Ура. Мы все девять дней жили с вопросом: что, собственно, означает ограничение субсидирования семейной ипотеки 15 годами, если сам кредит можно взять на более длинный срок. То ли ипотеку теперь дадут только на 15 лет, то ли на 16-й год ставка превратится в тыкву, то ли банк просто выставит рыночные 20 с лишним процентов, то ли остаток долга предложат занести одним платежом — желательно до обеда.
И вот спустя 9 дней после старта новых правил ЦБ наконец объяснил, что именно имел в виду.
Если кредит выдан с 1 октября 2026 года на срок больше периода субсидирования, то после окончания этих 15 лет ставка не сможет просто улететь в текущий рынок. Банк должен взять минимальное из двух значений: ставка по кредитному договору +4 п.п. либо ключевая ставка ЦБ на момент окончания субсидирования +3–3,5 п.п. — в зависимости от категории кредита.
То есть если семейная ипотека выдана под 6%, то по первой формуле после 15 лет получится максимум 10%. Если к тому времени ключевая ставка даст по второй формуле меньше — применяется она.
Заодно ЦБ объяснил банкам, как считать платёж и ПСК по кредитам длиннее срока субсидии. Для периода после окончания возмещения в расчётах рекомендуется использовать ставку по договору +4 п.п. А будущие платежи за пределами льготного периода будут носить примерный характер — потому что через 15 лет ключевую ставку пока даже Набиуллина не знает.
Очень удобно получилось. Новые правила начали действовать 1 октября, а инструкция о том, что именно произойдёт с ипотекой после пятнадцатого года, появилась 9 октября.
Но теперь хотя бы понятно: семейная ипотека на 25–30 лет — это первые 15 лет под 6%, а дальше не «как бог даст», а по правилам.
Спасибо вам, Филипп Георгиевич. А то мы уже начали волноваться.
Подробности в Дзене 👉👉👉https://dzen.ru/a/askddgLAhzNl0jmY
«Пятый угол» в MAX:
https://max.ru/id470314585042_biz