🇪🇺 С июля 2027 комплаенс в ЕС станет жёстче: вступают в силу ключевые положения AML-пакета ЕС (AMLR, AMLD6, AMLA) - единые правила для всех 27 стран. Крайне важно иметь понятный, легальный и несанкционный источник капитала.

Чего ждать? Основные моменты:

🔹 Due diligence станет глубже. Банки, платёжные и крипто-провайдеры, инвестфирмы, страховщики, юристы, нотариусы, агенты недвижимости и др. будут запрашивать более детальное подтверждение источника средств и происхождения капитала по единому стандарту ЕС.
🔹 Бенефициарные владельцы под лупой. Если вы владеете недвижимостью или счётом через компанию/траст/фонд, требования к раскрытию структуры владения ужесточаются, включая место рождения бенефициара и детализацию сложных многоуровневых структур.
🔹 Единые пороги due diligence, PEP-скрининга и санкционного комплаенса. Вводятся общие для всех 27 стран ЕС стандарты проверки, включая скрининг политически значимых лиц (PEP), санкционный комплаенс и ограничения наличных расчётов (потолок 10 000 евро на уровне ЕС).
🔹 Единая база и обмен данными. Национальные надзорные органы, FIU (подразделения финансовой разведки) и новый орган AMLA получают более тесную координацию между собой. Информация, которую вы дали в одной стране ЕС, эффективнее сверяется с данными в других странах.
🔹 Риск-профилирование по гражданству/резидентству остаётся. Клиенты из юрисдикций повышенного риска (в т.ч. держатели паспортов РФ) продолжат сталкиваться с усиленной due diligence.

Отдельно - про источник капитала. Критичным становится не просто «наличие» документа, а легальность, неподсанкционность и прозрачность капитала на всю глубину цепочки. «Деньги с депозита в Казахстане» или «продал квартиру в ОАЭ» - не финальный источник, а лишь последний перевод. Комплаенс будет спрашивать: откуда деньги взялись изначально (зарплата, бизнес, наследство и т.д.), с подтверждением каждого звена цепочки.

С 2027 года будьте готовы существенно усиленному комплаенсу в ЕС, особенно если у вас паспорт РФ и/или источник капитала связан с Россией.