Крупный пожар в историческом центре Санкт-Петербурга, где огонь охватил около двух тысяч квадратных метров особняка Миллера напротив Исаакиевского собора, в очередной раз подсветил хроническую проблему рынка. По предварительной версии следствия, возгорание произошло из-за нарушения требований безопасности при сварочных работах во время реконструкции. Возбуждено уголовное дело.
⭐️ Такой стандартный сценарий — "реконструкция, искра от болгарки или сварки, тотальный пожар" — является самым страшным сном для андеррайтеров и владельцев объектов культурного наследия.
Заместитель генерального директора страхового брокера Mains Евгений Боровиков обращает внимание на критический нюанс, из-за которого собственники сгоревших зданий часто остаются без возмещения.
Всё из-за базовых формулировок правил страхования, которые фактически аннулируют ответственность страховщика при малейшей оплошности рабочих:
Следует обратить внимание на наличие страхового покрытия от пожара, возникшего в результате проведения небольших огневых работ в процессе эксплуатации, и отсутствие исключений из страхового покрытия, связанных с нарушением норм и правил пожарной безопасности. Нормы и правила пожарной безопасности при проведении работ составлены так, что пожар не может возникнуть без их нарушения. Мы наблюдаем, что во многих договорах страхования содержатся такие исключения. Для примера, в другом виде страхования — автостраховании — напротив, большинство ДТП возникают в результате нарушений ПДД, при этом страховкой они покрываются.
Помимо юридических ловушек, качественное страхование исторической недвижимости объективно стоит дорого. Тариф по имуществу с полноценным покрытием от огня (без хитрых исключений) может составлять до 0,5% от страховой стоимости.
🪙 А полис строительно-монтажных рисков (СМР) при реставрации доходит до 1% от всей сметы. При этом затраты на восстановление памятника архитектуры всегда в 1,5–3 раза превышают стоимость постройки обычного здания.
В итоге рынок сталкивается с системным провалом. Обязательного требования к частным собственникам страховать объекты культурного наследия ни в Москве, ни в Петербурге нет. Владельцы либо экономят на тарифах, покупая пустые полисы с оговорками про "нарушение техники безопасности", либо не страхуют здания вовсе.
⭐️ В результате после крупного пожара у инвестора просто не хватает средств на специфическую и сверхдорогую реставрацию, а исторический объект на долгие годы превращается в обугленные руины, пока за него снова не впишется государство, раздавая бюджетные деньги.
☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX