ProБанки

🤔💱 Большинство россиян не понимают, как они могут использовать криптовалюту.

👉 69% опрошенных не видят для себя сценариев использования криптовалют даже после легализации. 52% заявили, что не пользуются этим инструментом и не понимают, как изменения повлияют на их жизнь.

👉 22% считают, что криптовалюты лучше регулировать, чем оставлять в тени, 20% ожидали такого шага как переход к цивилизованному рынку.

👉 Главные ожидания от закона: понятные правила и защита от рисков (38% хотят честной информации, 36% — ясного закона). 54% почти ничего не знают о технологии, только 6% хорошо ориентируются в теме.

Наиболее важными условиями работы с криптовалютами респонденты называют не доступность инструмента, а понятные правила и защиту от рисков, — данные опроса Rambler&Co.

Низкая осведомленность означает, что рынок будет формироваться медленно, а ключевая задача — информационная работа и простые интеграции с привычными сервисами.

🎥 ProБанки

🚨 Как не потерять квартиру из-за мошенников: что изменилось после дела Долиной?

• После решения Верховного суда по делу Долиной доля судебных решений в пользу покупателей выросла с 41% (2025 год) до 85% (2026 год). Однако за 2025 год и I кв. 2026-го таких споров — около 150, и они подрывают доверие к праву собственности.

• Главная угроза для покупателей — психолого-психиатрическая экспертиза: если она подтверждает, что продавец не понимал своих действий, оспорить это практически невозможно. Второй риск — отсутствие единых критериев добросовестности покупателя.

• Чтобы защитить сделку, нужно собрать максимум подтверждений осмотрительности: оригиналы документов, выписку из ЕГРН, историю квартиры за 3-5 лет, справки из диспансеров, проверить паспорт, доверенности, долги и судебные разбирательства.

Верховный суд усилил защиту добросовестных покупателей, но автоматической она не будет. Чтобы сохранить недвижимость, нужно доказать, что перед сделкой проявил должную осмотрительность, — Алексей Журавлев, руководитель адвокатского кабинета «Ваш адвокат».

Цена ниже рыночной на 20%+, частая перепродажа, отказ продавца от осмотра или экспертизы — красные флаги, которые суд может счесть недобросовестностью.

🎥 ProБанки

👨‍💻🤔 Универсальный QR-код: что изменится с 1 сентября?

🔸 Вместо нескольких кодов на кассе появится один, что упростит оплату.

🔸 При оплате через QR-код кешбэк по карте может не начисляться. Для разовых покупок разница незаметна, но при регулярных платежах потери могут стать ощутимыми.

🔸 Эксперт советует не отказываться от карт: единый QR-код — это дополнение, а не замена.

Выбирать способ оплаты стоит осознанно, исходя из условий своего банка, — Татьяна Волкова, генеральный директор ООО «Финтеллект».

Для повседневных трат стоит заранее уточнить условия своей карты и сравнивать выгоду, чтобы не потерять в бонусах.

🎥 ProБанки

🚫 Самозапрет на кредиты: кто и зачем блокирует себе кредиты?

👉 С момента запуска сервиса установлено 26,8 млн самозапретов, 3,1 млн — снято. На сегодня действует у 21,7 млн россиян.

👉 Чаще всего самозапрет устанавливают заемщики с активными долгами (56,4%). У 28,4% долги уже погашены, 21,1% никогда не брали кредиты.

👉 Активнее всего — возраст 35-45 лет (20,2%). Региональные лидеры: Мурманская область (26% жителей), Магаданская (24%), Коми (23%). В Москве — 15%, в Петербурге — 17%.

Рост числа снятых запретов показывает, что механизм востребован и для легальных кредитных целей, — данные Объединенного кредитного бюро.

Наибольшая активность — в северных регионах, что может говорить о высокой финансовой осознанности или опыте столкновения с мошенничеством.

🎥 ProБанки

💵 Финансовая подушка россиян: как меняется финансовое поведение?

🔹 Средний запас финансовой прочности — 4,4 месяца. У 14% накоплений хватит меньше чем на месяц, у 18% — 1-2 месяца, у 14% — 3-6 месяцев.

🔹 Доля тех, кто ведет учет доходов и расходов, снизилась с 78% до 67% за год. Планируют бюджет — 69% против 80% год назад. Доля не следящих за финансами выросла с 22% до 33%.

🔹 Высокую финансовую грамотность оценивают 16% (год назад — 26%), среднюю — 55%, низкую — 13%. Молодежь до 35 лет следит за бюджетом и планирует реже старших.

