🏦 Типы ипотек в Испании

Благодаря снижению ставки Euribor до 2,4%, ипотека в Испании снова на подъеме.

Рекомендую пост об опыте общения по ипотеке с банком Santander ребят из Мадрида. 👍

Я уже рассказывал об ипотеке в целом. Но тема объемная и есть, что добавить.

Сегодня о важных показателях любого кредита или депозита:
TIN, TAE и Euribor

В Испании есть два основных показателя, которые помогают понять стоимость кредита:

TIN (Tipo de Interés Nominal) - это номинальная процентная ставка. Она показывает, какой процент вы платите за использование заемных средств. Это фиксированная ставка, которая не включает дополнительные расходы, такие как комиссии или другие сборы.

TAE (Tasa Anual Equivalente) - это эффективная годовая ставка. Она включает не только сам процент (TIN), но и все дополнительные расходы, связанные с кредитом, такие как комиссии, страховки и другие сборы. TAE дает более полное представление о реальной стоимости кредита.

Таким образом, TIN показывает базовую процентную ставку, а TAE - полную стоимость кредита с учетом всех дополнительных расходов.

Когда берете кредит ищите наименьшую TAE, а когда делаете вклад, наоборот - наибольшую.

TIN и TAE меняются в зависимости от ставок Euribor и Diferencial.

Диференсиаль - это прибыль в процентах, которую каждый банк хочет заработать на кредите (без учета комиссий). Как правило diferencial около 0,5-1%.

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) - это ставка, по которой европейские банки предоставляют друг другу кредиты на межбанковском рынке. Эта ставка рассчитывается ежедневно на основе данных, предоставленных крупными банками Европы.

Согласно порталу HelpMyCash самые недорогие ипотеки с фиксированной ставкой в декабре 2024 г. предлагают:
🏦 COINC (2,93% TAE),
🏦 EVO Banco (3,18% TAE),
🏦 Banco Santander (3,22% TAE),
🏦 Openbank (3,28% TAE).

Upd: В 2025 базовые ставки в BBVA и CaixaBank - до 2.9% годовых.

Есть три типа ипотеки: Fija, Variable, Mixta. Рассмотрим их преимущесива и недостатки.

Hipoteca fija (платеж не меняется):
✅️ Стабильность платежей
✅️ независимость от изменений euribor
❌️ выше комиссии по кредиту
❌️ обычно выдается на более короткий срок (до 20 лет) ➡️ выше ежемесячный платеж и требования к доходу.

Hipoteca variable (платеж зависит от euribor и пересчитывается каждые полгода или год):
✅️ ниже комиссии по кредиту
✅️ снижение euribor удешевит кредит
✅️ срок до 30 лет ➡️ невысокий ежемесячный платеж
❌️ риск роста euribor ➡️ удорожания ипотеки

Hipoteca mixta это, как правило, fija на первые годы, а затем variable.
✅️ умеренные комиссии
✅️ стабильность в первые годы
❌️ риск роста ставки

📖 Другие полезные термины:
Cuota (mensual) - ежемесячный платеж по кредиту.
Cuadro de amortización - график платежей (таблица).
IRPH (Índice de Referencia de los Préstamos Hipotecarios) - испанская альтернатива euribor, используется некоторыми банками при расчете ипотеки.
Desestimiento - расторжение договора.

❓️ Поделись ипотечным опытом в комментариях.

🏙 Мои лучшие посты о недвижимости Испании

✌️ Спасибо за подписку!
🇪🇸 @movetospain