Страховой случай

Метеоданные для агрострахования предлагают завести в единую цифровую платформу

На заседании Общественного совета при Минсельхозе прозвучала инициатива, которая может избавить агрострахование от одного из самых раздражающих бюрократических рудиментов. Президент НСА Корней Биждов предложил интегрировать данные Росгидромета и Росстата напрямую в Единую цифровую платформу АПК.

❗️ Сейчас процесс урегулирования убытков часто упирается в абсурдную ситуацию. Страховщики и НСА уже десять лет вовсю используют космический мониторинг, анализируя состояние полей со спутников. При этом когда наступает страховой случай по гибели урожая, аграриям по-прежнему приходится самостоятельно бегать по инстанциям и запрашивать официальные справки о засухе, заморозках или переувлажнении почвы.

Идея НСА заключается в том, чтобы сделать получение этих критически важных для выплаты сведений автоматизированным через "единое окно". Если Минсельхоз планирует объединить восемь разрозненных информационных систем в одну платформу для выдачи субсидий и логистики, логично прикрутить туда же и модуль для страховщиков.

▶️ Для рынка это означает существенное ускорение выплат и снижение градуса напряжённости при урегулировании спорных случаев. Аграрию больше не придётся доказывать страховщику, что на его поле была засуха, с помощью бумажных справок с синими печатями, достаточно будет цифрового подтверждения из государственной базы данных.

Если "Агропромцифра" действительно учтёт эти потребности при проектировании системы, отрасль получит не просто очередную красивую витрину с госуслугами, а реально работающий инструмент, который снизит издержки на администрирование убытков и повысит прозрачность выплат по договорам с господдержкой.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Страховщики режут бюджеты на ТВ и наружную рекламу

Анализ медийных бюджетов крупнейших компаний страны от агентства Twiga зафиксировал показательный для нашего рынка тренд. По данным исследователей, темпы роста инвестиций топ-20 рекламодателей в классический офлайн (телевидение, пресса, радио и наружная реклама) замедлились в два с половиной раза по сравнению с прошлым годом.

🔴 Для страховой отрасли цифры выглядят ещё более радикально. Сектор страховых услуг вошёл в тройку антилидеров по сокращению затрат на традиционные рекламные каналы, урезав бюджеты сразу на 30%. Сильнее просели только сегменты бытовой техники и образовательных услуг.

🔴 Причины такого падения:

🟡 галопирующая медиаинфляция, которая делает стоимость контакта в офлайне неоправданно дорогой
🟡 и реакция страховщиков на охлаждение потребительского спроса, после их перехода от имиджевых стратегий к жёсткому перформансу.

Смена парадигмы заметна не только в страховании, но и на федеральном уровне. Например, многолетний бессменный лидер рекламного рынка "Сбер" уступил первую строчку объединённой компании Wildberries и Russ, а "Яндекс" и вовсе сократил свои офлайн-инвестиции на 31%.

Финансовые и технологические гиганты открыто заявляют, что перераспределяют маркетинговые бюджеты в диджитал-среду, где эффективность каждого потраченного рубля измерима и прозрачна.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Конституционный суд официально признал ОСАГО лишь вспомогательным инструментом возмещения вреда

Высшая судебная инстанция поставила жирную точку в попытках виновников ДТП полностью переложить свою финансовую ответственность на страховые компании. Опубликовано крайне примечательное определение КС РФ № 1949-О/2026, которое в очередной раз разбивает иллюзии автовладельцев о всемогуществе полиса автогражданки.

🟡 Фабула спора до боли знакома любому специалисту по урегулированию убытков. Страховщик выплатил пострадавшему возмещение, строго рассчитанное по Единой методике с учётом износа деталей. Сумма, как это обычно бывает, оказалась далека от счетов из реального автосервиса. Потерпевший логично пошёл в суд и взыскал разницу в стоимости ремонта напрямую с виновника аварии.

🟡 Нарушитель ПДД, оплатив разницу из своего кармана, естественно возмутился и попытался взыскать эти деньги со своей страховой компании. Потерпев фиаско в судах общей юрисдикции, он дошёл до Конституционного суда, жалуясь на нормы закона об ОСАГО, которые якобы несправедливо перекладывают бремя выплат на страхователя.

Ответ Конституционного суда оказался не в пользу истца. Судьи напомнили, что расчёт ущерба с учётом износа запчастей объективно и существенно отличается в меньшую сторону от реальной рыночной оценки ремонта.

