КэЦэ - о страховщиках, продуктах и исках

Уважаемые коллеги!

После тяжелой болезни скоропостижно ушел из жизни Андрей Сергеевич Ларкин, член Совета директоров «Ингосстраха». Ему был 51 год.

С февраля 2021 по июль 2022 года Андрей Ларкин возглавлял «Ингосстрах», а позднее продолжил работу с компанией в качестве члена Совета директоров. Он внес значительный вклад в развитие «Ингосстраха», его трансформацию и движение вперед.

В «Ингосстрахе» отметили, что «Андрей был ярким лидером, сильным руководителем и человеком невероятной энергии. За его плечами – большой профессиональный путь в банковской, страховой и телекоммуникационной индустриях, масштабные проекты и команды, с которыми он добивался больших результатов. Он мыслил масштабно, действовал смело, умел объединять людей и заряжать своей уверенностью и драйвом».

Выражаем глубокие соболезнования его родным и близким.

ИИ-агент OpenAI самостоятельно взломал сайт госслужбы медстрахования Австралии

Премьер-министр Австралии Энтони Албаниз заявил, что ИИ-агент OpenAI взломал сайт государственной службы медстрахования.

Нейросеть «получила доступ как к публичным, так и к закрытым файлам», сообщил глава правительства.

В OpenAI заверили, что модель не получила доступа к медицинским картам пациентов, а утечка затронула «агрегированную статистику здравоохранения и названия файлов» (цитата по «Коммерсанту»).

Агенту ИИ была поставлена «безвредная задача» по исследованию медицинской статистики, рассказал заместитель премьер-министра Ричард Марлз.

Во время выполнения задачи агент обратился к трем австралийским сайтам, и когда не смог получить информацию от одного из них, фактически взломал портал и извлек нужные ему данные, сообщил Марлз.

Подписывайтесь!

«РЕСО»: централизованный план продаж непосредственно до агентов не доводится

Общий бюджет продаж компании формируется с обязательным учетом плана по объему продаж через агентскую сеть, сообщила «КЦ» заместитель директора Департамента регионального развития «РЕСО-Гарантии» Юлия Иванова.

При этом единый централизованный план продаж, сформированный «сверху», непосредственно до агентов не доводится.

Руководители и менеджеры совместно с каждым агентом обсуждают, какое комиссионное вознаграждение он хочет получить по итогам работы за год или другой временной период. «Эта целевая сумма дохода затем переводится в конкретное количество договоров по тем или иным страховым продуктам, которые агенту необходимо реализовать для достижения такого финансового результата», уточнила представитель «РЕСО-Гарантии».

Компания оценивает агентов на основе реальных результатов их работы (сформированного портфеля и финансового результата), а не просто по формальному факту присутствия в базе компании и отражения в статистике. Значимость агента для бизнеса определяется его категорией (всего их 7), которая напрямую зависит от объема собранных страховых премий за год, категории пересматриваются ежегодно.

Внедрена многоуровневая система мотивации, включающая «Бонус агента» (ежегодное премирование, в прошлом году получили почти 4900 агентов); система льгот на страховки; для агентов высоких категорий предоставляется ДМС; регулярные акции для стимулирования продаж.

Для активизации продаж создан ряд сервисов: «Агент рядом» (интерактивная карта); «Теплые клиенты» (обеспечивающий агентов контактами заинтересованных лиц для повышения конверсии); «Карта ИФЛ» (Индивидуальный финансовый план) для структурированной работы с потребностями клиента, отметила Юлия Иванова.

Подписывайтесь!

Для «плохих» водителей стоимость ОСАГО вырастет на 20-25%

Об этом сообщил в эфире «Радио РБК» глава РСА Евгений Уфимцев, комментируя последствия введения новой версии справочника запчастей союза, актуализированного 19 сентября.

Действительно, увеличение будет, но мне кажется, что все-таки оно произойдет для аварийных водителей. Вот очень плохо, когда мы меряем среднюю температуру по больнице, потому что для «плохого» водителя увеличится процентов на 20–25, для «хорошего», я думаю, что процента на 1–2, не больше. Даже при новых справочниках,

цитирует Уфимцева autonews.ru.

