питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

До 40% фрилансеров уйдут в тень при отмене самозанятости — «Консоль».

Первыми скрывать свои доходы начнут доставщики, работники общепита, а также представители сфер торговли и бытовых услуг. 8 октября 2025 года Совет Федерации рекомендовал правительству досрочно завершить эксперимент с самозанятыми в 2026 году.

А сколько обменников уйдет в тень, когда примут новые законы по регулированию…

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

С 1 января 2026 года в 48 странах начнёт действовать единый международный налоговый контур для криптоактивов — CARF (Crypto-Asset Reporting Framework).

Речь идёт о глобальной системе налоговой отчётности, которая существенно повышает прозрачность операций с криптовалютой и фактически выводит рынок из «серой зоны» для налоговых органов.

Криптовалюта перестаёт быть вне поля зрения регуляторов. В рамках CARF криптобиржи и другие провайдеры криптоуслуг обязаны собирать налоговую информацию о пользователях: устанавливать личность клиента, налоговое резидентство, а также фиксировать совершаемые операции с цифровыми активами.

С 2027 года собранные данные начнут автоматически передаваться между налоговыми органами разных стран, что упростит выявление незадекларированных доходов и трансграничных схем с использованием криптовалют.

Параллельно в Европейском союзе уже действует директива DAC8, которая усиливает контроль над крипторынком на региональном уровне. Криптоплатформы обязаны начать сбор данных по операциям резидентов ЕС с 1 января, а первую отчётность представить в период с января по сентябрь 2027 года.

В совокупности CARF и DAC8 формируют новую реальность для крипторынка, в которой анонимность операций резко снижается, а налоговый контроль становится системным и международным.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

Банк России запускает масштабный анализ участия банков и физических лиц в операциях с криптовалютами.

Регулятор планирует запросить у ряда кредитных организаций данные об инвестициях в криптоактивы, а также о кредитовании компаний, работающих в криптосфере. Перечень банков участников исследования пока не утверждён.

В рамках анализа ЦБ намерен оценить объёмы вложений банков в криптовалюты, включая операции, используемые для хеджирования рисков, а также объёмы кредитов, выданных криптокомпаниям. Период исследования охватит IV квартал 2025 года и I квартал 2026 года, а само исследование планируется провести в первой половине 2026 года.

Отдельное внимание регулятор уделит вложениям физических лиц в цифровые финансовые активы и криптоинструменты. ЦБ интересует совокупный объём средств, направляемых населением на крипторынок, а также число инвесторов, чьи стратегии связаны с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами, коррелирующими с криптоактивами.

Ранее Министерство финансов заявило, что в первой половине 2026 года в Госдуму может быть внесён законопроект, разрешающий неквалифицированным и квалифицированным инвесторам покупать криптовалюту напрямую, а не исключительно через ЦФА и паевые инвестиционные фонды.

И ЦБ, и Минфин допускают возможность таких инвестиций, но исключительно с установленными лимитами. В соответствии с концепцией Банка России, предельный объём вложений для частных инвесторов может составить до 200 тысяч рублей в год, при этом окончательные параметры регулирования пока находятся в стадии обсуждения.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

С Новым годом 🎄

С наступающим Новым годом, дорогие подписчики! 🎄

Этот год выдался, возможно, не самым лучшим, но все же интересным, а подводить его итоги даже нет желания.

Но мы не расстраиваемся и идем дальше, к новым свершениям в предвкушении грядущих законов, связанных с нашей сферой.

Всем добра, люблю и материального благополучия ❤️

В Новый год с новостями из мира крипты, финтех и хай-риска от питупи цинус

Последние новости перед Новым Годом!

➡️ Законопроекты о регулировании крипторынка планируют внести в Госдуму РФ в первой половине 2026 года.

➡️ ЦБ готовит универсальное пополнение счетов через банкоматы
Банк России планирует запустить сервис, который позволит вносить наличные через банкомат любого банка на счет в другом банке. Проект будет работать на инфраструктуре СБП, что унифицирует функциональность банкоматов. Сроки запуска не раскрываются.
Параллельно ЦБ расширяет безналичные платежи: онлайн-расчёты с бюджетом для бизнеса и оплату по технологии QR-presented

➡️ Банки начали блокировать переводы самому себе
Клиенты крупных банков сообщают о блокировке операций и карт после переводов между собственными счетами. Сумма перевода значения не имеет.
Причина этому ужесточение требований по антифроду и финмониторингу. Банки опасаются санкций со стороны ЦБ и Росфинмониторинга, включая крупные штрафы и риск отзыва лицензии.

➡️ Минфин поддержал допуск неквалов к крипторынку
Неквалифицированным инвесторам могут разрешить покупку ликвидных криптовалют через российские площадки в пределах лимита до 300 тыс. руб. в год.
Параметры ограничений Минфин и ЦБ дорабатывают. Законопроекты планируют внести в Госдуму в I полугодии 2026 года.

➡️ Минюст предлагает уголовную ответственность за незаконный майнинг
Минюст подготовил статью 171.6 УК РФ о наказании за незаконный майнинг. За добычу без регистрации штраф до 1,5 млн руб. или принудительные работы.
Уголовная ответственность наступает при ущербе или доходе от 3,5 млн руб. При крупных суммах или работе в группе штраф до 2,5 млн руб. или лишение свободы до 5 лет.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

Актуалочка

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке!

Центробанк РФ расширил список признаков мошеннических операций по картам:

➡️ Переводы через СБП от 200 000 рублей между своими счетами в разных банках с последующим перечислением третьему лицу в течение суток.
➡️ Попытки внесения наличных на счёт другого человека через банкомат с использованием цифровой карты.
➡️ Смена номера телефона для банковских сервисов или «Госуслуг» менее чем за 48 часов до перевода.
➡️ Вход в онлайн-банк с нетипичного ПО или провайдера, а также совпадение получателя цифрового рубля с реестром переводов без согласия клиента.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

В Волгограде полиция задержала группу дроповодов, занимавшихся неправомерным оборотом средств платежей.

Операцию провели сотрудники уголовного розыска совместно со следователями МВД России. Были задержаны трое местных жителей в возрасте от 21 до 42 лет, при этом двое из них ранее уже имели судимости.

По информации правоохранительных органов, фигуранты входили в организованную группу, которая приобретала и перепродавала банковские карты и SIM-карты. Эти реквизиты использовались для приёма, перевода и обналичивания денежных средств в рамках нелегальных финансовых операций, включая обслуживание преступных схем.

Задержанные признали свою вину. Следственным подразделением Управления МВД России по Волгограду возбуждено уголовное дело по статье о передаче электронных средств платежа и доступа к ним из корыстной заинтересованности для совершения неправомерных операций. Максимальная санкция по статье предусматривает до 6 лет лишения свободы.

В настоящее время правоохранительные органы продолжают оперативно-розыскные мероприятия, направленные на выявление дополнительных эпизодов преступной деятельности и установление возможных соучастников.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

Найдите 10 отличий

В след за Bybit стакан BestChange, после месячного холда процессинг обменок, скатился в ровно такую же помойку, где все стоят по ровному курсу.

Узнать реальный курс обменника вы сможете лишь на этапе создания заявки, в отличии от Bybit (там просто в чатик после создания). Но все еще это не дает никаких гарантий, что на ваши реквизиты не будет залит тот же проц, а он не всегда гембет, который прекрасно остался жить в стакане BestChange.

В целом, глядя на то, что происходит в сфере онлайн-обмена крипты, все инициативы по ее регулированию начинают выглядеть здраво.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке!

В Мордовии задержали группу дроповдов, через которых было обналичено более пять миллиардов рублей.

По данным правоохранительных органов, организованная группа действовала по классической схеме: у местных жителей скупались банковские карты и доступы к дистанционному обслуживанию. Всего более 100 карт, приобретённых за символические суммы.

В дальнейшем персональные данные и реквизиты перепродавались, преимущественно московским посредникам, которые уже использовали их в криминальных финансовых цепочках. Речь идёт об обналичивании средств, полученных от наркоторговли, операций в даркнете, а также о стандартных схемах под онлайн-казино и платёжные сервисы.

Участниками группы оказались четыре человека в возрасте от 19 до 26 лет, которые за три года сумели провести через свои схемы свыше 5 млрд рублей. В ходе обысков у подозреваемых изъяли более 70 SIM-карт, 48 мобильных телефонов, банковские карты и специализированное оборудование. Двое фигурантов заключены под стражу, остальные находятся под подпиской о невыезде. Всем участникам дела грозит до 7 лет лишения свободы.

Отдельное внимание привлёк один из задержанных 23-летний житель Саранска Павел Пьянзов. Ранее он уже стал первым в Мордовии осуждённым по статье о дропперстве: летом Верховный суд республики назначил ему штраф в 150 тысяч рублей за неправомерный оборот средств платежей. Однако наказание не остановило фигуранта, он продолжил заниматься дропперским бизнесом, что в итоге привело к более тяжёлым уголовным последствиям, чем первоначальный штраф.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

ЦБ ввёл мораторий на массовые штрафы для банков за нарушения антифрод-требований при снятии наличных

Банк России временно приостановил применение массовых санкций в отношении кредитных организаций за несоблюдение новых антифрод-правил при операциях по выдаче наличных. Требования действуют с сентября и предусматривают обязанность банков выявлять признаки возможного воздействия мошенников при снятии средств через банкоматы и кассы.