🇷🇺 Ключевой тезис высшей инстанции, который стоит выучить наизусть всем агентам и клиентам, звучит следующим образом:

Это характеризует страховую выплату в качестве вспомогательного и ограниченного инструмента защиты прав потерпевших.

Переводя с процессуального языка на рыночный: полис ОСАГО защищает ваш кошелёк исключительно в виртуальных границах справочников РСА. Выплата от страховой компании виновника не отменяет базового принципа гражданского права о полном возмещении вреда. Вся финансовая пропасть между расчётными ценами старых запчастей и реальной стоимостью восстановления автомобиля ложится на плечи виновника ДТП.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Кабмин официально назначил страховой рынок главным поставщиком длинных денег

На Московском финансовом форуме премьер-министр Михаил Мишустин подвел итоги работы страховой отрасли за первое полугодие.

По словам премьер-министра, объём рынка за шесть месяцев достиг 1,3 трлн рублей с динамикой роста в 16%. Локомотивами предсказуемо выступили накопительное страхование жизни, ДМС и весь моторный портфель.

🪙 Однако главный политический сигнал кроется не в объёмах премий, а в том, как государство теперь позиционирует отрасль. Активы страховых компаний пробили отметку в 7,3 трлн рублей, увеличившись за год почти на 22%.

Правительство прямым текстом признало сектор одним из базовых источников "длинных ресурсов" для экономики. Учитывая, что половина этой гигантской суммы уже абсорбирована государственными облигациями и долгами инфраструктурных монополий, страховщики окончательно утверждены в статусе стратегического внутреннего кредитора.

◾️ Весьма любопытно выглядят и данные по финансовой интеграции новых территорий. В Донбассе и Новороссии за полгода оформлен почти миллион страховых полисов, что на треть превышает прошлогодние показатели. Вопреки скептичным ожиданиям, что рынок там будет существовать исключительно за счет принудительной покупки ОСАГО, правительственная статистика фиксирует существенный объём именно добровольных видов страхования.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

РНПК закрыла лазейку для связанных структур

РНПК снова переписала правила перестрахования рисков терроризма и диверсий всего через полтора месяца после запуска концепции. Теперь действует принцип "одна группа компаний — один базовый пакет" на все виды страхования.

▶️ Для группы устанавливается единый агрегатный лимит. При страховой сумме до 50 млрд рублей он составляет 20%, дальше снижается и при сумме свыше 1 трлн рублей опускается до нуля. По одному случаю максимум можно получить 10 млрд рублей.

Покрытие дает только страховщик по основному виду страхования, остальным — лишь по спецакцепту. Нельзя одновременно иметь льготное перестрахование РНПК и аналогичное покрытие у других перестраховщиков.

▶️ В ВСС объясняют это защитой от дробления рисков, когда связанные структуры получали многократное льготное покрытие. Но нагрузка на страховщиков и бизнес вырастет, часть рисков придëтся оставлять на собственном удержании.

❗️ К слову, правила менялись несколько раз за год, и в ВСС не исключают новых корректировок уже в первом квартале 2027-го.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Убыточность рынка НСиБ пробила 85%

Эксклюзивно для нашего канала брокер Remind представил результаты исследования рынка страхования от несчастных случаев и болезней. Аналитики опросили 12 ведущих страховых компаний, и общая картина выявилась тревожная.

🔽 Медианная убыточность в 2025 году составила 85,5%. Девять из двенадцати страховщиков находятся в зоне высоких выплат (80-90% и выше), лишь трое держатся ниже 70%. Главными причинами стали высокие риски онкологии и сердечно-сосудистых заболеваний у россиян. Рост среднего возраста застрахованных, "омоложение" критических заболеваний и успехи ранней диагностики создают "идеальный шторм".

Как отмечает Армен Гюлумян, директор по маркетингу страхового брокера Remind:

Полис НСиБ часто считают формальностью, не уделяют достаточно внимания качеству и наполнению страховой защиты. Но парадокс в том, что это один из самых доступных и прозрачных видов защиты: минимальный бюджет для компании конвертируется в реальные деньги для сотрудника именно тогда, когда для него это критически важно.

🔽 При этом тарифы рынок не поднимает: десять из двенадцати опрошенных страховщиков оставили ставки без изменений и не планируют повышать в 2026-м. Вместо этого они меняют продукт — шесть компаний ввели ступенчатые выплаты по онкологии в зависимости от стадии.

