‼️Банк при отказе в заключении договора банковского счёта может руководствоваться обоснованными подозрениями в легализации незаконных доходов

Определение ВС РФ от 20.06.2023 г. № 305-ЭС23-812 по делу № А40-31224/2022
http://vsrf.ru/stor_pdf_ec.php?id=2256098

Общество подало в Банк заявку на открытие расчетного счёта. Банк запросил дополнительные документы, касающиеся финансово-хозяйственной деятельности Общества, в т.ч. расширенные выписки из всех сторонних кредитных организаций, где открыты счета Общества, за последние 6 месяцев. Общество предоставило документы, но отказалось предоставить сведения из сторонних банков.

В итоге Банк отказал Обществу в заключении договора банковского счета, указав на иные обстоятельства, дающие основания полагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации или финансирования терроризма.

Общества обратилось с иском в суд к Банку о признании незаконным отказа от заключения договора банковского счета и о понуждении заключить такой договор.

Суды трёх инстанций удовлетворили требования Общества. Суды посчитали, что заключение договора банковского счета на стандартных условиях является для Банка обязательным, за исключением случаев, когда отказ Банка от заключения такого договора допускается законом или иным правовым актом.
Суды указали, что Банк не представил доказательств, что будущие банковские операции общества могут преследовать незаконные цели. Также банк не обосновал недостаточность представленных Обществом документов для устранения сомнений, возникших у банка при обращении Общества с заявлением об открытии банковского счета.

‼️СКЭС Верховного Суда отменила акты судов трёх инстанций и направила дело на новое рассмотрение в первую инстанцию, указав на следующие:
✅на основании ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ Банк России 02.03.2012 издал положение № 375-П, согласно которому основными принципами и целями организации в кредитной организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма являются в том числе обеспечение защиты кредитной организации от проникновения в нее преступных доходов, управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в целях его минимизации (п. 1.1);
✅ п 6.2 Положения № 375-П установлен примерный перечень факторов, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счёта (вклада) на основании абз 2 п. 5 статьи 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ (пп «а» – «и»), а также предусмотрено право кредитной организации самостоятельно определять иные факторы (пп «к»);
✅ Банк ссылался на то, что на основании указанных требований ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ и Положения № 375-П Банком разработаны и утверждены приказом от 22.10.2018 № 33/8 Правила внутреннего контроля, которым определены факторы, по отдельности или по совокупности, влияющие на решение о целесообразности применения к потенциальному клиенту меры в виде отказа от заключения с ним договора банковского счёта (далее – Правила внутреннего контроля);
✅ Банк указывал, что в соответствии с Правилами внутреннего контроля такими факторами являются: наличие подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов; получение информации Банка России о наличии случаев отказа клиенту в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а также о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договоров банковского счета с клиентом в иных кредитных организациях; юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала;
✅Банк утверждал, что истец не только имеет уставной капитал в минимальном размере, отказывается предоставить документы, подтверждающие его хозяйственную деятельность, но и является фигурантом информации Банка России согласно положению от 15.07.2021 № 764-П
#банк #115ФЗ