بیرون از آمریکا خیلی‌ها فکر می‌کنن خرید با Credit Card یعنی همون لحظه رفتی زیر وام با بهره بالا. ولی ساختار کارت اعتباری فرق داره. کارت یک revolving credit هست، یعنی بانک بهت یک limit می‌ده، خرج می‌کنی، پس می‌دی، دوباره همون خط اعتبار آزاد می‌شه.
وام معمولی installment debt هست. مثلا وام خودرو یا دانشجویی این‌طوریه که یک مبلغ مشخص می‌گیری، قسط‌های مشخص داری، تهش صفر می‌شه. کردیت‌کارت اما هر ماه یک statement می‌ده. اگر statement balance رو کامل تا due date بدی، معمولا از grace period استفاده می‌کنی و برای خریدهای جدید بهره نمی‌دی.
دردسر از جایی شروع می‌شه که فقط minimum payment رو بدی و balance رو ماه بعد هم بکشی. اونجا کارت تبدیل می‌شه به یکی از گرون‌ترین بدهی‌های مصرفی. طبق G.19 فدرال رزرو، در می ۲۰۲۶ کارت‌هایی که بهره گرفتن میانگین نرخ حدود ۲۲.۱۵٪ داشتن.
برای همین آدم‌های زیادی در آمریکا کارت اعتباری رو برای ساختن credit score استفاده می‌کنن، نه برای وام گرفتن. خرید روزمره، پرداخت کامل، استفاده کم از limit و پرداخت به موقع. FICO هم payment history رو بزرگ‌ترین بخش score می‌دونه و بعدش میزان بدهی و utilization میاد.
🔻 و خب خلاصه از روزی اولی که اومدیم به ما گفتن کارت اعتباری اگر کامل و منظم تسویه شه، ابزار ساخت اعتبار و گرفتن reward هست. اگر بدهیش رو حمل کنیم، خیلی زود تبدیل می‌شه به وامی که هر ماه نفس بودجه رو تنگ‌تر می‌کنه.
✈️ @Mirage_Notes