Ситуация изменилась не потому, что россияне разучились считать деньги, а потому что устали тревожиться. Не видя возможности планировать крупные приобретения из-за дорогих кредитов и инфляции, люди переходят в режим «жить сегодняшним днем», — данные SuperJob.

При этом почти половина опрошенных (46%) планируют бюджет на срок до полугода, что говорит о сохранении базовой привычки к учету, но на более коротком горизонте.

🎥 ProБанки

📊💳 Уникальная ситуация: ставки по кредитам снижаются, но доходность вкладов остается высокой.

👉 За семь месяцев 2026 года россияне оформили потребкредитов на 2,9 трлн рублей — на 64% больше, чем год назад. Количество договоров выросло на 43% до 15 млн.

👉 Драйверы — снижение ключевой ставки, отложенный спрос и рефинансирование дорогих долгов. Среднерыночные ставки по потребкредитам снизились с 32% до 29,3% с начала года.

👉 В июле динамика замедлилась из-за осторожной риторики ЦБ — рынок ждет определенности по дальнейшему движению ставки.

Клиенты постепенно возвращаются к отложенным крупным покупкам и активно рассматривают рефинансирование. В июле динамика более сдержанная — рынок ждет определенности по ключевой ставке, — Алексей Охорзин, старший вице-президент ВТБ.

Однако дальнейший рост рынка зависит от сигналов ЦБ: если риторика останется жесткой, спрос может снова замедлиться.

🎥 ProБанки

🤔 Банки стали активно использовать секьюритизацию для высвобождения капитала и привлечения инвесторов.

• ВТБ планирует выпустить обеспеченные потребкредитами облигации с десятью траншами — рекорд для рынка секьюритизации. В мае банк размещал четыре транша на 31 млрд руб., ранее максимумом были пять траншей от Сбербанка.

• Многотраншевая структура позволяет настраивать сроки, доходность и риски под разные группы инвесторов: старшие транши (16-16,5%) — для банков и НПФ, более длинные (17-18%) — для квалифицированных инвесторов.

• Все транши заявлены с рейтингом А — защита инвесторов обеспечивается не младшим траншем, а субординированным кредитом, который принимает на себя первый убыток.

Главная цель разбивки на транши — тонкая настройка предложения под разные группы инвесторов. Чем больше траншей, тем шире пул потенциальных покупателей, — Павел Кашицын, управляющий директор «Эксперт РА».

Сложные конструкции с десятью траншами — признак зрелости рынка и конкуренции за разные типы клиентов. Для частных инвесторов это расширяет выбор, но требует внимательного изучения условий каждого транша.

🎥 ProБанки

❗️ЦБ определил требования к цифровым депозитариям.

🔸 Минимальный капитал цифрового депозитария — 50 млн руб., для работы с иностранными системами — 100 млн руб., для расчетных депозитариев — 250 млн руб. Цифровая валюта не учитывается при расчете капитала.

🔸 На депозитарии ляжет администрирование четырех реестров, проверка клиентов и создание защищенной инфраструктуры. Бюджет на разработку — сотни миллионов рублей.

🔸 Закон о криптовалютах вступает в силу с 1 сентября, но скорость операций будет ниже децентрализованных систем, а комиссии — выше.

Цифровой депозитарий станет крайне дорогостоящим проектом. Российский рынок криптовалют будет формироваться вокруг ограниченного числа крупных игроков, — эксперты.

Свободная торговля криптовалютой, к которой привыкли на децентрализованных биржах, в России будет другой — и это надо учитывать при планировании работы с инструментом.

🎥 ProБанки

📊 Неделя отчетности: инфляция, ставка и дивиденды.

👉 Ключевые события: 5 августа — недельная инфляция от Росстата и резюме ЦБ по ставке. Отчеты — у «Ростелекома» и ТГК-1, дивидендные отсечки — у «Русагро», «Акрона» и «Т-Технологий».

👉 Индекс Мосбиржи может продолжить восстановление до 2350 пунктов (поддержка — замедление инфляции и нефть выше $90). Индекс гособлигаций RGBI — 114,5-116,5 пунктов.

👉 Прогноз по курсу: доллар — 78,5-80,5 руб., евро — 90,5-92,5, юань — 11,6-11,9.

Поддержку рынку оказывают замедление инфляции и высокие цены на нефть. На рынке облигаций после сильного роста возможна фиксация прибыли, однако поддержку ОФЗ дают снижение ставки до 14% и пауза в аукционах Минфина, — Наталья Малых, руководитель отдела анализа акций «Финама».

Инвесторам стоит следить за отчетами эмитентов и дивидендными датами: они могут дать локальные точки входа, но общий тренд будет зависеть от инфляционных ожиданий и нефтяных цен.

