Как страховщики учитывают риск БПЛА в ипотечных полисах

Ущерб от БПЛА не всегда покрывается стандартной ипотечной страховкой. В договоре нередко указан риск падения летательных аппаратов и их частей, но этого может быть недостаточно для выплаты. Страховщик учитывает условия полиса и то, как происшествие квалифицируют компетентные органы. Если его признают террористическим актом, компания может сослаться на исключение из покрытия. По данным Финансового университета при правительстве РФ, 98% опрошенных заемщиков не знают, что обязательная страховка напрямую не распространяется на такой ущерб, а 44% считают, что риск БПЛА нужно прямо включать в договор.

Подходы страховщиков различаются. Одни компании возмещают ущерб и без отдельной оговорки о БПЛА, другие требуют расширить полис, включив терроризм и диверсию. В 2025 году «Росгосстрах» урегулировал около 200 случаев повреждения жилья после падения БПЛА и их обломков по договорам добровольного страхования имущества. По оценке «Полис.онлайн», число запросов на такое покрытие за последние 12 месяцев выросло более чем в десять раз. Дополнительная защита может увеличить стоимость ипотечного полиса на 10–20%.

При ипотечном страховании выплата в первую очередь предназначена банку, а не заемщику. При частичном повреждении ее могут направить на ремонт или погашение части кредита, при полной утрате жилья — на закрытие долга. Стандартный полис обычно защищает конструктив квартиры или дома, а отделку, мебель и технику нужно страховать отдельно. Если риск БПЛА в договор не включен, выплаты может не быть, но ипотеку все равно придется платить.

📷Антон Новодерёжкин / Коммерсантъ