питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина признала, что банки в борьбе с мошенниками «перегнули палку».

По её словам, регулятору приходилось вручную разбирать ситуации, когда клиентам блокировали счета без объяснений. Одновременно с этим она отметила: жалоб на кражи средств действительно стало меньше, а антимошеннические меры дали эффект, но побочным результатом стало рост числа необоснованных ограничений.

Набиуллина подчеркнула, что ЦБ требует от банков полностью раскрывать причины блокировок, а любые решения должны приниматься так, чтобы «средства добросовестных людей не оказывались заблокированными». Блокировка возможна лишь по трём основаниям: подозрение на мошенничество, отмывание средств и нарушения налогового законодательства.

По данным Росфинмониторинга, с начала года получено 840 обращений граждан и компаний о блокировке счетов показатель вырос из-за ужесточения борьбы со схемами, где людей вовлекают в роль дропов. Чаще всего ограничения вводятся из-за нетипичного поведения клиента: частых переводов, операций, не совпадающих с официальными доходами, или резких изменений в активности. В этих случаях банк отключает дистанционные сервисы и требует объяснений. Если нарушений не выявлено, доступ восстанавливают, но процесс становится всё более длительным и болезненным.

Bybit изменил систему выставления курсов в красном стакане

Теперь цена не может отличаться более чем на 7% от рынкочного курса. Теперь курс продажи хоть немного придет в норму.

Банк России продолжает усиливать контроль над операциями граждан, вводя новые критерии подозрительности.

Это связано с ростом мошенничества и активным использованием дропов. Банки готовятся к более тщательному мониторингу переводов и будут чаще приостанавливать нетипичную активность.

Особое внимание теперь уделяется переводам самому себе по СБП. Мошенники используют этот сценарий, убеждая жертву отправить деньги «на свой счёт», после чего средства выводятся ими.

Теперь такие операции будут считаться рисковыми, если в тот же день человек переводит деньги новому получателю, которому не отправлял средства более шести месяцев. При этом подчёркивается, что проверяться будут только переводы по СБП от 200 тыс. рублей.

Параллельно банки начнут формировать расширенные цифровые профили клиентов и обмениваться этими данными. В такие профили войдут налоговая дисциплина, привычные сценарии переводов, нестандартные операции и признаки повышенных рисков. Эти сведения станут основой для более быстрой идентификации сомнительной активности.

Усиление контроля вызывает рост ложных блокировок. Ограничения всё чаще затрагивают добросовестных клиентов, которым достаточно совершить операцию в необычное время, с нового устройства, в другом регионе или на нетипичную сумму, чтобы платёж был остановлен. В ряде случаев блокировка происходит лишь по одному совпавшему критерию.

В базе ЦБ уже числится более 1 млн скомпрометированных счетов. Попасть туда можно как за сознательную передачу карты, так и случайно став промежуточным участником сомнительной цепочки.

Механизма быстрого выхода из этого списка нет: разблокировка занимает минимум 15 дней, а иногда длится месяцами, особенно если к проверке подключены МВД и другие ведомства.

При этом лимиты по СБП остаются прежними, но глубина анализа операций существенно возрастёт. Банки будут проверять такие платежи внимательнее и чаще приостанавливать их для уточнений.

В ближайшие месяцы стоит ожидать дальнейшего роста проверок, заморозок и запросов документов. Любая нетипичная транзакция может вызвать интерес банка, а отсутствие единого механизма разблокировки приводит к долгим задержкам, когда ответственность распределяется между несколькими структурами и никто не принимает окончательного решения.

Bitpapa выступила против схем «Белых треугольников» и предупредила трейдеров о санкциях

P2P-платформа Bitpapa опубликовала официальное заявление, в котором чётко обозначила свою позицию по отношению к трейдерам, использующим реквизиты из чатов сделок для проведения сторонних платежей, не связанных с классическим обменом криптовалюты.

Платформа подчёркивает, что Bitpapa предназначена исключительно для безопасных P2P-обменов между пользователями, и любые попытки использовать её инфраструктуру для обработки «чужого» трафика, включая схемы, похожие на БТ, являются нарушением правил.

Bitpapa предупреждает: если будет установлено, что трейдер применяет реквизиты из чатов сделок для работы в процессинговых схемах, его аккаунт могут заблокировать без возможности восстановления доступа к размещению объявлений.

Платформа благодарит пользователей, соблюдающих регламент, и призывает трейдеров работать только в рамках честного P2P-обмена.

Токаев подписал закон, который существенно либерализует майнинг и оборот криптовалют в Казахстане.

