питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

ЦБ: критерии верификации при совершении p2p сделки

Если деньги получены от человека, чьи регистрационные данные на бирже отличаются данных банковской карты, то, по мнению ЦБ, получатель денег обязан вернуть деньги отправителю

На скрине их официальная позиция по данному вопросу, изложенная в одном из недавних ответов на запрос клиента

⚡️ питупи цинус

В Волгограде задержали женщину, которая продала три своих банковских карты всего за 13 000 ₽. Через эти счета прогнали 1,5 млн ₽ мошеннических денег.

Задержали её прямо в банке, когда она пришла закрывать счёт по совету трейдера. Вместо разблокировки средств уголовное дело.

Ей вменяют ч. 5 ст. 187 УК РФ — это до 6 лет тюрьмы. Пока отпустили под подписку о невыезде.

Теперь силовики ищут тех, кто принимал грязные деньги на её карты.

⚡️ питупи цинус

Росфинмониторинг предложил лицензировать криптобиржи в России

Служба финансового мониторинга подготовила пакет законопроектов, направленных на регулирование криптовалютных операций. По словам начальника юридического управления ведомства Ольги Тисен, документы могут быть приняты уже до конца этого года.

Основные предложения:
📝 все криптовалютные биржи и обменники будут обязаны зарегистрироваться или получить лицензию;
📝 платформы должны собирать сведения о владельцах криптокошельков и хранить данные обо всех транзакциях минимум 5 лет;
📝 по запросу информация будет предоставляться госорганам, прежде всего правоохранительным структурам;
📝 каждая транзакция должна содержать данные об отправителе и получателе (правило «travel rule»), хотя его техническая реализация пока вызывает сложности.

Ведомство объясняет инициативу ростом преступлений с использованием криптовалют. Сейчас единственный способ установить владельца кошелька это запросить данные у биржи или обменника, но те могут просто проигнорировать обращение, так как юридических обязательств нет.

В сентябре на Россию приходилось до 28% трафика крупнейших криптобирж. Популярные среди россиян площадки — Bybit, Deribit, HTX, OKX — регулируются в других странах, что осложняет доступ к данным для российских органов.

Росфинмониторинг рассчитывает, что после принятия законов правительство утвердит подзаконные акты, уточняющие детали регулирования.

⚡️ питупи цинус

Отказали в займе? Готовьтесь к проверке карт: новые правила ЦБ

Центробанк опубликовал проект указания, по которому микрофинансовые организации (МФО) получат полный доступ к чёрному списку ЦБ по закону 161-ФЗ.

Вступление в силу:
📝 с 1 сентября 2025 года — все МФО начнут проверять клиентов на наличие в базе ЦБ по 161-ФЗ;
📝 с 1 марта 2026 года — МФО будут обязаны передавать в ЦБ данные о договорах потребительских займов, попытках их заключения, а также об операциях, совершённых без согласия клиента.

Если человек попадёт в такой список, все финансовые организации смогут заблокировать ему карты и доступ в онлайн-банк.

Напомним, что сегодня базу ЦБ пополняют только банки и МВД. Новое указание расширяет круг участников за счёт микрофинансовых компаний.

⚡️ питупи цинус

Криптообмен в России предлагают приравнять к правонарушению

26 августа на Федеральном портале проектов нормативных актов опубликован законопроект № 159659. Он вносит поправки в КоАП РФ и фактически криминализует «неправомерную организацию оборота цифровой валюты».

Основные положения законопроекта

➡️ Оплата криптовалютой за товары, работы или услуги (если у лица нет на это права)
📝 граждане: штраф 100–200 тыс. ₽ (+ возможная конфискация);
📝 должностные лица: 200–400 тыс. ₽;
📝 юрлица: 700 тыс. – 1 млн ₽.

➡️ Майнинг криптовалюты без разрешения (включая участие в пулах)
📝 граждане: 100–200 тыс. ₽;
📝 ИП: 200–400 тыс. ₽;
📝 должностные лица: 200–400 тыс. ₽;
📝 юрлица: 1–2 млн ₽.

➡️ Незаконная деятельность операторов майнинговой инфраструктуры и организация оборота криптовалюты
📝 ИП: 200–400 тыс. ₽;
📝 должностные лица: 200–400 тыс. ₽;
📝 юрлица: 1–2 млн ₽.

➡️ Непредоставление информации о майнинге (например, об адресе-идентификаторе майнинг-пула)
📝 ИП: 200–400 тыс. ₽;
📝 должностные лица: 200–400 тыс. ₽;
📝 юрлица: 1–2 млн ₽.

Все штрафы могут сопровождаться конфискацией криптовалюты или оборудования.

