🗄 Реестры должников

В Испании существует несколько реестров, куда вносят людей или компании, у которых есть подтвержденные долги - просрочки по кредитам, неоплаченные счета, решения суда, банкротства и прочие.

Эти базы используют:
🏦 банки (перед одобрением кредита или ипотеки),
🏙 арендодатели,
📱 операторы связи,
🛡 страховые компании,
⚒️ поставщики услуг.

🏴‍☠️ Если человек в реестре - ему могут отказать в кредите, аренде жилья, покупке в рассрочку.

📥 Как оказаться в реестре должников
Чтобы вас включили в любой из реестров должников, должны выполняться 4 условия:
• Есть реальный долг – просроченный платеж.
• Должника уведомили о наличии долга.
• Долг не оспорен – если вы оспариваете долг, доказали ошибку или подали жалобу, запись делать нельзя.
• Информация точна – сумма и данные должны быть правильные.
Если любое из условий не выполнено - включение незаконно, и запись можно удалить.

🗄 Главные реестры должников в Испании
1) ASNEF (Equifax)
Самый большой реестр.
Сюда попадают долги:
• мобильных операторов,
• банков,
• коммунальных компаний,
• интернет-магазинов,
• различных сервисов.
Особенности:
• Самый вредный для кредитного рейтинга.
• Уведомление обязано быть отправлено заранее.
• Удаляют запись в течение 5 дней после оплаты долга.

2) BADEXCUG (Experian)
Второй по масштабу реестр.
Используется в основном банками.
Содержит:
• кредиты,
• микрокредиты,
• банковские задолженности,
• неплатежи по любым финансовым услугам.

3) RAI – Registro de Aceptaciones Impagadas
Реестр только для компаний (юридических лиц). Частных лиц туда не вносят.
Сюда попадают:
• неоплаченные векселя,
• банковские акцепты,
• коммерческие долги между фирмами.

4) CIRBE (Banco de España)
Это не реестр «должников», а база всех кредитов, гарантий и долгов граждан и компаний.
Банки смотрят:
• сколько кредитов у вас открыто,
• какие суммы,
• сколько должны другим банкам.
Если вы просите ипотеку, банк всегда проверяет CIRBE.

5) Registro Público Concursal
Официальный реестр банкротств:
• личных,
• корпоративных,
• процедур Segunda Oportunidad (списание долгов),
• судебных решений по несостоятельности.
Если человек прошел процедуру "второго шанса", это тоже здесь отражается.

6) Registro de Impagados Judiciales (RIJ)
Реестр судебных долгов.
Сюда попадают ТОЛЬКО долги, подтвержденные:
• судебным решением,
• исполнительным листом,
• судебным признанием impago.
Используется адвокатами, арендодателями и судами.

Как проверить, есть ли вы в реестре
Каждый реестр по закону обязан бесплатно показывать вам информацию.

Способы проверки:
• Запрос онлайн (нужна Cl@ve, DNI electrónico или подача документов).
• Email с копией документа (DNI/NIE).
• Письмо по почте.

Например, проверка в ASNEF бесплатна, но придется создать профиль и загрузить удостоверение личности. Вы можете проверить только себя. Других можно проверить при наличии согласия на проверку, так проверяют, например, страховые компании.

Осторожно: есть множество сайтов-посредников, которые берут оплату за проверку реестра.

📤 Удалить запись можно:
1. Если вы оплатили долг.
Реестр обязан удалить запись в течение 5 дней.
2. Если запись незаконная.
Удаляют немедленно, если:
• долг ошибочный,
• вы его оспорили,
• вас не уведомили,
• долг старше 5 лет,
• сумма неверная.
3. Если запись нарушает GDPR (Закон об обработке данных).
Любая ошибка в данных - основание для удаления.

Всем финансовых успехов!

#деньги #аренда

📃 Документы арендатора и собственника
🛡 Страховка от неуплаты аренды
🤩 Аренда квартир в Валенсии

🙏🏻 Спасибо за подписку и репост
🇪🇸 @movetospain