питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Новые полномочия Росфинмониторинга: что изменится для пользователей «Мир» и СБП?

Готовятся серьезные изменения в финансовом контроле: Росфинмониторинг может получить прямой доступ к данным всех операций по картам «Мир» и переводам через Систему быстрых платежей.

Суть изменений:
➡️ Ведомство сможет получать информацию о переводах напрямую, минуя банки
➡️ Новые правила затронут всех пользователей национальных платежных систем
➡️ Изменения внесут в закон о противодействии отмыванию денег

Почему это важно?
1. Усиление контроля: После ухода Visa/Mastercard «Мир» и СБП стали основными платежными инструментами
2. Борьба с преступностью: Быстрое выявление подозрительных операций и блокировка счетов
3. Прямой доступ: Сейчас данные получают через банки, новый закон упростит процесс

После отключения от SWIFT и ухода Visa и Mastercard, национальные системы «Мир» и СБП стали основой безналичных расчётов в России. Теперь государственный контроль над движением средств в этих системах будет ещё более жёстким.

Законопроект еще ждет рассмотрения в Госдуме, но его принятие значительно усилит контроль за финансовыми потоками в стране.

Как узнать находишься ли ты в ЦБ базе дропов?

1. Заходим на Госуслуги, переходим в бота Максима и вводим запрос:

Получение информации о наличии сведений о лице в базах данных

2. Выбираем Статью 76.7 и ожидаем ответа в течение 7 рабочих дней

3. Вам придёт файл, в котором будет указано числиться ли ваше ФИО и ИНН в базе данных ЦБ

Если нет, значит всё чисто, если есть, значит вы или дроп уже на «карандаше» у ЦБ

Минюст РФ разработал законопроект о порядке ареста и конфискации цифровой валюты.

Следователь сможет изымать материальные носители с ключами от криптовалюты или обращаться в суд с просьбой запретить операции с ней.

Законопроект уже готовится к первому чтению в Госдуме. Замминистра юстиции Вадим Федоров отметил сложности конфискации цифровых активов из-за их анонимности и отсутствия централизованного контроля.

Дайджест: главные финансовые новости недели

➡️ ЦБ ужесточает правила для цифровых активов — USDT под угрозой
Банк России утвердил новые критерии для допуска иностранных цифровых активов (ИЦП) на рынок РФ. С 26 мая 2025 года разрешены только те активы, которые:
📝 Не связаны с недружественными юрисдикциями
📝 Не могут быть заблокированы эмитентом
📝 Имеют хотя бы одну дружественную страну для исполнения обязательств
USDT не соответствует требованиям из-за риска блокировок (как в случае с Garantex) и зависимости от санкционного регулирования.

➡️ В России до 12 млн дропов — но их карты «горят» за минуты
📝 2 млн дропов активно работают сейчас (данные Сбера).
📝 С 2023 года в схемах участвовало 8–12 млн человек (30–35% — мигранты).
📝 В реестре ЦБ — всего 700 тыс. (6–9% от общего числа).
📝 Срок жизни карты дроппера сократился с 2+ месяцев до минут (данные ЦБ).

➡️ Мошенничество в РФ: СБП — новый опасный канал
📝 СБП почти догнал ДБО по объёму потерь, но возвращают в 1,5–2 раза меньше.
📝 Электронные кошельки почти не компенсируют убытки (используются в P2P и обнале).
📝 Атаки на юрлиц редки, но суммы выше, а возврат ещё ниже.
📝 Мошенники переходят на «невозвратные» схемы (наличные, быстрые переводы).

➡️ Торги криптовалютой могут разрешить только в ЭПР
📝 ЦБ предлагает не создавать новые площадки, а использовать существующие.
📝 Доступ — только для «особо квалифицированных инвесторов» (активы от 100 млн ₽ или доход 50 млн ₽/год).
📝 Сделки вне ЭПР пока не регулируются, но остаются под вопросом.

А когда не пополняли?

ЦБ готовит разъяснения по инструментам, привязанным к курсу криптовалют

Банк России в ближайшее время опубликует разъяснения о правилах выпуска производных финансовых инструментов, доходность которых привязана к стоимости криптовалют. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2025».

«Мы видим, что есть готовность выпускать беспоставочные финансовые инструменты, доходность которых привязана к стоимости криптовалют. Мы обсудили этот вопрос с Минфином. Мы согласны в том, что квалифицированным инвесторам в нынешнем понимании такие инструменты должны быть разрешены уже сейчас», — сказала она.

