ЦБ по итогам третьего квартала зафиксировал рост объёма и количества переводов без согласия.

Банк России по итогам 3 квартала зафиксировал 460,1 тыс. переводов без согласия клиентов на сумму 8,176 млрд рублей. Масштаб проблемы указывает не на отдельные инциденты, а на индустриальный характер мошенничества.

Борьба с мошенничеством перестала быть набором внутренних мер банков и превратилась в рыночную систему.
Сигналы о риске формируются сразу в нескольких контурах:
📝 банковском (фрод-мониторинг, поведенческие модели, жалобы);
📝 телеком-контуре (аномалии SIM-карт, звонков);
📝 государственных реестрах (запреты, идентификаторы).

Далее эти данные стыкуются в общих базах, где риск фиксируется, обновляется и становится доступным регулятору и участникам рынка.

При этом антифрод стал фактором продуктовой стратегии: он напрямую влияет на UX, конверсию и доверие, зачастую сильнее маркетинга. Речь идёт уже не только о безопасности, но о репутации банков, телекома и регулятора.

Что изменилось за год:
➡️ Самозапрет на кредиты заработал на «Госуслугах» с 1 марта и стал массовым: более 20 млн человек установили его к декабрю. Появились банковские аналоги и самозапрет на оформление SIM-карт, перекрывающий один из ключевых каналов социнженерии.

➡️ Лимит на количество банковских карт активно обсуждался, но, по оценкам рынка, реализован не будет.

➡️ Вступили в силу нормы об уголовной ответственности за неправомерный оборот электронных средств платежа, что напрямую бьёт по инфраструктуре дропов. Также введён запрет на открытие счетов подросткам без согласия родителей.

➡️ Количество признаков мошеннических операций увеличено до 12. В их числе:
• переводы самому себе через СБП;
• внесение наличных через банкоматы с цифровыми картами.
При выявлении хотя бы одного признака банк обязан уведомить клиента и ввести лимит выдачи наличных — до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов.

➡️ Для граждан, попавших в базу ЦБ по мошенническим операциям, установлен лимит переводов не более 100 тыс. руб. в месяц. Регулятор, судя по практике, делает ставку не на запреты, а на расширение признаков и проверок, что увеличивает нагрузку на клиентские профили и коммуникации банков.

➡️ Правительство объявило о создании единой государственной информационной системы, объединяющей банки, операторов связи, цифровые платформы и правоохранительные органы.
Данные становятся государственной инфраструктурой, а не активом отдельного банка, а новые платёжные продукты придётся сразу проектировать с учётом внешних контуров контроля.

➡️ Росфинмониторинг получил доступ к данным по транзакциям через СБП и карты «Мир», а ИНН может стать единым ключом ко всем счетам физлиц. Это повышает управляемость рисков, но резко увеличивает цену ошибок.

Итог
➡️ Цена дропперских карт выросла в разы — экономику мошенничества удалось подорвать через давление на маржинальность.
➡️ Одновременно выросла цена ошибки: блокировки всё чаще задевают обычных клиентов, тогда как мошенники продолжают адаптацию.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.