Он отметил, что в России соотношение безаварийных к аварийным водителям составляет 80 к 20.

Средняя цена полиса ОСАГО может вырасти на 5%, рассказали в РСА.

Подписывайтесь!

⚡Гендиректор "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич покидает компанию

Это происходит в условиях начавшегося этапа реструктуризации и присоединения страховщика к "Совкомбанк страхование жизнь", сообщил "Интерфакс".

Вместе с ним компанию покидают все ключевые ТОПы, об этом сотрудники узнали из рассылки Совкомбанка.

Объединенную компанию возглавит Игорь Лаппи.

Конституционный суд: выплата по ОСАГО является вспомогательным и ограниченным инструментом защиты прав потерпевших

Физлицо обратилось в КС с просьбой проверить конституционность абз. 3 п. 15 статьи 12 закона об ОСАГО, которым определен порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда.

По мнению заявителя, эта норма позволяет перекладывать обязанность по возмещению потерпевшему вреда на страхователя гражданской ответственности в полном объеме, пишет «РАПСИ».

Но заявителю было отказано в рассмотрении жалобы (1949-О/2026 от 30 июня 2026 г.).

КС напомнил, что размер расходов на восстановительный ремонт поврежденного автомобиля в рамках ОСАГО, рассчитанный по Единой методике, обычно существенно отличается в меньшую сторону по сравнению с рыночной оценкой вреда.

Это, как отметил КС РФ, обусловлено тем, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до ДТП, то есть с учетом износа запчастей, подлежащих замене при восстановительном ремонте.

«Это характеризует страховую выплату в качестве вспомогательного и ограниченного инструмента защиты прав потерпевших», — сказано в определении КС РФ.

Подписывайтесь!

ВС: недоплату по ОСАГО нельзя перекладывать на причинителя вреда

Верховный суд обратил внимание, что при взыскании с виновника при подсчете разницы нужно вычитать именно ту сумму, которую надлежало выплатить страховщику ОСАГО, а не то, что страховщик фактически выплатил, выяснил «КЦ» (33-КГ26-6-КЗ).

В аварии был поврежден принадлежащий физлицу Hyundai Tucson. Потребитель просил организовать ремонт, но «Ренессанс Страхование» выплатило 182 тыс. р. по ОСАГО. Физлицо сначала предъявило требования к страховщику через финомбудсмена, но получило отказ.

Затем физлицо обратилось в суд к владельцу «КамАЗа» (ООО «Уни-Блок») и водителю, по вине которого было совершено ДТП. Взыскивалась разница в 355 тыс. р. между действительным размером ущерба от ДТП и полученной страховой выплатой, а также судебные расходы.

Дело прошло череду отмен и изменений актов. В итоге кассация отказала в иске к виновнику, указав, что неподача истцом-физлицом иска в суд к страховщику с требованием о взыскании страхового возмещения не является основанием для возникновения обязанности по возмещению убытков у причинителя вреда.

Этот акт кассации отменил уже Верховный суд и направил дело на новое рассмотрение в кассацию.

Выяснилось, что суды не установили надлежащий размер страхового возмещения в рамках ОСАГО и действительную стоимость восстановительного ремонта, определяемую по рыночным ценам.

ВС подчеркнул, что причинитель вреда обязан возместить разницу между фактическим ущербом и надлежащим размером страхового возмещения (п. 63 постановления Пленума ВС от 8 ноября 2022 г. об ОСАГО), если надлежащего страхового возмещения недостаточно.

Из п. 65 того же Пленума следует, что если суд установит, что страховщик выплатил в меньшем объеме, то с виновника нужно взыскивать именно разницу между фактическим размером ущерба и «надлежащим размером страхового возмещения», обратил внимание ВС.

Подписывайтесь! Мониторинг практики ВС по ОСАГО

«Ингосстрах» применяет минимальные критерии по объему продаж прежде всего к новым агентам

Как стало известно «КЦ», недавно «АльфаСтрахование» сообщило своим агентам, что в портале для страховых агентов «АльфаПолис» появился новый раздел - индивидуальный план развития (ИПР).