🎥 ProБанки

📊💵 Криптовалюта в России может торговаться с дисконтом.

🔹 Участники рынка прогнозируют дисконт к мировым котировкам из-за санкций, рисков блокировки при выводе и ограниченного круга профучастников на старте.

🔹 Регулирование создаст ликвидный рынок, но избыток предложения от майнеров при слабом внутреннем спросе может удерживать цены ниже мировых.

🔹 Закон вступает в силу с 1 сентября, но сделки через лицензированных посредников — только с июля 2027 года. Неквалифицированным инвесторам — лимит 300 тыс. рублей.

Если криптовалюту можно будет свободно выводить за рубеж, разницу в ценах быстро уберут арбитражеры. Но без единого депозитария пулы ликвидности останутся разрозненными, — эксперты «РБК Инвестиции».

Для инвесторов — следить за комиссиями, лимитами и комплаенс-рисками. Опыт Белоруссии показывает: при определённых условиях возможна даже премия, но санкции всё меняют.

🎥 ProБанки

❗️ Wildberries обогнал Сбер по рекламным расходам в I полугодии.

👉 Wildberries стал крупнейшим рекламодателем России, потратив 14,01 млрд рублей (+19% год к году), опередив Сбер (10,51 млрд, -24%). Яндекс сократил бюджет на 40% (до 5,56 млрд) и опустился с 3-го на 10-е место.

👉 В топ-10 также вошли Ozon (7,34 млрд, -12%), Х5 Group (6,46 млрд), ВТБ (6,14 млрд), Т-Технологии (6,08 млрд), Авито (5,69 млрд), Альфа-банк (5,61 млрд) и Магнит (5,61 млрд).

👉 Совокупные затраты 150 крупнейших рекламодателей снизились на 11% до 178,2 млрд рублей. ТВ сохранило лидерство, но его доля упала с 70% до 65%, а наружная реклама выросла на 8% (до 33,3 млрд) и увеличила долю с 15% до 19%.

Перестройка рекламного рынка отражает стратегии лидеров: Wildberries и Ozon агрессивно инвестируют в классическую рекламу, конкурируя за аудиторию, тогда как Сбер и Яндекс сокращают бюджеты, вероятно, перераспределяя ресурсы в сторону digital и перформанс-продвижения (не учтенные в рейтинге), — данные платформы «Постмаркетинг».

Тренд на рост наружной рекламы (+8%) и сокращение ТВ-доли указывает на смещение в сторону офлайн-каналов с более гибкими форматами.

🎥 ProБанки

🚫📈 Техдефолты компаний растут: почему малый и средний бизнес под угрозой?

• За I полугодие 2026 года число эмитентов с дефолтами и техдефолтами по облигациям и ЦФА выросло на 40% год к году — с 15 до 21 компании. Причины — нехватка денег из-за неравномерной выручки и роста просрочек среди контрагентов (объем просроченной задолженности организаций — 7 трлн рублей, +18% за год).

• До конца 2026 года предстоит погасить 2,4 трлн рублей корпоративных облигаций — вдвое больше, чем год назад. Наиболее уязвимы малые и средние компании из ретейла, лизинга, строительства и B2B-сектора, у которых исчерпан запас прочности и нет доступа к дешевому рефинансированию.

• Частные инвесторы продолжают наращивать вложения в облигации (1,1 трлн руб. за полугодие против 0,9 трлн год назад), но они более уязвимы из-за меньшего доступа к информации. Риск дефолтов особенно высок в сегменте высокодоходных бондов.

Прибыль организаций за I квартал сократилась на 26,5% в годовом выражении, доля убыточных предприятий выросла до 36,9% против 31,6% годом ранее. Мы отмечаем сохранение повышенных рисков дефолтов, — из обзора «Эксперт РА».

Эксперты советуют выбирать бумаги компаний с рейтингом от AA- (финансовая устойчивость значительно выше), вкладываться через ПИФы с профессиональным мониторингом или самостоятельно следить за финансовым состоянием эмитентов.

🎥 ProБанки

💵📈 Спрос на наличные в июле вырос: почему бизнес и население уходят в кэш?

🔸 Спрос на наличные с 1 по 29 июля составил 595,5 млрд рублей — на 39% больше, чем в июне (427 млрд). Всего с начала года спрос превысил 2 трлн рублей.

🔸 Основные причины: налоговые изменения, заявления политиков о возможной заморозке вкладов, а также перебои с интернетом, стимулирующие запас наличных.

