Финунивер | Финансовая разведка

🥇Оценка защиты выпускных квалификационных работ студентов профиля "Финансовая разведка" руководителями ведущего работодателя - Федеральной службы по финансовому мониторингу России.🥇

💥9 июня 2025 г. на защите ВКР по профилю "Финансовая разведка" директор Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Анатольевич Чиханчин отметил важность выбранного студентами направления обучения:

"Вопросы экономической безопасности государства - это самые важные вопросы, потому что если государство будет в сложных экономических условиях, не будет улыбок на лице ни у вас, ни у ваших родных и близких. Если не будет экономической безопасности, то не будет хорошей работы в больших компаниях, корпорациях и, соответственно, у государства будут большие проблемы. От вас зависит очень многое! Соберитесь. Вы пришли показать свои знания. За период обучения вы действительно получили их достаточно."

Начальник Управления кадров и противодействия коррупции Росфинмониторинга Ирина Генриховна Косенок дала высокую оценку выбранной профессии и результатам работы студентов:

«Финансовая разведка - это служение государству и его национальным интересам. Нет миссии более почетной и в то же время более ответственной. Благодарю вас за выбор этой профессии, за труд и качество подготовленных работ. Работы настолько глубоко продуманы, что сегодня вы выглядели очень достойно. Вы вместе с руководителями очень хорошо поработали."

#Финуниверситет #ФинансоваяРазведка #Росфинмониторинг #ВКР #ЭкономическаяБезопасность #ФЭБ #ФинансовыйУниверситет | @FinanciallntelligenceFU

⚡️Защита ВКР по профилю «Финансовая разведка» — с участием директора Росфинмониторинга 🇷🇺

🚩9 июня в Финансовом университете состоялась итоговая защита выпускных квалификационных работ студентов профиля «Финансовая разведка» (Факультет экономики и бизнеса, кафедра экономической безопасности и управления рисками).

🔔В мероприятии приняли участие представители Федеральной службы по финансовому мониторингу, включая директора службы Юрия Анатольевича Чиханчина, который лично возглавил заседание и задал вопросы каждому выпускнику.

⚠️Студенты представили сильные, практико-ориентированные исследования по актуальным темам:
– криптотранзакции и AML,
– идентификация клиентов,
– налоговая безопасность,
– антикоррупционный комплаенс и многое другое.

📌С напутственным словом к выпускникам обратилась Ирина Генриховна Косенок (Росфинмониторинг), подчеркнув необходимость укрепления кадрового сотрудничества между службой и университетом.

✔️Все выпускники получили оценки «отлично»!

👏Поздравляем ребят с успешной защитой и благодарим Росфинмониторинг за экспертную поддержку!

#Финуниверситет #ФинансоваяРазведка #Росфинмониторинг #ВКР #ЭкономическаяБезопасность #ФЭБ #ФинансовыйУниверситет | @FinanciallntelligenceFU

📣Дорогие подписчики!

🔍Предлагаем вам проверить свои компетенции по разведке в страховой деятельности.

⚠️Выберите самую подозрительную операцию по критериям антиотмывочного законодательства РФ.

🖥Признаки необычных сделок, выявляемые при осуществлении страховой деятельности, указаны в Положении Банка России от 15.12.2014 N 445-П (ред. от 07.11.2022) "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 09.02.2015 N 35933).

⬇️В комментариях предлагаем написать признаки подозрительности по выбранным операциям.


#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка

🚨Схемы отмывания доходов, полученных преступным путем, через страховые организации🚨

Страховые организации и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) часто используются как механизмы для легализации преступных доходов. В этом посте разберем типовые схемы, которые могут использовать преступники, а также способы их выявления.

🔍1. Покупка полисов на крупные суммы с последующим расторжением

😈 Как работает схема?
1. Оформление полиса – преступник заключает договор страхования жизни на крупную сумму с минимальным сроком действия.
2. Внесение премии – деньги вносятся на счет страховой компании (часто из сомнительных источников).
3. Досрочное расторжение – через короткий срок (иногда несколько дней) клиент расторгает договор, получая назад до 95-97% от суммы (по закону страховщик может удержать только 3-5%).
4. Легализация средств – возвращенные деньги теперь имеют статус "возврата страховой премии", что делает их "чистыми".

