питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Мосбиржа с 10 июня начнет расчет индекса биткоина

Как сообщает торговая площадка, с 10 июня она будет публиковать значение нового «Индекса Мосбиржи ПФИ Биткоина». Периодичность расчета – один раз в день в 12:30 мск.

Для расчета индекса биткоина будут использоваться данные о ценах бессрочных фьючерсов и свопов на пару BTCUSDT с четырех крупнейших криптобирж (Binance, Bybit, OKX и Bitget). Индекс будет рассчитываться как средневзвешенное значение цен с учетом весовых коэффициентов отобранных площадок.

Коэффициенты будут присваиваться в зависимости от торговых объемов отслеживаемых инструментов и будут пересматриваться ежеквартально.

Росфинмониторинг дал официальные пояснения относительно новых мотедических рекомендаций от ЦБ, призывающих банки самим устанавливать лимиты на входящие платежи.

Упомянутые в Методических рекомендациях Банка России меры в виде установления ограничений на количество и сумму поступающих переводов, операций по внесению наличных напрямую не предусмотрены действующим антиотмывочным законодательством.

Таким образом, данная методичка не связана с исполнением банками 115-ФЗ.

Одновременно, ч. 3 статьи 845 ГК РФ говорит, что

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Поэтому, вопрос, в рамках исполнения какого закона ЦБ рекомендует банкам отказывать в зачислении денежных средств, остается открытым как для банковского сообщества, так и для клиентов банков.

Поскольку письма и методические рекомендации не являются нормативно-правовыми актами.

Банки получили право ограничивать входящие переводы — с одобрения финразведки

Росфинмониторинг официально заявил: банки вправе вводить ограничения на входящие средства на счета клиентов, если видят в них признаки подозрительной активности.
Это стало ответом на свежие рекомендации ЦБ, направленные на усиление борьбы с дропами и техническими компаниями.


Что теперь могут делать банки?
По рекомендации ЦБ и при поддержке финразведки, банки вправе:
— ограничивать количество и сумму входящих переводов,
— запрещать внесение наличных,
— и вообще вводить дополнительные условия по использованию счёта.

Важно: напрямую в законе это не прописано. Но если в договоре с банком такие меры предусмотрены — банк действует в рамках правил.
ЦБ прямо рекомендует кредитным организациям доработать договоры, чтобы такие пункты появились.

Кроме того, банки теперь должны более тщательно анализировать транзакционный профиль клиента. Если он напоминает дропа — ограничения могут ввести без особых объяснений.

Российские банки вправе установить свои ограничения на использование клиентами счетов, в том числе на входящие переводы — Росфинмониторинг.

Полиция Подмосковья вычислила дроппера, на чей счёт обманутая пенсионерка перевела 2,5 млн рублей

Аферисты действовали по отработанной схеме. Сначала 60-летней жительнице Подмосковья позвонил лжесотрудник Мосэнергосбыта, запросивший код из смс для проверки электросчётчиков. Затем псевдопредставители Роскомнадзора и ФСБ сообщили, что мошенники оформили доверенность на гражданина Украины через её аккаунт на Госуслугах.

Чтобы «сохранить имущество», женщине предложили срочно продать машину. Поверив, она реализовала автомобиль по заниженной цене и перевела вырученные 2,5 млн рублей на указанный злоумышленниками счёт. Лишь позже, находясь в банке для оформления кредита, потерпевшая осознала обман и обратилась в полицию.

Полицейские выяснили, на чье имя открыт банковский счет и вышли на след владельца. Как оказалось, задержанный 22-летний житель Евпатории выполнял роль дроппера: за вознаграждение он оформил на своё имя несколько банковских карт, которые передал аферистам. По их указанию он обналичил похищенные средства и перевёл их организаторам, оставив себе 55 тысяч рублей.

По факту произошедшего возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ. Подозреваемый заключён под стражу.

ЦБ призвал банки выявлять переводы через криптообменники с использованием корпоративных карт

Банк России рекомендовал кредитным организациям усилить контроль за переводами между картами физических лиц и корпоративными картами так называемых «технических компаний» — юрлиц без признаков реальной деятельности.

Как отмечает ЦБ, такие фирмы часто используются «теневым бизнесом», к которому регулятор относит онлайн-казино, криптообменники, финансовые пирамиды или наркоторговцев.

Банкам предложено выявлять такие операции с помощью онлайн-мониторинга «в режиме, приближенном к реальному времени», а также анализировать транзакционный профиль клиента. Если у клиента есть «контрагенты, которые ранее переводили деньги дропперам» или компаниям с признаками фиктивной деятельности, банк может ограничить операции, например, ввести лимиты на переводы от физлиц или запретить внесение наличных.

ЦБ подчеркнул, что рекомендации не являются обязательными, но дополняют действующие меры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Казахстан переходит на качественно новый уровень интеграции криптовалют в финансовую систему и платёжную инфраструктуру.

В стране стартует проект криптокарт — обычных платёжных карт, привязанных к криптокошельку пользователя на лицензированной бирже МФЦА. При оплате цифровые активы будут конвертироваться в тенге в момент транзакции, обеспечивая моментальные расчёты через интеграцию банка и криптопровайдера.

Такой механизм открывает массовому рынку удобный сценарий (криптокошелёк интегрирован с привычной банковской инфраструктурой) и в то же время усиливает надзорную роль МФЦА: транзакции будут проходить только через лицензированные площадки.

Примечательно (особенно на контрасте), что Казахстан стремится не запрещать, а встраивать криптовалюты и цифровые активы в традиционную финансовую систему, создавая понятные правила игры для бизнеса и инвесторов. Аналогичная логика использовалась при запуске криптокарт в партнёрствах Visa с Binance или Coinbase, но Казахстан идёт дальше — делает такую модель частью финансовой архитектуры страны.

Это стратегия по развитию цифровых активов и трансформации МФЦА в Crypto City. Позже в 2025 году запланированы пилоты по выпуску стейблкоинов, токенизации активов, хранению и обмену криптоактивов, а также подготовлены законопроекты по регулированию необеспеченных и обеспеченных цифровых активов.

Кого проще сажать — того и сажают

В мире р2р-обменов и финансовых схем всё перевёрнуто с ног на голову. Когда мошенники через многоходовки разводят пенсионеров на квартиры и банковские счета — вы ожидаете, что первыми к ответу привлекут реальных выгодоприобретателей: риэлторов, что купили жильё за бесценок, или организаторов схем?

Но нет. Следствие идёт по самому лёгкому пути. В СИЗО уезжает не «псевдосын», не мошенник из колл-центра и даже не риэлтор, а... дроповод. Человек, который всего лишь дал карту другу и к крипте имел опосредованное отношение. Деньги он не видел. С карты их даже не вывели — банк заблокировал.

Зато дело по 159 ч.4 (мошенничество в особо крупном) шьётся бодро. Ведь дроповода найти проще, чем настоящих кураторов.

В итоге: виноватыми становятся те, кто ближе и доступнее, а не те, кто реально наживается.

ЦБ увеличит лимит на покупку ЦФА для физлиц до 1 млн рублей

Банк России подготовил проект указания, согласно которому предлагается увеличить лимит, приобретаемых ЦФА за год, с 600 тысяч до 1 млн рублей, говорится в документе. Это обусловлено текущим состоянием рынка ЦФА, а также поступающими запросами участников рынка.

Также в нем предлагается разрешить юридическим лицам приобретать любые ЦФА без ограничения вне зависимости от наличия у юрлица статуса квалифицированного инвестора. Это позволит таким лицам активнее использовать такие инструменты.

Росфинмониторинг получит право приостанавливать подозрительные платежи: что это значит?

С 1 июня Росфинмониторинг будет иметь право приостанавливать платежи физических лиц и предпринимателей, если операция кажется подозрительной. Уже сейчас ходит много слухов, но давайте разберемся, что на самом деле стоит за этим решением.

🧐 Зачем это нужно?
Цель — быстро остановить движение преступных денежных средств, которые могут быть использованы для вывода в теневой оборот через наличные деньги или криптовалюту. Прежде такие операции могли затягиваться из-за бюрократических проблем, что давало преступникам шанс вывести деньги.

💡 Когда операция может быть приостановлена?
Если есть достаточные основания, что средства были получены преступным путем и могут быть использованы для отмывания денег. Также операция может быть приостановлена по запросу финансовой разведки других стран.

💰 Какие суммы могут быть заблокированы?
Операции могут быть приостановлены в пределах суммы, предположительно полученной незаконным путем.

⏳ Как долго может длиться приостановка?
— До 10 дней, если инициатором является Росфинмониторинг.
— До 30 дней, если запрос поступил от зарубежной финансовой разведки.

⚠️ Будет ли это массовое явление?
Росфинмониторинг заверяет, что массовых приостановок не ожидается.

👨‍⚖️ Кто может приостановить операцию?
Только руководитель Росфинмониторинга или его заместитель. В решении будет указано, почему операция приостановлена и какая сумма затронута.

📉 Как узнать, что операция приостановлена?
Банк обязан уведомить клиента в день обращения. Также можно запросить информацию в Росфинмониторинге, который ответит в течение 3 рабочих дней.

⚖️ Можно ли подать в суд на Росфинмониторинг за приостановление операции?
Нет, закон исключает гражданскую ответственность Росфинмониторинга за такие действия.

💬 Важное напоминание: Это нововведение нацелено на борьбу с преступными операциями, но важно помнить, что оно может затронуть любые подозрительные транзакции, даже если они не связаны с преступной деятельностью.

Рокетбанк возобновит работу спустя четыре года после "окончательного" закрытия

Рокетбанк объявил о перезапуске, сообщила пресс-служба. Проект будет работать на лицензии Совкомбанка, но как самостоятельный бренд с «независимой командой», уточнили в организации.

«Основной запуск» назначен на июль 2025 года. Рокетбанк сосредоточится на работе с физическими лицами. «Пользователям будут доступны дебетовые карты, вклады, накопительные счета, кредиты наличными и кредитные карты», — отметил представитель банка.

