Центр Ипотечного Кредитования

❗️ Сегодня пятница и традиционное подведение итогов ушедшей недели.
Хотя! Пятница - не настоящая! Завтра нас ждет еще один рабочий день.

🌱 Итак, начался период «успеть до нового», хотя, в этом году я бы его назвала «успеть до 1 февраля».

🌱 Мы ожидали увеличение ставок по семейной ипотеке или привязку льготной программы к прописке, но законодатели нас обхитрили и ограничили количество семейных ипотек на семью! Решение такое вполне логично, хотя многим оно не по душе.

🌱 На тему изменений по семейной ипотеке уж очень много в инфополе тригеров и домыслов. Разберем, что действительно поменяется.

🛑с 01.02.2026 года и муж и жена (оба) должны участвовать в семейной ипотеке. Стало быть, оба теряют право на повторное получение на семью льготной ипотеки, доколе, данный кредит не будет погашен и не будет  рожден ребенок после получения кредита.

🛑третьи лица могут участвовать в сделке по семейной ипотеке. Тут ничего не меняется. Допустим, родители дают молодой семье деньги на покупку квартиры и хотят тоже иметь долю в праве собственности - пожалуйста, ограничений нет.

🛑ипотека с донором. Повторюсь, схема очень сомнительная, но существующая и работающая. Однако, следуя логике изменений, и муж и жена «доноры» теперь оба должны пожертвовать своей семейкой в интересах третьих лиц. О рисках такого типа сделок сказано уже много.

❗️Резюмирую. Если в семье на одного из супругов уже есть семейная ипотека, если второй супруг захочет получить ещё одну, ему придётся включить в сделку свою вторую половинку.
Для имеющего ранее полученную ипотеку (после 23.12.2023) это будет повторное получение льготного кредита и случится повышение ставки по уже действующей ипотеке.
Если же имеется ипотека, полученная до 23.12.2023, то можно включать супруга в сделку без риска повышения ставки. Ведь именно эта дата была датой отсечения повторного получения кредита.
В итоге, если уже имеется ипотечный кредит, полученный после даты отсечения, тогда надо успеть до 01.02.2026 взять еще льготку на семью. И вот он час «успеть до 01.02»!  Никогда еще в нашей стране новогодние праздники не будут тянуться так долго :)

🌱 Важный вопрос в контексте включения в сделку второго супруга состоит в качестве обоих заемщиков с точки зрения рассмотрения банков. Если кредитная у одного из супругов плохая - это полбеды. Надо искать банк, не рассматривающего созаемшика (он должен быть без дохода). Тут особенно будет важна квалификация и опыт ипотечных брокеров. А вот если супруг банкрот - время паниковать. Ипотека такой семье будет недоступна.

🌱 С 01.11.2025 года ничего не поменяется, ни первый взнос, ни ставка. Такие страшилки так же блуждали по рынку. Большинство вообще не понимали источник таких слухов.

🌱 Поясню. До 1 ноября был установлен повышенный уровень возмещения банкам за выдачу семейно ипотеки со стороны Минфина. Это как раз то возмещение, которое (условно) позволило уйти от комиссий банков за выдачу семейной, айти и других льготных ипотек. Так вот, оно было сохранено до конца года. Итого, ничего было не поднято, шума было много, но ничего (пока!) не произошло.

🌱 Почему комиссии ушли условно? Да потому, что они по-прежнему «сидят» в стоимости квартир, которые продаются по ДДУ, но теперь об этом публично не говорят. Но, все-таки «голую» семейку получить сегодня возможно. 

А что в банках?

🛑ВТБ очевидно не нацелен  на розницу и как ипотечный банк намеренно уступает свои позиции. ПВ большой. По семейке заградительный. Понятно, с застройщиками на ПФ ситуация более менее комфортная, но это и объяснимо.

🛑Сбер по-прежнему нервирует агентов, не желая  выходить на связь и вывод на сделку клиента в этом банке для особо терпеливых и настойчивых.

