👏 Решение кейса:


1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?
• Намеренно деактивировал алгоритмы проверки для «VIP-клиентов».
• Избегал обязанности сообщать в подразделение финансовой разведки США (FinCEN) об операциях, подлежащих обязательному контролю, пропуская дробление крупных сумм на транзакции меньше 10 тыс. долл.
• Одобрял и скрывал от FinCEN подозрительные операции.
• Нарушал требования об идентификации и оценке риска ОД/ФТ, осуществляя переводы денежных средств через подставные фирмы, созданные в Канаде, Мексике и Гонконге.

2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?

Сотрудники осуществляли преступные действия и бездействия как соучастники отмывания денег.
1. Взяточничество - получали денежные вознаграждения (57 тыс. долл.) и подарки за игнорирование проверок.
2. Сознательное бездействие - руководство знало о нарушениях, но не реагировало, создавая «культуру безнаказанности».

Внутренний контроль не сработал по ряду причин.
1. Алгоритмы мониторинга отключались вручную для «нужных» клиентов.
2. Сотрудники не соблюдали правила внутреннего контроля при молчаливом согласии ответственных лиц.
3. Наличие личной заинтересованности сотрудников банка, особенно менеджеров высшего звена.
4. Недостаточно тщательный внутренний и внешний аудит.

3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?

– автоматизированный мониторинг - внедрение технологий искусственного интеллекта в анализ транзакций в реальном времени без возможности ручного отключения;
– подотчетность ответственного лица за борьбу с отмыванием денег коллективному органу банка (совету директоров), а не вышестоящему единоличному исполнительному органу (директору или топ-менеджменту);
– ужесточение санкций за нарушения законодательства по борьбе с отмыванием денег, привлечение к уголовной ответственности топ-менеджмента;
– усиленный мониторинг за деятельностью банков, от которых поток сообщений в подразделение финансовой разведки меньше, чем у аналогичных по масштабу деятельности финансовых учреждений;
– программы защиты осведомителей о преступной деятельности внутри финансовых учреждений.

#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка