Предлагаю сравнить 9 инструментов, которые российские инвесторы могли использовать в прошлом году для заработка.
📈Предположим, что мы вложили 100 тыс. рублей 1 января 2023 года в каждый из инструментов и по прошествии года подсчитываем доход.
👇Расположу их в порядке возрастания прибыльности.
9️⃣ ОФЗ
🇷🇺Из-за того, что ключевая ставка в начале 2023 года была низкая, а потом весь год повышалась, ОФЗ проявили себя крайне плохо - стоимость их тела постоянно падала. Если бы инвестор вложил всю котлету в ОФЗ в январе 2023, а сейчас продал бы их, то он бы смог заработать всего 700 рублей - и то за счет купонов.
8️⃣ Корпоративные облигации
💼Такая же фигня была бы и с корпоративными бондами, однако у них доходности в среднем на пару процентов повыше, чем у ОФЗ. Поэтому и заработать получилось бы чуть побольше - около 2,2 тыс. на вложенные 100К.
7️⃣ Рублёвый вклад
💰Полностью заморозить деньги на депозите в начале прошлого года было бы ещё одной серьезной ошибкой. В январе депозитные ставки на 1 год были на уровне 5,3% и разительно отличались от нынешних. В итоге, отнеся в начале года 100 тыс. руб. в банк, по прошествии 12 месяцев можно было получить только 5,3 тыс. руб., что не покрыло бы даже официальной годовой инфляции в размере 7,4%.
6️⃣ Недвижимость
🏠За 2023 год индекс московской недвижимости вырос на 11,5%. Это означает, что среднестатистический покупатель квартиры в столице за год получил "бумажный" прирост капитала с каждых 100 тыс. руб. в размере около 10 тыс. руб. после уплаты налогов.
Показатель очень условный: например, после приобретения новостройки она переходит в разряд вторички, и владелец будет продавать её вообще с дисконтом до 40% (по оценкам ЦБ).
5️⃣ Доллар и евро
💶Ещё с середины осени 2022 года российская валюта начала слабеть. Снижение курса рубля продолжилось и в 2023-м. Купивший в начале года доллары на 100 тыс. руб. по биржевому курсу сейчас бы получил прибыль в размере 30 тыс. руб., а покупка евро на аналогичную сумму принесла бы 35,6 тыс. руб.
4️⃣ Золото
🟡Неплохой инвестицией стали вложения в золото. Драгметалл торгуется в $, потому переоценка курса под конец года дала хорошую прибавку к рублевой доходности. За год цены на золото в рублях увеличились в 1,4 раза, и после уплаты налога инвестор с вложенных 100 тыс. руб. получил бы на руки 37,5 тыс. руб.
3️⃣ Российские акции
📈Третьим по доходности оказался российский фондовый рынок, принесший в 2022 году инвесторам только разочарования, а в 2023-м отыгравший падение. За прошедший год индекс Мосбиржи полной доходности вырос в полтора раза, благодаря чему с вложенных 100 тыс. руб. можно было получить на руки дополнительно 45,6 тыс. руб., заплатив НДФЛ.
2️⃣ Американские акции
🇺🇸На 2-м месте, как ни странно - американские акции, которые в начале 2023 ещё были доступны российским инвесторам. Индекс S&P 500 за год увеличился на четверть. А если пересчитать долларовую прибыль в рубли, то и вовсе более чем на 50%. В итоге инвестированные в начале января 100 тыс. руб. в индексный фонд, привязанный к S&P 500, к концу года дали бы прирост 56,7 тыс. руб. с учетом налога.
📌Но есть, как говорится, нюанс...
Многие инвесторы лишились доступа к своим иностранным вложениям (и я в том числе), поскольку торги на СПБ бирже были остановлены после блокирующих санкций США. Торги отдельными акциями или фондами прекращены.
У неквалов одним из немногих доступных способов вложений в рынок США остаются запущенные Мосбиржей фьючерсы на фонды, которые отслеживают американские индексы.
1️⃣ Биткоин
🏆Чемпион по доходности - биткоин, чья стоимость в $ выросла в 1,5 раза, а в рублях с учетом изменения курса - в 3 раза. В результате вложенные в начале года 100 тыс. руб. в самую популярную криптовалюту принесли бы к концу декабря 176,4 тыс. руб. прибыли после уплаты налога.
Однако стоит помнить, что биткоин по своей природе является крайне волатильным инструментом и рассчитан на готовых к рискам энтузиастов. Я, впрочем, верю в перспективы биткоина, но никого не агитирую.
#btc #акции #золото