Это инструмент для совместной работы куратора и агента по планированию и целеполаганию,

сообщило «АльфаСтрахование» своей агентской сети.

Сейчас идет пилотный проект, масштабирование цифрового процесса ИПР на всю агентскую сеть произойдет в I квартале 2027 г.

В «АльфаСтраховании» не ответили на запрос «КЦ». Источник среди страховых агентов при этом нам рассказал, что ИПР ставится во всех агентских компаниях, но план не означает обязательств для агента перед компанией, но влияет на мотивацию сотрудников компаний, которые работают с агентами.

Опросили иные агентские компании, есть ли у них планы для агентов и как они определяют активных агентов.

«Ингосстрах» уже много лет выстраивает работу с партнерами на основе совместного целеполагания. Вместе с агентами определяем цели по сборам и финансовому результату и фиксируем взаимные обязательства, рассказала «КЦ» начальник управления развития агентских продаж «Ингосстраха» Карина Елизарова.

При этом минимальные критерии по объему продаж применяются прежде всего к новым агентам. Для них это, в том числе, возможность быстрее адаптироваться к работе в профессии, сформировать клиентскую базу и выйти на понятный уровень дохода.

Развитие агентского канала для нас всегда было связано с формированием сильного и активного агентского корпуса. Мы убеждены, что добиться этого можно только через партнерскую модель взаимодействия.

Важную роль в этом подходе играет и комплексная система мотивации с прозрачными KPI. Она позволяет агентам понимать, от каких результатов зависит их вознаграждение, а компании — последовательно поддерживать развитие наиболее активных и эффективных партнеров,

отметила Карина Елизарова.

Подписывайтесь!

«Ингосстрах» выплатил селлерам Ozon 8,2 млрд р. (завершена первая часть выплат)

«Ингосстрах» завершил первую волну страховых выплат продавцам Ozon, чьи товары были повреждены или утрачены в результате происшествий на логистических объектах маркетплейса в Чапаевске , Махачкале и Энеме, сообщил страховщик.

Первую часть страхового возмещения получили около 90 тысяч предпринимателей. Общая сумма перечисленных средств составила 8,2 млрд р.

Для получения возмещения предпринимателям не требовалось совершать дополнительных действий: средства перечислялись на расчётные счета, указанные ими в личных кабинетах маркетплейса.

По масштабу и срокам это один из наиболее крупных проектов страхового урегулирования на российском рынке: за несколько дней выплаты получили около 90 тысяч предпринимателей, а их общая сумма составила 8,2 млрд рублей. Такой результат потребовал слаженной работы команд «Ингосстраха» и Ozon и оперативной обработки большого объема данных. Для нас было важно не ждать завершения всех формальных процедур, а поддержать предпринимателей как можно раньше,

отметили в «Ингосстрахе».

После завершения инвентаризации и получения всех необходимых данных вместе с полным пакетом документов от Ozon «Ингосстрах» произведёт окончательный расчёт страхового возмещения по каждому случаю.

Подписывайтесь!

Еженедельный Дайджест правил страхования и продуктовых «новинок» крупнейших страховых компаний от «КЦ»

✍️Морской страховщик по риску «войны» установил срок одностороннего уведомления о прекращении страхования в 48 часов.
✍️Еще один морской страховщик сократил срок уведомления о прекращении страхования по военным рискам с 7 дней до 48 часов.
✍️«РЕСО-Гарантия» разделила правила страхования от огня (с покрытием терактов и БПЛА и без)
✍️Один из страховщиков включил в покрытие БПЛА и ударную волну от них.
✍️«Ингосстрах» подключился к страхованию от ядерного ущерба экологии.
✍️Страховщик ВЗР включил опцию страхования туристов от терактов.
✍️«Сбербанк Страхование» в одни из правил ИФЛ добавило риск давления снега.
✍️«Д2 Страхование» застрахует и от неполучения доходов из-за повреждения авто, но это не должно быть связано с предпринимательством.
✍️Крупный страховщик не заплатит по убыткам из-за оплат интимных услуг и прекратил страховать переводы с брокерских счетов.
✍️Страховщик жизни обновил страхование от смерти по любой причине по программе «Достоинство».
✍️«Совкомбанк страхование жизни» добавило покрытие утраты профессиональной трудоспособности, но уменьшило страховые выплаты по хирургии.
✍️«АльфаСтрахование-Жизнь» опубликовала правила страхования жизни с объявляемой доходностью.
✍️«АльфаСтрахование-Жизнь» подправила ДСЖ.
✍️«АТОН Жизнь» опубликовала описание продукта ДСЖ «Основа».

