ProБанки

💳❌ Кредитная карта может существенно уменьшить доступную сумму ипотеки.

🔹 Открытый лимит кредитной карты (100 тыс. руб.) учитывается как потенциальный долг и может снизить доступную сумму ипотеки на 1 млн руб. (при кредите на 30 лет и взносе 20%).

🔹 Простое погашение задолженности не помогает — лимит продолжает влиять на показатель долговой нагрузки (ПДН), пока карта не закрыта.

🔹 Карта не гарантирует отказ, но становится критичным фактором, если ПДН уже высок из-за других кредитов или низкого дохода.

Пока кредитный лимит остается открытым, он влияет на оценку платежеспособности. Закройте ненужные карты за 2-3 месяца до подачи заявки, чтобы обновить сведения в кредитной истории, — Дмитрий Проскурин, коммерческий директор «Метриум».

Главное правило перед ипотекой — закрыть все неиспользуемые кредитные карты, а не просто погасить долг. Это снизит ПДН и увеличит шансы на одобрение нужной суммы.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Жалобы на МФО выросли: почему заемщики недовольны?

• За I полугодие жалобы на МФО в ЦБ выросли в 3,1 раза — до 3,5 тыс. Финомбудсмен получил 1,6 тыс. обращений (основные причины — отказы в возврате комиссий и навязывание допуслуг). В 62% случаев заемщикам отказано.

• Рост частично связан с раздолжнителями — они подают массовые типовые жалобы для видимости работы и давления на МФО. Но заемщики действительно сталкиваются с проблемами: размер долга, начисленные проценты, сложность условий и допуслуги (от страховок до гороскопов).

• Займы без ведома граждан выросли на 60% (3,2 тыс. обращений). Мошенники оформляют ссуды на чужие данные — долг остается за пострадавшим.

Рост жалоб — сигнал системных проблем: заемщики не читают договоры, МФО зарабатывают на допуслугах, а мошенники оформляют займы на чужие данные, — эксперты.

Главный совет — внимательно изучать условия, не брать новый займ для погашения старого и при просрочке обращаться в МФО за реструктуризацией, а не к раздолжнителям.

🎥 ProБанки

👨‍💻 Безработица в регионах: почему рынок труда меняется?

🔸 Средняя безработица по РФ — 2,2%, но разрыв между регионами огромен: 0,9% в Калужской и Нижегородской областях против 22,6% в Ингушетии.

🔸 За год безработица выросла в Москве (+70%, до 98 тыс. человек), Свердловской области (+84%, до 56,8 тыс.) и Подмосковье (+33%, до 88,5 тыс.).

🔸 Причины: высокая ключевая ставка (14%) сдерживает инвестиции, компании оптимизируют персонал и внедряют автоматизацию.

Прогноз на конец года — 2,4-2,5%. Это всё еще низкий уровень, близкий к Японии и Южной Корее. Резкого роста безработицы не ожидается — рынок реагирует не увольнениями, а замедлением роста зарплат, — эксперты, опрошенные «Известиями».

Рынок труда постепенно нормализуется после сверхнизкой безработицы — компании начинают оптимизировать штат, особенно в промышленности и строительстве. Для работников это означает рост конкуренции, но резкого кризиса не ожидается. Дальнейшая динамика зависит от ключевой ставки и бюджетной политики.

🎥 ProБанки

🔢✨ Частное золото россиян: почему россияне создали параллельную систему сбережений?

👉 С 2022 по 2025 год россияне купили 282 т физического золота — объем, сопоставимый с резервами Испании или Австрии. Спрос на слитки вырос в 20 раз с 2021 года.

👉 Переломным стал 2022 год — отмена НДС на слитки сделала их доступным инструментом сбережений вне банковской системы. Золото стало альтернативой валютной кубышке на фоне валютных ограничений и санкций.

👉Точный объем частного золота неизвестен — после покупки металл выпадает из учета (лежит в сейфах, ячейках, переходит между владельцами). Формируется децентрализованный «золотой контур» — легальный, но статистически непрозрачный.

Государство делает вход и выход прозрачнее, но не может точно оценить, сколько металла в конечном счете накоплено населением, — «Известия».

Россияне переняли логику центробанков: покупают золото для снижения юрисдикционных рисков, сохраняя автономность сбережений. Физический металл — страховка от блокировок, но он не приносит дохода. Для краткосрочных целей — не подходит, для долгосрочного хранения — вариант.

🎥 ProБанки

📉 Скидки на вторичную недвижимость начнут сокращаться: почему покупателям стоит поторопиться?