🔍2. Фиктивные страховые случаи и подставные лица

😈Как работает схема?
1. Оформление полиса – на подставное лицо (часто тяжелобольного или даже умершего человека) оформляется страховка с высоким покрытием.
2. Фальшивый страховой случай – подается заявление о смерти или инвалидности с поддельными документами.
3. Получение выплаты – страховщик переводит деньги, которые затем обналичиваются.

🔍3. Обналичивание через страхование с выплатой при дожитии

😈Как работает схема?
1. Оформление накопительного полиса – клиент вносит крупную сумму под видом долгосрочных накоплений.
2. Досрочное расторжение – через несколько месяцев или лет договор разрывается, и клиент получает всю сумму (или почти всю).
3. Легальный вид – деньги проходят как "страховая выплата", а не обналичка.

🔍4. Схема с инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ)

😈Как работает схема?
1. Вложение "грязных" денег – преступник оформляет ИСЖ, внося крупную сумму.
2. Имитация инвестиций – деньги якобы вкладываются в акции или облигации.
3. Вывод под видом прибыли – через несколько месяцев клиент забирает "инвестиции + доход", который выглядит легальным.

⚠️Как бороться с такими схемами?
- усиленный контроль за крупными страховыми премиями (как в банках с AML);
- проверка бенефициаров (реальных владельцев полиса) и выгодоприобретателей;
- анализ нестандартных операций (слишком частые расторжения, выплаты на подставных лиц).

На слайде представлены реальные примеры использования данных схем и признаки их выявления.

#ФинГрамотность
FinUniversity | Финансовая разведка

📉 Что делать, если страховая компания разорилась: инструкция для владельца полиса 📉
Страховая компания объявила о банкротстве или лишена лицензии. Ваш страховой полис (ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, жизни и т.д.) оказался под угрозой. Как действовать, чтобы минимизировать потери и получить компенсацию?

1. Для владельцев ОСАГО: алгоритм действий
Компенсация по ОСАГО гарантирована даже при банкротстве страховщика.
В этом случае выплаты осуществляет Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Это закреплено в статье 14.1 Федерального закона "Об ОСАГО" и подтверждено Верховным судом РФ.
Что делать:
❇️соберите стандартный пакет документов по ДТП: справка ГИБДД, постановление о виновнике, документы на автомобиль, экспертное заключение о повреждениях;
❇️обратитесь в РСА — лично или заказным письмом. Адреса региональных представительств есть на сайте РСА;
❇️если РСА откажет — обращайтесь в суд. Судебная практика на вашей стороне: факт банкротства страховщика не является основанием для отказа в выплате.

2. Для других видов страхования (КАСКО, имущество, жизнь):
Выплаты по КАСКО и добровольным видам страхования напрямую не гарантированы государством. Действовать нужно так:
✅в течение двух месяцев с момента признания страховщика банкротом подайте заявление о включении в реестр кредиторов через Агентство по страхованию вкладов (АСВ) или конкурсного управляющего;
✅приложите все документы, подтверждающие ваши требования: договор, квитанции, документы о страховом случае
✅после продажи активов компании выплаты производятся в порядке очередности (см. ниже);
✅если страховой портфель передан другой компании — ваши обязательства может принять на себя новый страховщик (это редкость, но возможно).

3. Очередность выплат кредиторам (законодательство):
• выплаты по обязательному страхованию (ОСАГО, страхование жизни и здоровья) идут в первую очередь, затем — по страхованию имущества, и только потом — остальные кредиторы;
• процедура банкротства страховых компаний регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с особенностями, отражёнными в статьях 184.1–184.15 этого закона.

В РФ количество страховых организаций сократилось с 2019 г. на 47. С 2015 г. по состоянию на 01.06.2025 г. 31 страховая организация находится в статусе банкротства на стадии конкурсного производства. У всех основанием отзыва лицензии послужили нарушения. Наибольшее количество страховых организаций (10) потеряли лицензии в 2018 г., чуть меньше (7) - в 2019 г. На слайде представлена динамика количества страховых организаций и структура страховых премий.

#ФинГрамотность
@FinancialIntelligenceFU

⚡️Законодательные новации, вступившие в силу в преддверии лета 2025 г.