Регулятор установил девять индикаторов риска, включая нетипичное время операции, частые телефонные контакты клиента незадолго до снятия наличных и получение кредита менее чем за 24 часа до попытки вывода средств. При выявлении таких признаков банк обязан ввести ограничение на выдачу наличных - не более 50 тыс. рублей в сутки сроком на 48 часов.

Решение о временном отказе от штрафов принято после обращений банков, указавших на технологические и правовые сложности реализации требований. В частности, кредитные организации отмечали отсутствие доступа к данным операторов связи и мессенджеров, а также неопределённость критериев, при которых один признак риска может служить основанием для ограничения операций. Дополнительно указывался риск массовых ошибочных блокировок клиентов.

ЦБ сообщил, что мораторий будет действовать до конца года. При этом регулятор сохраняет за собой право применять надзорные меры в индивидуальном порядке с учётом технологической готовности конкретного банка и фактических обстоятельств нарушений.

Ранее несоблюдение антифрод-требований могло повлечь штрафы, предписания, ограничения операционной деятельности, усиленный надзор, а при систематических нарушениях риск отзыва лицензии.

Эксперты не исключают продления моратория в начале следующего года для завершения донастройки систем и снижения числа жалоб клиентов.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

Мосбиржа и СПБ Биржа планируют запустить торги криптовалютой после появления регулирования

«На наш взгляд, концепция регулирования использует накопленный опыт проведения операций на валютном рынке, где у группы "Московская биржа" собраны уникальные в международном контексте компетенции в технологиях торгов, клиринга и расчетов.
Московская биржа активно работает над решениями для обслуживания рынка криптовалют и планирует запустить их обращение как только появится соответствующее регулирование»

В пресс-службе СПБ Биржи также сообщили, что готовы начать торги криптовалютами после внесения соответствующих изменений в правовое регулирование.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

ЦБ по итогам третьего квартала зафиксировал рост объёма и количества переводов без согласия.

Банк России по итогам 3 квартала зафиксировал 460,1 тыс. переводов без согласия клиентов на сумму 8,176 млрд рублей. Масштаб проблемы указывает не на отдельные инциденты, а на индустриальный характер мошенничества.

Борьба с мошенничеством перестала быть набором внутренних мер банков и превратилась в рыночную систему.
Сигналы о риске формируются сразу в нескольких контурах:
📝 банковском (фрод-мониторинг, поведенческие модели, жалобы);
📝 телеком-контуре (аномалии SIM-карт, звонков);
📝 государственных реестрах (запреты, идентификаторы).

Далее эти данные стыкуются в общих базах, где риск фиксируется, обновляется и становится доступным регулятору и участникам рынка.

При этом антифрод стал фактором продуктовой стратегии: он напрямую влияет на UX, конверсию и доверие, зачастую сильнее маркетинга. Речь идёт уже не только о безопасности, но о репутации банков, телекома и регулятора.

Что изменилось за год:
➡️ Самозапрет на кредиты заработал на «Госуслугах» с 1 марта и стал массовым: более 20 млн человек установили его к декабрю. Появились банковские аналоги и самозапрет на оформление SIM-карт, перекрывающий один из ключевых каналов социнженерии.

➡️ Лимит на количество банковских карт активно обсуждался, но, по оценкам рынка, реализован не будет.

➡️ Вступили в силу нормы об уголовной ответственности за неправомерный оборот электронных средств платежа, что напрямую бьёт по инфраструктуре дропов. Также введён запрет на открытие счетов подросткам без согласия родителей.

➡️ Количество признаков мошеннических операций увеличено до 12. В их числе:
• переводы самому себе через СБП;
• внесение наличных через банкоматы с цифровыми картами.
При выявлении хотя бы одного признака банк обязан уведомить клиента и ввести лимит выдачи наличных — до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов.

➡️ Для граждан, попавших в базу ЦБ по мошенническим операциям, установлен лимит переводов не более 100 тыс. руб. в месяц. Регулятор, судя по практике, делает ставку не на запреты, а на расширение признаков и проверок, что увеличивает нагрузку на клиентские профили и коммуникации банков.

➡️ Правительство объявило о создании единой государственной информационной системы, объединяющей банки, операторов связи, цифровые платформы и правоохранительные органы.
Данные становятся государственной инфраструктурой, а не активом отдельного банка, а новые платёжные продукты придётся сразу проектировать с учётом внешних контуров контроля.

➡️ Росфинмониторинг получил доступ к данным по транзакциям через СБП и карты «Мир», а ИНН может стать единым ключом ко всем счетам физлиц. Это повышает управляемость рисков, но резко увеличивает цену ошибок.

Итог
➡️ Цена дропперских карт выросла в разы — экономику мошенничества удалось подорвать через давление на маржинальность.
➡️ Одновременно выросла цена ошибки: блокировки всё чаще задевают обычных клиентов, тогда как мошенники продолжают адаптацию.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

УБК МВД и полиция Алтайского края задержали трех P2P-трейдеров

Сотрудники УБК МВД России совместно с полицейскими Алтайского края задержали трёх P2P-трейдеров, задействованных в незаконном обороте средств платежей.

В ходе обысков изъято:
➡️ 65 смартфонов
➡️ более 260 банковских карт и SIM-карт
➡️ автомобиль

Основанием для задержания стали 15 эпизодов операций по «черным треугольникам» с совокупным оборотом около 5,5 млн рублей.

Возбуждены уголовные дела по ч. 6 ст. 187 УК РФ.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

Как ЦБ будет регулировать криптовалюты в России

Законодательную базу планируется подготовить до 1 июля 2026 года.

С 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.

Ключевые моменты:
➡️ Приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные, так и неквалифицированные инвесторы, но для каждой категории будут установлены свои правила.

➡️ Цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны.

➡️ Неквалифицированные инвесторы смогут приобретать «наиболее ликвидные» криптовалюты, но только после прохождения тестирования и в пределах лимита — не более 300 тыс. руб. в год через одного посредника.

➡️ Квалифицированные инвесторы смогут приобретать любые криптовалюты, кроме анонимных, без ограничений, но тоже только после прохождения тестирования на понимание рисков.

➡️ Совершать операции с криптовалютами будет возможно через текущую инфраструктуру на основании лицензий. Отдельные требования будут установлены только для специальных депозитариев и обменников.

➡️ Резиденты смогут приобретать криптовалюту за рубежом (оплачивая ее с иностранных счетов) и переводить ранее купленную криптовалюту через российских посредников за границу, но о таких операциях нужно будет уведомлять ФНС.

➡️ Оборот ЦФА и иных российских цифровых прав (утилитарных, гибридных) будет разрешен в открытых блокчейн-сетях.

Как я уже много раз говорил, что все идет к тому, что безнаказанно лить проц трафик своим клиентам больше не получится. Крупные обменки с запасном денег уйдут в лицензирование и юр. лица, что уже и происходит, а менее крупные менялки останутся в серой зоне работая из-за рубежа, как это делают казино. Но в целом, для рынка это не самых плохой исход событий.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.

«Схема Долиной» начала применяться и в криптосделках

Банк России изменил практику исключения из базы дропов по 161-ФЗ, что фактически создало новый риск для продавцов криптовалюты, работающих через переводы на банковские карты.

Если раньше регулятор направлял заявителей разбираться напрямую с банками, то теперь во многих случаях предлагается внесудебное урегулирование в виде возврата средств, как условие снятия блокировок.

Как работает схема

➡️ Покупатель криптовалюты переводит рубли продавцу (P2P, карта–карта).
➡️ После получения криптоактива покупатель обращается в банк с заявлением, что перевод был совершен под воздействием мошенников.
➡️ Банк уведомляет ЦБ об операции якобы без согласия клиента.
➡️ Реквизиты получателя (продавца криптовалюты) вносятся в реестр по 161-ФЗ.
➡️ У получателя средств блокируются счета, операции приостанавливаются.

При обращении продавца в Банк России он получает формальный ответ: для снятия ограничений необходимо вернуть полученные средства отправителю.

Ключевая проблема

➡️ Предварительная проверка по существу не проводится
➡️ Банк не запрашивает объяснения или доказательства у получателя
➡️ Сам факт заявления отправителя достаточен для включения в базу

Таким образом, человек автоматически квалифицируется как дроп/мошенник, без оценки экономического смысла операции и без анализа P2P-сделки.

Итог для сторон

➡️ Покупатель криптовалюты — остаётся и с криптой, и с возвращёнными деньгами
➡️ Продавец — вынужден вернуть средства, чтобы разблокировать счета, даже если сделка была реальной
➡️ Рынок P2P — получает дополнительный уровень правовой и операционной нестабильности

Фактически, механизм защиты жертв мошенничества начинает работать как инструмент злоупотребления, особенно в сегменте криптовалютных расчётов через банковские карты.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.