питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Банк России: объем криптоопераций россиян вырос на 51% за полгода

Согласно новому отчету Банка России о финансовой стабильности объем криптовалютных операций, предположительно связанных с россиянами, за четвертый квартал 2024 года и первый квартал 2025 года составил 7,3 трлн руб. Это на 51,1% больше, чем за предыдущие два квартала.

В документе отмечается, что рост может быть связан с более мягкой криптополитикой администрации президента США, которая повысила интерес к рынку.

По данным на конец марта, предполагаемые остатки россиян на биржевых кошельках составляли 827 млрд рублей. Из них 62,1% приходятся на биткоин, 22% — на Ethereum, 15,9% — на стейблкоины USDT и USDC. Оценки регулятора основаны на данных аналитического сервиса «Прозрачный блокчейн».

Борьба между банками вышла на новый уровень.

Следователи смогут временно блокировать подозрительные банковские счета

Госдума приняла в первом чтении закон, расширяющий полномочия следователей в борьбе с финансовыми преступлениями.

Теперь сотрудники правоохранительных органов получат право приостанавливать операции на банковских счетах подозреваемых сроком до десяти суток, если есть основания считать, что деньги были использованы в криминальных целях.

Проект закона предусматривает внесение изменений в Уголовно-процессуальный кодекс России, дополняя его статьёй 115.2. Согласно предложенным поправкам, следователи смогут запрашивать разрешение у руководства своего ведомства на временную блокировку счетов, депозитов и электронных денег подозреваемого лица в рамках расследуемых уголовных дел.

Кроме того, законопроект вводит обязательство для банков и телекоммуникационных компаний оперативно предоставлять правоохранительным органам необходимые сведения о движениях средств на счетах. Операторы обязаны будут сообщать требуемые данные в течение трёх рабочих дней либо в сроки, указанные сотрудниками полиции.

Сегодня гос дума приняла в первом чтении новые наказания для дропов.

Государственная Дума одобрила в первом чтении инициативу правительства, направленную против распространённой схемы мошенничества — дропперства. Под термином "дропперство" понимается передача личных банковских карт третьим лицам с целью совершения финансовых преступлений.

Теперь законопроект предполагает дополнение статьи 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей») новыми пунктами, регулирующими ответственность тех, кто участвует в схеме передачи своих банковских карт другим людям за вознаграждение. За такие действия предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы на срок до двух лет, включая крупные штрафы и обязательные работы.

Для участников схем по передаче чужой карты предусмотрена ещё более суровая мера: штраф до миллиона рублей, принудительные работы на срок до четырёх лет или даже тюремное заключение на шесть лет.

Максимальное наказание ждёт тех, кто совершает финансовые махинации с чужими банковскими картами или электронными кошельками. Им грозит до шести лет тюрьмы плюс крупный штраф и ограничения свободы.

Однако, авторы проекта предусмотрели и поощрение добровольного сотрудничества с правоохранительными органами. Если человек первый раз передал карту мошеннику и добровольно сообщил об этом, оказав помощь в раскрытии дела, он может избежать уголовного преследования.

База дропов: как она работает и можно ли из неё выйти

Что это?

База дропов формируется с 2018 года на основе данных от банков, платежных систем и МВД. С 2025 года к ней добавились жёсткие ограничения: если вы в этом списке, вы не сможете переводить более 100к рублей в месяц, даже между своими счетами. Карты могут заблокировать, а переводы в ваш адрес — банк отклоняет.

Как туда попадают?

Антифрод банков легко распознает подозрительных клиентов — это и резкое увеличение оборотов, и смена финансового поведения, и типичные "прогревы" карт, и странные переводы. Банки уже давно умеют отличать потенциального дропа. Решение о включении в базу специалисты принимают индивидуально — вы можете быть против этого, но это никого не волнует.

Как понять, что вы в базе?

Это не смс о зачислении зарплаты — уведомление никто не пришлет. О статусе люди узнают в бытовых ситуациях уже постфактум — когда, например, пытаются перевести деньги, а система внезапно не дает. Либо если в приложении банка появляется информация об ограничении доступа к счету. В особых случаях возможна полная блокировка онлайн-банка.

Можно ли оспорить?

Можно — для этого нужно написать заявление в ЦБ с описанием ситуации. Желательно объяснять все как можно более подробно. Спецы рассматривают заявки до 15 рабочих ней. Доступ к базе закрыт — проверить, есть ли вы там, нельзя. Если инициатива блокировки исходила от МВД — ЦБ вряд ли снимет ограничения минимум до завершения следствия.

Побочные эффекты.