🛑Все больше разговоров про Т-Банк. Набрав огромную клиентскую базу, которая была значительно увеличена клиентами РосбанкДома, банк предлагает лучшие условия на рынке, но не использует партнерский канал. Молодцы)! Но на партнерку обратить внимание, все же стоило бы.

🌱 Подводя итог - неделя была полна «шумом».

До следующей встречи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka @ipoteka_1

Внимательно посмотрите скрины кредитных отчетов, друзья.

Это два разных клиента.

✅У первого - низкий кредитный рейтинг.
✅У второго - огромная кредитная нагрузка.

🔥Оба этих клиента получили положительное решение о кредитовании с нашей помощью и уже подписали кредитные договоры 🔥🔥;

Как это работает и в чем секрет?

✅Первый клиент.

Кредитный рейтинг не всегда свидетельствует о плохой кредитной истории клиента.
Необходимо погружаться именно в кредитную дисциплину и уметь полноценно читать кредитные отчеты .

🟢Мы подобрали банк без скоринговой модели принятия решения. Это позволило нам получить одобрение по семейной ипотеке даже при таком критично низком скоринге.

✅Второй клиент.

Запрос на 7-ую ипотеку при наличие еще и 7-и действующих кредитов. Кредитная дисциплина отличная, но нагрузка колоссальная. В большинстве банков, даже при подтвержении необходимого дохода такая нагрузка станет стоп фактором.

🟢Мы четко знаем кредитную политику каждого банка и без труда, втечении двух дней одобрили клиенту заветные 12 млн. Восьмой ипотеке быть!


Итого. Работа с ипотекой требует глубокого анализа кредитной истории, портрета клиента, знание требований банков и технику принятия решения о кредитовании.
Только совокупность данных факторов позволит эффективно и результативно работать почти с любыми задачами клиента !

Нужна Ипотка? Обращайтесь ❤️
@ipoteka_official

Мечта о квартире с плохой кредитной историей и без первого взноса? Реализуем!

Друзья, делимся с вами блестящим решением сложной задачи. К нам обратилась клиентка с единственной мечтой — купить квартиру по семейной ипотеке. Но на пути стояли две преграды: испорченная кредитная история и отсутствие первоначального взноса.

Мы нашли выход, и он легален и абсолютно безопасен!

В чём заключалось наше решение?

1. Спасательный круг — созаёмщик. Мы подобрали банк, который согласился рассмотреть в качестве основного заёмщика нашу клиентку, а её мама выступила созаёмщиком с безупречной кредитной историей. Это позволило получить одобрение.
2. Квартира только в её собственности. Ключевой момент: недвижимость оформляется исключительно на нашу клиентку. Это не "донорская" ипотека, где в сделке участвуют третьи лица. Мама лишь помогла своей историей, не претендуя на собственность.
3. Первый взнос — 0 рублей. Мы нашли застройщика, который пошёл нам навстречу и предоставил возможность покупки без первоначального взноса. Регион Москва.

Итог: клиентка становится владелицей собственной квартиры по выгодной программе, а её мама, для которой семейная ипотека не была нужна, лишь помогла дочери.

Хотите также? Не отчаивайтесь, если ваша ситуация кажется безвыходной! Обращайтесь, и мы найдём для вас решение.

P.S. Эту схему можно применить как по льготным, так и по базовым ипотечным программам.

Друзья , напоминаю , сегодня в 11:00 Вебинар!
Присоединяетесь 🔥

Друзья, стало интересно какой банк лидирует по количеству пользователей.
Я лично пользуюсь ТБанк и Альфа , они по удобству и комфорту, а так же стоимости обслуживания обошли Сбер.

Друзья, добрый воскресный вечер.

Несмотря на то, что сегодня выходной, ипотечный мир не отдыхает.
Мы читаем во всех профильных телеграмм каналах и наблюдаем в сторис коллег информацию относительно изменений по семейной ипотеке.

Мы внимательно изучили документ, на который ссылаются коллеги (его, к слову пока нет на сайте Минфина) итого:

- да, с 1.02.2026 г оба супруга должны участвовать в кредитом договоре по семейной ипотеке. Это означает прекращение возможности получить каждому из супругов льготный кредит.