🔽 Отдельный тренд — "риски нового времени". Все участники подтвердили готовность покрывать последствия атак БПЛА, шесть включают это в стандартный пакет. Новый бизнес в основном из регионов с производством повышенной опасности, более половины клиентов там — региональные.

🔽 На 2026-2027 гг. восемь страховщиков сохраняют сдержанный оптимизм, четыре прогнозируют спад. В общем, вся стабильность будет зависеть от андеррайтинга.

Если подытожить, то рынок НСиБ держится на честном слове — убыточность под 86%, а тарифы стоят на месте. Страховщики тихо перенастраивают продукт изнутри, и работодателю всё важнее вникать в детали покрытий, а не просто сравнивать цены. Так что ценность грамотного консультанта с медицинской экспертизой тут уже не премиальная опция, а базовая необходимость.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Мир" обанкротился

Агентство по страхованию вкладов закончило проверку банкротства саратовского Потребительского общества взаимного страхования "Мир".

Сделок, причинивших ущерб, не выявлено, привлечь к ответственности тоже некого.

🪙 Имущество организации оценивалось в 18 тыс. рублей, общие обязательства — 1,25 млн. Позже выяснилось, что у компании нет основных средств ещё на 65 млн. Куда они делись, неизвестно. В кредиторы пришла только налоговая с претензиями на 1,1 млн. Сотрудников двое, фонд оплаты труда — 112 тыс. рублей.

❗️ Организация зарегистрирована в 2019 году под названием "Премьер", в 2020-м стала "Федеральным" ПОВС, а "Миром" — только в 2023-м. Изначально прописана в Санкт-Петербурге, в Саратов переехала в 2021 году. Лицензию на взаимное страхование получила в 2023-м. Обещала страхование наземного транспорта, ответственности перед третьими лицами, имущества физлиц от огня и прочих опасностей. В августе 2025 года директором вместо выходца из Подмосковья и бывшего страхового брокера Романа Ромашина стала Маргарита Кудлатова, связанная с саратовским ООО "Секунда-Плюс".

Лицензию у "Мира" отозвали в декабре 2025 года после многократных предписаний ЦБ. К тому моменту компания накопила больше 1 млн штрафов за неисполнение требований регулятора. Аудиторы ещё в феврале 2025 года предупреждали: собственный капитал не дотягивает до нужного уровня, есть сомнения в способности продолжать деятельность. Руководство обещало всё исправить, но, судя по итогам, не исправило.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Бизнес не откажется от ДМС, но заставит страховщиков считать деньги

"Зетта Страхование" и "Депинсол" провели опрос среди 111 HR-директоров и выяснили, как бизнес будет выстраивать политику корпоративного страхования в ближайшие годы.

▶️ Главный вывод: рынок демонстрирует устойчивость. Если сейчас ДМС предоставляют 94% компаний, то в 2027 году этот показатель планируют достичь 98%.

▶️ 59% респондентов сохранят бюджеты на текущем уровне, а о сокращении заявили лишь 15%, в основном это малый бизнес и компании московского региона.

Самое интересное происходит в подходах к формированию продукта. Уходит эпоха избыточности. Только 14% компаний нужен дорогой полис с минимальными отказами по типу "все включено". Абсолютное большинство (80%) считают оптимальной модель, где необходимое наполнение сочетается с контролем назначений строго в рамках клинических рекомендаций Минздрава. Бизнес хочет платить за то, что действительно работает, а не за номинальный объём услуг.

▶️ Для оптимизации расходов работодатели всё чаще используют сужение покрытия (37%) или франшизу на посещение клиник (31%). В "зону сокращения" попадают физиотерапия, массаж и дорогостоящая диагностика. Зато растёт интерес к профилактике: чекапы и диспансеризация волнуют 95% опрошенных, а страхование от критических заболеваний — 81%.

Критерии выбора страховщика тоже становятся жёстче. На первом месте — соответствие цены бюджету (80%), далее репутация и рейтинги (70%) и широкая сеть клиник (69%). Но есть и тревожный звонок для всех нас: 66% работодателей готовы сменить страховщика из-за плохой организации медобслуживания, а 64% уйдут за альтернативным ценовым предложением на сопоставимых условиях. Сервис и экономика решают всё.