Эти и другие материалы были в недавних выпусках нашего проекта «Страховой Дайджест» (ins-digest.ru) в рамках мониторинга правил страхования.

Еженедельно отслеживаются изменения правил страхования у 50+ страховых компаний России (30 крупнейших страховщиков «не жизни» и 21 компания на рынке страхования жизни).

Описываются ключевые изменения по сравнению с предыдущей версией правил. Включая изменения в исключениях, формулировках терминов, описания новых продуктов.

Доступна бесплатная тестовая подписка на две недели, пишите @Rustam_Akhmetgareev

Финомбудсмен объяснил, когда сохраняется право на «сверхлимитные» убытки по ОСАГО 

«Да, практика взыскания сверхлимитных выплат сохраняется, но в отдельных случаях», ответили на запрос «КЦ» в Службе финансового уполномоченного.

Самый простой случай – о нем КС РФ прямо говорит в своем Постановлении – когда имело место согласие потребителя на доплату за ремонт, но страховщиком ремонт так и не был организован, и по прошествии времени стоимость его возросла,

объясняется в ответе.

Пример: на момент обращения потребителя к страховщику за возмещением по договору ОСАГО ремонт стоил 500 тыс. р., потребитель выразил согласие на доплату за ремонт. Т.е. предполагалось, что 400 тыс. «внесет» в счет ремонта страховщик, а 100 тыс. – потребитель. Однако страховщик направление на ремонт не выдал. На момент рассмотрения спора финуполномоченным ремонт стоит уже 570 тыс. р.

Соответственно, страховщик ввиду ненадлежащего исполнения обязанности по организации ремонта должен возместить потребителю «убытки в полном объеме, но без включения в них той суммы, которую надлежало доплатить самому потерпевшему» (см. последний абзац пункта 4.3 Постановления КС РФ). В нашем примере – 470 тыс. рублей (570 тыс. – 100 тыс.),

сообщили в Службе финуполномоченного.

На вопрос «КЦ» о том, как правильно нужно потребителю формулировать согласие на доплату, финуполномоченные указали, что нет какого-то «правильного» согласия, которое позволит получить «сверхлимит».

Убытки – вещь объективная, она зависит от изменения рыночных условий, в первую очередь. Вполне может быть и так, что в нашем примере на момент обращения к финансовому уполномоченному ремонт подешевеет – и тогда «сверхлимитного» взыскания не произойдет, хотя согласие на доплату и было. Проще говоря, само по себе согласие на доплату право на «сверхлимит» не определяет,

уточняется в ответе.

При согласии на доплату важно в первую очередь понимать, на что именно соглашаешься: а соглашаешься в таком случае на доплату разницы между предельной суммой страхового возмещения и рыночной стоимостью ремонта. Это главное, что хотелось бы отметить,

подытожили в Службе финомбудсмена.

Подписывайтесь! Новости ОСАГО

«Ингосстрах» начал выплаты селлерам «Озона», переводы уже сделаны 50 тысячам продавцов

«Вчера наш партнёр сделал переводы 50 000 продавцов, остальные получат их до конца недели. Деньги придут на расчётный счёт, куда обычно поступает выручка с площадки, — ни документов, ни заявлений от вас не требуется», указано в сообщении, которое «Озон» сегодня разослал своим селлерам. Об этом сообщил «КЦ» источник среди продавцов маркетплейса.

СМИ ранее сообщали, что всего выплат ждут 90 тысяч селлеров.