- третьи лица (как мы поняли из прочитанного) могу по-прежнему участвовать в сделке. То есть ипотека с донором продолжает существовать. Однако, если обратиться к предыдущему тезису, если донор в браке, то он должен участвовать в сделке со второй своей половиной;

- с 1 ноября 2025 г по семейной ипотеке ничего не меняется (если изучить новые правила) с точки зрения ставки, первого взноса и тд. Поясняем источник слухов: до 1.11 текущего года был установлен повышенный уровень возмещения банкам за выдачу льготных программ. В предвосхищении снижения уровня возмещения началась паника))! Но текущий уровень возмещения сохранен, так что ПОКА информации об иных изменениях по семейной ипотеке , кроме указанной выше - нет !

Будьте в курсе достоверной и актуальной информации.

Напоминаем! Если существует сложность с одобрением ипотеки вам или вашим клиентам, мы готовы помочь 🔥

Ваш «Центр ипотечного кредитования»

📢  В Е Б И Н А Р - 28/10 11:00

ИПОТЕКА НА ИЖС 🏠

🟪 На вебинаре вы узнаете:

- особенности программы,
- специфика выдачи в банках,
- нормативная база;
- требования к аккредитации подрядчиков в банках;
- разбор кейсов из практики

🟪 СПИКЕР: Екатерина Мишина,
руководитель и основатель федеральной консалтинговой
компании «Центр ипотечного кредитования», руководитель
направления Метр.Брокер компании Metr.Club

📌В график! Не пропустите эфир!

🕒 Вторник 28 октября в 11-00 мск 🕒
📽 Запись: только для участников X Всероссийского форума

🟪 Регистрация:
https://pruffme.com/landing/u1284413/tmp1761220025

🆓 Бесплатно! Ждем Вас! Присоединяйтесь! 💻☕️🍩

Итого. Варианта снизить на 0.5% у нас не было.

Интересно, -0.5 % ближе к «оставят 17%» или «снизят на 1 п.до 16%» ?

Думаю, все зависит от того, оптимист вы или пессимист 😁

Ну а для реалистов вывод пока один - ничего не изменится, с точки зрения доступности кредитования, в ближайшее время!

ЦБ: КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА 16,5%

Продолжение этого поста

🛑Ипотека с донором. Можно ли не выделять долю донору

🌱 Само название программы звучит уже не очень благозвучно. Содержание - еще хуже. Рисков для всех участников сдеки столько, что даже заветные 6% не должны стать аргументом для здравомыслящих граждан. Но, отвечая на вопрос относительно доли в праве донора: выделять надо!

🌱 Это не требование банка, а нормативного акта, регулирующего выдачу семейной ипотеки. Сколько квалратных метров? Отвечаю - минимум 6. Это НЕ требование банка, а опять же, законодательства. Банк может увеличить размер минимальной доли созаемщика, поскольку донор является созаемщиком. Имеет, к слову сказать, солидарную ответственность с основным созаемщиком. Это значит - не будет платить один, спросят со второго!

🛑 Ипотка на ИЖС

🌱 Очень и очень много разных вопросов от общих до очень частных. От того, вывод: программу почти не знают и до сих пор нет точного понимания процессов. Банки же ввели осмотр строящихся  домов по этапам работ и перед раскрытием эскроу.

🌱 Есть основания полагать, что ранее приятные меры и инструменты минимизации рисков для всех сторон недостаточны.

🛑Семейную ипотеку дают по прописке? Какие будут изменения с 1 ноября?

🌱 Никаких изменений, связанных с регистрацией граждан в регион приобретения не произошло. Гражданин РФ может взять льготный кредит на любой территории страны.

🌱 Относительно изменений, которые все ждут с 1 ноября (дифференциация ставки по семейной ипотеке  в зависимости от количества детей в семье). Полагаю, в чатах ипотечных брокеров вряд ли присутствуют лица, способные дать однозначный и достоверный  ответ на данный вопрос. Есть основание думать, что данные лица пока и сами не знают ответов. Покуда нет закрепленных правил и требований в нормативном акте - все слухи и спекуляции. 