⚡️ питупи цинус

В Уфе задержали трейдеров, которые работали на ТМ, PayTop, GateCX

⚡️ питупи цинус

ЦБ введёт криптоБазель с 2026 года

Банк России готовит новые жёсткие правила для банков, работающих с криптовалютами. Цель — снизить риски для финансовой системы и защитить клиентов.

Основные положения
📝 Планируется внедрить международный подход, аналогичный стандартам Базельского комитета.
📝 На первом этапе предлагается ограничить долю прямых и косвенных вложений банков в криптоактивы уровнем не более 1% от капитала, при этом такие инструменты должны полностью покрываться регулятивным капиталом.
📝 Все риски по криптовалютным операциям банки обязаны учитывать максимально консервативно.

Кого затронет
📝 Под новые требования попадут все банки, которые ведут операции с криптовалютой и токенизированными активами.
📝 Управляющим компаниям могут установить отдельные нормы: криптоинструменты — только для квалифицированных инвесторов.
📝 Для розничных клиентов вероятно серьёзное ограничение доступа к кредитным цифровым активам.

Международный контекст
📝 Российский подход повторяет мировую практику: стандарты Базеля III вступают в силу в январе 2026 года.
📝 В других странах лимиты делают участие банков в крипторынке экономически малоинтересным, что вызывает критику отрасли.

Последствия для рынка
📝 Банкам придётся сократить долю криптоактивов на балансах и выстраивать инфраструктуру отчётности и контроля рисков.
📝 Стоимость банковских услуг, связанных с криптой, может вырасти.
📝 Для частных инвесторов доступ к криптопродуктам через банки станет гораздо сложнее, а ответственность за нарушения усилится.

КриптоБазель в России это шаг к жёсткому контролю и международной стандартизации, который может замедлить приток банковской ликвидности в криптосектор.

⚡️ питупи цинус

ЦБ: банки должны объяснять блокировки карт и счетов

Банк России обязал кредитные организации раскрывать причины, по которым они ограничивают доступ к счёту, карте или онлайн-банку.

Теперь банк обязан указать:
📝 на каком основании введены ограничения;
📝 какие шаги клиенту нужно предпринять, чтобы восстановить обслуживание.

Ранее карты часто блокировались без понятных объяснений: банки ссылались на законы, но не уточняли конкретные нормы.

ЦБ разъяснил:
📝 банки должны ссылаться на конкретный закон и статью;
📝 необходимо различать применение 161-ФЗ (защита от мошенничества) и 115-ФЗ (борьба с отмыванием и финансированием терроризма);
📝 нельзя одновременно вводить ограничения по обоим законам без достаточных оснований.

Регулятор подчеркнул, что будет контролировать соблюдение этих требований.

Для P2P-сферы это означает больше прозрачности: клиенты смогут понимать, почему именно блокируется карта и что делать дальше.

⚡️ питупи цинус

МВД и ФСБ пресекли работу крупнейшего ресурса по продаже персональных данных

Управление по борьбе с киберпреступностью МВД России закрыли один из крупнейших сервисов в Рунете, который использовался для незаконного распространения персональных данных граждан.

По данным ведомства:
📝 ресурс аккумулировал огромные массивы информации, собранные из утечек различных структур;
📝 данные незаконно использовались коммерческими организациями, частными детективами и коллекторскими агентствами;
📝 доступ получали и мошенники — для последующего хищения средств у граждан.

Пользователи могли формировать подробные досье: анкеты, паспортные данные, адреса проживания и работы, сведения о доходах и кредитной истории, а также другие уникальные записи. Доступ осуществлялся через веб-форму или API.

Стоимость услуг доходила до миллиона рублей в месяц. Из-за высокой цены доступ нередко перепродавался на теневых форумах и в специализированных Telegram-каналах, что дополнительно увеличивало риски утечки данных.

В отношении организаторов возбуждено уголовное дело по ст. 272.1 УК РФ. В Московском регионе задержаны предполагаемый создатель ресурса и его сообщник, отвечавший за техническую часть. В ходе обысков изъяты:
серверное оборудование с базами данных объёмом более 25 ТБ,
средства связи и компьютерная техника,
бухгалтерские и договорные документы.

Зафиксированы поступления на счета подконтрольных юрлиц свыше 66 млн рублей только с декабря 2024 года. Проверяется информация о более чем 2 тыс. пользователей сервиса.

В настоящее время владельцу и главному администратору предъявлены обвинения, они заключены под стражу. Функционирование ресурса полностью прекращено.

Совместно с ФСБ проверяется причастность иностранных граждан и спецслужб. Параллельно продолжаются мероприятия по пресечению деятельности других крупных участников теневого рынка персональных данных.

⚡️ питупи цинус

Московский суд заблокировал телеграм-каналы с арендой банковских карт

По иску прокуратуры в столице были ограничены три Telegram-канала, где предлагалась краткосрочная аренда банковских карт. Решение принято в рамках закона о противодействии дропперству.