«Подчеркнём: это только часть выплат. Окончательный расчёт "Ингосстрах" сделает, когда завершится инвентаризация и на руках будут точные данные об ущербе. На каждом логистическом центре она стартует, как только мы получаем доступ к объекту: где-то процесс уже идёт, а где-то мы ещё ждём завершения работы МЧС и других служб»,

указано в рассылке.

Уточняется, что выплаты идут продавцам, чьи товары были на пострадавших объектах Ozon в Чапаевске (Самарская область), Энеме (Адыгея, в системах Ozon — Краснодар) и Махачкале (Дагестан) с активными полисами на момент происшествий.

Подписывайтесь!

«Полис-Гарант» признан банкротом за долг перед налоговой

Как выяснил «КЦ», АО «Полис-Гарант» (уже без статуса страховой компании) признано банкротом (А40-184344/2025).

Конкурсным управляющим назначен Алексей Емельяненко.

Инициировала банкротство экс-страховщика Межрегиональная инспекция ФНС по крупнейшим налогоплательщикам № 9 с общими требованиями в 125 млн р.

Как возник долг, из данного дела неясно, но в 2021 г. у страховщика был налоговый спор (А40-18871/2021), по которому с него взыскивали 150 млн р. Претензии налоговой касались агентов и сделок с ценными бумагами.

В другом деле «Полис-Гарант» добивается признания недействительным решения МИ ФНС № 9 от 26 июля 2024 г. На данный момент экс-гендиректор экс-страховщика Лариса Абуздина добилась включения себя в дело третьим лицом (А40-310474/2024).

«Полис-Гарант» был небольшим страховщиком, специализировавшимся на автостраховании и ДМС.

В ноябре 2022 г. передал свой портфель СК «Инсайт». В феврале 2023 г. ЦБ отозвал лицензии «Полис-Гаранта» в связи с добровольным отказом компании от страховой деятельности.

Подписывайтесь!

«Ренессанс Страхование», «Росгосстрах» и «АльфаСтрахование» по умолчанию в ДМС и НС покрывают риски травм от налетов БПЛА

В продолжение обзора «КЦ» опросил крупнейших страховщиков о том, получат ли по их полисам ДМС и страховкам от несчастных случаев (НС) клиенты помощь при травмах от атак БПЛА. Ответили 5 игроков, представляем их ответы.

Покрытие по умолчанию

Управляющий директор «Ренессанс Страхования» Юлия Галаничева сообщила «КЦ», что «в наших правилах НС и ДМС нет ограничения на покрытие таких травм. Поэтому по травмам, полученным при атаке БПЛА, выплачивается компенсация».

Директор департамента развития бизнеса «Росгосстраха» Наталия Сердюцкая также отметила, что «текущие продукты "Росгосстраха" по личному страхованию уже работают и для подобных страховых случаев».

Это касается как НС, например, самой массовой программы «Ваша защита», так и ДМС. «Травмы, полученные в результате атак БПЛА, входят в покрытие, и клиенты могут рассчитывать на страховую выплату. Наши клиенты уже получают необходимую защиту без необходимости приобретения дополнительных полисов», подытожила представитель «РГС».

В «АльфаСтраховании» «КЦ» уточнили, что «продукты "АльфаСтрахование" от несчастного случая и ДМС уже включают страховое покрытие по данным рискам. И в случае вреда здоровью клиент может получить необходимое лечение или страховую выплату в зависимости от продукта. Поэтому в данный момент не видим необходимости в разработке отдельного продукта».

Специальные расширения и гибриды

В «ВСК» сообщили, что в классическом варианте полиса от НС у них предусмотрено расширение, покрывающее случаи причинения вреда жизни и здоровью в результате ракетной атаки, атак БПЛА. Расширение работает при квалификации события как теракта или диверсии.

Предусмотренное правилами исключение при выборе этой опции перестает работать. «Опция может быть включена в полис по желанию клиента», уточнили в «ВСК».

Вице-президент «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов отметил, что по страхованию от НС последствия падений БПЛА входят в покрытие «Терроризм»: «В некоторых коробочных продуктах это покрытие заложено в тариф, в остальные этот риск можно включить с повышающим коэффициентом».

Также в линейке ДМС у «РЕСО» есть продукт «Поберегись!» – комбинированный полис ДМС+НС на случай травмы в результате несчастного случая». В нем имеется возможность дополнительно включить в покрытие защиту от терактов.

«Отдельный продукт с покрытием от БПЛА ни в ДМС, ни в НС не планируется – пока мы не получали такого запроса с рынка», уточнил представитель «РЕСО-Гарантии».

Подписывайтесь! Новости о страховых продуктах

Кто именно из страховщиков менял ДМС и страхование от НС в части покрытия травм от атак БПЛА?

Сегодня в TG-каналах разошлись результаты опроса брокера АСТ как страховщики ДМС и от НС покрывают травмы от военных БПЛА.

Названия конкретных игроков, исключающих или не исключающих подобные риски, не раскрывались.

Наш проект «КЦ» еженедельно мониторит изменения правил страхования, поэтому представляем данные в этом срезе. Перечислим игроков, которые меняли соответствующие правила с октября 2025 г.

Почти все они делают оговорки, что исключения могут не применяться, если это следует из договора.

Отметим, что если в ДМС правки исключали выплаты в подобных ситуациях, то в страховании от несчастных случаев игроки, наоборот, добавляли возможность покрытия подобных рисков.

ДМС

«Ингосстрах» с 31 августа 2026 г. в правила ДМС в исключения добавил события, связанные с заболеваниями и состояниями, связанными с военными действиями, воздействием БПЛА военного назначения, терроризмом, диверсией. Ранее в правилах были стандартные исключения последствий военных действий.

«Сбербанк Страхование» в правилах ДМС №111 от 9 февраля 2026 г. исключило выплату возмещения по повреждениям и травмам, полученным в результате диверсий, саботажа; не будут выплачивать по повреждениям и травмам, полученным в результате воздействия мин, бомб, снарядов и иных орудий войны, в том числе бесхозных.

Схожие изменения внесены «Сбербанк Страхованием» и в ДМС № 21 в редакции от 23 марта 2026 г.

Отметим, что на сайте «СберСтрахования» онлайн можно купить ДМС, основанное на иных правилах (101.1). Там есть только стандартное исключение военных действий.

Аналогичные исключения внесены и «Сбербанк Страхованием жизни» в Правила страхования № 0123.СЛ.05.00 от 31 марта 2026 г.

Страхование от НС

«Русский стандарт страхование» обновило Правила страхования от несчастных случаев и инфекционных заболеваний, действующие с 24 августа 2026 г. Появилась возможность застраховаться от двух новых рисков: смерти в результате падения БПЛА, ракет и иных связанных с этим событий (п. 4.1.9) и телесных повреждений или хирургического вмешательства в результате падения БПЛА (п. 4.1.10).

«Гардия» с 10 ноября 2025 г. обновила Правила страхования от несчастных случаев и болезней №11. Вводится понятие годового агрегатного лимита по риску терроризм – установленная максимальная сумма выплаты по риску терроризма, диверсий либо «пассивных военных рисков».

«Пассивные военные риски» - довольно редко встречаемый термин. Под ним, например, понимали страхование журналистов, ведущих репортажи из «горячих» точек. Подобные риски покрываются только при прямом включении в договор.

Также «Гардией» внедрен широкий список военных рисков (от СВО и иных операций, действий повстанцев до мародерства), которые будут покрываться, если прямо указаны в договоре.

Подписывайтесь! Мониторим изменения правил страхования

Страховщики добились отмены взыскания €110 млн (или 10,7 млрд р.) по пожару на НПЗ, снизив удовлетворенные требования в 200 раз

Еще до СВО, в январе 2022 г. горел Тюменский нефтеперерабатывающий завод (ранее — Антипинский НПЗ).

Год назад в первой инстанции «РИ-Инвест», владелец Тюменского НПЗ, добился взыскания со «Сбербанк страхования», «Ингосстраха» и ВСК внушительного страхового возмещения в €110 млн и €10 млн процентов (А40-153387/2024).

Как стало известно «КЦ», 1 сентября 2026 г. апелляция отменила вышеописанное решение (А40-153387/2024). Суммы взысканий резко снижены.

Если дословно толковать судебный акт, со «Сбербанк Страхования» и «Ингосстраха» взысканы по €200 тыс. (20 млн р. по актуальному курсу) и более €120 тыс. процентов, «ВСК» должна перечислить €100 тыс. и более €60 тыс. процентов. В остальной части иска отказано.

Таким образом, страховщики добились снижения основных исковых требований в 200 раз.

Ранее была назначена судебная экспертиза, а эксперту необходимо было ответить на вопросы о периоде перерыва в деятельности и о сумме потери валовой прибыли страхователя, с учетом субсидирования, в т.ч. сумм «обратного акциза» и без этой суммы.

Как в начале года писали СМИ, именно вопрос обратного акциза был ключевым. Это механизм господдержки поставщиков нефти, предусматривающий вычеты для компаний, поставляющих топливо на внутренний рынок. Страховщики настаивали, что налоговые субсидии не подлежат возмещению.

Проводить экспертизу доверили «Союзу финансово-экономических судебных экспертов».

Итоги экспертизы не опубликованы, но, скорее всего, именно они позволили страховщикам отбиться от большей части иска.

Фото: МЧС по Тюменской области.

Подписывайтесь! Новости о крупнейших страховых спорах

ВС: кассация не вправе производить полную переоценку доказательств по делу

Верховный суд опубликовал очередное дело по спорам между родителями погибших на СВО военнослужащих за выплаты (41-КГ26-53-К4).

Мать погибшего на СВО военнослужащего (2001 г.р., служил по контракту) просила лишить его отца права на получение всех мер поддержки (в т.ч. по обязательному госстрахованию жизни и здоровья военнослужащих).

Ответчик задолжал алименты на 75 тыс. р., имел положительные характеристики с места работы сварщиком, развод был уже при достижении сыном 16,5 лет.

Апелляция удовлетворила иск матери, указав и на отсутствие совместных фотографий, доказательств общения посредством почтовой, телефонной связи отца с ребенком и что «факт периодического присутствия М. … в жизни сына ... не свидетельствует о надлежащем выполнении им родительских обязанностей по воспитанию сына».

Но кассация вернула дело на новое рассмотрение. В частности, Четвертый кассационный суд общей юрисдикции указал, что ответчик «проживал совместно с сыном до достижения им возраста семнадцати лет и влияние на эмоциональное, психическое и физическое развитие сына оказывали оба родителя, не дана оценка доказательствам, подтверждающим, что состояние здоровья… препятствовало ему выплачивать алименты на содержание сына».

Но ВС отменил акт и вернул силу акту апелляции, удовлетворившей иск о лишении ответчика права на выплаты.

ВС обратил внимание, что кассация не вправе принимать новые доказательства (ч. 3 ст. 390 ГПК РФ), правда, не указав факта принятия новых доказательств кассацией.

Кассационный суд произвел полную переоценку доказательств по делу, сделав при этом вывод о достоверности одних доказательств и недостоверности других, указал ВС.

При этом логика апелляции повторяла и логику ВС по схожим делам, по которым отцов погибших на СВО лишали права на выплаты.

В частности, ВС указывал, что цель выплат – компенсировать родителю, вырастившему военнослужащего достойным защитником Отечества, нравственные и материальные потери, связанные с гибелью. При этом ответчик может и не быть лишен родительских прав, но нужно установить отсутствие поддержки ребенка с его стороны.

Подписывайтесь!

«Сбербанк» опубликовал правила отлучения страховщиков от своих ипотечников

Страховщиков могут исключить, если «Сбербанк» не уведомили о выявленных заведомо ложных сведениях и намерении оспорить договор в суде. Такое уведомление нужно направить заявителю и банку не позднее 30 дней со дня получения документов, необходимых для принятия решения.

Непредоставление уведомления банку является самостоятельным основанием для исключения, следует из обнаруженных «КЦ» соответствующих правил банка.

По запросу банка страховщик должен в течение двух рабочих дней объяснить отказ в выплате и представить подтверждающие документы. Если через 15 дней с направления запроса выяснится, что пояснения не содержат ссылок на конкретные нормы закона или условия договора, банк исключает компанию.

Банк может направить мотивированное несогласие с отказом в выплате. У страховщика есть 10 дней на письменные пояснения. Если ответа нет или он не подтверждает обоснованность отказа, банк вправе исключить компанию.

Ещё одно основание для исключения — непредоставление СК информации о расторгнутых договорах страхования за последние 12 месяцев.

При этом исключение компании не означает автоматического непринятия любого ее договора: в п. 8 прямо предусмотрено, что представленный после исключения договор банк примет, если он соответствует требованиям банка.

После устранения нарушений банк в течение 3 рабочих дней включает компанию обратно в Перечень (п. 9). Страховщику нужно иметь кредитный рейтинг на уровне «А-» и выше.

Подписывайтесь!

Законопроект об ограничении убытков по ОСАГО суммой в 400 тыс. р. могут рассмотреть в осеннюю сессию

«Подготовленный ранее для рассмотрения Госдумой законопроект включает положение об ограничении размера убытков лимитом 400 тыс. руб. по имуществу. Ожидается, что в рамках осенней сессии состоится рассмотрение законопроекта», сообщил в интервью «Коммерсанту» глава РСА Евгений Уфимцев.

«Сейчас наиболее остро стоит проблема, связанная с взысканием со страховщиков сверхлимитных выплат в случаях, когда ремонт поврежденного транспортного средства не может быть организован», отметил спикер.

В том числе и в ситуациях, когда, например, СТО, с которой у страховщика заключен договор на проведение такого ремонта, отказывает в его проведении. Например, невозможность выполнить ремонт в сроки, установленные законом об ОСАГО, в связи с недоступностью запчастей, с техническим состоянием автомобиля по возрасту, отсутствием необходимых специалистов и т. д.

Такая практика приводит к активности недобросовестных страхователей и автоюристов. Она же создает неопределенность для страховщика, поскольку резервы для выплат рассчитываются с учетом лимитов, установленных законом об ОСАГО, а суды неисполнение ремонта независимо от причины с подачи автоюристов рассматривают как нарушения страховщиком условий договора, что в конечном итоге влечет выплату сверх лимита и рост санкций и неустоек,

рассказал изданию Евгений Уфимцев.

Подписывайтесь!

«Ренессанс Жизнь» исключала выплаты по смерти заемщиков от сердечно-сосудистых заболеваний (от которых умирает более 40% населения)

Потребитель в январе 2021 г. взял в «ПСБ» кредит на 2,9 млн р., его жизнь и здоровье при этом были застрахованы в «Ренессанс Жизни». Через 2,5 года заемщик умер от ишемической болезни сердца.

Страховщик отказал банку-выгодоприобретелю в выплате, указав на исключение выплат по смерти от сердечно-сосудистых заболеваний.

Росстат ранее сообщал, что в 2023 г. 46% смертей россиян произошли от болезней системы кровообращения.

«ПСБ» начал судиться, в т.ч. пробуя и перенести практику «отмен» исключений в страхование заемщиков. Но три инстанции отказали в иске к страховщику, указав на исключение. Верховный суд также не стал пересматривать дело (305-ЭС26-5632 (2), А40-220666/ 24).

При этом из новой версии Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от «Ренессанс Жизни» от 1 октября 2025 г. следует, что исключение выплат по смерти от сердечно-сосудистых болезней сохраняется, но не распространяется на страховки, заключенные для исполнения обязательств заемщика по кредиту (п. 4.3.26 и п.4.4).

Также было и указание ЦБ от 17 мая 2022 г., запрещающее включать в исключения при страховании заемщиков любые риски, кроме связанных с опьянением (п. 6.9).

Но все эти изменения были уже после подписания спорного договора.

Подписывайтесь! Мониторинг практики Верховного суда и правил страхования