Отменяется требование продавать добытую криптовалюту через биржи МФЦА, а также снимается запрет на выпуск и обращение необеспеченных цифровых активов — теперь биржи могут работать при наличии лицензии.

Майнинг разрешён как ИП и юрлицам, и при этом не считается деятельностью по организации оборота цифровых активов.

В Госдуму внесён законопроект, обязывающий операторов связи отключать абонентов по требованию ФСБ.

Согласно документу, спецслужба сможет требовать прекращения оказания услуг связи, если это необходимо для предотвращения угроз безопасности граждан или государства.

Операторы при этом освобождаются от ответственности перед клиентами за неисполнение договорных обязательств, если отключение произведено по запросу ФСБ. Законопроект фактически закрепляет право спецслужб напрямую вмешиваться в работу операторов в случаях, которые они сочтут критическими для национальной безопасности.

Конституционный суд РФ заявил, что стейблкоин USDT не является цифровой валютой по закону о ЦФА, а значит, владельцам НЕ нужно уведомлять налоговую.

Однако это оборачивается обратной стороной: государство не регулирует стейблкойны, и в случае блокировок, санкций или мошенничества рассчитывать на помощь властей не приходится.

Дело возникло после попытки москвича вернуть через суд долг в 1000 USDT, взятый по расписке.

ЦБ утвердил обновленный перечень признаков мошеннических переводов

Банк России утвердил обновленный перечень признаков мошеннических переводов, который станет обязательным для банков с 1 января 2026 года. Он будет распространяться как на обычные операции, так и на транзакции с цифровым рублем.

В документе перечислены ситуации, при которых перевод может быть признан совершенным без добровольного согласия клиента, включая нетипичную активность в онлайн-банке и операции, связанные с недавними изменениями пользовательских данных.

К основным признакам мошенничества регулятор отнес:
➡️ совпадение данных получателя с базой ЦБ по мошенническим переводам;
➡️ нетипичные параметры онлайн-сессии;
➡️ смена номера телефона за 48 часов до операции;
➡️ замена SIM-карты или настроек устройства без подтверждения банком;
➡️ крупные трансграничные переводы и последующие операции через банкоматы;

По данным ЦБ, за третий квартал 2025 года банки предотвратили хищения на 3,5 трлн рублей, отразив 28,5 млн атак. Хотя число успешных хищений выросло на 51%, общий объем украденного остался на уровне 8,2 млрд рублей.

Т-Банк начал предупреждать продавцов криптовалюты о рисках схемы «треугольник».

В сообщении банк прямо указывает, что понимает возможный характер операции — продажу криптовалюты, где злоумышленники используют продавца как посредника. Т-Банк подчеркивает, что операции с криптой не запрещены, однако если отправитель средств пожалуется, клиенту рекомендуется вернуть деньги, чтобы избежать обращения в ЦБ и последующей блокировки. Банк также предупреждает, что при повторных случаях могут быть ограничены дистанционные сервисы.

Юристы отмечают, что формально продавец не обязан возвращать деньги, если сделка реальна. Но с учетом требований 161-ФЗ и высокой вероятности возбуждения уголовного дела возврат часто оказывается самым безопасным решением, особенно при небольших суммах. В ряде случаев это действительно помогает урегулировать ситуацию и избежать попадания в «черные списки» банков.

Госдума утвердила правила, по которым криптовалюту можно официально арестовывать и изымать в рамках уголовных дел.

➡️ Криптовалюта официально признаётся имуществом, которое можно арестовывать и изымать.
➡️ В протоколах теперь обязаны указывать тип монеты, объём и адреса.
➡️ Ключи и носители будут храниться в опечатанном виде, а активы при возможности переводиться на госадрес.
➡️ Следователи смогут работать с любыми кошельками, фиксировать данные и взаимодействовать с зарубежными биржами.
➡️ Стоимость крипты разрешат определять по рыночной цене на любой момент времени.

Закон вступит в силу через 10 дней после публикации, но полноценно заработает после утверждения правительственных инструкций.

ЦБ дал разъяснения относительно контроля за переводом собственных средств.

На признаки мошенничества банки будут проверять только крупные переводы по СБП (от 200 тыс. рублей), которые клиент делает условно "незнакомому" человеку, в адрес которого он не совершал никакие операции как минимум полгода. Одновременно другое важное условие заключается в том, что этому переводу предшествовал перевод самому себе через СБП

Это не означает, что все переводы на 200 тыс "незнакомцам" будут блокироваться. Многое зависит от профиля клиента и истории его транзакций.

