Банк России продолжает усиливать контроль над операциями граждан, вводя новые критерии подозрительности.

Это связано с ростом мошенничества и активным использованием дропов. Банки готовятся к более тщательному мониторингу переводов и будут чаще приостанавливать нетипичную активность.

Особое внимание теперь уделяется переводам самому себе по СБП. Мошенники используют этот сценарий, убеждая жертву отправить деньги «на свой счёт», после чего средства выводятся ими.

Теперь такие операции будут считаться рисковыми, если в тот же день человек переводит деньги новому получателю, которому не отправлял средства более шести месяцев. При этом подчёркивается, что проверяться будут только переводы по СБП от 200 тыс. рублей.

Параллельно банки начнут формировать расширенные цифровые профили клиентов и обмениваться этими данными. В такие профили войдут налоговая дисциплина, привычные сценарии переводов, нестандартные операции и признаки повышенных рисков. Эти сведения станут основой для более быстрой идентификации сомнительной активности.

Усиление контроля вызывает рост ложных блокировок. Ограничения всё чаще затрагивают добросовестных клиентов, которым достаточно совершить операцию в необычное время, с нового устройства, в другом регионе или на нетипичную сумму, чтобы платёж был остановлен. В ряде случаев блокировка происходит лишь по одному совпавшему критерию.

В базе ЦБ уже числится более 1 млн скомпрометированных счетов. Попасть туда можно как за сознательную передачу карты, так и случайно став промежуточным участником сомнительной цепочки.

Механизма быстрого выхода из этого списка нет: разблокировка занимает минимум 15 дней, а иногда длится месяцами, особенно если к проверке подключены МВД и другие ведомства.

При этом лимиты по СБП остаются прежними, но глубина анализа операций существенно возрастёт. Банки будут проверять такие платежи внимательнее и чаще приостанавливать их для уточнений.

В ближайшие месяцы стоит ожидать дальнейшего роста проверок, заморозок и запросов документов. Любая нетипичная транзакция может вызвать интерес банка, а отсутствие единого механизма разблокировки приводит к долгим задержкам, когда ответственность распределяется между несколькими структурами и никто не принимает окончательного решения.