В начале недели я решила рассказать об этапах работы с самым сложным на сегодня продуктом на рынке ипотеки.

Ипотека на цели ИЖС.
Часть I - процесс взаимодействия с банками

🌱 Большинство брокеров не работают с данным типом кредитов: длинные циклы, сложные процессы, все стало сильно запутанно.

🌱 Первое и главное - семейная и АйТи ипотека на строительство выдаются строго с использованием эскроу-счета. ДомРФ данную технологию выдачи транслировал и на ДВИ.

🌱 Деньги с эскроу подрядчик получает строго после регистрации права собственности на дом на имя заказчика (заемщика).

🌱 Никаких кредитов на самострой по льготным программам больше нет! Несмотря на то, что прошел уже год с момента введения эскроу в ИЖС, до сих пор нет понимания как работают процессы.

Разберем этапы работы с банками

🌱 Клиент хочет строиться. Прекрасно! Выбираем банк-кредитор, которых не так много. И больше вряд ли станет из-за сложности продукта. Да и рисков тут меньше не стало, несмотря на формальное «наведение порядка».

🌱 Итак.
Банков-кредиторов, если говорить о территориальном присутствии во всей стране три: ДомРФ, Сбер и ВТБ. Остальные - или имеют бизнес в отдельных регионах или формально заявляют о кредитовании, но фактически имеют заградительные условия или приостановили программу.

1⃣ Выбираем банк, исходя из особенностей залога (земельный участок). Если дети в праве, аренда и пр., то вариант один - Сбер.

2⃣ Первый взнос 20% пока в Сбере и ДомРФ. ВТБ поднял до 30%, так что тоже делаем правильный выбор.

3⃣ Подрядчик кредитуется. Значит эскроу должен быть открыт в том банке, где берез кредит подрядчик. Все указанные банки кредитуют подрядчиков.

4⃣ ВКЛ и НЛК (возобновляемая/ невозобновляемая кредитная линия) - продукты для подрядчиков на реализацию проектов клиентов в секторе ИЖС на участке заказчика. ПФ - проектное финансирование - иной кредитный продукт, выдается для комплексной застройки на земле застройщика. Не будем путать - учим матчасть!

5⃣ Подрядчик и заказчик кредитуются оба: клиент может взять ипотеку в любом банке, но его кредитные и собственные средства должны быть зачислены в банк на эскроу-счет, где кредитуется подрядчик. Иначе кредит ему (подрядчику) не выдадут. 186 ФЗ прямо говорит, что тут никаких препятствий быть не должно. Банк ДомРФ пока не отпускает своих заемщиков в иные банки на открытие эскроу. Но, справедливости ради, и кредитные продукты для подрядчиков у этого банка, по мнению участников рынка - лучшие и вообще банк-лидер в ИЖС.

6⃣ Напомним, строиться можем на своем земельном участке или купить его в ту же ипотеку.

7⃣ Материнский капитал использовать можно, на цели первого взноса или досрочного погашения. Нужно уведомление о начале строительства, чтобы обратиться за распоряжением средствами материнского капитала.

8⃣ Уведомление о начале строительства нужно если:
- есть ограничения на участке
- используются средства маткапитала
- кредитуется подрядчик (требование отдела кредитования МСБ) и для спокойствия и уверенности что дом будет зарегистрирован.
Если ни один из этих пунктов к заказчику, объекту и подрядчику не относится, то можно без него.

➡️Продолжение следует...

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
#ИЖС

@rusipoteka