🚨Кейс: Как один из крупнейших банков США отмывал миллиарды для наркокартелей

❓Что произошло❓
В октябре 2024 года Toronto-Dominion Bank (TD Bank) — 10-й по величине банк США и 2-й в Канаде - признал вину в системном отмывании денежных средств для наркокартелей, включая китайских поставщиков. Расследование показало, что банк годами игнорировал подозрительные транзакции, а его сотрудники брали взятки за незаконные операции.

⛔️ Как работала схема?
1️⃣ Лазейки в мониторинге
• TD Bank намеренно отключал алгоритмы проверки подозрительных операций для «VIP-клиентов».
• Наркокартели дробили платежи на мелкие суммы (меньше 10 тыс.долл.), чтобы избежать автоматических отчетов в агентстве по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN).

2️⃣ Коррупция внутри банка
• Сотрудники получали подарки и денежные вознаграждения (на общую сумму 57 тыс.долл.) за одобрение транзакций без проверки.
• Руководитель подразделения по борьбе с отмыванием денег знал о нарушениях, но не принимал мер.

💵 Масштабы схемы:
– 670 млн. долл. - сумма подозрительных транзакций (2018–2024);
– 90% операций не проверялись на соответствие антиотмывочному законодательству.

🕵️ Как раскрыли преступление?
• Анализ транзакций FinCEN - выявил аномальные цепочки платежей без экономического смысла.
• Данные от инсайдеров - сотрудники банка сообщили о взятках.
• Расследование журналистов - обнаружили связи между TD Bank и арестованными наркоторговцами.

❌ Чем все закончилось?
1. FinCEN: штраф 1.3 млрд. долл. за отмывание денег.
2. Минюст США: штраф 1.8 млрд долл. за «сговор с преступными группировками».
3. Закрытие 40 отделений и запрет на расширение деятельности TD Bank в США до исправления нарушений. Всего у TD Bank более 2300 отделений в США.

💭 Вопросы к обсуждению?

1️⃣ Какие методы использовал TD Bank для отмывания денежных средств?

2️⃣ Какую роль сыграли сотрудники банка в этой схеме? Почему система внутреннего контроля не сработала?

3️⃣ Какие меры необходимы для противодействия вовлечению банка в подобные преступные схемы?


#РазведкаВделе
#FinUniversity | Финансовая разведка