Курс борьбы государства с серыми финансовыми потоками порой работает как жернова. Сейчас страдают и обычные пользователи — это неизбежно. Простого законопослушного человека могут тоже записать в дропы из-за банального совпадения. Система еще не налажена, в ней много пробелов. Поэтому финансовая гигиена и осознанность — теперь база для каждого человека, если он не хочет остаться без карт и с чистой репутацией.

"Прозрачный блокчейн" станет обязательным для банков: контроль за криптовалютой выходит на новый уровень

С 2025 года большинство российских банков будут обязаны интегрировать в свою работу систему "Прозрачный блокчейн" — разработку Росфинмониторинга для централизованного отслеживания криптовалютных транзакций. Ранее система применялась преимущественно силовыми структурами и отдельными банками, теперь же её сделают частью операционной инфраструктуры всех кредитных организаций.

Что умеет "Прозрачный блокчейн":
➡️ Анализирует цепочки переводов в публичных блокчейнах;
➡️ Связывает криптокошельки с личностями (KYC);
➡️ Автоматически выявляет подозрительные операции.

Фактически — это FinCERT, адаптированный под крипторынок. Система призвана автоматизировать и стандартизировать анализ транзакций, избавив банки от ручной проверки поступающих переводов.

Что это значит на практике:
➡️ Усиление давления на P2P-рынок: если раньше блокировки были точечными, теперь они могут стать системными;
➡️ Потеря доверия к банкам со стороны клиентов из серого криптосегмента;
➡️ Любые криптопроекты с банковским фиат-он/офф-рампом попадут под наблюдение по умолчанию.

Уже на этапе пилота зафиксирован рост выявленных сомнительных операций с криптовалютой на 47%. В будущем это может привести к массовым доначислениям, блокировкам счетов и возбуждению дел — в зависимости от того, как именно будет применяться инструмент.

Главная дилемма — баланс между контролем и оттоком:
Государству необходим контроль ради легализации крипты, но слишком жёсткое давление может вытолкнуть рынок в сторону анонимных dApps, OTC и P2P-обмена.

Для участников серого рынка:
➡️ Система слежки уже в действии;
➡️ "Добровольное" подключение банков — временная мера;
➡️ Крипта, проведённая через банк = полная трассировка и привязка к личности.

Контроль усиливается. И это — только начало.

Сбер станет маркетмейкером для российских криптоплатформ

«Сбер» анонсировал, что будет выступать как маркетмейкер и провайдер ликвидности на регулируемых криптовалютных платформах в России. Это станет возможным благодаря запуску экспериментального правового режима (ЭПР), который позволяет квалифицированным инвесторам проводить операции с криптовалютами.

Что это значит?
По словам Александра Зозули, директора департамента глобальных рынков Сбербанка, в России создадут «правовую песочницу» — регулируемую платформу для сделок с криптовалютами. В рамках этого проекта, инвесторы смогут участвовать в операциях с криптовалютами, но без прямого владения ими. На старте будут доступны продукты, аналогичные западным ETF — например, структурные продукты или ЦФА, которые обеспечат экспозицию на биткоин, Ethereum или другие криптовалюты.

Зозуля подчеркнул, что для запуска этой инициативы необходимо будет доработать регулирование, включая изменения в Гражданском и Налоговом кодексах, а также обновить правила работы Банка России.

Что ждёт крипторынок?
После необходимых правок появится новый инструментарий для инвестиций в криптовалюту без необходимости её прямого владения, а также экспериментальная площадка для «обеления» операций с криптой для суперквалифицированных инвесторов.

В России с осени введут лимит на количество банковских карт

Не более 20 карт на одного человека и максимум 5 в одном банке. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Эта мера — инициатива Центробанка, направленная на борьбу с дропами. Законопроект планируют принять уже летом, а изменения вступят в силу осенью 2025 года.

Хотя цифровой рубль по своей архитектуре уже предполагает максимальный уровень контроля — будут дополнительные ограничения. Владимир Путин подписал закон о введении антиотмывочного контроля за операциями свыше 1 млн рублей. Они будут попадать под обязательный контроль банков и операторов, а ЦБ должен будет информировать о них Росфинмониторинг.

Что ещё регламентирует новый закон:
1. Запрет на уведомление клиента о том, что по нему проводятся проверки, исключения — заморозка или отказ в обслуживании.

2. Распределение клиентов платформы по группам риска: низкая, средняя, высокая.

3. Заморозку денег в случае связи с экстремизмом, терроризмом, или оружием массового уничтожения.

4. Способ контроля будет зависеть от того, кто передаёт распоряжения по цифровым рублям: через банк или напрямую оператору платформы. Это важно для отслеживания, откуда именно идёт подозрительная активность.