🔽 Генеральный директор ГК "Зетта Страхование" Игорь Фатьянов подтверждает тренд:

Результаты исследования подтверждают тренд на переход к качественному управлению здоровьем персонала. Бизнес ищет баланс между бюджетом и эффективностью, отдавая предпочтение технологичным страховщикам, способным предложить превентивную медицину и эффективный контроль назначений на основе клинических рекомендаций. И даже при выполнении этих условий компании остаются только с теми страховщиками, которые обеспечивают высокий уровень медицинского обслуживания.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Мошенники прикрываются СОГАЗом для обмана семей участников СВО

В Карелии и ряде других регионов местные власти начали предупреждать о новой волне мошенничества. Злоумышленники звонят и пишут родственникам участников СВО, представляясь сотрудниками СОГАЗа. Схема циничная и рассчитана на доверие людей, которые ждут положенных выплат.

Работает это так: мошенники находят контакты семей военнослужащих, звонят или пишут в мессенджере и представляются сотрудниками страховой компании. Человеку сообщают, что семье положена выплата, но для её получения нужно перейти на фишинговый сайт, который внешне похож на официальный ресурс. Там просят ввести персональные данные, реквизиты карты и код из СМС. В результате человек теряет деньги или становится жертвой кражи данных.

❗️ Схема срабатывает потому, что СОГАЗ действительно занимается страхованием военнослужащих и членов их семей. Люди верят и теряют бдительность. Но настоящая страховая компания не рассылает ссылки в мессенджерах и не запрашивает данные таким образом.

Будьте внимательны. Если вам или вашим близким пришло подобное сообщение, не переходите по ссылкам и не сообщайте личные данные. Проверять информацию стоит только через официальные каналы компании. И обязательно предупредите пожилых родственников, которые особенно уязвимы перед такими схемами.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Росгосстрах" нашёл себе выгодных клиентов

Пока обычные водители обсуждают рост тарифов, новые справочники запчастей и вечные разговоры про убыточность ОСАГО, "Росгосстрах" застраховал 23 ретро-автомобиля в рамках "Ретро-ралли русофилов". Среди участников: ГАЗ-21 "Волга" 1969 года, Lincoln Town Car, Cadillac Fleetwood, Mercedes-Benz 300SE и BMW 735i. Самому старшему автомобилю 57 лет.

🔽 Управляющий директор блока партнёрского бизнеса "Росгосстраха" Ирина Пилипенко объяснила, что компании близка идея сохранять интерес к прошлому и поддерживать проекты, которые объединяют поколения.

У "Росгосстраха" тоже более чем вековая история: мы ценим преемственность и традиции, но при этом продолжаем развиваться и искать новые форматы, которые отвечают духу времени.

Звучит красиво, только вот контраст с реальностью бьёт в глаза. Пока селлеры получают отказы в страховании складов от БПЛА, владельцы логистических комплексов ищут ёмкости по всему рынку, а РНПК экстренно докапитализируют на 165 млрд рублей, кто-то находит время и бюджет на ретро-ралли у здания МИД.

▶️ Возможно, у "Росгосстраха" действительно есть ресурс и на пиар, и на выполнение обязательств. Но со стороны это выглядит так: страховать антиквариат для красивой картинки компания готова, а вот с обычными клиентами и реальными рисками всё куда сложнее. Хотелось бы верить, что за этой инициативой не стоит желание просто попасть в светскую хронику.

И всё же хотелось бы узнать, во сколько этот праздник обошёлся организаторам и какая страховая ёмкость стоит за полисами 23 ретро-автомобилей. Если суммы сопоставимы с бюджетом небольшого региона, то возникает резонный вопрос, не логичнее ли направить эти средства на решение проблем, о которых рынок говорит уже который месяц. Впрочем, ответ на него мы, скорее всего, не услышим.

🔽 UPD:

Пресс-служба "Росгосстраха" прокомментировала нашу публикацию, поясняя некоторые тонкости данного проекта. Комментарий прикладываем:

Автомобили действительно раритетные, они хранятся как часть коллекций и не используются для езды в обычной жизни, поэтому у их владельцев нет полисов ОСАГО. Специально для участия машин в ралли "Росгосстрах" обеспечил владельцев – водителей автомобилей однодневными полисами ОСАГО в полном объеме ответственности – страховая сумма до 900 000 руб. и с индивидуальной тарификацией по максимально лояльному тарифу.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Саудовская Аравия создала свой пул для морских военных рисков

Саудовская Аравия одобрила создание национального пула страхования военных рисков для грузов и судов. Оператором назначена Saudi Reinsurance Company, курировать будет Insurance Authority. Причиной стало дорогое и сложное страхование в Красном море и Персидском заливе. По данным The Insurer, котировки по отдельным рейсам через Ормузский пролив доходили до 10% стоимости судна, а убытки рынка морского страхования от текущего конфликта оцениваются в $500 млн – $1 млрд.