В ноябре 2024 года источники «Коммерсанта» рассказали о покупке финтех-платформы «Рокет» Совкомбанком.

С сегодняшнего дня в России вступают в силу ключевые меры по усилению цифровой и финансовой безопасности:

1. Отменить самозапрет на кредиты через Госуслуги можно только с УКЭП — упрощённая авторизация больше не действует. Через МФЦ отмена возможна при предъявлении паспорта. Проблема в том, что злоумышленники часто убеждают жертв снять запрет через поддельные сайты Госуслуг. Минус для банков в том, что включение клиента в воронку продаж станет ещё сложнее и дольше.

2. Финразведка получает право блокировать подозрительные операции на 10 дней — в рамках борьбы с дропперами. В разработке платформа по обмену информацией о подозрительных клиентах, подключаемая ко всем банкам.

3. СМС с кодами не будут приходить во время звонков — чтобы защитить людей от социальной инженерии.

4. Ограничено количество сим-карт (не более 20 у граждан РФ), их нельзя передавать посторонним — только близким родственникам. На Госуслугах появится самозапрет на сим-карты.

Телеграм-канал Рокетбанка внезапно ожил спустя 5 лет после закрытия.

Новый банк для работы?

ЦБ выкатывает ПВК-2026: антифрод в новой броне

Центробанк накатал свежий драфт правил внутреннего контроля — и он выглядит как объявление войны всему "нестандартному" трафику.
Обсуждение открыто до 4 июня 2025, вступление в силу — 1 апреля 2026.

Что поменяется:
— Было ~60 признаков подозрительных операций — станет около сотни.
— Под каток попадут даже те, кто просто донатит "на странные темы".
— Цифровой рубль — теперь тоже под антифродом.
— Появился пункт про «финансирование экстремизма» (возможно, будет использоваться как универсальный повод).
— Запускаются секторальные стресс-тесты: регулятор решил, что фрилансеры мутят воду — и по ним пройдётся катком весь банк.

И это пока только черновик.

Что это значит для процессинга и P2P:
— Алгоритмы теперь не ищут "аномалии", они ищут тебя: скорость переводов, маршрут денег, тип получателя — считывается всё.
— Если у карты прыгает крипта, прилетает нал с мутных ПС или странные донаты — готовься, запрос будет.
— Работал бело, но в связке был серый маршрут? Бьют не по точке — бьют по всей цепочке.

Чтобы не словить 172.1 УК на свою зарплатную карту:
— Дробить переводы теперь не лайфхак, а наоборот — триггер.
— Хопы по друзьям и родственникам — палево. Алгоритм считает цепочку, как Excel.
— Цифровой рубль — под колпаком. Лучше не трогай.
— Загон/вывод крипты через карты = автоматический флажок.
— Все движения по картам должны быть прикрыты бумагами. «Отдал за макбук» — больше не работает.

Итог:
Всё должно быть чисто, понятно и защищено легендой. Иначе — отлетают связки, команды, кабинеты.
Финалка ПВК-2026 выйдет позже — обязательно разберу с кейсами и примерами.

🚨Новый СКАМ с отправкой из оф. почты Т-Банка

С Юр. Лица себе же человек переводит на счёт (по нужному банку), в комментарии к платежу (отображается как назначение) он пишет номер получателя. Далее отправляет вам на почту от банка как положено, с плашками со всей и тд. Чекеры так же могут пропускать данный чек. В итоге — СКАМ!

Будьте осторожны!

ЦБ допустил квалифицированных инвесторов и их управляющих к производным финансовым инструментам с привязкой к криптовалютам. Ключевое условие — они не должны предусматривать фактическую поставку криптовалют.

Биржи должны будут учесть это при допуске к торгам «экзотических» ценных бумаг и производных по ним. И Московская, и СПБ Биржа уже анонсировали фьючерс на биткоин.

Брокеры и управляющие — предлагать инструменты только квалифицированным инвесторам.

Операторы платформ, где выпускают цифровые активы — размещать и учитывать «комбинированные» права (отечественные и иностранные) лишь в том случае, если покупать их смогут только квалифицированные инвесторы.

Даже раскрывать информацию и предлагать аналитику предлагается только квалифицированным инвесторам. Риски рекомендуется оценивать консервативно: предусмотреть полное покрытие капиталом и установить для них отдельный лимит. Малые игроки могут решить, что продукт не окупается.

Модель похожа на сингапурскую: криптоактивы допускаются как класс, но доступ выдаётся дозированно и к инструментам с минимальным операционным риском.

ГД приняла в 1 чтении проект об уголовном наказании для дропо

В документе предлагается дополнить статью 187 УК России о неправомерном обороте средств платежей. За передачу электронного средства платежа или доступа к нему другому лицу для осуществления неправомерных ( Мошеннических ) операций предлагается наказывать штрафом до 300 тысяч рублей либо обязательными работами на срок до 480 часов.

Вопрос: в ордере на Bybit я передел реквизиты клиента, ему залили грязь. Мамонт написал заявление на клиента, ему дали 161-ФЗ и он стал фигурантом уголовного дела. Посадят ли его за
передачу электронного средства платежа или нет?