% до 26,362% (upd).

——————————————

🔹 Банк Санкт-Петербург (БСПБ). Новости подробности

С 4 августа

🔘Снижаются ставки* по базовым программам

от 18,49%
🛑«Новостройка», «Квартира»
🛑«Коммерческая недвижимость»
🛑«Апартаменты», «Паркинг»

от 19%
🛑«Жилой дом», «Земельный участок»
🛑«Под залог имеющейся недвижимости»

*Может быть применима скидка -0,5 п.п. для з/п клиентов, потенциальных клиентов, а также для категорий «Премиум», «Премиум лайт» и «ВИП».

🔘Снижаются ставки по Комбо-ипотеке по СИ и IT - средневзвешенная ставка 6,06% - 13,39%

Важно: Ранее одобренные клиенты могут выйти под новые условия.

———————————

🔹 Металлинвестбанк. Новости подробности

С 4 августа

Вносятся изменения в условия кредитных продуктов:

🔘Снижены ставки на стандартную новостройку и вторичный рынок:

при ПВ от 50.01% и выше - 19,3%
upd при ПВ 30.01-50% - 19,8%
при ПВ 20,01-30% - 20,2%

🔘upd Снижены ставки по коммерции:
при ПВ от 40.01% и выше - 21,5%
при ПВ 30,01-40% - 22%
при ПВ 20,01-30% - 24,5%
 
🔘Снижены средневзвешенные ставки по комбо семейной ипотеке (теперь от 6,88%).

*есть скидки: -0,1 п.п при выходе на сделку до 1 месяца; -0,2 п.п. при платной скидке (upd)

——————————————

🔹 Всероссийский банк развития регионов (ВБРР). Новости ипотеки
                                            
С 4 августа

Снижают ставки на программы:

Готовое жильё  - 22,9%
Дом/ таунхаc - 22,9% 

Ставки указаны для внешнего клиента, для зарплатников есть скидки. Также есть скидки за большой чек и при быстром выходе на сделку.              

————————————

🔹 Банк «Кубань Кредит». Новости ипотеки

С 4 августа

Снижаются ставки* по рыночной ипотеке:

По программам  «Новостройка от партнеров», «Ипотека на вторичном рынке»,  «Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке, находящейся в залоге»,  «Рефинансирование ипотечных кредитов»:

19,3% - для зарплатников/ клиентов, выбравших способ доставки пенсии через Банк/Постоянных клиентов
20,3% - для иных клиентов

◾️«Коммерческая и иная нежилая недвижимость»:

20,3% - для зарплатников/ клиентов, выбравших способ доставки пенсии через Банк/Постоянных клиентов, 
21,3% - для иных клиентов.

*есть скидка за электронную регистрацию залога - 0,3 п.п. и скидка за онлайн подачу заявки -0,1 п.п.


——————————————

🔹 МКБ с 6 августа снижает ставки по рыночной ипотеке. База при покупке 22%

Тимер Банк снизил ставки.
Банк представлен в Татарстане , Москве и МО.

Тимер Банк ☑️
Снижены ставки с 04.08.25

1. Семейная ипотека - ставка 5,6

2. Ипотека на вторичной жилье (квартира) - ставка 19,8%

3. Ипотека на покупку дома с з/у вторичный рынок - ставка 20,3%

4. Кредит на покупку з/у - ставка 21,3%

5. Кредит на покупку коммерческой недвижимости- ставка 22%

6. Кредит под залог недвижимости - ставка 21%

7. Ипотека на покупку первичного жилья - ставка 20%

Контактное лицо Ильнур Сируков т. 89377770400

😍😘😄😘😚😋😇👍

🌁🌁🌁🌁🌁🌁🌁🌁🌁

С 1 августа

Несовершеннолетним 14-18 лет понадобится письменное согласие родителей для открытия банковского счета. Есть исключения: если ребенок приобрел полную дееспособность, вступив в брак или пройдя процедуру эмансипации с 16 лет (подтверждается с участием органов опеки или в судебном порядке).