🚢 Пул будет работать как государственно-частное партнёрство. Клиенты не обращаются напрямую, покрытие предоставляется через участвующих страховщиков. В перечень входят грузы, корпуса судов, ответственность фрахтователей и P&I. Ориентир на компании и операции, связанные с интересами Саудовской Аравии, включая экспортёров, импортёров и операторов судов. Покрытие может действовать в Красном море и Персидском заливе при соблюдении критериев.

🚢 Главная задача — снизить зависимость от международного перестраховочного рынка. В августе уже был случай, когда перестраховщики исключили ряд военных рисков в Красном море по покрытиям ответственности фрахтователей и P&I. Саудовский пул должен дать дополнительную внутреннюю ёмкость, чтобы торговля не встала из-за страховых ограничений.

К слову, это уже не единичная история. Все развивающиеся страны, зависящие от морской торговли, начинают потихоньку создавать национальные пулы для стратегических рисков, сбрасывая ярмо британских и остальных крупных западных страховщиков.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

В Австралии придумали, как убить страхование жилья

В штате Новый Южный Уэльс решили финансировать экстренные службы через страховые полисы. Специальный сбор Emergency Services Levy добавляет к стоимости страхования жилья в среднем 18%, а для бизнеса — все 34%. Средняя семья платит лишние 308 австралийских долларов в год (18 тыс. рублей), но если живёшь в зоне наводнений, например в Лисморе, то доплата достигает 740 австралийских долларов (45 тыс. рублей).

⭐️ Власти просто не хотят самостоятельно спонсировать экстренные службы, поэтому внедряют такое правило: хочешь защитить имущество — плати за пожарных и спасателей. Проблема в том, что скорая, полиция и местный МЧС защищают всех, включая тех, у кого полиса нет. А платят за них только застрахованные. Получается замкнутый круг: чем выше риск, тем дороже полис и больше людей отказываются от страховки. По данным Insurance Council of Australia, более 1,1 млн домохозяйств в штате уже не имеют страхования имущества. Если сбор отменить, то, по оценкам, ещё 320 тыс. семей смогли бы позволить себе полис.

Страховщики предлагают размазать расходы на экстренные службы по всем налогоплательщикам, а не вешать их на тех, кто и так платит за защиту. Аргумент железный: пожарные тушат и незастрахованные дома тоже. Но пока власти штата предпочитают собирать 1,4 млрд австралийских долларов (84,1 млрд рублей) через страховые полисы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

С завтрашнего дня цены запчасти будут считать иначе

Уже 19 сентября вступает в силу новый справочник средней стоимости запчастей РСА. Цены в нём в среднем выросли на 8,2% по сравнению с предыдущей версией, и это напрямую касается всех, кто попадёт в ДТП начиная с завтрашнего дня.

❗️ Рост по маркам сильно разнится. Toyota, Mitsubishi, Honda прибавили около 13%, у KIA, Daewoo и Chery всего 4,6–4,8%. Audi, BMW, Volkswagen, Hyundai, Geely и ВАЗ расположились посередине с ростом от 7,5% до 9,3%.

Теперь в новом справочнике при расчёте используются цены оригинала, составляющие не менее 30% от средней медианной цены, а дешёвые аналоги, если они на 70% ниже оригинала, в расчёт не берутся. Проще говоря, средняя стоимость стала честнее, потому что дешёвые аналоги больше не тянут её вниз.

📢 Президент РСА Евгений Уфимцев объясняет это так.

Как видим, по тем маркам, рынок запчастей для которых нестабилен, рост составил заметно выше среднего за счёт того, что теперь средние цены в справочнике формируются на основании цен на более качественные запчасти. Всем водителям, претендующим на возмещение по ОСАГО, новый порядок позволит получить более выгодную и справедливую компенсацию на ремонт.

По его оценке, выплата в части расходов на запчасти вырастет на 7–8%. Средняя выплата по ОСАГО в июле уже была на 14,6% больше, чем в январе, а средняя премия по годовым полисам за тот же период выросла лишь на 5,7% благодаря индивидуализации тарифов. Иными словами, пока страховщики удерживают баланс, но надолго ли его хватит, сказать сложно.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Сенаторы хотят навязывать страховки для бизнеса и сбивать БПЛА

Правительство готовит мораторий на плановые проверки компаний, пострадавших от атак БПЛА, на 2026–2027 годы. Инициатором выступил РСПП, а Минэкономразвития уже подготовило документ по поручению вице-премьера Григоренко. Внеплановые проверки останутся, но только по особым основаниям, включая угрозу жизни.

