Эксперты предлагают пересмотреть критерии подозрительных операций по 115-ФЗ

Профессиональное сообщество специалистов по комплаенсу и финмониторингу обратилось к регуляторам с предложением уточнить и сократить перечень признаков подозрительных операций. Сейчас участники рынка обязаны отслеживать более 150 факторов, что создаёт чрезмерную нагрузку и не всегда помогает выявлять реальные нарушения.

По словам экспертов, компании ежедневно обрабатывают огромный поток уведомлений о формально подозрительных операциях тех, где рисков на деле нет.
Например, при внутригрупповых займах или кэш-пулинге между связанными организациями Росфинмониторинг получает множество сообщений, не несущих аналитической ценности.
Есть и спорные критерии вроде «необоснованной поспешности проведения операции». То, что для клиента очевидно и обоснованно, для надзора может выглядеть как тревожный сигнал.

Специалисты предлагают перейти к риско-ориентированному подходу, то есть направлять уведомления только по операциям, где действительно есть признаки нарушений 115-ФЗ. Это снизит нагрузку и на Росфинмониторинг, и на самих участников финансового рынка.

В отличие от банков, работающих в режиме реального времени, большинство организаций выявляют сомнительные операции задним числом по историческим данным.
Поэтому им необходим другой набор критериев, учитывающий специфику постфактум-анализа.

Суть инициативы проста: уйти от формального контроля и перейти к аналитической модели, где оценивается не количество отчётов, а их реальная польза для борьбы с отмыванием средств.