🔹 Доля квартир со скидкой в Москве снизилась с 83% до 61%, средний дисконт — 4,8% против 5-6% год назад. Рынок перестает быть «покупательским».

🔹 При ставках 19-22% покупатель сильнее, но если ипотека уйдет ниже 16%, продавцы займут жесткую позицию — хорошие ликвидные квартиры будут уходить с минимальным торгом.

🔹 Если квартира нужна для себя — лучше искать сейчас, пока есть выбор и торг. При снижении ставок придут отложенные покупатели, и хорошие объекты подорожают.

Покупатель ждал скидку, а дождался роста цены. Когда ипотека реально снизится, покупать станет психологически легче, но хорошие объекты могут стать дороже, — Юлия Кузнецова, экономист, инвестиционный советник ЦБ.

Для покупки жилья под себя лучше не ждать, а искать сейчас. Для инвестиций — только точечные сделки с дисконтом в ликвидных районах с понятным арендным спросом.

🎥 ProБанки

💰🏠 Допрасходы при ипотеке: как сэкономить на страховке, оценке и аккредитиве и не переплатить за комиссии?

👉 Обязательные расходы: госпошлина (4 тыс. руб.) и комплексная страховка (0,8-1% от суммы кредита ежегодно). При высокой стоимости полиса иногда выгоднее отказаться — даже с учетом повышения ставки.

👉 Оценку квартиры (3,5-5 тыс. руб.) в половине случаев банк проводит бесплатно. Аккредитив может стоить до 4% от кредита — стоит проверять альтернативы. Электронная регистрация (до 10 тыс.) часто оплачивается застройщиком на первичном рынке.

👉 Комиссия за снижение ставки может не окупиться при досрочном погашении до 7-10 лет. Комиссия риелтора окупается, если дает скидку по ставке — например, снижение на 0,6 п.п. на 20 лет экономит 26% переплаты (с 16 до 12,3 млн руб. на кредите 6 млн).

Критично подходите к любым платным опциям, оценивайте их эффект и всегда рассматривайте альтернативы, — Татьяна Решетникова, замруководителя ипотечного департамента «Этажей».

Главное — не соглашаться на все услуги банка автоматически. Часть из них можно заменить дешевле или получить бесплатно. Комиссия за снижение ставки — не всегда выгодна, особенно при досрочном погашении.

🎥 ProБанки

📈📊 СПБ Биржа хочет запустить фьючерсы на заблокированные иностранные акции: как биржа пытается создать ликвидность из неликвидного остатка?

• Инструмент позволит торговать активами без их фактической поставки — только внутри биржи.

• Это решит две проблемы: налог на материальную выгоду (при фьючерсах не возникает) и запрет ЦБ на покупку иностранных акций для массовых инвесторов (на производные не распространяется).

• Спрос будет нишевым. Продавцы — инвесторы, желающие выйти из заблокированных бумаг, покупатели — хедж-фонды и спекулянты, готовые взять риск за дисконт. Успех зависит от дисконта, юридической чистоты поставки и вероятности разблокировки.

Инициатива создает легальный механизм для работы с заблокированными активами, но успех не гарантирован, — эксперты.

Мосбиржа уже запустила внебиржевые торги с дисконтом ~70% — спрос минимален. Фьючерсы могут быть интересны спекулянтам, но массовый инвестор вряд ли пойдет в этот инструмент без ясности по разблокировке.

🎥 ProБанки

📊🤔 Выдачи потребкредитов растут, но банки сохраняют жесткие требования.

🔸 В июле выдано 1,99 млн потребкредитов — на 27,6% больше, чем год назад, но на 1% меньше, чем в июне. По сравнению с июлем 2024 года — падение в 1,5 раза (тогда было около 3 млн).

🔸 Лидеры по числу выдач — Москва (125,9 тыс.), Московская область (105,6 тыс.) и Краснодарский край (77,3 тыс.).

🔸 Банки сохраняют жесткие требования к заемщикам — аппетит к риску слабый, качество входящего потока улучшается медленно.

Рынок потребительского кредитования стабилизировался на низком уровне, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Банки не спешат наращивать выдачу даже при снижении ставок — фильтры по долговой нагрузке остаются жесткими.

🎥 ProБанки

💳🏠 Россияне ускорились досрочно гасить ипотеку: почему выгодно закрывать долг раньше срока?

👉 За I квартал досрочно погашено ипотеки на 380 млрд рублей — на 20% больше, чем год назад. На каждый третий выданный кредит приходится один закрытый досрочно.