🚩С 30 мая 2025 года вступили в силу изменения законодательства в соответствии с Федеральным законом от 29.05.2024 N 122-ФЗ, касающиеся переводов без открытия банковского счета:
📎1) установлен максимальный порог проведения упрощенной идентификации при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в размере 100 тыс. руб. либо аналогичной суммы в иностранной валюте. При необходимости перевести сумму, превышающую данный лимит, требуется пройти полную идентификацию либо воспользоваться банковским счетом.
📎2) увеличен максимальный размер остатка на электронных кошельках, открытых с проведением упрощенной идентификации, — с 60 тыс. до 100 тыс. рублей.
⚠️Изменения направлены на повышение прозрачности операций и противодействие схемам ОД/ФТ, в том числе с использованием так называемых дропперов, которые избегают полной идентификации, структурируя операции так, чтобы они требовали только упрощенной идентификации.

🚩С 1 июня 2025 г. вступили в силу изменения законодательства в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2024 N 522-ФЗ.

📎1) в Закон 115-ФЗ добавляется новое понятие «финансирование экстремистской деятельности». Теперь 115-ФЗ охватывает не только ОД/ФТ/ФРОМУ, но и экстремистскую деятельность.
Подробнее смотрите наш пост от 3 января 2025 г. ;
📎2) расширены полномочия Росфинмониторинга по приостановлению операций в случае наличия оснований полагать преступный характер получения денежных средств или иного имущества и их использования в целях ОД/ФТ (статья 8 закона 115-ФЗ).
⚠️Приостановка операций возможна до 10 дней – если инициатор Росфинмониторинг, и до 30 дней – если инициатор зарубежная финансовая разведка.
🔖Подробнее смотрите наш пост от 31 марта 2025 г.


#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка

🏆Наша победа!

🔔29 мая 2025 года в Финансовом университете наградили победителей XII конкурса «Лауреат премии ректора Финансового университета». В торжественной обстановке в Большом зале университета дипломы были вручены 76 лауреатам премии. Всего на конкурс было подано 209 заявок от более 300 работников и обучающихся.

🥇Победа в номинации «За достижения в преподавательской деятельности»

Диплом победителя Конкурса «Лауреат премии ректора Финансового университета» 2025 года был вручен Королевой Людмиле Павловне, доценту Кафедры экономической безопасности и управления рисками Факультета экономики и бизнеса как инициатору и руководителю инновационного проекта:

⭐️«Цифровые образовательные ресурсы по финансовой разведке: развитие инновационных коллабораций и обучения с вовлечением»

💎 Проект реализуется в 2024–2025 учебном году при активном участии студентов 3–4 курсов профиля «Финансовая разведка».
🌐 Основная цель — создание цифровых образовательных материалов по финансовой безопасности, противодействию ОД/ФТ, коррупции, мошенничеству и другим злоупотреблениям экономической направленности.
👍Контент публикуется в Telegram-канале и группе ВКонтакте «Финансовая разведка».

💯Почему этот проект важен?
➖Адаптация обучения под запросы поколения Z и Alpha с клиповым мышлением.
➖Инновационные технологии: микрообучение, дистанционный менторинг, персонализированный подход.
➖Синергия аудиторной, самостоятельной и кружковой работы.
➖Вовлечение студентов в создание контента — от домашних заданий до репортажей с мероприятий.

🎉Благодарности!

✨Королева Людмила Павловна благодарит студентов 4 и 3 курса профиля подготовки "Финансовая разведка", ежедневно задействованных в разработке контента, за их огромный вклад в реализацию этого проекта, инициативу, креативность, старания, которые служат интересам своей родной Кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета!

🔤Несмотря на загруженность, команда единомышленников создает интересный и полезный контент, усердно дорабатывая его в ответ на высокие требования.

🔤Содержание постов, видео и слайды — это результаты самостоятельных творческих заданий и кружковой работы студентов. В группах публиковались только качественные материалы, достойные открытого доступа. Многие студенты принимали участие в подготовке репортажей о значимых событиях, а аспиранты кафедры делились своими исследованиями в ходе педагогической практики.

🔤Вовлечение как можно большего количества обучающихся в подготовку контента - это одна из задач нашего проекта. Королева Людмила Павловна благодарит каждого причастного, кто ответственно и качественно выполнял задания и наполнял наш проект интересными материалами!

💥Дорогие подписчики, вам особая благодарность за то, что находите время читать и комментировать наши посты! Ради вашего внимания создан и ежедневно реализуется данный проект! Наша аудитория - это не только студенты, но и школьники и их родители, выпускники, работодатели, преподаватели высших учебных заведений, все, кому интересна тематика финансовой безопасности и финансовой разведки.
Спасибо каждому из вас!

🔥Высокая оценка результатов проекта ректором Финансового университета касается вклада каждого из присутствующих!
Мы вместе! Это наша совместная победа!!!