✅В итоге

На рынке ипотеки уже стабильное «закручивание гаек», уже привычно сопровождающееся домыслами и слухами.
Ничего. Главное сохранять критическое мышление.

До следующей встречи! ❤️

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

❗️ Подошла к концу очередная рабочая неделя. Я собрала основные вопросы ипотечных брокеров в профессиональных чатах, заданные коллегами.

Большинство волнует

🛑Ипотека по двум документам

Ипотеки по двум документам,  фактически, не существует. Даже те банки, которые не запрашивают доступ к ПФР, верифицирует заемщика по телефону и обращаются к собственным ресурсам для принятия решения. Скоринговая модель по-прежнему существует, но требования к заемщикам все более жёсткие.

🌱 Чтобы проскочить по «зелёной зоне» необходимо, чтобы не было никакой кредитной нагрузки у клиента или чтобы она была минимальна. Плюс хорошая кредитная история: опыт обслуживания крупных кредитов, безусловно, без просрочек.

🛑Что случилось со Сбербанком?

🌱 Большинство заметили, что вывести клиента на сделку в Сбере стало очень сложно. Причина - отсутствие обратной связи от банка после первичного одобрения, которое, как мы помним, близко к сердцу принимать не стоит, ведь, все может измениться с высокой вероятностью.

🌱 Сбер берет в приоритет клиентов агентств с большим объемом сделок, во внимание принимаются и иные факторы: сделки за наличные, объявления на Домклик и тд. Теперь быстрое рассмотрение в Сбере надо заслужить.

🛑Ипотека для участников СВО

🌱 Столько спекуляций на тему и громких заголовков! Реально, на текущий момент, увы, программы для участников СВО по-прежнему нет. Есть программы кредитования, где участники СВО, как целевые заемщики, могут получить льготную ипотеку в числе прочих отдельных категорий граждан. Например, Дальневосточная ипотека.

🌱 Не так давно Россельхозбанк вновь запустил сельскую ипотеку. По данной программе действующий участник СВО, его супруга или вдова могут купить объект недвижимости. В большинстве случаев - это дом (или построить его). Опять же, в сельской местности.

🌱 «За бортом» льготного кредитования остались уже не действующие (бывшие) участники СВО - это существенная  недоработка программы.
Участник СВО должен самостоятельно обратится в банк (интересно как, если он в зоне СВО?). Итого, вся история про ипотеку для участников СВО - популизм, по большей части. Программа нужна в понятной  и доступной форме. Но, пока так.

🌱 Говоря о сельской ипотеке РСХБ возобновил аккредитацию подрядчиков, которую приостановил в момент остановки выдач кредита (в сентябре 2024 г.) Требования банка сохранились: срок существования от двух лет, положительная финансово-хозяйственная деятельность компании, наличие ходатайства от органа местного самоуправления района, где ведется стройка. Строительсво по сельской ипотеке без эскроу.

➡️Продолжение следует...

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

⬆️СМОТРЕТЬ ВИДЕО КАК ЭТО БЫЛО ⬆️

❤️Благодарим всех, кто был с нами эти три дня!

➡️Это были насыщенные, продуктивные и по-настоящему тёплые дни.

✅Мы провели множество встреч, обсудили актуальные вопросы ипотечного рынка, сопровождения сделок и аккредитации подрядчиков ИЖС.

🎁Отдельные поздравления нашим победителям!

Чак-чак 🍯 стал символом приятного завершения мероприятия.

Мы ценим ваш интерес, доверие и вовлечённость.

Команда ЦИК продолжает работать для вас — помогать разбираться в ипотечных вопросах, находить оптимальные решения и сопровождать каждый этап сделки.

🔔Оставайтесь с нами.
Впереди ещё больше полезных материалов, новых встреч и профессиональных открытий.

#ипотека #вжк #жилищный_конгресс
#аккредитация #брокеры

Центр Ипотечного Кредитования pinned a photo