👉 Причина — падение ставок по вкладам до 13%: держать деньги на депозитах стало менее выгодно, чем гасить рыночную ипотеку с высокими процентами. Средний срок жизни ипотеки сократился с 6 до 3 лет по рыночным программам.

👉 Льготную ипотеку (6-7%) досрочно гасить невыгодно — проценты по вкладам всё еще могут превышать ставку по кредиту. Заемщики с рыночной ипотекой закрывают долг в 3-5 лет вместо 23-26 лет.

Тренд усилится: ключевая ставка продолжит снижаться, вклады станут менее доходными, а рыночная ипотека — более обременительной, — Павел Жолобов, младший управляющий директор НРА.

Заемщикам с высокими ставками стоит гасить долг быстрее, особенно в первые годы, когда проценты съедают основную часть платежа. Льготную ипотеку лучше обслуживать по графику.

🎥 ProБанки

⚡️🗣 ЦБ ужесточает правила для ПИФов: управляющие компании должны активнее защищать инвесторов.

🔹 ЦБ хочет обязать управляющие компании голосовать на собраниях акционеров и следить за эмитентами. Кодекс действует с 2025 года как рекомендация — теперь его хотят сделать обязательным для продажи паев.

🔹 В ПИФах — 24 трлн руб. (из них 13 трлн — деньги физлиц), за 5 лет рынок вырос почти в 8 раз. Крупные УК уже соблюдают 60-70% принципов, но небольшие фонды могут исчезнуть из-за дополнительных расходов.

🔹 Для инвесторов — более активная защита интересов, но это не гарантирует рост доходности. Риск: часть мелких ПИФов станет дороже или уйдет с рынка, сократив выбор.

Вложения в ПИФы за I полугодие выросли на 3 трлн рублей (+14,6%), в основном за счет розничных инвесторов, — данные ЦБ и НАУФОР.

Новые правила — шаг к повышению прозрачности, но не гарантия доходности. Инвестору важно понимать: активность УК не защищает от падения стоимости паев.

🎥 ProБанки

⚠️🤦‍♂️ Крах кооператива «Дело и деньги»: как пенсионеры потеряли сотни миллионов рублей, а шансы на возврат — минимальные.

👉 Кооператив обещал пенсионерам 26-28% годовых, за несколько дней до краха предлагал переоформить вклады под более высокий процент. 8 августа офисы закрылись, предварительный ущерб — более 300 млн рублей.

👉 Возбуждено дело о мошенничестве, пострадавших — более 500. Созданы компании-клоны в четырех регионах, владелец отрицает связь с закрытыми офисами.

👉 КПК не застрахованы государством, шансы на возврат минимальны — деньги обычно выведены. Пострадавшим стоит подавать иски в рамках уголовного дела.

КПК не входят в систему страхования вкладов. В большинстве случаев вернуть деньги в полном объеме почти невозможно, — Вероника Полякова, адвокат.

Высокая доходность вне банковской системы — почти всегда признак пирамиды. Пострадавшим — писать заявление в полицию и подавать иски, но готовиться к невозврату.

🎥 ProБанки

🚨 «Схема Долиной»: как покупатели продолжают терять квартиры и деньги?

• Сделки отменяют по статье 177 ГК (продавец «не понимал своих действий») даже при наличии экспертизы о его дееспособности. Продавец деньги не возвращает — часто банкротится сразу после решения суда.

• Верховный суд по делу Долиной не помог: продавцы переключились на статью 177, иски подают сразу после сделки через подготовленных юристов. Покупателям отказывают даже при видеозаписях и показаниях риелторов.

• Снизить риски можно: насторожиться при спешке, скидке, расчетах наличными или переводе денег третьим лицам. При реституции — сразу накладывать арест на счета продавца.

У всех продавцов схема заготовлена заранее. Исход одинаковый — независимо от барьеров. Большинство банкротятся, как только узнают о вероятности реституции, — Екатерина Краснова, юрист.

Проблема — в неединообразном применении судами статей 167, 177-179 ГК. Сделки отменяют автоматически при факте мошенничества, не оценивая добросовестность покупателя. Решение — единообразная судебная практика, а не новые законы.

🎥 ProБанки

🏠🤔 ЛДПР предложила распространить льготную ипотеку на всё вторичное жилье.

🔸 Леонид Слуцкий предложил распространить льготную ипотеку на покупку любой вторичной квартиры в любом регионе без ограничений по возрасту дома. Сейчас программа доступна для вторички только в 891 городе с низким уровнем строительства.

