питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Telegram тестирует P2P-систему для отправки SMS-кодов через пользователей

Telegram запустил пилотную фазу программы Peer-to-Peer Login, позволяющей пересылать SMS-коды авторизации другим пользователям через сеть самого мессенджера.

Теперь часть владельцев Android-устройств может разрешить Telegram использовать свой номер для пересылки до 100 SMS-сообщений в месяц. Это те самые коды авторизации, которые получают другие пользователи при входе в приложение.

Взамен Telegram предлагает компенсацию в виде бесплатного Premium-аккаунта.

Как сообщает РБК, программа проходит закрытое тестирование, доступ к ней получили лишь 0,1% пользователей. Изначально Peer-to-Peer Login запустили в начале 2024 года в ограниченном числе стран, а сейчас её расширяют на новые рынки.

Функция появилась на фоне проблем с доставкой SMS-кодов авторизации, с которыми ранее сталкивались российские пользователи мессенджера.

Более 100 уголовных дел против дропов возбуждено в Москве с начала июля

С 5 июля 2025 года, после вступления в силу поправок в Уголовный кодекс РФ, в Москве возбуждено свыше 100 уголовных дел по статье, касающейся неправомерного оборота средств платежей.

Об этом сообщил начальник управления информации и общественных связей ГУ МВД по столице Владимир Васенин на пресс-конференции «Противодействие дропперам и мошенникам: новые подходы и результаты».

По его словам, правоохранительные органы усилили работу в этой сфере:

«Система антифрода теперь способна выявлять скомпрометированные счета, которые использовались в мошеннических схемах или подозрительных операциях, и оперативно блокировать их», — отметил Васенин.

Он добавил, что тактика дропов постоянно меняется. Если ранее злоумышленники массово использовали физических лиц, то после введения ограничений по 161-ФЗ (на переводы свыше 100 тыс. рублей в месяц) мошенники начали оформлять счета на юридические лица.

«Юрлица позволяют открывать счета на каждого “сотрудника” компании и использовать их для вывода средств», — подчеркнул представитель МВД.

Москва остаётся одним из ключевых регионов по числу расследований, связанных с дропперством, однако масштаб выявленных схем свидетельствует, что борьба с теневыми переводами выходит на новый уровень.

В России ограничили регистрацию пользователей в Telegram и WhatsApp

От российских операторов потребовали прекратить передачу SMS и звонков новым пользователям со стороны подрядчиков мессенджеров. По информации «Кода Дурова» SMS уже перестали приходить абонентам билайн.

По данным МВД, ущерб от незаконных операций с банковскими данными россиян вырос на 16% по сравнению с прошлым годом — до 120 млрд рублей.

Наряду с банками финансовые маркетплейсы активно вступают в борьбу с мошенниками. Один из новых способов обеспечить безопасность данных — подписка с возможностями защиты финансов. Первыми такой инструмент для своих клиентов внедрил финансовый маркетплейс Банки.ру.

Клиенту приходит SMS, push-уведомление или письмо на почту, если кто-то пытается оформить кредит или займ на его имя. Это помогает остановить мошенническую операцию вовремя. В подписку также включена страховка — гарантия сохранности денег.

Зампред Совета по развитию цифровой экономики при Совете Федерации Артем Шейкин направил в Банк России официальный запрос с просьбой раскрыть планы по регулированию стейблкоинов.

Он отметил, что эти токены становятся важным элементом современной финансовой системы, однако в России их правовой статус до сих пор не определён. По словам Шейкина, отсутствие регулирования «препятствует выпуску рублевых стейблкоинов» и толкает спрос в нерегулируемую зону, усиливая зависимость от иностранной инфраструктуры и ограничивая развитие расчётов в национальной валюте.

Сенатор сослался на сообщения о том, что Минфин и ЦБ уже обсуждают возможные подходы к регулированию, и попросил Центробанк изложить свою позицию по ключевым параметрам, требованиям к резервам и их размещению, процедурам выкупа, аудиту и отчётности эмитентов, встроенному финансовому мониторингу, а также допустимым сценариям применения, включая расчёты по ВЭД и участие в экспериментальных правовых режимах (ЭПР).

В других юрисдикциях подходы к стейблкоинам различаются: в США эмитенты обязаны обеспечивать токены резервами в долларах и краткосрочных гособлигациях, а в ЕС долларовые стейблкоины рассматриваются как угроза финансовой стабильности. В России некоторые из таких токенов могут подпадать под определение ЦФА, однако не распространяются на инструменты, выпущенные компаниями из недружественных стран.

Депутат Госдумы Антон Горелкин заявил, что у российских майнеров сложился негативный имидж, и теперь именно им предстоит доказать свою пользу для экономики.

По его словам, несмотря на шаги по легализации майнинга, проблема серой добычи криптовалюты сохраняется.

Государство, отметил Горелкин, намерено продолжить регулирование отрасли и вывести криптообменники в правовое поле. Он подчеркнул, что создание прозрачных правил игры необходимо для того, чтобы майнинг перестал ассоциироваться с теневыми схемами и стал частью официальной экономической системы.

Закон о майнинге, вступивший в силу летом, стал первым шагом к легализации индустрии. Однако, по оценкам экспертов, более половины майнеров по-прежнему работают без регистрации, а доходы от добычи криптовалют обращаются вне правового поля.

Власти рассчитывают, что постепенная обелизация крипторынка позволит сократить финансовые риски и создать новый источник налоговых поступлений.

Что происходит с российским P2P-рынком

Похоже, старому доброму рынку честных и быстрых обменов действительно становится всё хуже. После серии банковских ограничений, введённых в этом году, P2P-сегмент переживает самый тяжёлый период за всё время существования.

На популярных площадках почти не осталось чистых трейдеров. Те, кто ещё недавно торговал с личных карт, теперь полностью ушли в БТ. Сегодня 99% предложений это треугольники, и хорошо, если белые.

Клиенты бирж и обменников всё чаще отказываются от обменов опасаясь происхождения средств и последующих блокировок по 115 и 161-ФЗ, а трафик по основным направлениям просел в 3–4 раза, особенно на Bybit и других популярных площадках. У менее известных стаканы фактически пустые.

Без регулирования рынок может просто исчезнуть.

Если государство не позволит частным игрокам работать на лицензированных платформах через специальные банковские счета, P2P останется в серой зоне с высокими рисками и полной утратой доверия.

Разумное регулирование могло бы спасти ситуацию, но скорость законотворческой машины в России, увы, такова, что рынок может не дожить до этого момента.

В Банке России призвали создать регулирование криптовалютных обменников

Регулирование и обеление сферы криптообменников нужно для исключения отмывочных операцией, сказал на заседании комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам первый зампред Банка России Владимир Чистюхин. Также, по его словам, это должно помочь в развитии трансграничных расчетов в криптовалютах.

«Сегодня есть разного рода обменные пункты, куда можно принести рубли и будет сделан перевод криптовалюты. Нам представляется, что задача правительства, Центрального банка, как можно быстрее создать законодательство, которое прямо описывает и обеляет эту сферу, описывает правила осуществления операций для того, чтобы через это не проходили никакие отмывочные, связанные с финансированием терроризма, операции. Вот тогда вполне возможно мы увидим, что международные расчеты в криптовалютах в легальном пространстве по установленным критериям развиваются очень активно», — сказал Чистюхин.

Блокировки банковских карт вунуждают переходить на наличку

Блокировки карт по 115-ФЗ и 161-ФЗ постепенно возвращают страну в эпоху наличных. Всё больше продавцов на крупнейших московских рынках «Садоводе», «Фудсити» и других перестают принимать переводы на банковские карты.

Если раньше на каждом прилавке висел номер телефона для перевода, то теперь только наличные.
Покупатели сообщают: продавцы категорически отказываются принимать оплату по СБП или на карту, объясняя это страхом блокировок и попадания в черные списки ЦБ.

Многие торговцы и оптовики уже столкнулись с блокировками по подозрению в обналичке или участии в P2P-схемах. В результате расчёты всё чаще переходят в наличный формат, а часть крупных закупок в криптовалюту.

Формально, антиотмывочные меры работают: люди избегают сомнительных переводов.
Но обратная сторона это то, что рынок уходит в тень. Там, где раньше операции можно было отследить по карте, теперь полная анонимность.

Основатель ChronoPay Павел Врублевский получил 10 лет колонии за мошенничество и отмывание денег

Басманный суд Москвы приговорил основателя платёжной системы ChronoPay Павла Врублевского к 10 годам лишения свободы и штрафу в 1,5 млн рублей.

Следствие установило, что с 2019 года Врублевский и его соучастники размещали в сети ложные объявления о заработке, смысл был участие в опросах, прогнозах валют и акций, а также «доходных» инвестициях.

Пользователям предлагали оплатить небольшую комиссию или регистрацию, после чего деньги переводились на подконтрольные площадки, маскирующиеся под сервисы для пожертвований.
Фактически средства похищались, а затем отмывались через эти же ресурсы.

Статьи обвинения
➡️ ст. 159 ч.4 УК РФ — мошенничество в особо крупном размере
➡️ ст. 174.1 ч.4 УК РФ — легализация (отмывание) денежных средств

Сам Врублевский и другие обвиняемые вину не признали, заявив о недоказанности причастности к мошеннической схеме.

Дело основателя ChronoPay это одна из самых громких историй последних лет в сфере онлайн-платежей.

Банки пожаловались ЦБ на невозможность соблюдения валютного контроля при мгновенных переводах через СБП

Российские банки сообщили Центробанку о серьёзных трудностях с валютным контролем при трансграничных переводах через Систему быстрых платежей (СБП), которая уже охватывает девять стран.

За квартал через СБП проходит более 3,2 млрд переводов на сумму до 23,6 трлн рублей. Но при такой скорости операций у банков нет времени собрать документы и проверить законность платежа.

Регулятор требует, чтобы валютный контроль обеспечивался в любом случае, вне зависимости от канала перевода.
Банки должны подтверждать разрешённость операции до её проведения, иначе рискуют получить штрафы за нарушение валютного законодательства.

Особенно сложная ситуация у банков с низким уровнем автоматизации, где процессы проверки и согласования до сих пор во многом ручные.

Из-за риска нарушений и штрафов некоторые банки уже рассматривают отказ от трансграничных переводов через СБП, пока не появится единый и законодательно согласованный механизм контроля.

Владельцев более 20 сим-карт лишат связи с ноября

С 1 ноября 2025 года вступают в силу новые правила связи: одному гражданину разрешено иметь не более 20 SIM-карт разных операторов. Для иностранцев лимит не более 10 номеров.

Минцифры предупреждает, что если лимит будет привышен, то обслуживание приостановят сразу по всем номерам, даже если часть из них используется активно.

Чтобы избежать блокировки, нужно заранее отказаться от лишних SIM-карт. Проверить, сколько номеров оформлено на ваше имя, можно на сайте Госуслуг. Там же доступны инструкции по закрытию договоров.

Если не успеть сократить число активных номеров до 1 ноября, оператор вправе заблокировать все линии.

Сбербанк вводит новые комиссии с октября

С 1 октября 2025 года Сбербанк обновил тарифы на переводы и снятие наличных — изменения затронут всех клиентов.

Теперь без комиссии можно перевести не более 50 000 рублей в месяц между картами Сбербанка.

После превышения лимита банк взимает 1% от суммы перевода.

Переводы через Систему быстрых платежей (СБП) по-прежнему бесплатны до 150 000 ₽ в месяц.

Изменения коснутся всех, от обычных клиентов до активных пользователей P2P и трейдеров.

Россиян могут лишить доступа к криптовалюте: ЕС вводит жёсткие ограничения

Европейский союз утвердил новый пакет санкций, впервые напрямую нацеленный на сектор цифровых активов.

Их цель закрыть оставшиеся каналы обхода ограничений и сделать использование крипты россиянами практически невозможным.

➡️ 1. Полный запрет криптотранзакций для резидентов РФ
Любые операции с криптовалютой между российскими и иностранными пользователями теперь подпадают под блокировку.
Фактически, резиденты РФ теряют возможность проводить переводы или обмены через европейские площадки.

➡️ 2. Под ударом криптобиржи и сервисы
Санкционные меры впервые напрямую затрагивают криптоплатформы.
Если биржа продолжит работать с клиентами из России, ей грозят вторичные санкции и блокировка инфраструктуры.

➡️ 3. Усиленный контроль за обходными схемами
ЕС намерен отслеживать транзакции через третьи страны, офшоры и приватные кошельки.
Под особое внимание попадут биржи в Азии и на Ближнем Востоке, если они помогают россиянам проводить операции с криптоактивами.

➡️ 4. Кто в зоне риска?
Владельцы криптоактивов, хранящих средства на европейских биржах или кошельках
Платформы, взаимодействующие с подсанкционными банками РФ
Держатели стейблкоинов (USDT, USDC) — эмитенты уже могут замораживать токены на уровне блокчейна при подозрении на нарушение санкций

Фактически, ЕС формирует механизм, при котором цифровые активы россиян могут быть заблокированы или обесценены без суда и уведомления.

Эксперты предлагают пересмотреть критерии подозрительных операций по 115-ФЗ

Профессиональное сообщество специалистов по комплаенсу и финмониторингу обратилось к регуляторам с предложением уточнить и сократить перечень признаков подозрительных операций. Сейчас участники рынка обязаны отслеживать более 150 факторов, что создаёт чрезмерную нагрузку и не всегда помогает выявлять реальные нарушения.

По словам экспертов, компании ежедневно обрабатывают огромный поток уведомлений о формально подозрительных операциях тех, где рисков на деле нет.
Например, при внутригрупповых займах или кэш-пулинге между связанными организациями Росфинмониторинг получает множество сообщений, не несущих аналитической ценности.
Есть и спорные критерии вроде «необоснованной поспешности проведения операции». То, что для клиента очевидно и обоснованно, для надзора может выглядеть как тревожный сигнал.

Специалисты предлагают перейти к риско-ориентированному подходу, то есть направлять уведомления только по операциям, где действительно есть признаки нарушений 115-ФЗ. Это снизит нагрузку и на Росфинмониторинг, и на самих участников финансового рынка.

В отличие от банков, работающих в режиме реального времени, большинство организаций выявляют сомнительные операции задним числом по историческим данным.
Поэтому им необходим другой набор критериев, учитывающий специфику постфактум-анализа.

Суть инициативы проста: уйти от формального контроля и перейти к аналитической модели, где оценивается не количество отчётов, а их реальная польза для борьбы с отмыванием средств.

В Казани задержали группу процессеров

По данным следствия, с января прошлого года группа лиц занималась приёмом платежей от клиентов онлайн-казино через специально созданные процессинговые площадки. Для этого использовались банковские карты, оформленные на подставных лиц, а поступающие средства конвертировались в криптовалюту и отправлялись организаторам игорного бизнеса.

Комиссия участников составляла не менее 6% от оборота. На текущий момент установлено, что незаконный доход превышает 4,3 млн рублей.

В ходе обысков по адресам фигурантов полицейские изъяли сотни банковских карт, мобильные телефоны, компьютерную технику и SIM-карты. Возбуждено уголовное дело по статьям 172 (Незаконная банковская деятельность) и 187 УК РФ (Неправомерный оборот средств платежей).

Примечательно, что действия участников квалифицированы не по статье 171.2 УК РФ (незаконная организация азартных игр), а именно как финансовое преступление.

Банк России и Минфин согласились с необходимостью легализации использования криптовалют в расчетах во внешнеэкономической деятельности.

В Москве впервые возбудили уголовное дело по новой статье о продаже телефонных номеров

Московские правоохранители задержали мужчину, занимавшегося незаконной передачей чужих телефонных номеров. Это первый случай применения новой статьи 274.4 УК РФ (Организация деятельности по передаче абонентских номеров с нарушением законодательства).

Как всё происходило
Житель Химок согласился на подработку по предложению знакомого. Он посещал салоны связи и оформлял SIM-карты на юридические лица, используя поддельные доверенности. Затем передавал полученные данные третьим лицам, получая за каждый договор около 9 тысяч рублей.

Полиция провела обыск и опубликовала видео задержания. Мужчина арестован, против него возбуждено уголовное дело. Ему грозит до трёх лет лишения свободы, однако при отсутствии отягчающих обстоятельств наказание может быть мягче.

Статья 274.4 вступила в силу 1 сентября 2025 года. Её цель пресечь серый оборот SIM-карт, который активно использовался для регистрации анонимных аккаунтов, обхода блокировок и проведения сомнительных операций.

Первое дело показывает, что закон начал реально работать, а участникам рынка связи придётся значительно усилить контроль за выдачей номеров и документами клиентов.

⚡️ питупи цинус

В России готовят ответственность за нелегальный оборот криптовалюты

Власти обсуждают введение уголовного наказания за незаконную организацию оборота криптовалюты. Об этом заявил генпрокурор Александр Гуцан на заседании Координационного совета генеральных прокуроров стран СНГ.

Что известно:
➡️ В проработке находится механизм изъятия цифровых активов и их последующего обращения в доход государства.

➡️ Создана правовая основа для контроля за оборотом криптовалюты и майнингом.

➡️ Внедряются инструменты для отслеживания транзакций, связанных с коррупцией, терроризмом, экстремизмом и наркоторговлей.

Речь идёт о формировании полноценного правового режима для криптовалют в России, где незаконный оборот может приравниваться к валютным нарушениям или даже стать отдельной статьёй в УК.

Тональность сообщений Генпрокуратуры указывает на усиление контроля и постепенное выстраивание системы уголовно-правового давления на серый и частично P2P-сегмент крипторынка.

⚡️ питупи цинус

Путин сможет блокировать любые операции с валютой

Минфин подготовил поправки в закон «О валютном регулировании и валютном контроле», которые фактически передают президенту полномочия вводить точечные или полные ограничения на валютные операции.

Что изменится:
➡️ президент сможет запрещать или ограничивать любые валютные операции
➡️ вводить лимиты по валюте платежа, объёму, количеству и срокам переводов
➡️ устанавливать спецразрешительный порядок для проведения валютных операций
➡️ ограничивать открытие и ведение валютных счетов внутри страны
➡️ вводить обязательную продажу валютной выручки

Любой президентский указ будет приравнен к акту валютного законодательства, то есть вступит в силу немедленно и станет обязательным для всех участников рынка.

⚡️ питупи цинус