👏 Решение кейса:


1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
• Намеренно деактивировал алгоритмы проверки для «VIP-клиентов».
• Избегал обязанности сообщать в подразделение финансовой разведки США (FinCEN) об операциях, подлежащих обязательному контролю, пропуская дробление крупных сумм на транзакции меньше 10 тыс. долл.
• Одобрял и скрывал от FinCEN подозрительные операции.
• Нарушал требования об идентификации и оценке риска ОД/ФТ, осуществляя переводы денежных средств через подставные фирмы, созданные в Канаде, Мексике и Гонконге.

2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?

Сотрудники осуществляли преступные действия и бездействия как соучастники отмывания денег.
1. Взяточничество - получали денежные вознаграждения (57 тыс. долл.) и подарки за игнорирование проверок.
2. Сознательное бездействие - руководство знало о нарушениях, но не реагировало, создавая «культуру безнаказанности».

Внутренний контроль не сработал по ряду причин.
1. Алгоритмы мониторинга отключались вручную для «нужных» клиентов.
2. Сотрудники не соблюдали правила внутреннего контроля при молчаливом согласии ответственных лиц.
3. Наличие личной заинтересованности сотрудников банка, особенно менеджеров высшего звена.
4. Недостаточно тщательный внутренний и внешний аудит.

3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?

– автоматизированный мониторинг - внедрение технологий искусственного интеллекта в анализ транзакций в реальном времени без возможности ручного отключения;
– подотчетность ответственного лица за борьбу с отмыванием денег коллективному органу банка (совету директоров), а не вышестоящему единоличному исполнительному органу (директору или топ-менеджменту);
– ужесточение санкций за нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег, привлечение к уголовной ответственности топ-менеджмента;
– усиленный мониторинг за деятельностью банков, от которых поток сообщений в подразделение финансовой разведки меньше, чем у аналогичных по масштабу деятельности финансовых учреждений;
– программы защиты осведомителей о преступной деятельности внутри финансовых учреждений.

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка

🚨Кейс: Как один из крупнейших банков США отмывал миллиарды для наркокартелей

❓Что произошло❓
В октябре 2024 года Toronto-Dominion Bank (TD Bank) — 10-й по величине банк США и 2-й в Канаде - признал вину в системном отмывании денежных средств для наркокартелей, включая китайских поставщиков. Расследование показало, что банк годами игнорировал подозрительные транзакции, а его сотрудники брали взятки за незаконные операции.

⛔️ Как работала схема?
1️⃣ Лазейки в мониторинге
• TD Bank намеренно отключал алгоритмы проверки подозрительных операций для «VIP-клиентов».
• Наркокартели дробили платежи на мелкие суммы (меньше 10 тыс.долл.), чтобы избежать автоматических отчетов в агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN).

2️⃣ Коррупция внутри банка
• Сотрудники получали подарки и денежные вознаграждения (на общую сумму 57 тыс.долл.) за одобрение транзакций без проверки.
• Руководитель подразделения по борьбе с отмыванием денег знал о нарушениях, но не принимал мер.

💵 Масштабы схемы:
– 670 млн. долл. - сумма подозрительных транзакций (2018–2024);
– 90% операций не проверялись на соответствие антиотмывочному законодательству.

🕵️ Как раскрыли преступление?
• Анализ транзакций FinCEN - выявил аномальные цепочки платежей без экономического смысла.
• Данные от инсайдеров - сотрудники банка сообщили о взятках.
• Расследование журналистов - обнаружили связи между TD Bank и арестованными наркоторговцами.

❌ Чем все закончилось?
1. FinCEN: штраф 1.3 млрд. долл. за отмывание денег.
2. Минюст США: штраф 1.8 млрд долл. за «сговор с преступными группировками».
3. Закрытие 40 отделений и запрет на расширение деятельности TD Bank в США до исправления нарушений. Всего у TD Bank более 2300 отделений в США.

💭 Вопросы к обсуждению?

1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?

2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?

3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?


