«Авито» не подтвердило продажу поддельных документов: компания заявила, что объявления формально предлагали консультационные услуги, а фальсификация документов правилами запрещена.
Реально слабое место реформы — отсутствие верификации активов между финансовыми организациями с согласия клиента. Например, через защищённый межбанковский обмен или государственный реестр.
Почему схема работает
С 31 августа для статуса квала нужно подтвердить активы на 24 млн рублей либо 12 млн в сочетании с другими критериями. Практика соответствует этой модели: в собственной инструкции «Финам» предлагает клиенту, чьи деньги находятся в другом банке, прислать скан или фотографию справки об активах либо банковской выписки.
Формально подтверждение строится на документах клиента: брокер обязан отказать, если документы не соответствуют требованиям или не подтверждают критерий, но прямой обязанности сверять сведения с банком-источником нет.
При этом закон защищает брокера от ситуации, когда сам клиент предоставил недостоверные сведения: если статус присвоен именно на основании такой информации, обычные последствия неправомерного признания к брокеру не применяются. А в стандартных условиях они весьма тяжёлые — вплоть до обязанности выкупить у клиента бумаги и компенсировать расходы или убытки.
ЦБ, очевидно, не должен оставлять ситуацию без внимания. Самый быстрый вариант — запретить использовать для имущественного критерия непроверяемые сканы и фотографии. Долгосрочное решение — убрать документ из цепочки и передавать данные напрямую из одной финорганизации в другую.
💳 Финтехно в Telegram | в MAX