🔸 Последствия: дефицит ликвидности в банковском секторе. В I квартале доля безналичных платежей в торговом обороте сократилась до 69,7% (-4,5 п.п. к прошлому году).

Сегодня это один из главных вызовов для системы в целом. Замедлить процесс может сохранение высокой реальной доходности депозитов или стимулирование безналичных расчетов, — Тарас Скворцов, зампредправления, финансовый директор Сбера.

Для бизнеса уход в наличные — способ сократить издержки на фоне налоговой нагрузки, но это создает системные риски для банковской ликвидности и маржинальности.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Как снизить ипотечную ставку без льготных программ.

👉 Три условия снижают ставку по рыночной ипотеке: зарплатный проект в банке (скидка ~1%), страхование жизни (~1%) и первоначальный взнос от 50% стоимости (~0,5%). Суммарная экономия — до 2,5% годовых.

👉 На кредите 6 млн рублей снижение на 1% экономит около 5,5 тыс. рублей в месяц, на 10 млн — около 8 тыс. За 20-30 лет разница достигает миллионов рублей. Банки могут разрешать суммировать опции или ограничивать одной — условия индивидуальны.

👉 Альтернатива — партнерские программы банков и застройщиков: застройщик компенсирует банку разницу между рыночной и сниженной ставкой (скидка от 0,1 до 3%), но льготный период действует 1-5 лет, затем ставка становится рыночной.

Снижение ставки даже на 1% существенно сокращает переплату, особенно в первые 7 лет кредита, когда банк начисляет основную часть процентов. Досрочное погашение в этот период наиболее эффективно.

Эксперты советуют не откладывать покупку в ожидании снижения ключевой ставки — текущие предложения от девелоперов и банков могут быть утрачены, а цены на жилье продолжат расти.

🎥 ProБанки

❗️🚗 Как снять залог с автомобиля после погашения кредита: инструкция от Федеральной нотариальной палаты.

🔹 После погашения кредита банк обязан направить нотариусу уведомление о снятии залога в течение трех дней.

🔹 Нотариус вносит изменения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества (РУЗДИ) только после оплаты банком нотариального тарифа — на это отводится 14 дней.

🔹 Если запись о залоге остается активной, заемщику стоит уточнить у банка, оплачен ли нотариальный тариф. Если информация не обновляется длительное время, необходимо письменно напомнить банку о его обязанностях.

При бездействии банка — обращаться в суд для признания залога прекращенным. В иске можно указать требование о компенсации упущенной выгоды (например, если из-за активной записи сорвалась продажа авто). Если банк ликвидирован, суд рассмотрит дело в особом порядке без указания ответчика.

Заемщику важно контролировать процесс снятия залога, а не полагаться исключительно на банк. Активная запись в реестре может помешать продаже автомобиля или его регистрации в ГИБДД.

🎥 ProБанки

🔵📈 Биометрия в банках: как растет доверие к биометрическим сервисам?

👉 18% клиентов ВТБ уже используют биометрию для входа в приложения и оплаты в магазинах. 70% опрошенных россиян готовы к ее использованию, из них 27% — при условии удобства и скорости.

👉 За последний год 38% стали чаще замечать использование биометрии окружающими, а 25% отметили рост доверия к банковской биометрии.

👉 ВТБ прогнозирует, что к концу года число зарегистрированных клиентов достигнет 10 млн (сейчас — 7 млн, рост на 2 млн за три месяца).

ВТБ запустил выездной сервис регистрации биометрии — сотрудник с планшетом может приехать к клиенту (включая маломобильных) в любое удобное место. Это расширяет доступность сервиса и повышает его безопасность, — Алексей Курзяков, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ.

Выездной сервис снимает последний барьер для категорий клиентов, которые не могут посетить отделение.

🎥 ProБанки

❗️📈 Максимум за девять лет. Почему субъекты берут коммерческие кредиты и чем это грозит?

• Объем банковских кредитов, привлеченных регионами, в июле достиг 680 млрд рублей — максимум с 2017 года (тогда показатель составлял 808 млрд).

• Половина всего коммерческого долга (свыше 325 млрд руб.) приходится на пять регионов: Кемеровскую, Архангельскую, Иркутскую, Нижегородскую и Мурманскую области.

• Ставки по банковским кредитам — ключевая ставка ЦБ + 1-3,5 п.п. (то есть 15-17,5% при текущей ключевой 14%). Коммерческие займы — быстрый и гибкий способ закрытия кассовых разрывов.

Увеличение объема банковских кредитов пока не говорит о начале долгового кризиса регионов. Основное внимание необходимо обращать не только на размер, но и на структуру долга, сроки погашения и стоимость его обслуживания, — эксперты, опрошенные «Известиями».