Президент РСПП Александр Шохин идёт дальше и предлагает не доначислять налоги по прошлым проверкам для пострадавших, потому что суммы сопоставимы с выручкой за длительный период. РСПП также настаивает на создании системы долгосрочного реагирования на риски БПЛА, включая развитие страхования ответственности владельцев опасных объектов и поддержку инвестиций в защиту инфраструктуры.

📢 Первый зампред комитета СФ по экономической политике Иван Абрамов поддержал мораторий и прямо заявил, что страхование — самый эффективный механизм защиты для бизнеса, который хранит товары на складах.

Наиболее эффективным механизмом защиты бизнеса, который хранит товары на крупных складах, является страхование. Нужно ускорить введение этой системы.

В Совете Федерации готовят поправки к закону о платформенной экономике, чтобы защитить продавцов маркетплейсов от утраты товаров из-за терактов и атак БПЛА. Обсуждаются льготные тарифы и упрощённые страховые продукты для МСП. При этом сенаторы напоминают, что регулировать маркетплейсы нужно аккуратно, чтобы не убить торговлю и не допустить монополизации.

🇷🇺 По нашему мнению, пока все предложения выглядят скорее как благие пожелания. Мораторий на проверки — это разумная мера, но она не решает главную проблему, ведь на рынке по-прежнему нет доступной перестраховочной ёмкости. РНПК только что получила докапитализацию на 165 млрд рублей, и именно она сейчас в одиночку закрывает военные риски. Если сенаторы действительно хотят ускорить запуск страхования от БПЛА, сначала нужно честно ответить на два вопроса. Кто будет нести эти риски и хватит ли выделенных денег на всех. В противном случае мы получим красивый закон, который на практике разобьётся об отказы страховщиков и заградительные тарифы.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

⚡️ Где прячутся самые дорогие схемы в медицинском страховании

Компания Mains Lab эксклюзивно поделилась с нашим каналом исследованием о том, как страховщики контролируют обслуживание портфеля в России и за рубежом. Выводы настолько любопытные, что мы их добавили в нашу рубрику #фиктивный_случай.

Индустрия медицинского страхования переживает тектонический сдвиг. Ещё десять лет назад передача администрирования TPA-операторам считалась стандартом эффективности, а сегодня крупнейшие рынки идут в обратную сторону.

🟡 Саудовская Аравия, например, национализировала обработку данных: около 80% страховщиков отказались от TPA в пользу собственных структур, а регулятор CCHI получил прямой доступ ко всем транзакциям через единую платформу.
🟡 В ОАЭ, наоборот, 95% страховщиков работают через TPA, но обычно держат трёх и более администраторов, чтобы те конкурировали между собой.
🟡 В ЮАР один TPA, сменить его почти невозможно, а регулятор данных не видит вообще, поэтому страховщикам приходится создавать собственные подразделения для аудита счетов.

Россия стоит особняком. Крупные страховщики в ДМС исторически не пошли в аутсорсинг, администрирование и медэкспертиза ведутся штатными врачами. Модель похожа на саудовскую, но с нюансом: ЦБ требует наличия медэкспертизы внутри компании, однако не устанавливает норматив по объёму проверок. Страховщик сам решает, сколько случаев смотреть. И вот здесь начинается самое интересное.

🔽 Ни доступ к данным, ни конкуренция администраторов, ни внутренняя экспертиза не решают главную задачу, а именно автоматическую проверку связей между визитами, провайдерами и назначениями. Реальные кейсы показывают, где прячутся деньги:

🟡 В ЮАР нашли пару терапевт-стоматолог, где более 80% пациентов стоматолога приходили от одного терапевта. Терапевт ставил гингивит и консультировал, стоматолог в тот же день лечил. По сути, один и тот же диагноз оплачивался дважды.

🟡 В ОАЭ провайдеры дописывали диагнозы при покупке препаратов: пациент приходил с больным горлом, а в аптеке всплывали ингалятор и противорвотное. Средний счёт почти в четыре раза выше, чем у коллег.

Российские примеры ещё изящнее. В одной клинике профилактические обследования оформлялись как лечение варикоза с трофической язвой, камней в почках и сердечной недостаточности. При этом хирурга и оборудования для подтверждения диагнозов в клинике не было. Схему выдали даты: у 75% пациенток с «варикозом» приёмы были привязаны к одним и тем же числам месяца. Терапевт 8-го, УЗИ 13-го, анализы 19-го, повтор 25-го. Это не динамика болезни, это расписание.

