«Схема Долиной» начала применяться и в криптосделках

Банк России изменил практику исключения из базы дропов по 161-ФЗ, что фактически создало новый риск для продавцов криптовалюты, работающих через переводы на банковские карты.

Если раньше регулятор направлял заявителей разбираться напрямую с банками, то теперь во многих случаях предлагается внесудебное урегулирование в виде возврата средств, как условие снятия блокировок.

Как работает схема

➡️ Покупатель криптовалюты переводит рубли продавцу (P2P, карта–карта).
➡️ После получения криптоактива покупатель обращается в банк с заявлением, что перевод был совершен под воздействием мошенников.
➡️ Банк уведомляет ЦБ об операции якобы без согласия клиента.
➡️ Реквизиты получателя (продавца криптовалюты) вносятся в реестр по 161-ФЗ.
➡️ У получателя средств блокируются счета, операции приостанавливаются.

При обращении продавца в Банк России он получает формальный ответ: для снятия ограничений необходимо вернуть полученные средства отправителю.

Ключевая проблема

➡️ Предварительная проверка по существу не проводится
➡️ Банк не запрашивает объяснения или доказательства у получателя
➡️ Сам факт заявления отправителя достаточен для включения в базу

Таким образом, человек автоматически квалифицируется как дроп/мошенник, без оценки экономического смысла операции и без анализа P2P-сделки.

Итог для сторон

➡️ Покупатель криптовалюты — остаётся и с криптой, и с возвращёнными деньгами
➡️ Продавец — вынужден вернуть средства, чтобы разблокировать счета, даже если сделка была реальной
➡️ Рынок P2P — получает дополнительный уровень правовой и операционной нестабильности

Фактически, механизм защиты жертв мошенничества начинает работать как инструмент злоупотребления, особенно в сегменте криптовалютных расчётов через банковские карты.

💼💼💼 Mercurio — лучшие Контрагенты в рынке! Вход от 7.5%|2.5% выход. Работаем только с VIP-трафиком и вторичкой. Никакой первички.