Напомним, что две недели назад сама администрация Telegram заблокировала канал хакерской группы Black Mirror — за «доксинг и вымогательство». Ресурс занимался продажей архивов с переписками, фото и видео известных российских чиновников и бизнесменов.

Отдельно стоит вспомнить и громкий случай с блокировкой канала ВЧК-ОГПУ, который вызвал широкий резонанс в медиапространстве.

⚡️ питупи цинус

187 УК РФ: новая практика

В последнее время правоохранительные органы всё активнее применяют статью 187 УК РФ. Формируется новая практика: из дел по статье 159 УК РФ (мошенничество) выделяются отдельные уголовные дела по статье 187 УК РФ — уже за сам факт использования банковских карт. По таким эпизодам людей задерживают, а суды всё чаще удовлетворяют ходатайства о заключении под стражу.

Логика правоохранителей строится на следующем:
под «неправомерностью» они понимают сам факт того, что лицо, которое использует карту, не является стороной договора с банком.
Иными словами, любой перевод или операция по карте, совершённая не владельцем, а другим человеком, трактуется как тяжкое преступление.

Важно отметить, что речь идёт не об отдельных случаях или ошибках отдельных сотрудников. Судя по всему, это согласованная и массовая практика, которая уже применяется как в Москве, так и в регионах.

Пример формулировки обвинения:
если один человек передал свою карту другому, то «после незаконного приобретения электронного средства платежа все операции с его использованием являются неправомерными, а договор банковского обслуживания на основании ст. 168 ГК РФ признаётся недействительным». При этом сам банк, по такой логике, вводится в заблуждение относительно лица, которое фактически распоряжается средствами.

Таким образом, даже бытовая покупка по карте родственника может трактоваться как тяжкое преступление.

На практике уже есть дела, в рамках которых люди оказались под домашним арестом именно по таким обвинениям.
Пока детали не раскрываются — где-то это связано с тайной следствия, где-то с участием юристов в процессе. Но сам факт тревожен: с таким подходом под угрозой оказывается каждый, вне зависимости от рода деятельности и характера операций.

⚡️ питупи цинус

Правительство утвердило план борьбы с киберпреступностью

Кабмин одобрил план мероприятий по реализации Концепции государственной системы противодействия преступлениям, совершаемым с использованием ИКТ. Соответствующее распоряжение уже подписано, сообщили в пресс-службе правительства.

В рамках документа российские операторы связи, интернет-провайдеры, организаторы распространения информации и другие структуры будут обязаны уведомлять госорганы о выявленных признаках киберпреступлений.

Напомним, с 1 июня в России действует закон о защите граждан от мошенников, включающий около 30 мер, которые внедряются поэтапно:
📝 с июня введён запрет на использование мессенджеров сотрудниками госорганов, банков и операторов связи при общении с клиентами;
📝 с августа россияне получили право отказываться от SMS-рассылок;
📝 с сентября станет возможным отказаться от спам-звонков, а также установить через «Госуслуги» самозапрет на оформление SIM-карт.

Кроме того, сейчас идёт подготовка нового пакета мер по борьбе с мошенничеством. Его планируется внести на рассмотрение в Госдуму осенью.

⚡️ питупи цинус

Охранник криптообменника украл 11 млн и купил Гелик.

В Петербурге произошло дерзкое нападение на офис криптовалютного обменника.

25-летний мужчина, заранее устроившийся в компанию охранником, дождался момента, когда в помещении остался один менеджер. Он подошёл к нему для рукопожатия, но внезапно распылил в лицо перцовый баллончик и забрал портфель с деньгами. В сумке оказалось 11 млн рублей.

После кражи злоумышленник, житель Ленинградской области, отправился в Подмосковье. На украденные средства он приобрёл себе Mercedes G-Class и пытался скрыться.

Задержали его на автомойке в Павловском Посаде. Сейчас мужчину доставили в Петербург, где ведутся следственные действия. На него возбуждено уголовное дело по статье о разбое с применением насилия.

⚡️ питупи цинус

Новые правила банков в России

В стране усилили контроль за банковскими операциями: теперь кредитные организации будут не только отслеживать движения средств, но и анализировать, на что именно тратятся деньги с карт.

В официальных документах даже появилось новое понятие, как «поддержание жизнедеятельности». Под ним подразумеваются базовые расходы: коммунальные платежи, налоги, покупки товаров и услуг и т.п.

Подозрения вызывают карты, на которые регулярно поступают деньги, но при этом почти не совершается повседневных расходов. Такие счета чаще всего используются как «дропы», туда зачисляют средства, которые тут же выводят на другие счета или снимают в банкомате.