🔸 Аргумент: разница в цене огромная — в Центральной России квадратный метр в новостройке стоит 314 тыс. руб., на вторичном рынке — 165 тыс.

🔸 Во многих городах новое жилье не строится, и семьи вынуждены либо переплачивать за новостройку, либо брать рыночную ипотеку под ~20%.

ЛДПР настаивает: если семья имеет право на льготную ипотеку, она должна сама выбирать между новостройкой и вторичкой, — Леонид Слуцкий, председатель партии ЛДПР.

Однако распространение льгот на весь вторичный рынок может разогнать цены на «вторичку» и увеличить нагрузку на бюджет. Решение требует баланса между доступностью и рисками перегрева рынка.

🎥 ProБанки

🚫💵 Уровень одобрения микрозаймов повторным клиентам падает: что происходит на рынке МФО?

👉 Одобрение повторным клиентам МФО снизилось с 70% до 65% (минимум с 2022 года), новым — выросло с 17% до 24%. МФО ужесточают требования к заемщикам с высокой долговой нагрузкой и одновременно расширяют базу через новых клиентов.

👉 Причины: ужесточение макропруденциальных лимитов ЦБ, ограничение переплат (со 130% до 100% от тела долга) и подготовка к правилу «не более двух займов выше 200% годовых в одни руки» с октября.

👉 Рынок переориентируется на instalment-займы (до 100 тыс. руб., до года) и кредитные линии — продукты, близкие к банковским, которые привлекают более качественную аудиторию.

В 2027 году — новые ограничения: обязательная биометрия для МКК и правило одного займа выше 100% годовых, — Андрей Пономарев, основатель Webbankir.

Крупные игроки выигрывают за счет ресурсов для адаптации, мелкие могут уйти с рынка. Для заемщиков это означает снижение доступности быстрых денег, но рост качества обслуживания и прозрачности.

🎥 ProБанки

🤍💰 Международные переводы из России: как, куда и с какими рисками?

🔹 Переводы возможны, но зависят от страны, банка, валюты и маршрута. Основной формат — рублевые переводы с конвертацией за рубежом. Стабильны переводы в Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Грузию, Турцию, Сербию, частично — в Китай и ОАЭ.

🔹 Сложнее — страны ЕС (Германия, Франция, Италия): формально возможны, но часто отклоняются. Труднее всего — США, Канада, иногда Великобритания и Швейцария. Долларовые переводы практически невозможны.

🔹 Для снижения рисков: уточнить возможность приема в банке получателя, корректно оформить документы (назначение платежа на английском, подтверждение происхождения средств), избегать нетипичных сумм и частых однотипных переводов.

Международные переводы сегодня — это прежде всего предварительная профессиональная подготовка, а не вопрос скорости банков. Каждый банк в цепочке проверяет страну, валюту, стороны, источник и назначение платежа, — Алекс Водовоз, финансовый аналитик компании «BMC — ипотека и финансы».

Переводы из России — реальны, но требуют тщательной подготовки: от выбора маршрута до оформления документов. Сроки варьируются от часов до недель, а долларовые транзакции и переводы в США/Канаду почти невозможны. При задержке стоит запросить UETR-код и SWIFT-копию для отслеживания маршрута.

🎥 ProБанки

🏦💰 ЦБ рекомендовал банкам реструктуризировать кредиты пострадавших от атак селлеров: что же предлагает регулятор?

👉 ЦБ рекомендовал банкам помогать бизнесу, пострадавшему от атак на склады Wildberries, в том числе когда кредитные каникулы недоступны по закону. Инструкции действуют до конца августа 2027 года.

👉 «Сбер» получил около 2 тыс. заявок на реструктуризацию, ВТБ — более чем на 200 млн рублей. WB Банк и «WB Финанс» автоматически заморозили платежи на три месяца для пострадавших селлеров.

👉 Во II полугодии число обращений за реструктуризацией может вырасти на 20-30%. Основная задача бизнеса — закрыть кассовый разрыв и получить время на восстановление. Без других мер поддержки (налоговые отсрочки, льготные кредиты) реструктуризация лишь отложит проблему.

Для банков выгоднее помочь бизнесу сохранить работу, чем переходить к взысканию. Однако если за период реструктуризации бизнес не восстановит обороты, кредитор может перейти к судебному взысканию, — эксперты.