#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка

📊Итоги панельной дискуссии по финансовой безопасности на 42-й Пленарной неделе ЕАГ📊

🗓️27 мая в рамках 42-й Пленарной недели Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) состоялась панельная дискуссия на тему:
«Актуальные вопросы освещения темы финансовой безопасности в евразийском регионе»

В обсуждении приняли участие представители государственных органов, СМИ, научного и экспертного сообщества из России, Беларуси, Казахстана, а также международных организаций:

💼 А. В. Коренников — главный редактор Парламентской газеты, заслуженный журналист РФ
💼К. В. Данилов — начальник отдела информации Комитета государственного контроля Республики Беларусь
💼Е. Б. Тайжан — официальный представитель Агентства РК по финансовому мониторингу
💼 И. С. Рязанова — руководитель пресс-службы Росфинмониторинга
💼 Мелайе Тимоти Феми — и.о. главы нигерийского представительства ГИАБА по коммуникациям
💼 Д. С. Долгих — директор департамента по взаимодействию с госорганами АНО «Диалог» и др

Основные выводы дискуссии

1)Развитие ИКТ и появление новых форм финансовых преступлений, в том числе трансграничных, требуют объединения усилий всех заинтересованных сторон для обеспечения финансовой безопасности региона.
2)Конструктивное взаимодействие между государственными органами, журналистами и обществом, формирование единого информационного пространства — ключ к эффективной борьбе с финансовыми преступлениями.

Рекомендации участников:

❗️Объединение усилий:
Призывается к расширению международного сотрудничества, вовлечению профессионального и гражданского общества, СМИ в повышение финансовой безопасности на всех уровнях.
❗️Развитие информационного взаимодействия:
Важно расширять практику обмена информацией, запускать совместные медийные проекты, укреплять Ассоциацию пресс-служб финансовых разведок стран ЕАГ.
❗️Формирование единого механизма освещения:
Необходимо создавать межгосударственные информационные ресурсы и медиабанки, совместно готовить контент для СМИ и соцсетей.
❗️Повышение информированности общества:
Следует укреплять доверие населения к финансовым разведкам, рассказывать о деятельности ЕАГ и национальных антиотмывочных систем.
❗️Максимальный охват аудитории:
Важно согласованно распространять информационные и профилактические материалы.

Студенты профиля финансовая разведка также принимали участие в ходе мероприятия

Финансовая разведка

🌐Подписан закон о распространении "антиотмывочных" мер на операции с цифровыми рублями.

🚩 23 мая 2025 г. подписан 105-ФЗ, который предусматривает распространение на операции с цифровыми рублями требований ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

🚩Контроль (надзор) за реализацией противолегализационных мер на платформе цифрового рубля участниками платформы будет осуществляться со стороны Банка России, а за оператором платформы цифрового рубля – главным аудитором Банка России и посредством ежегодного отчета Банка России Государственной Думе.

🚩ЦБ будет оценивать риск пользователей платформы цифрового рубля и делить их на три группы:
✔️низкий,
✔️средний,
✔️высокий.
❗️Договор с клиентом из группы высокого риска будет расторгнут.

🚩ЦБ обязан замораживать цифровые рубли, если есть сведения о причастности к экстремизму или терроризму.

🚩 Банки должны будут отказывать в доступе к платформе цифрового рубля для заключения договора о счете клиентам-юрлицам и ИП, которые отнесены Банком России к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, и клиентам, являющимся блокируемыми лицами в соответствии с законом "О специальных экономических мерах и принудительных мерах" (N281-ФЗ).

🚩 Законом вводится обязанность Банка России ежегодно представлять на рассмотрение Национального финансового совета отчет о выполнении им функций в ПОД/ФТ.

🚩Закон вступит в силу в июле 2025 года, за исключением некоторых положений.

🚨Ключевые изменения 115-ФЗ представлены на слайде.

❓Намерены ли вы использовать цифровой рубль? Ответ пишите в комментариях👇

#Новостинедели | FinUniversity |
Финансовая разведка

🔔Дорогие подписчики!

💥Сегодня у нас есть для вас уникальный тест, тема которого зашифрована в ребусе.

🤔Выберите варианты ответов, характеризующие понятие из ребуса:

1️⃣Один из способов сокрытия активов и вывода капитала из-под контроля кредиторов.
2️⃣Намеренное предоставление ложной информации о неплатежеспособности для освобождения от долгов.
3️⃣Финансовое состояние, при котором у компании наблюдается временная нехватка наличных средств, но отсутствуют просроченные долги.
4️⃣Способ уклонения от уплаты налогов через оффшорные структуры.
5️⃣Стратегия, применяемая для сокрытия следов незаконного обогащения через создание долговых обязательств.

⬇️Пишите свои ответы в комментариях


#ПроверьСебя
FinUniversity | Финансовая разведка