Для банковских систем риск особенно очевиден, если:
➡️ на карту поступает более 10 переводов в день или свыше 50 за месяц от разных отправителей;
➡️ происходят переводы между физлицами на суммы свыше 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
➡️ средства мгновенно снимаются или пересылаются дальше.

В таких случаях владельца карты могут заподозрить в мошеннической активности.

⚡️ питупи цинус

В Екатеринбурге жертвами мошенников через госмессенджер Max стали ещё двое россиян.

Общая сумма ущерба составила 950 тысяч рублей. При этом в МВД признали: сервис не способен обеспечить защиту пользователей от аферистов.

В ведомстве пояснили, что сама схема обмана остаётся неизменной: преступники убеждают человека, будто его персональные данные скомпрометированы. «Мессенджер лишь инструмент совершения преступления. Неважно, какой именно используется, сценарий всегда один и тот же», — отметили в полиции.

Любопытно, что Роскомнадзор для борьбы с телефонными аферами ограничил звонки только в Telegram и WhatsApp*, тогда как государственный Max под такие меры не попал.

А как обойти блокировку звонков в Telegram?
1. В настройках Telegram находим информацию о версии приложения.
2. Дважды долгим нажатием (по 2–3 секунды) открываем скрытое debug-меню.
3. В разделе «Настройки звонков» активируем опцию Force TCP.
4. Полностью перезапускаем приложение (выгружаем из памяти). Ту же процедуру должен выполнить и ваш собеседник, иначе звонок будет обрываться.
5. После этого звонки снова проходят — можно спокойно общаться.

Почему это работает?
По умолчанию Telegram использует протокол UDP, который даёт низкую задержку и высокое качество связи. Однако именно UDP-трафик чаще всего блокируется Роскомнадзором, из-за чего звонки не проходят. Включение Force TCP переводит звонки на другой протокол, который не попадает под фильтрацию.

Альтернативный вариант: использовать VPN и выбрать одну страну подключения как для вас, так и для вашего собеседника.

⚡️ питупи цинус

До 7 миллионов рублей штрафа за рекламу нелегальных казино

Правительство предложило ужесточить наказание за продвижение азартных игр вне закона. Сейчас штраф за подобную рекламу для блогеров может составлять всего 2 500 рублей, что никак не сдерживает поток интеграций у популярных инфлюенсеров.

Новый законопроект вводит отдельную ответственность:
— физлица до 500 тыс. рублей,
— должностные лица до 1.5 млн,
— юрлица до 7 млн рублей и приостановка деятельности до 90 суток.

По данным к законопроекту, доля нелегального сегмента азартных игр в России 30–45% рынка, что оценивается в 300–450 млрд рублей. Основные организаторы находятся за рубежом, поэтому в зоне риска прежде всего распространители рекламы внутри страны.

Депутат Артём Метелев комментирует: новые штрафы должны остановить тех, кто зарабатывает на чужой зависимости.

⚡️ питупи цинус

В Новосибирске сделка по продаже криптовалюты на сумму 46 миллионов рублей обернулась перестрелкой и кражей.

Стороны встретились в барбершопе на улице Писарева: продавцы, покупатель биткоинов и охрана. Покупатель привёз два рюкзака наличных — в купюрах по 5 тысяч. В разгар встречи в помещение ворвались вооружённые мужчины в масках, потребовали деньги и телефоны, после чего началась потасовка и перестрелка.

Сначала участники решили, что стали жертвой налётчиков. Однако у одного из нападавших выпало удостоверение. По словам очевидцев, это оказался сотрудник Октябрьского БЭПа по имени Кирилл. При этом, утверждают участники сделки, среди нападавших были ещё двое действующих и один бывший сотрудник полиции.

Один из продавцов заявил о краже в особо крупном размере: у него пропали 5 млн рублей и мобильный телефон.
В МВД заявили, что сотрудники якобы проводили оперативные мероприятия. Тем не менее как минимум двое из упомянутых полицейских уже ищут адвокатов.

⚡️ питупи цинус

В продолжение о взысканиях с дропов с новым регулированием:

Прокуратура Москвы намерена взыскать с дропов почти 900 млн рублей

С начала 2025 года столичные прокуроры подали 1 348 исков в интересах жертв телефонных мошенников. Общая сумма — более 1 млрд рублей.

Из них 1 222 иска на 869,5 млн рублей касаются дропов — владельцев счетов и карт, через которые обналичивались похищенные деньги. Фактически с них требуют вернуть украденное как «неосновательное обогащение».

Прокурор Москвы Максим Жук подчеркнул: задача надзора — добиваться установления всех причастных лиц и взыскивать деньги с тех, кто «продавал» свои карты.

Лицо дропа, который отдал карту за 5 тысяч, а теперь получает иск на 200 тысяч (или больше) и представлять не надо 🙃

⚡️ питупи цинус