Другой паттерн — пустые повторные приёмы через 4-6 дней. В 88,7% случаев после первичной консультации назначался повторный визит без анализов и процедур. На 600 первичных приёмов пришлось 500 повторных, медианный интервал - ровно пять дней.

📢 Максим Фокин, заместитель генерального директора Mains Lab подвёл итог всему этому безобразию в медицинских страховках:

По нашим оценкам, до 10-15% счетов содержат необоснованные назначения, которые невозможно заметить при стандартной проверке отдельных строк. Сложность в том, что сырые данные приходят разрозненными: одна и та же услуга называется по-разному, дозировки препаратов скрыты в свободном тексте, а диагнозы одного эпизода лечения разбросаны по разным счетам. Чтобы аналитика заработала, нужны системные изменения - классификация услуг, атрибуция каждого назначения, классификация медикаментов по действующему веществу. Мировые тренды показывают, что рынки движутся в сторону усиления контроля, но фундаментальный принцип остаётся неизменным: избыточные назначения видны только в связке, а не в изолированных строках.

В общем, вывод простой. Пока одни спорят о моделях администрирования, другие ищут аномалии там, где их не видно при построчной проверке. И это куда важнее, чем то, кто именно обрабатывает счета.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Селлерам Ozon наконец заплатили

Мы не раз писали, как селлеры Ozon ждали выплат за товары, сгоревшие после атак БПЛА. И вот наконец началось: "Ингосстрах" перечислил около 90 тыс. продавцов в общей сложности 8,2 млрд рублей.

🪙 Переводы стартовали 15 сентября. Сначала деньги получили 50 тыс. селлеров, на следующий день — остальные. Средства ушли на расчётные счета, указанные в личных кабинетах Ozon. В первую очередь компенсации получили те, чьи товары хранились на складах в Чапаевске, Махачкале и Энеме.

В "Ингосстрахе" называют это одним из крупнейших страховых урегулирований на рынке по объёму и скорости. И тут стоит признать: 8,2 млрд за пару дней — это действительно быстро. Для сравнения, ещё недавно селлеры получали отказы, а РНПК не хватало ёмкости на всех.

▶️ Но радоваться рано. Мы уже разбирали формулу: выплата не равна стоимости товара. Она считается через действительную стоимость, коэффициент возмещения и НДС. Так что 8,2 млрд — это не полная компенсация потерь, а лишь первая волна. К тому же покрытие получили только те, у кого полис действовал на момент атаки, а тарифы с тех пор выросли в разы.

Тем не менее прецедент создан. Страховщик заплатил, маркетплейс помог с документами, селлеры получили деньги в оборот перед высоким сезоном.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

"Ингосстрах" отбивается от иска на 145 млн рублей из-за индийского гороха

В Арбитражном суде Москвы разворачивается весьма любопытный спор вокруг нюансов страхования грузоперевозок. Индийская корпорация Aditya Birla Global Trading пытается взыскать с "Ингосстраха" более 145 млн рублей за утонувшую партию желтого гороха.

❗️ Насыпной груз успешно и без повреждений прибыл из Новороссийска в Калькутту на специализированном 150-метровом судне Glorious Sea. По прибытии на якорную стоянку горох перегрузили на восемь индийских барж для дальнейшей отправки вглубь страны по рекам. Спустя более чем две недели две из этих барж благополучно пошли ко дну вместе с грузом. Индийская сторона как конечный покупатель логично потребовала от страховщика возместить убытки.

Однако юристы "Ингосстраха" с претензиями категорически не согласны и просят суд отклонить иск. Позиция российской компании строится на строгом прочтении договора. Груз принимался на страхование исключительно для морского перехода на конкретном специализированном судне. Происшествие же случилось на этапе речной перевозки на старых баржах, которые не предназначены для морских переходов и, главное, — этот этап транспортировки со страховщиком никто не согласовывал.

В качестве железобетонного аргумента представители "Ингосстраха" уже приобщили к делу переписку с брокером. Документы подтверждают, что у страхователя изначально не было никаких намерений страховать дальнейший речной этап перевозки на баржах.