Банки начнут блокировать подозрительные переводы на собственные счета клиентов в других банках.

ЦБ планирует включить такие операции по СБП в перечень потенциально мошеннических. Однако это не означает полный запрет: перевод на свой счёт в другом банке сам по себе не считается подозрительным, многие клиенты переводят средства ради более выгодных ставок по вкладам или для погашения кредита.

Под блокировку будут попадать только те клиенты, чьи переводы совпадут с признаками сомнительных операций. Например, если перед переводом на собственный счёт человек пытался отправить крупную сумму незнакомому получателю, с которым не взаимодействовал последние полгода.

ЦБ, Росфинмониторинг и банки за последний год значительно усилили антифрод-контроль. Признаки подозрительных переводов остаются расплывчатыми, из-за чего всё чаще фиксируются случаи необоснованных блокировок. Но регулятор считает это необходимым шагом в борьбе с мошенниками и «дропами».

2025 год фактически стал концом эпохи бесконтрольных переводов между физлицами. Теперь любая операция должна иметь понятное экономическое основание. При переводах незнакомым людям стоит проявлять особую осторожность, а лучше вовсе отказаться от таких сделок.

ЦБ обновит список признаков мошеннических переводов, добавив в него смену номера телефона для входа в онлайн-банк.

Если вы планируете менять номер телефона, то лучше это сделать без использования онлайн сервисов, а лично явиться в отделение банка.

Правительство России готовится ужесточить наказания за экономические преступления.

Министерство юстиции внесло законопроект, значительно повышающий штрафы по ряду статей УК. Документ уже одобрен комиссией по законопроектной деятельности. В пояснительной записке указано, что действующие штрафы «утратили стимулирующий эффект» и больше не сдерживают нарушителей. Минюст подчёркивает, что изменения не создадут рисков для добросовестного бизнеса, поскольку затронут только тех, кто уже совершил преступление. В среднем санкции вырастут в 1,5–2 раза, а также изменятся пороговые значения «крупного» и «особо крупного» ущерба с учётом инфляции. Законопроект готовится к внесению в Государственную думу.

Ключевые изменения касаются незаконной банковской и предпринимательской деятельности, налоговых нарушений и мошенничества. За незаконную банковскую деятельность по статье 172 УК РФ теперь будет грозить штраф до 1,5 млн рублей вместо прежних 300 тысяч, а при особо крупном ущербе до 5 млн рублей вместо 1 млн. Максимальный штраф за уклонение от уплаты налогов увеличен с 500 тысяч до 1,5 млн рублей, за незаконное предпринимательство также до 1,5 млн, как и за мошенничество.

Таким образом, власти усиливают экономическую ответственность, пытаясь сделать санкции по финансовым преступлениям реально ощутимыми и соразмерными современным масштабам нарушений.

Число банковских карт предлагают ограничить для россиян до четырёх, а счетов до двух.

Кандидат экономических наук Евгений Коган уверен, что большое число карт вызывает подозрение, а нынешние лимиты слишком «либеральные».

ЦБ обязал банки вести статистику запросов от правоохранительных органов.

Регулятор выпустил новые рекомендации, согласно которым кредитные организации теперь должны учитывать все поступающие запросы от силовых структур, включая органы следствия и дознания. В статистику войдут не только количество обращений, но и их источники, основания и темы запросов.

Полномочия правоохранителей за последний год заметно расширились. Теперь они могут запрашивать у банков любые документы и справки о клиентах, а также приостанавливать операции без решения суда на срок до 10 суток.

Инициатива ЦБ направлена на то, чтобы предотвратить злоупотребления со стороны силовых структур и одновременно оценить реальную нагрузку на банковскую систему. По сути, Банк России хочет видеть, насколько часто правоохранители вмешиваются в работу банков и клиентов, и не используются ли эти полномочия чрезмерно.

За участие в процессинге теперь сажают так же, как за незаконную банковскую деятельность.

На скринах видно, как это выглядит на практике. Обыски, изъятие оборудования, десятки эпизодов и уголовные дела сразу по нескольким статьям.

Обработка платежей для казино рассматривается следствием как преступление, поскольку легальных онлайн-казино в России не существует. Такие действия квалифицируются как участие в организации незаконных азартных игр (ст. 171.2 УК РФ) и как незаконная банковская деятельность (ст. 172 УК РФ). Уже есть реальные приговоры и длительные сроки.

Срок давности по ст. 172 десять лет, поэтому даже спустя годы можно оказаться фигурантом уголовного дела. Правоохранители системно отрабатывают эти схемы, собирая доказательства по цепочке.

Источник