Это своего рода «второй слой» правил, которые юридически защищают ЦБ и банки, позволяют масштабировать платформу и формируют принципы ответственности.
Даже если у ЦБ уже есть технический доступ ко всем операциям, без законодательной базы нельзя применить санкции: заморозить активы, ограничить доступ, инициировать расследование.

А порог в 1 млн рублей даёт регулятору инструмент массовой фильтрации по сумме, снижает «шум» и фокусирует антиотмывочный надзор на крупных транзакциях.

питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск pinned Deleted message

Приняты изменения в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.
уже одобрены Советом Федерации.

Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.
Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на ЦБ, чего ранее никогда не было.

По традиции, представляем обзор основных новелл.

Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:

1. Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как ФЛ, так и ЮЛ, включая ИП.

2. Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств и сведения о причастности к терроризму.

3. Предоставлять в ЦБ по их запросам иную информацию для реализации платформы цифрового рубля.

4. Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов. А также клиентам, действующим без лицензии (когда ее наличие обязательно), если сайт клиента внесен в реестр запрещенных или когда клиент является блокируемым лицом согласно санкционной политики РФ.

5. Проводить стандартные антиотмывочные процедуры: запросы, отказы, приостановления, замораживание и пр.

В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:

1. Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки. Даже назначить специальное должностное лицо, ответственное за антиотмывочную политику с цифровым рублем.

2. Ежегодно отчитываться перед Национальным финансовым советом о выполнении своих антиотмывочных функциях.

3. При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего банка.

4. Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Платформа ЗСК здесь также будет работать.

5. Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.

6. Сообщать в РосФинМониторинг о подозрительных операциях с цифровым рублем и об операциях обязательного контроля.

7. Передавать в Росфин сведения по их запросам о клиентах и их операциях.

8. Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.

9. Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.

10. При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля или проведении операции.

11. Запрещается проводить операции с цифровым рублем клиентам, действующим без лицензии (когда ее наличие обязательно), или если сайт клиента внесен в реестр запрещенных.

12. ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.

У пользователя цифрового рубля будет право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции.

Росфинмониторинг может своим решением приостановить операцию, если в отношении лица есть подозрения в отмывании денег или финансирования терроризма/экстремизма в порядке, аналогичном приостановлению операций с обычным рублем.

Самым важным изменением, по сравнению с предыдущей версией законопроекта, стало появление контрольных функций за действиями ЦБ. Обязанности надзора возлагаются на главного аудитора Банка России.

Основные изменения вступают в силу 01.07.2025 года. Ряд поправок в части взаимодействия участника, оператора и Росфинмониторинга вступают в силу 01.07.2026 года.

В Казахстане формируется контролируемый крипторынок, где регулируются все звенья инфраструктуры — в том числе, криптообменники. Нацбанк страны легализовал новый класс участников финансового рынка — провайдеров услуг по обмену криптовалют, которые смогут работать только с перечнем одобренных криптовалют, установленным регулятором.

Также регулятор берёт под контроль не только обмен криптовалюты, но и цифровые активы в целом:

— будет регулироваться оборот стейблкойнов, которые удостоверяют права на деньги;

— за платформами ЦФА также закрепляется контроль Нацбанка.

Криптобиржи в Международном финансовом центре «Астана» регулируются отдельно, но будут взаимодействовать с обменниками. Это выглядит как определённый баланс между международным финансовым статусом МФЦА и внутренней монетарной безопасностью.

Казахстан становится юрисдикцией с одной из самых продуманных моделей крипторегулирования на постсоветском пространстве. А для финтехов и криптобизнеса открываются законные возможности работы с фиатом и цифровыми активами, включая развитие B2C- и B2B-сервисов (обмен, хранение, стейблкойны).

Блогеру Валерии «Битмаме» Федякиной запросили 10 лет колонии по делу о мошенничестве.

Прокурор попросила удовлетворить иски потерпевших от действий Федякиной примерно на 2,2 млрд рублей. На заседании успела выступить сторона обвинения — защита будет выступать 10 июня.

Федякину обвинили в мошенничестве с криптовалютой (она занималась обменами фиатных денег на криптовалюту). Как считает следствие, блогер якобы предлагала инвесторам вложения в цифровые активы под высокую доходность, но фактически присваивала деньги себе. Сама блогер вину не признаёт и считает себя потерпевшей от действий бывших бизнес-партнёров. Она находится в СИЗО с сентября 2023 года, её заключили под стражу на шестом месяце беременности. В заключении она успела родить дочь.

В Казахстане легализуют криптообменники — теперь обмен крипты на фиат можно будет проводить официально через лицензированные платформы.

Нацбанк займётся регулированием и выдачей лицензий, утвердит список доступных к обмену криптовалют, а также установит требования к эмитентам и инвесторам.

Биржи в МФЦА (Астана) сохранят отдельный статус, но будут взаимодействовать с обменниками.

