ЦБ накажет банки повышенными взносами за обман клиентов

С 1 октября банки начнут платить в Фонд обязательного страхования вкладов вчетверо больше, если регулятор выявит у них грубые нарушения в работе с клиентами. Мера касается риска недобросовестного поведения, в том числе неполного раскрытия условий и рисков продуктов, навязывания услуг и продажи сложных инструментов неподготовленным людям.

Механизм устроен так. Каждый квартал ЦБ оценивает состояние банков, включая соблюдение требований при работе с клиентами. Если кредитная организация получает низкий балл по риску недобросовестного поведения и сохраняет его два квартала подряд, она платит повышенный взнос в ФОСВ. Дополнительная ставка составит 300% от базовой, то есть вместо одного платежа банк перечислит сразу четыре — сверх штрафа за само нарушение.

Под грубыми нарушениями регулятор понимает неоднократное предоставление в течение года неполной или недостоверной информации о договоре, сделке и связанных с ними рисках, а также продажу сложных инвестпродуктов без обязательного тестирования клиента. Полного перечня не будет — каждый случай оценивается комплексно.

Фоном для ужесточения стал рост жалоб на допуслуги при кредитовании. За первое полугодие 2026 года их число удвоилось год к году. Отдельные банки продают клиентам страховки с наценкой до 25 раз. Повышенный взнос, в отличие от разового штрафа, превращается в постоянную издержку, которую придётся нести минимум полгода. Для крупных игроков дополнительные расходы могут исчисляться миллиардами рублей, ведь сумма платежа зависит от объёма вкладов.

В Ассоциации российских банков опасаются, что под действие меры подпадут и технические эпизоды, не связанные с системной недобросовестностью. Скажем, срыв срока ответа на обращения из-за сбоя в ИТ-системах. В ЦБ заверяют, что оценка не будет автоматической — регулятор учтёт связь нарушения с риском, принятые банком меры и серьёзность проблемы.

Есть и риск формального подхода. Банк может добавить клиенту новые предупреждения и формы согласия, сохранив прежнюю мотивацию сотрудников продавать дорогие и сложные продукты. Поэтому важна проверка не только документов, но и фактической практики продаж, самостоятельности тестирования и повторяемости нарушений.

Для клиентов заметного общего роста стоимости услуг из-за новых требований аналитики не ждут. В конкурентной среде банкам проще изменить практику продаж, чем перекладывать издержки на потребителя. Вопрос в том, насколько успешно регулятор сможет выявлять попытки обойти правила, соответствуя им только на бумаге.

#ЦБ #банки #страхованиевкладов

@Вот так и живём…