Власти уже запускают механизмы поддержки: пилотный проект по льготным кредитам под 0,1% для кассовых разрывов и списание бюджетной задолженности (1,08 трлн рублей на 75 субъектов). Без этих мер коммерческие займы могут закрепиться в структуре регионального долга, увеличивая нагрузку на будущие бюджеты.

🎥 ProБанки

🚫🤔 Минфин взял паузу в аукционах. Почему длинные гособлигации не дешевеют даже при снижении ставки?

🔸 Доходность длинных ОФЗ превысила 16% годовых: 10-летние — 15,89%, 15-летние — 16,02%, 20-летние — 16,09%, 30-летние — 16,18%. При этом короткие бумаги (до года) дают ниже 14%. Минфин приостановил аукционы до стабилизации рынка — третья отмена за месяц.

🔸 Причина — разрыв между ценой, приемлемой для государства, и требованиями инвесторов. Рынок не верит в устойчивое снижение инфляции и ужесточает условия.

🔸 Если Минфину пришлось бы разместить 1,5 трлн рублей под 16%, ежегодные процентные выплаты по этим выпускам могли бы составить около 240 млрд рублей. Каждый процентный пункт снижения доходности экономит бюджету 15 млрд рублей в год.

Доходность длинных гособлигаций сейчас превышает 16% годовых. При этом долгосрочные заимствования государства не дешевеют даже в условиях снижения ключевой ставки. Речь идет о нежелании занимать средства под проценты, которые Минфин считает чрезмерными, — анализ «Известий».

Выход — в сочетании мер: увеличение доли флоатеров, перенос размещений, перераспределение бюджетных расходов. Но ключевой фактор — устойчивое замедление инфляции. Пока рынок не поверит в него, длинная доходность будет оставаться высокой.

🎥 ProБанки

📊 Золото, депозиты и акции: что принесло доход в июле?

👉 Впервые с начала года золото стало самым доходным инструментом: +6,3% за месяц (за счет ослабления рубля на 7,4%, при том что мировые цены на золото снизились на 1%). Валютные депозиты также показали высокий результат: долларовые — +7,5%, евро — +6,8%.

👉 Рублевые депозиты принесли 1,08% (чуть хуже июня). Средняя максимальная ставка в топ-20 банков снизилась до 12,83%. Фонды денежного рынка показали 1,1-1,3%, ПИФы золота и валютных облигаций — до 5-7,6%.

👉 Российский рынок акций стал аутсайдером: индекс Мосбиржи упал на 14,12% — сильнейшее падение с апреля 2025 года. Худшие результаты — у «Полюса» (-42,3% из-за приостановки дивидендов до 2030 года), «Аэрофлота» (-26,6%) и «Озона» (-22,6% на фоне атак на склады Wildberries). «Роснефть» просела лишь на 1,5%.

Ключевым фактором падения рынка акций послужила жесткая риторика ЦБ и переоценка темпов снижения ключевой ставки. Дополнительным фактором выступил дивидендный сезон — после отсечек акции начали торговаться без учета выплат, — аналитики «Денег» и Go Invest.

В ближайшие недели аналитики ожидают курс доллара 80-85 руб./$ и сохранение волатильности на всех рынках.

🎥 ProБанки

❗️📱Банки идут в мобильную связь: экосистемы против операторов.

🔹 Большинство банков из топ-10 запустили виртуальных операторов (MVNO): «СберМобайл» (6,3 млн абонентов на конец 2025 года), «Т-Мобайл» (7,5 млн активных сим-карт за три месяца), а также ВТБ, Газпромбанк, ПСБ, Альфа-банк и даже банк «Солидарность» (71-е место по активам).

🔹 Затраты на запуск Light MVNO в первый год — 1,5-1,7 млрд руб. (платформа, облака, сим-карты, депозит оператору). Full MVNO — существенно дороже.

🔹 Прибыль от связи — не самоцель. Банки получают данные о геолокации и поведении абонентов, снижают отток клиентов и увеличивают их вовлеченность в экосистему.

Доля тех, кто использует банковскую сим-карту как основную, — не более 1%, чаще это вторая или третья симка, — Виталий Солонин, директор департамента оборудования и ПО J’son & Partners Consulting.

Банки не пытаются конкурировать с «большой четверкой» по качеству или цене — они предлагают связь как часть экосистемы, в которой выгода для клиента в интеграции с приложением и автоматических платежах. Следующий этап — не демпинг, а надстройки: ИИ-ассистенты, защита от спама и антифрод, встроенные в банковскую безопасность.

🎥 ProБанки