▶️Суд взял паузу до октября для изучения всех материалов. Для рынка этот кейс станет отличным напоминанием о том, насколько важно чётко прописывать все этапы мультимодальных перевозок и где именно заканчивается ответственность страховщика при перевалке грузов.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Банк России выдал лицензию на проведение операций страховому брокеру "Реал"

ЦБ РФ официально выдал лицензию на осуществление деятельности АО "СБ "Реал". Новые имена в этом узком сегменте появляются не так часто, поэтому событие вполне заслуживает внимания отрасли.

❗️ По данным ЕГРЮЛ, компания была зарегистрирована в Москве еще в мае прошлого года с весьма скромным уставным капиталом в 15 тысяч рублей. Пост генерального директора нового брокера занимает Юрий Якубовский.

Судя по заявленному профилю, посредник решил не размениваться на розницу и сразу идет в тяжелый корпоративный сегмент. Основной упор брокер планирует сделать на страховании строительно-монтажных работ, транспортных рисков, имущества и гражданской ответственности.

◾️ Отдельно обращает на себя внимание готовность компании работать со сложными киберрисками, спрос на защиту от которых сейчас активно растет среди крупного бизнеса.

Будем внимательно следить за деятельностью компании.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX

Продолжается регистрация на Форум лидеров страхового рынка — одно из ключевых событий страховой отрасли.

29 октября в Центре событий РБК встретятся представители Банка России и ФАС, руководители страховщиков, банков, медтех- и IT-компаний. Участники обсудят вызовы нового финансового цикла и ориентиры развития рынка на 2026–2027 годы.

Среди подтвержденных спикеров:

• Михаил Мамута, Банк России, заместитель Председателя Банка России
• Евгений Уфимцев, ВСС, РСА, президент
• Сергей Цикалюк, Страховой Дом ВСК, председатель Совета директоров
• Николай Галушин, НСИС, генеральный директор
• Евгений Ильин, Росгосстрах, член Правления, операционный директор
• Валерий Смирнов, СК «Росгосстрах Жизнь», генеральный директор
• Иван Мироненко, Т-Страхование, генеральный директор
• Игорь Фатьянов, Группа Зетта Страхование, генеральный директор
• Ольга Сергеева, ФАС России, начальник управления контроля финансовых рынков
• и другие топ-менеджеры крупнейших страховых компаний.

В фокусе внимания:

• стратегии адаптации к снижению ключевой ставки;
• экономика партнерских и собственных цифровых каналов;
• практика внедрения ИИ и ML в андеррайтинг и урегулирование убытков;
• персонализация страховых предложений на основе данных и аналитики.

Также в этом году программу дополнят три параллельных экспертных трека:

• Медицина — инфляция медуслуг, трансформация ДМС и тендеры-2027;
• Агрострахование — космомониторинг, специфика рисков и судебные споры по урожайности;
• Актуарный практикум — тарификация с ИИ и резервирование в нестабильной среде.

Присоединяйтесь, чтобы сверить стратегию с лидерами рынка и подготовиться к новому финансовому циклу.

👉 До 25 сентября получите VIP-билет по цене обычного! При покупке командного пакета один билет в команде получает повышение категории до VIP! Регистрация делегатов

👉 Для новых партнеров и участников выставки форума действует пакет «Целевые встречи» в подарок: помощь в организации знакомств и переговоров. Подробности после регистрации. Стать партнером

Программа и регистрация на сайте.

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

"Ренессанс страхование" ставит дивиденды на паузу и ускоряет сжигание акций

Вслед за негативной полугодовой отчётностью группа "Ренессанс страхование" озвучила инвесторам свои финансовые планы на ближайшую перспективу.

🔽 Вице-президент группы Владимир Залужский прямым текстом заявил, что по итогам текущего года ждать дивидендных выплат акционерам не стоит. Уверенности в них нет. Компания надеется вернуться к распределению прибыли лишь в 2027 году. Главная ставка делается на серьёзное улучшение операционных результатов в сегменте классического страхования non-life.

🪙 В качестве основной меры поддержки своих акционеров и стоимости бумаг компания использует запущенный в июне байбэк. На данный момент с рынка выкуплено около 10 млн акций, что составляет порядка 2% капитала. Однако менеджмент придумал изящный ход, как ускорить позитивный эффект для инвесторов.

Вместо того чтобы ждать завершения всей программы обратного выкупа, страховщик решил использовать уже имеющиеся у него на балансе казначейские акции (около 8%). Смешав старые запасы с новыми покупками, компания планирует запустить юридические процедуры по погашению пакета акций уже в четвёртом квартале этого года.

☂️ Страховой случай в Telegram | в MAX