По словам Набиуллиной, для таких инструментов не потребуется отдельный экспериментальный режим или инфраструктура.

Подобные инструменты в беспоставочном формате, в частности, возможные индексы на корзину цифровых валют, ранее упоминал заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Осман Кабалоев на конференции Blockchain Forum 2025, называя их «аналогами существующих ETF», на которых смогут «потренироваться» квалифицированные инвесторы.

Набиуллина заявила, что Центробанк РФ в ближайшее время согласует с правительством экспериментальный правовой режим (ЭПР) — это позволит новой категории особо квалифицированных инвесторов проводить сделки с криптовалютами.

Российские банки уже ввели лимиты на переводы.

В силу вступили ограничения, связанные с антиотмывочным законодательствтом. Люди из базы данных ЦБ по дропам уже столкнулись с трудностями — лимиты урезаны, переводы банки отклоняют.

Банк России включил биткоин в обзор доходности инвестиций

Впервые в истории Банк России включил биткоин в свой регулярный обзор доходности инвестиций, поставив его в один ряд с классическими инструментами — депозитами, облигациями и фондовыми индексами.

Ключевые цифры:
+38% — доходность BTC за последние 12 месяцев (лучший показатель среди всех активов)
+121,3% — рост с начала 2022 года (опередил золото, акции и облигации)
−18,6% — падение с начала 2025 года (хуже только у долларовых вкладов и S&P 500)

Апрельские итоги:
➡️ Биткоин снова лидирует (+11,2%)
➡️ Большинство отраслевых индексов в минусе

Почему это важно?
Факт включения криптовалюты в официальный отчет ЦБ говорит о растущем признании цифровых активов, несмотря на их волатильность.

Новые ограничения на переводы от ЦБ РФ!

С завтрашнего дня Центробанк вводит месячный лимит 100 000 ₽ на переводы для определенной категории клиентов.

Кого это коснется?
➡️ Только тех, кто попал под действие 161-ФЗ (в основном дропы)

Что изменится?
➡️ Лимит 100 000 ₽/мес. на переводы (если ваш банковский аккаунт подпадает под 161-ФЗ).
➡️ Обычные пользователи — без изменений, лимиты не касаются вас!
➡️ Карты остаются рабочими, но с ограниченной функциональностью.

Почему это вводят?
ЦБ борется с мошенническими схемами, где дропы помогают обналичивать украденные деньги.

Важно: Если у вас не было проблем с банком — ничего не изменится.

Россия готовит закон о регулировании крипторынка

Совет Федерации приступил к разработке законодательства о цифровых активах. Основная цель — создать прозрачные правила игры для криптовалютного рынка при сохранении финансовой безопасности.

Ключевые моменты:
➡️ 90% похищенных средств сейчас выводят через криптовалюты
➡️ Нет механизмов идентификации владельцев кошельков
➡️ Отсутствует четкое налогообложение цифровых активов

Что планируют изменить?
➡️ Ввести обязательную верификацию пользователей криптоплатформ
➡️ Создать легальные криптобиржи с контролируемыми операциями
➡️ Разработать экспериментальные режимы для тестирования новых правил
➡️ Обеспечить налоговую прозрачность операций

"Мы не запрещаем криптовалюты, а создаем регулируемое пространство для безопасных инвестиций", — отметил сенатор Артём Шейкин.

Генпрокуратура и Росфинмониторинг уже поддержали инициативу — количество подозрительных операций с криптовалютами выросло в разы.

Куда исчезли новые доллары? В России их почти не осталось

Путешественники столкнулись с неожиданной проблемой: в банках и обменниках практически не осталось долларов нового образца. В кассах продают только то, что приносят клиенты, а свежие банкноты не поступают уже больше двух лет.

Что происходит?
➡️ В обменниках новых купюр нет – только старые, которые уже не везде принимают.
➡️ Если у кого-то есть свежие доллары, за них берут огромную комиссию – например, +200 ₽ за каждые $100.
➡️ После летнего сезона дефицит усилится, ведь старые банкноты во многих странах отказываются менять.

Почему так вышло?
Эксперты связывают это с санкциями и ограничениями на валютные операции. Банки не получают новые партии, а туристы везут в страну то, что смогли раздобыть за границей.

Володин: Запрет открывать счета защитит детей от мошенников

Госдума готовится рассмотреть важный законопроект, который ограничит возможность несовершеннолетних открывать банковские счета без согласия родителей. Инициатива направлена на борьбу с мошенниками, которые все чаще вовлекают подростков в преступные схемы.