Можно будет отказаться от массовых рассылок (41-ФЗ). Обещают, что сделать это теперь можно через личный кабинет у оператора связи или в его мобильном приложении.

В августовских квитанциях за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) уже будут учтены повышенные с июля тарифы. А еще в квитанциях появится новая графа – «Уборка общедомовых помещений» (этот тип услуги выделяется из общей строки за содержание МКД, сумма считается от площади квартиры).

Со 2 августа

Информацию о маткапитале теперь можно будет запросить из Единой платформы в социальной сфере. В выписке отражаются сведения о размере материнского капитала или его остатке (приказ Минтруда России от 27 июня 2025 г. № 404н).

С 3 августа

Информационные ресурсы мировых судей включат в единое информационное пространство судебной системы России (256-ФЗ).

МФО освободят от избыточных регуляторных требований, в частности, от раскрытия информации о принимаемых рисках и процедурах их оценки (259-ФЗ).

С 10 августа

Вступает в силу новый стандарт защиты прав пайщиков кредитных потребительских кооперативов, утвержденный ЦБ РФ.

В документе прописан минимальный объем информации, предоставляемой получателю финансовой услуги, закреплены способы взаимодействия кооператива с клиентом. Также оговорены правила рассмотрения обращений от потребителей. Стандарт должны применять все КПК независимо от их членства в СРО при заключении договора об оказании финансовой услуги с третьим лицом, действующим по поручению, от имени и за счет кооператива.

——————————————

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

С 31 июля

Изменился размер первоначального взноса по программе ипотечного кредитования «Госпрограмма. Новые субъекты 2%.

◾️ПВ 10% для заемщиков зарегистрированных по месту пребывания или по месту жительства на территории ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей.

◾️ПВ 20% для заемщиков, зарегистрированных по месту пребывания или жительства отличных от вышеуказанных субъектов.


—————————————

🔹 Абсолют Банк. Напоминаем

С 1 августа

Снижаются базовые ставки по следующим ипотечным программам:

◾️Первичный и вторичный рынок, а также рефинансирование - 22,5%
◾️Коммерция - 23,5% upd
◾️Перспектива (под залог недвижимости) - 23% upd

* есть скидки за расширенное страхование (до -0,5 п.п) и для партнеров банка (до -0,5 п.п.

Важно: Изменения распространяются в тч на ранее одобренных клиентов.

————————————

🔹 Альфа банк. Напоминаем

С 1 августа

Меняется минимальный первоначальный взнос по программам «Льготная ипотека для IT-специалистов»,  «Семейная ипотека»,  «Дальневосточная и Арктическая ипотека»:

теперь 30,1% (ранее 20,1%)

Исключения для продуктов:
- «Субсидирование ставки застройщиком» (ПВ от 20,1%);
- «Ипотека с суперлимитом» (Комбо-ипотека) (ПВ от 20,1%);
- «Субсидирование через проектное финансирование» (ПВ от 20,1%).

Важно: Новые условия применяются к новым заявкам. Допускается выдача с ПВ от 20,1% по 06.08.2025 (включительно).

——————————————

🔹 Банк ДОМ РФ. Напоминаем

С 1 августа

Снижаются ставки по программе "Приобретение строящегося жилья" (в т.ч. опция "Новое готовое жилье").

Теперь 21,2% (было 22).

С учетом скидок минимальная ставка составит 21%. +есть опция снижения ставки за плату.

Также снижаются ставки на цели ИЖС и на цели покупки нового готового дома.


——————————————

🔹 Газпромбанк. Напоминаем

С 01 августа

Снижаются ставки по рыночным ипотечным программам:
 
Приобретение жилья, вторичка 22%* (было 27,3%)

ИЖС подряд – 22,5%* (было 27,3%)

Приобретение коммерческой недвижимости – 22,5%* (было 26,7%)

*Ставки указаны для внешних клиентов. Для зарплатников дисконт 0,5%.

Минимальный размер первого взноса без изменений - 20,1% для всех.
 
Условия по госпрограммам и КОМБО-ипотеке – без изменений.


———————————