🔥 Биткоин продолжает устанавливать рекорды. Новый максимум выше $111000

Цифровой рубль включен в антиотмывочное законодательство, контроль распределят между ЦБ и банками

Совет Федерации одобрил закон, который интегрирует цифровой рубль в контур 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. Согласно документу, контроль за операциями в цифровых рублях будут осуществлять как Банк России (оператор платформы), так и коммерческие банки.

Формат проверки зависит от того, через кого пользователь инициирует операцию — напрямую через ЦБ или через банк. Банки сохранят функции по идентификации клиентов, выявлению подозрительных операций и другим мерам финансового мониторинга, аналогичным тем, что действуют при работе с обычными банковскими счетами.

Изначально законопроект предполагал централизованный контроль со стороны ЦБ, но к финальной редакции был утвержден гибридный подход, согласованный с Росфинмониторингом. Банк России по-прежнему наделен полномочиями по мониторингу транзакций, категоризации клиентов по уровню риска и взаимодействию с надзорными органами.

В феврале Банк России отложил сроки массового запуска цифрового рубля. Решение объяснили необходимостью доработки системы с учетом потребностей бизнеса, госструктур и поддержки смарт-контрактов. В пилоте участвуют 15 банков и около 50 компаний.

Набиуллина: цифровой рубль может быть более востребован не для розницы

Цифровой рубль может оказаться более полезным в оптовых расчетах и работе смарт-контрактов, а не в розничных платежах, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на конференции «Альфа-Саммит»:

И мы сейчас вот по результатам пилота видим как раз гораздо большую потенциальную востребованность новой формы рубля не столько в розничных платежах, а вот в смарт-контрактах, в оптовом звене. И, конечно, в трансгране будем делать фокус на эту часть.

В феврале Центробанк отложил сроки массового запуска цифрового рубля. Решение объяснили необходимостью доработки системы с учетом потребностей бизнеса, госструктур и поддержки смарт-контрактов. В пилоте участвуют 15 банков и около 30 компаний.

ЦБ раскрыл детали штрафов за расчеты в криптовалютах внутри страны

Законопроект об ответственности за использование цифровых валют в платежах на территории России предусматривает штрафы от 100 тыс. руб. для физлиц и от 700 тыс. руб. для юрлиц. Об этом сообщил директор юридического департамента Банка России Андрей Медведев на Петербургском международном юридическом форуме.

Документ, подготовленный Банком России совместно с Минфином, уже находится в Госдуме и дополняет КоАП новой статьей 15.49. В ней прописано четыре состава нарушений, первая часть устанавливает ответственность за использование криптовалюты в расчетах.

«Ответственность достаточно жесткая на общем фоне КоАП: для физлиц 100–200 тыс. руб., для юрлиц 700 тыс. — 1 млн руб. Но ключевое — та цифровая валюта, которая использовалась незаконно в качестве платежа, она будет конфисковываться, такое наиболее болезненное будет явление», — пояснил Медведев.

Он подчеркнул, что позиция Банка России остается неизменной: использовать криптовалюту для расчетов внутри страны недопустимо. Запрет зафиксирован в законе о цифровых финансовых активах (259-ФЗ), и, по словам Медведева, «это истина непреложная, которую мы будем защищать всеми силами».

В то же время для целей внешнеэкономической деятельности, отметил он, использование цифровых валют допускается в рамках экспериментального правового режима (ЭПР).

Инструкция как снять 161-ФЗ и выйти из «ЧС» ЦБ

➡️ Переходите на сайт интернет-приёмной Центрального Банка России: https://cbr.ru/reception/
➡️ Выбираете опцию "Отправить обращение в электронном виде".
➡️ На следующей странице появится информация о блокировках по 161-ФЗ (можно сразу ознакомиться).
➡️ В разделе "Информационная безопасность" указываете подходящую категорию вашей проблемы.
➡️ Заполняете все необходимые поля, включая реквизиты карт и счетов, которые были заблокированы.
➡️ В комментариях обязательно укажите, что вы не занимаетесь мошеннической или иной незаконной деятельностью.

ЦБ рассматривает такие заявления в течение 15 дней. В некоторых случаях запрос может быть отклонён с первого раза, тогда необходимо подать его повторно.

Как снизить вероятность блокировки по 161-ФЗ?

➡️ Если платеж не прошел с первого раза, не пытайтесь отправить деньги повторно с той же карты. Лучше используйте карту другого банка.
➡️ Предпочтительнее осуществлять переводы внутри одного банка, так как межбанковские переводы чаще привлекают внимание служб безопасности, особенно у Сбера.
➡️ В комментариях к платежам избегайте подозрительных формулировок. Например, фраза "Возврат долга" считается безопасной и не вызывает подозрений.