Что предлагается?
➡️ Банки не смогут открывать счета или выпускать карты подросткам 14–18 лет без письменного разрешения родителей.
➡️ Это поможет предотвратить использование детей для обналичивания украденных денег.

Почему это важно?
Сейчас 14-летние могут сами оформлять карты, и мошенники этим активно пользуются:
➡️ 2 млн несовершеннолетних уже стали клиентами банков.
➡️ Количество выпущенных карт растёт на 20–25% в год.
➡️ Подросткам предлагают небольшие деньги за оформление карт, а потом через них проводят миллионы украденных средств.

Дети, сами того не осознавая, становятся дропами – соучастниками преступлений, а родители часто узнают об этом слишком поздно.

Новый закон должен снизить эти риски и защитить подростков от финансовых махинаций.

На Россию пришлось до 26% трафика биржи Bybit в апреле

Доля российского трафика на бирже Bybit в апреле составила 26%, что делает Россию крупнейшим источником посещений для сайта платформы, пишет Wu Blockchain, ссылаясь на данные Similarweb.

У HTX на Россию пришлось 11% посетителей сайта, у KuCoin — 5%. Ранее популярная у российских трейдеров Deribit в начале февраля объявила о блокировке российских пользователей. 8 мая площадку за $2,9 млрд выкупила американская Coinbase.

Среди крупнейших бирж наибольший прирост трафика в феврале показала MEXC (+14%), у некоторых площадок посещаемость в прошлом месяце сократилась на 20% и более.

Кто должен возмещать убытки жертвам мошенников: банки или операторы?

В апреле 2025 года президент поручил разработать механизм компенсаций пострадавшим от телефонного мошенничества, если финансовые организации или операторы связи не приняли должных мер защиты. В ответ банковский сектор предложил разделить ответственность с операторами сотовой связи.

Суть банковского предложения
Банки предлагают четкие правила распределения ответственности:
➡️ Если оператор заранее предупредил банк о подозрительном номере, но перевод все равно состоялся — банк обязан вернуть деньги
➡️ Если оператор не передал информацию о мошенническом номере — компенсировать ущерб должен оператор

Критерии определения "подозрительных" звонков должны быть утверждены правительством. Пилотный проект может быть запущен для крупнейших операторов ("большой четверки") и системно значимых банков.

Почему операторы против?
➡️ T2 указывает на неточность методов выявления мошенников и риск ложных блокировок легальных звонков
➡️ МегаФон подчеркивает, что операторы не участвуют в финансовых операциях и не должны нести за них ответственность

Что планирует государство?
➡️ К 1 сентября 2025 заработает система маркировки звонков от юрлиц (на экране будет отображаться название компании и тип вызова)
➡️ Разрабатывается государственная платформа для обмена данными между банками, операторами и регуляторами
➡️ Ужесточаются меры против дропперов, что может серьезно повлиять на P2P-рынок

Сейчас Минцифры изучает предложение банков, но окончательное решение еще не принято.

ЦБ ужесточает правила: что ждет банки и криптовалюты?

Банк России обновил Положение № 375-П, расширив список подозрительных операций и усилив контроль за клиентами. Теперь банки обязаны активнее выявлять сомнительные транзакции и принимать жёсткие меры — вплоть до блокировки счетов и внесения в чёрные списки.

Что изменится для банков?
➡️ Обязательная система оценки рисков — клиентов разделят на категории (низкий, средний, высокий риск).
➡️ Автоматическая реакция на подозрительные операции — отказ в обслуживании, блокировка, передача данных в Росфинмониторинг.
➡️ Обучение сотрудников — чтобы не пропускали сомнительные платежи.

Статистика ЦБ за I квартал 2025
➡️ 2 780 нелегальных структур (+56% к 2024 году)
➡️ 1 638 финансовых пирамид (86% использовали криптовалюты)
➡️ 897 нелегальных участников рынка ценных бумаг (включая 777 псевдофорекс-дилеров)

Криптовалюты под прицелом
ЦБ фиксирует, что крипта стала основным инструментом мошенников, и готовит новые ограничения:
➡️ Ограничение оборота для рядовых пользователей
➡️ Доступ только для квалифицированных инвесторов
➡️ Ужесточение KYC (банки будут активнее блокировать подозрительные криптоплатежи)

Что это значит для рынка?
➡️ Банки станут жестче — любой странный платёж может привести к проверке.
➡️ Криптовалюты — только для "избранных" (квалифицированных инвесторов).
➡️ Обход KYC станет сложнее — но спрос на него вырастет.