Пострадавшим селлерам нужен комплекс мер: отсрочки по налогам, льготные кредиты на оборотные средства и механизм компенсаций от маркетплейса. Без этого даже годовой отсрочки может не хватить для восстановления.

🎥 ProБанки

⚡️ МФО «Кэшдрайв» стала банком — что это значит?

• МФК «Кэшдрайв» (дочка Экспобанка) преобразована в Резорт-банк с базовой лицензией — без права привлекать вклады физлиц. Капитал — 963 млн руб., 92,5% принадлежит Экспобанку.

• Основная цель, по оценкам рынка, — переупаковка проблемного портфеля займов (1,65 млрд руб.) в банковскую структуру и продажа актива дороже. Готовую банковскую лицензию оценивают в капитал плюс $1,5-2,5 млн.

• Новая структура может работать как расчетный хаб для бизнеса с Азией, Ближним Востоком и ЕАЭС, проводить валютные операции, аккредитивы и гарантии. Банк с базовой лицензией остается вне санкционного фокуса — это дополнительный плюс.

Это переупаковка активов «Кэшдрайв», в значительной степени просроченных, в банк с чистой лицензией. Основная цель — продать дороже, и в виде банка это реально, — источник «Ъ» на рынке M&A.

Кейс уникальный — это первый переход МФО в банк. Микрофинансовый бизнес сворачивается, вместо этого создается нишевый банк для расчетных операций с ограниченным кругом клиентов. Для владельцев — способ монетизировать проблемный портфель через продажу готовой лицензии. Для рынка — новый прецедент трансформации МФО в банковскую структуру.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Треть заемщиков берут микрозаймы для погашения других кредитов.

🔸 33% клиентов МФО берут займы не для покупок или непредвиденных трат, а чтобы внести платеж по уже существующему кредиту. Это признак финансовых трудностей — собственных доходов перестало хватать.

🔸 Микрозайм не уменьшает долг, а переносит проблему на потом и увеличивает переплату. Особую тревогу вызывает использование МФО как постоянного инструмента поддержания платежеспособности.

🔸 Эксперты советуют альтернативы: реструктуризация, кредитные каникулы или банкротство. Скрываться от кредиторов и ждать суда — не выход.

Зацикленность на микрозаймах для погашения старых долгов — сигнал к пересмотру финансовой стратегии, — Олег Малыхин, представитель НЕТДОЛГОFF.

Важно не затягивать с обращением в банк: чем раньше заемщик предложит диалог, тем больше шансов на реструктуризацию или каникулы. В запущенных случаях — рассмотреть банкротство.

🎥 ProБанки

❗️💳 НСПК предупредила о сложностях с Visa и Mastercard при онлайн-оплате: что делать?

👉 При оплате в интернете картами Visa и Mastercard могут возникнуть сложности, предупредила НСПК. Рекомендуется использовать карты «Мир» — они работают без изменений.

👉 Проблемы связаны с переходом НСПК на российские сертификаты безопасности. В иностранных браузерах может появляться предупреждение о небезопасном подключении — это связано с их особенностями и не означает угрозы данным.

👉 Карты Visa и Mastercard продолжают работать в обычном режиме, срочной замены не требуется, сроки будут достаточными для планомерного перехода на «Мир».

Проблемы носят технический характер и не влияют на безопасность платежей, — НСПК.

Владельцам карт Visa и Mastercard можно продолжать пользоваться ими, но при возникновении сложностей с онлайн-оплатой стоит рассмотреть переход на карту «Мир» или оплату через СБП.

🎥 ProБанки

🤔 В Госдуме предложили пересмотреть жилищную политику.

🔹 Семейная ипотека в нынешнем виде — поддержка застройщиков, а не семей, заявила зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Программа помогает тем, кто и так может купить жилье, а не самым нуждающимся.

🔹 Выход — развитие сектора наемного жилья с субсидируемой арендой для семей, которые не могут купить квартиру из-за высоких цен.

🔹 Семейную ипотеку нужно дифференцировать в зависимости от числа детей, ставку 6% сохранить хотя бы для семей с одним ребенком, а лимит в крупных городах увеличить — сейчас 12 млн рублей в Москве хватает на однушку в Новой Москве.

Льготная ипотека выполнила свою роль, но теперь требуется перезагрузка. Смещение акцента с покупки на аренду и дифференциация условий в зависимости от числа детей могут сделать жилищную политику более адресной, — Светлана Разворотнева, зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Однако рост цен на жилье остается ключевым вызовом, и без мер по увеличению предложения проблема доступности сохранится.

🎥 ProБанки